民间借贷应与非法集资区分
导读：
作为经济发达的浙江东部沿海，一定意义上讲，宁波民间资本流向具有风向标的作用。但如今民间借贷利率高企，是否还处于风险可控的程度?银行方面对此有何监控?
7月18日，《投资者报》记者对中国人民银行宁波市中心支行(下称人行宁波支行)相关负责人进行专访。在他看来，宁波地区民间借贷利率虽然高于机构利率，但还处于一个相对平稳的状态。
他表示，有些投资公司借贷利率折合成年利率非常高，但这与民间借贷主流还是有区别的。对于人民银行来说，要做的是更好地引导资金进入实体经济。
《投资者报》：市场上到处有5分、6分甚至更高的借贷利率出现，“日日会”更是把利率提到难以承受的水平。如何看待民间借贷利率的高企?
人行宁波支行：你说的“日日会”，不是民间借贷的普遍形式。在我看来，民间借贷应与非法集资区分开来。
浙江民间资金比较充裕，宁波民间借贷有各种形式。我们人民银行监测的是民间借贷的主流形式，就是企业之间资金调剂，包括个人通过各种方式借给生产经营者，这是市场比较关注的。监测结果表明，民间借贷比较正常，绝大部分不是暴利行为。
“日日会”是逐利的，而且是高利，所以是有区别的。
《投资者报》：那如何管理好民间借贷呢?
人行宁波支行：利用好民间资本，为实体经济服务，是我们一直在倡导和引导的。包括国务院下发的有关民间投资的文件，也支持民间资金为实体经济服务。
这方面宁波还是做得比较实。只要用到实体经济上，资金来源是正常的，就是金融体系的必要补充。
人民银行一直在呼吁，比如如何让民营资本进入和参与一些重点行业等。但这需要时间，也是一个渐进的过程。目前在做的风投基金、产业基金等都很重要。
一般来说，实体经济的利润有限。如果民间借贷的利息远远高于实体经济的利润，那是不可持续的;如果民间资金回报远远超过正常水平，资金的运用就有很大风险，比如参与赌博，或者标会等。
《投资者报》：银行资金会不会流入民间借贷中去?
人行宁波支行：按照“三个办法，一个指引”，银行对贷款资金流向的监管比以前更加到位，下一步项目的资金到哪里，都会有跟踪。从监管者的角度看，肯定是限制，不让银行资金进入民间借贷。
《投资者报》：现在民间借贷的利率很高，按照人民银行的监测到底有多少呢?
人行宁波支行：民间借贷有很多方式。有些投资公司借钱，不讲利率，只说几天时间多少利息。比如7天10万，如果把这个10万折合成月均、年均，那利息就很高，企业经营者长期肯定吃不消。为什么有这个市场?可能有些企业有短期周转资金的需要，但这不代表全部民间借贷的利率。[page]
《投资者报》：民间借贷利率这段时间是否有大幅增长?
人行宁波支行：民间借贷利率还是比较平稳的，不是大起大落。如果资金不充裕了，利差会大一些，但是没有想象中放大得那么厉害。民间借贷大部分不愿意承担高风险，如果企业的利润是12%、15%，而借贷利率超过这个数字，那么贷款肯定有风险。
《投资者报》：是不是银行资金比较紧，导致了民间借贷的利率高企?
人行宁波支行：从政策看，从去年适度宽松到今年的稳健，央行有两条政策很明确：第一，引导资金进入实体经济;第二，要求小企业和涉农行业有很好的增长。宁波的小企业贷款增幅都要高于其他贷款。
对于民间借贷，人民银行由于没有管理权，只能在政策范围内做反馈、做引导、做风险提示。
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