企业从银行贷款炒房将触发金融危机
导读:
媒体近日报道说,知名经济学家赖伟民教授从2009年开始实地走访了全国60多个城市的150多个楼盘以及很多企业主,试图解开楼市火爆背后的谜团。赖教授的这一工作,对中国经济有着极为重要的预警作用。
有的企业主向赖教授坦白:“别看我厂里的机器在转、工人在忙,可那是亏本的,但我得做给银行看,这样才能拿到贷款,才能去炒楼。”还有的则分析道:“人民币升值预期、劳动力成本上升、出口退税减少、原材料上涨,加上金融危机的冲击,许多企业便顶不住了。”
中国是否存在着房地产泡沫?泡沫崩解的冲击力将有多大?对此人们一直见仁见智。从收入与房价比、租售比等指标看,中国大都市的楼市泡沫早已超过美国房地产泡沫崩解前的水平。不过许多人认为,中国经济增长势头强劲、人们手里的钱越来越多,更重要的是,中国没有美国的次贷问题,因而不会出现美国式的危机。
但是,赖教授的行动则揭示出:中国房地产泡沫中的问题,也许不比次贷来得更轻。楼市实际上是被许多企业的资金撑起来的。这些企业本身在赔钱,一直在用房地产投机的收入遮掩自己的亏损。无本炒房、自卖自买的现象也异常普遍,和美国2006-2007年的状况非常相像。当时美国的许多炒房者,今天买明天卖,赚钱全不费功夫,并且不断提高市场的价格预期,在社会上引起了“现在不买就永远也别想拥有住房”的恐慌。如此强劲的房地产市场,竟然也顷刻间灰飞烟灭。难道中国能够例外吗?
不错,美国房地产泡沫的一个基础是次贷。这是中国没有的。但是,中国的一些企业不干正事,从银行贷款后就去炒房。这和次贷比,究竟哪个更糟糕呢?要知道,次贷在楼市不断上行的情况下并不会成为问题,只有当楼市下跌时,次贷危机才会爆发。中国的企业炒房,在楼市上行时也不会有问题,但是,一旦楼市下跌,不仅企业在正业中的亏损暴露无遗,企业的贷款也都被套在楼市中大为贬值。到时候,大量企业会破产,无法还贷,进而使银行收不回贷款,触发金融危机,传染给整个经济。这能比次贷好到哪里去呢?
当然,赖教授的这项工作还不能说非常系统。他没有、也不可能给拿出系统的数据,展示企业炒房究竟达到了什么规模,卷入的资金有多大,乃至我们无法评估楼市泡沫究竟膨胀到什么程度,泡沫崩解后的冲击究竟会是什么强度。但是,中国的经济比美国的经济更依赖于房地产,中国目前为楼市承受的风险恐怕更大。从这个角度讲,赖教授揭示了中国楼市乃至整个经济的隐忧。
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