互联网金融企业如何健康发展
导读：
核心内容：互联网金融企业如何健康发展？2015年将是互联网金融行业“规制”之年，随着国家层面对网贷、股权众筹、第三方支付、银行系互联网创新的掌握，发展互联网金融企业势在必行。互联网金融企业健康发展首先商业结构合法合规、其次是与监管层良性沟通；最后是设立自查自纠体系。下面由法律快车小编在本文详细介绍。
一、商业架构合法合规
以网贷行业为例，目前各类商业模式林立，其商业模式架构的合法合规性是重大软肋。有的平台仅凭行政机构的缕缕春风，不管法律限制，敢打敢上，信奉丛林法则，遗患无穷。除了我们常说的资金池、自融、非吸、非法经营等问题，还可能涉及违反银监会具体行政法规的问题。请各家平台眼睛不要总盯着“冲量冲量”，还应注意稳妥安全。
二、与监管层良性沟通
在把持底线基础上，与监管机关具体职能部门的良性沟通确有必要(请特别注意：受贿罪的起刑点是人民币5000元，年货人情往来要有度)。其实沟通的渠道和方法都可以合理合法，针对某一行业准入办法，如有向社会公开征求意见，公司当然可以把自己的看法和困难提出来反映给监管层，也可以通过研讨会等形式将企业具体情况和困惑提出来。甚至各大机关都有自己的对外联络方式和邮箱，不去试，怎么知道人家不愿意沟通呢。再次提醒，采取传统的人脉方式，应当注意法律底线，切勿以身试法。
三、设立自查自纠体系
企业内部应当有自查系统，尤其是子公司超过20家的互联网金融公司。定期派遣巡回小组是个办法，但并非长效机制，还是应当在企业内部设置权力划分、完善用章制度、严格财务制度、设置利益隔离机制。将企业治理好，防止内部腐败和风险蔓延。如果平台规模较大，更要注意被“儆猴”的风险，应逐渐将线下不合规的做法做补救处理，严格控制一线员工的道德风险。在商业模式合法合规+一线员工道德风险可控的情况下，被“击落”的几率将大大减少。
法律快车知识拓展：
互联网金融产品可分为三个层面：
1、互联网金融第一层次——金融渠道，包括互联网券商(典型代表国金、腾讯)、互联网基金(典型代表天弘基金、阿里)、互联网银行(典型代表招行)、互联网保险(典型代表平安车险、百度捷径)。
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2、互联网金融第二层次——金融信息服务，包括投资交互(典型代表雪球、财经类网站)、理财中心(典型代表阿里金融超市、Motifinvesting)、募集贷款匹配(典型代表融360)，尤其是募集贷款匹配能使资金供需方的信息对称，降低交易成本，属于金融垂直搜索领域。
3、互联网金融第三层次——资金筹集，资源配置，重塑征信体系，金融“脱媒”，主要有股权众筹、P2P贷款、电商小贷等，典型代表有拍拍贷(传统模式)、宜信(债券转|让)、人人贷(担保模式)、有利网(平台模式)等。中小企业的资金融通需求可关注这类互联网金融公司。
互联网金融产品及中小企业的机会
1、对于真正意义的互联网金融而言，中国互联网金融处于初期阶段。金融行业的平衡刚刚被打破，未来“金融脱媒”将逐步加深，互联网金融最终会达到一个与传统金融相平衡的一个局面，就像电商业与传统零售业的平衡。
2、对中小企业而言，理解互联网金融的内涵和产生的背景有助于理解这一产业链条并把握未来的机会。未来相当长一段时间内，以互联网公司为代表的互联网金融企业还是以服务小微企业和小微客户为主，并逐步填补传统金融市场的间隙。
3、传统金融企业则在保持“精英”特质的基础上，从服务于大中型企业和高净值客户的基础上利用互联网技术而下发展，这就是所谓的金融互联网化。这种趋势对于中小企业而言，是很好的资金融通的机会。那些信征数据好、口碑优良、有发展潜力的小公司可以从互联网金融公司拿到合适的金融产品与服务，突破资金融通方面的限制，实现快速的成长。
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