小额农贷＝大风险？
导读：
建行业务零风险
据建行新疆区分行住房与个人信贷部总经理傅卫峰告诉记者，截至２００９年１２月，“小额农贷”当年投放１２．２５亿元，占个贷投放总量的２９％；余额１０．６１亿元，占个人贷款总额的１４％，较年初新增２．５４亿元，继续保持业务开办以来“零”不良的记录。
傅卫峰介绍，建行新疆分行的“小额农贷”业务是零售信贷业务批发化经营的管理运作模式。在具体运作过程中，该行协调贷款农户所在团场为农户提供担保，并预存不低于本团场职工贷款总额１０％的保证金；贷款农户只需拿出贷款金额３０％的自有资金配合生产，并在贷款前预交当年土地承包费或租金即可。这一系列措施，在很大程度上降低了小额农户贷款违约风险。贷款审批坚持审贷分离原则，纵向实行差额授权，横向实行双人审批制度。在贷后管理中，建行客户经理深入重点客户种养殖业现场，对信贷资金运行的全过程进行实地了解，确保贷款到期正常回收。
与此同时，建行新疆区分行有关部门一方面梳理内部业务流程，提高客户经理远程办理能力；另一方面借助多年来在对公业务中与各团场建立的互信合作关系，多方开展公私联动，协调团场提供贷款申请人信用情况、农户生产经营情况和市场销售情况等重要信息，并由团场配合建行做好贷款回收工作。
记者日前从建行新疆区分行获悉，自２００２年建行新疆区分行开办农户贷款业务以来，已累计向１２万农户投放３６．２亿元，没有发生一笔不良贷款，贷款利息实收率达１００％。
其中，在最近的短短４年中，“小额农贷”投放达２８．２３亿元，占个人类贷款累计投放额的３０％，投放平均增长速度达６２％，经办机构由最初的３家二级分行扩展到１２家；合作对象从兵团３个师，拓展到１２个师＋６个地方涉农龙头企业；客户群体从兵团向地方扩展；产品投向也从单一的棉花种植逐步向蔬果粮食种植、种苗培育、农业生产基础设施建设、农资流通供给、农机设备购买、果品采摘贮藏、标准化基地养殖、牛羊育肥、兵团小城镇住房建设等领域拓展；贷款投放时间从年初春耕的集中发放到现在全年循环投放；业务领域从起初单一的棉花种植逐步覆盖农、林、牧、渔及加工五个大类，产、供、销、贮、农资、用工、机具等多个环节。
“小额农贷”已成为建行新疆区分行个人信贷业务发展的重要支柱之一，不仅提高了小额农户贷款经济增加值，拓展了个贷业务发展新天地，也助推了当地“三农”产业的发展，并彰显了建行参与兵团、地方共同实施的加强边疆民族团结、共同发展致富的社会责任感，取得良好的经济效益与社会效益。
建行董事长郭树清指出：“作为上市的国有商业银行，建设银行不仅关注经营指标的提升，更高度关注经济社会的协调发展。”
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