追讨卡债福州有银行雇讨债公司何为夫妻个人债务
导读：
夫妻个人债务，是指夫妻单独一方所负的债务。这种夫妻一方单独所负的债务，既可以发生在夫妻登记之前，也可以发生在夫妻关系存续期间。按照不同的标准，可以分为四类：一是按结婚时间划分；二是按双方是否达成共识为标准；三是按债务的性质为标准；四是按个人债务的内容和成因来划分。N本报记者李进实习生杨剑宗
本报讯“我快受不了了，信用卡欠款还不上，银行（yinxing）雇的讨债公司就天天往我家打电话！”昨日，福州市民潘先生拨打968111质疑银行（yinxing）的这种讨债方法，认为这对他的生活构成了骚扰。
记者调查发现，伴随着信用卡的普及，信用卡欠款总额也在水涨船高，单凭银行之力已难以完成卡债的催收工作，目前很多在榕银行都雇讨债公司催债，还有些银行已开始组建自己的专业催收队伍。
日夜两班倒讨债欠债人受不了
潘先生说，因为生意失败，他还不起信用卡欠款，现在银行雇的讨债公司，天天往他家打电话，“我都没办法正常生活了”。
讨债公司不仅向持卡人追讨，还向其亲属要钱。福州的游先生也说，他老婆用信用卡套现五万多元，之后就消失了，家里人都不知道这事。讨债的人经常打电话来，态度还很恶劣，“有时一天打两个，晚上也打，白天晚上还是不同的人”。在福州，不少持卡人有此遭遇。
记者了解到，目前工商注册目录中并没有追讨债务这项业务的资质。这些讨债公司常常冠以科技公司、中介公司、信贷公司、法律事务所等名头，和银行或律师事务所进行合作。
“福州少说也有20家讨债公司。”已在讨债公司上班多年的王小姐告诉记者，现在讨债公司越来越多，为了开展业务，一般在全国多个城市有分部。
她所在的这家公司就是专职帮银行讨债，在全国有几百号人，福州就有几十号人。她说，主要任务就是打电话和上门追讨，前者更多，他们日夜分两班倒上班打电话。
“我们的工资也是看回款。”她说，一个月底薪就千元，要完成十几万元的回款，才能拿到奖金，“所以大家也都很拼命，有的还加班打电话追债”。
银行：讨债公司回款率高着手组建催款队伍
采访中，记者了解到，目前，绝大多数银行都将全部或部分信用卡欠款催收业务，外包给催收公司。
为了防止催收公司在讨债过程中有过激行动，引起持卡人投诉，影响品牌，银行对催收单位也都“约法三章”。某国有银行的一负责人表示，他们要求催收单位必须定期培训催收人员，催收语言不能粗鲁，行为不能过激。民生银行等银行还要求催收人员和欠款人交谈时，都要录音以备银行抽查。
尽管如此，讨债公司在催收过程中还是引发了不少纠纷。据了解，民生、招商等银行已开始陆续组建自己的专业催收队伍。在榕一家股份制银行信用卡中心有关人士告诉记者，他们银行电话催收业务仍委托外单位，但上门催收已由银行催收人员进行。至于为何要将电话催收外包，她说讨债公司回款率比较高。[page]
银行业内人士还谈到，打官司太耗费人力了，而且时间拖得也很久，银行一般不愿通过法律途径追债。而雇讨债公司的效果较好。如果催收公司上门找到了人，一般对方会还钱。
律师：催收中侵权银行要担责
银行请讨债公司逼债的做法，是否合法？福建新世通律师事务所洪芳芳律师说，信用卡用户透支后，银行与用户之间就形成了债权债务关系，银行有权要求用户还款，并且银行可以自己行使权利，也可以委托他人行使。只要在委托他人行使这种权利时，银行进行了书面授权并要求他人采取合法方式进行催收即可。
但洪律师也说到，讨债公司的工作人员如果用语构成恐吓，以上门贴条或日夜骚扰等方式向持卡人讨债，则有违反《治安管理处罚法》之嫌，持卡人及其家人可以报警。
此外，她还说，目前银行普遍采用这样的方式来追讨债务，存在多个方面的问题。例如这些讨债公司的存在，本身就涉嫌违法。
目前，对于银行普遍采取外包方式讨债，一些市民担心，银行将持卡人的信息透露给催讨公司，会造成个人信息的泄露。一些不妥当的催讨方式也给部分欠款人造成了困扰。
对此，洪律师说，根据银监会《关于进一步规范信用卡业务的通知》，银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。
对因催收外包管理不力，造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益的，银行应承担相应的外包风险管理责任。
夫妻共同债务，是指夫妻在婚姻存续期间夫妻双方或一方为维持共同生活的需要，或出于共同生活为目的从事经营活动所引起的债务。依据《婚姻法》及高院《关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》共同债务包括以下内容：1、夫妻为共同生活或为履行抚养、赡养义务等所负的债务，应认定为夫妻共同债务，离婚时应当以夫妻共同财产清偿。2、个体工商户、农村承包经营户夫妻双方共同经营所欠的债务以及一方从事经营，其收入主要用于家庭生活的。3、婚姻存续期间，一方因分家折产所分得的债务属于共同债务。4、夫妻一方被另一方虐待，无法共同生活离家出走所需的日常开支及治疗疾病、抚养子女所欠债务，为夫妻共同债务。本案中，被告挪用公款，该款大部分用于个人挥霍，理应由被告负责偿还，是合情合理的，如有证据表明被告所挪用的公款用于家庭生活或共同经营，那表明该债务为共同债务，应双方共同偿还，如触犯《刑法》另当别论。
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引用法条
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