让信用记录为助学贷款保驾护航
日前，上海近50所高校与上海资信有限公司签署相关文件，正式启动国内首个大学生信用档案体系。据悉，资信公司将通过与各商业银行协作，跟踪申请助学贷款的上海大学生还贷情况，并为他们出具个人信用报告。该报告与上海市民的个人信用报告性质相同，伴随其一生。一旦出现不良信用记录，大学生今后在办理贷款、保险等事宜时，将会遭遇意想不到的麻烦。（8月28日《新民晚报》）
随着大学收费制度的启动，大学生贷款上大学已成趋势。但随之而来的贷款偿还问题，却让学校和银行大伤脑筋。据了解，在我国由政府贴息的国家助学贷款制度实行已4年，实际已发放逾5亿元，不良还贷率约20％。广东各高校在5 10年内的贷款平均归还率不超过80％。由于多数银行在助学贷款合同的“违约责任”中，没有可行的追究办法，且贷款时，学生以个人信用作担保，因此一旦还款不及时，银行方面难有作为。大学生欠贷不还，使得银行在开办助学贷款业务时更加谨慎，为控制和规避风险而提高门槛，审核等各方面的成本也会随之提高。这就给后来的大学生贷款造成一定困难。今年5月底，全国共有53.4万名学生申请国家助学贷款，申请金额33.37亿元。其中17万名学生已与银行签订贷款合同，仅占申请人数的31％；贷款合同金额12.62亿元，仅占申请金额的37％。简言之，有近70％的申请者拿不到国家助学贷款。
为了使大学生能按时偿还贷款，各高校绞尽脑汁，想尽各种办法。有的学校给予按时偿还者以优惠条件，适当减免其所偿还债务。有的学校则把学生的毕业证书扣留，以偿还贷款作为返还条件，从而“逼迫”大学生还贷。前不久湖南还宣布将在媒体上公布逾期不还贷款学生的名单。花样层出不穷，但实际效果都不理想。目前多数学生按时还贷，是出于一种朴素的道德情感的规范，而这种规范正在日益减弱，因此必须依靠一定手段加以制约。既然贷款时是以信用做担保，偿还不了就应拿信用开刀，让学生为失信付出代价。上海市的这一做法正是抓住了问题的关键。信用是一个人立足社会的根基，谁都不愿也不敢与没有信用的人打交道。大学生信用档案的启动，将使那些有意不还贷款者背上沉重的“十字架”，他们将遇到不可想象的麻烦，甚至在社会上难以立足，而这种遭遇将伴随他们一生。谁都不愿落得这般下场，因此可以想象，大学生信用档案的启动将极大改善大学生贷款不还的局面。
外国的成功经验又让我们对信用档案的作用增添一分信心。美国自20世纪40年代就开始建立个人信用系统。依托高度发达的电子网络，美国的个人信用系统十分完备，学生毕业后，银行均可通过遍布全国的信息网络系统及时掌握他的行踪和收入，从而有效控制风险。所以，尽管美国大学生贷款率高达70％，不良还贷率却远远低于我国。
事实上，不仅美国，在许多个人信用资信登记系统完善的国家，每个公民都拥有自己的一个账号，里面存储着公民的学历、就业、信用记录等多种信息。如果相关机构与公民发生业务联系，可以就此进行查询。一旦公民有了不良信用记录，对此人的惩罚将不仅仅是银行，而是关系到生活方方面面的机构，生活阻力将无处不在。我国缺乏的就是这种“视信用为生命”的氛围和环境。正如上海交通大学金融系胡海鸥教授所说，少部分大学生不还贷款，本身并不是大学生的过错，错在社会的信用体系没有让社会成员把诚信当成自己最宝贵的财富。因此，建立公民信用档案很有必要。笔者认为，可以在全国高校范围内推广，也可向公司、企业等行业延伸，从而培养出“失去诚信寸步难行”的新风尚。
不过，有一点我们必须注意。造成大学生不还贷的原因很多，有的是故意，有的的确存在经济等客观原因。由于信用牵涉学生的名誉，直接关系到今后的工作生活，因此在建立学生信用档案时一定要慎之又慎，认真调查学生不还贷的具体情况，切不可草率从事。[page]
张涛
声明：该作品系作者结合法律法规，政府官网及互联网相关知识整合，如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除.
相关知识推荐
2011年国家助学贷款利率是多少？项目年利率%一、短期贷款六个月(含)6.10六个月至一年(含)6.56二、中长期贷款一至三年(含)6.65三至五年(含)6.9
昨天，记者从教育部获悉，从2010年起，各全日制公办和民办普通本科院校、高等职业院校（含独立学院）都将纳入生源地信用助学贷款管理体系。这意味着所有高校符合贷款条
教师承担教育法律责任的条件是故意不完成教育教学任务给教育教学工作造成损失的；体罚学生，经教育不改的；品行不良、侮辱学生，影响恶劣的。若是构成犯罪的，应当承担相应
新中国第一部关于科学技术的法律是《中华人民共和国科学技术进步法》，立法的目的为了促进科学技术进步，发挥科学技术第一生产力的作用，促进科学技术成果向现实生产力转化
