央行降息和我们有什么关系
导读:
核心内容:央行降息和我们有什么关系?中国人民银行决定,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。下面由法律快车小编在本文详细介绍央行降息和我们的密切关系。
降息带给我们的福利
一、给房奴带来福利:100万元20年期房贷,每月可省144元
根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表,五年以上贷款基准利率为5.90%,较此前的利率下降0.25个百分点,对商业房贷客户来说,相当于此前利率打了96折。不过,按照多数银行的房贷重定价条款,房贷降息调整要等到明年1月份。
对住房公积金客户来说,央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.25%降至4%,下降0.25个百分点,降幅和商贷一样。
按照商业房贷100万元,基准利率,按20年等额本息还款计算,降息前月供为7251.12元。此次降息后,月供将降至7106.74元,每月减负144.38元,全年可减负1732.56元。
二、3类股最受益
1、这次央行降息力度很大,直接目的是刺激宏观经济,间接利好房地产业,预计会缓和目前楼市低迷态势。那些具有业绩弹性与资金流充足的房地产企业将受资金大力追捧。
2、据历史数据统计显示,2012年6月份,央行降息后券商股表现比较活跃。同时券商既受益于沪港通与股市注册制,同时又是牛市中最赚钱品种,该板块资金推动最为明显。
3、降息为电力改革提供更大空间。针对电力板块,降息对其产生的正面影响主要体现在财务费用的降低,而“减负”也将为相关上市公司在“改革”的大背景下获得更大成长空间。
三、银行存款利率极有可能上升
银行存款流失是不争的事实,上次降息后,各家银行都将存款利率浮到最上限,以获得存款。原来这个上限是基准利率的1.2倍,现在变成了1.3倍。商业银行会开出更高的利息吸纳存款。
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四、宝宝类产品收益率将下行
货币基金收益率与资金面紧密相关,钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时,市面上的钱变多,宝宝类产品收益率下行。
降息后怎样存钱拿更多利息
“我们是被逼的。”在央行宣布降息后不到2小时,包商银行、青岛银行、恒丰银行、浙商银行、江苏银行5家银行,将各档次储蓄存款利率执行基准利率上浮30%,上浮到顶(基准利率的1.3倍)。
依此计算,上述银行调整利率后,各档年利率分别为:活期0.455%,三个月定存2.73%,半年定存2.99%,一年定存3.25%,二年定存4.03%,三年定存4.875%。其中,三个月、半年、一年期定存利率均较最近一次降息(2014年11月22日)后有所下降,活期、二年期定存、三年期定存利率上调。
相比之下,光大银行、渤海银行等股份制银行较为谨慎,则表示新方案仍需加以讨论。一名城商行从业者对腾讯财经透露,较之其他银行,降息对城商行的影响最大,因此“被逼着”提高反应速度。
降息对我们生活的变化
个人资产变化
月供减少:小明每月供楼的按揭款减少了,零花钱变多了。小明购买的首套房向银行贷了20年等额本息商业贷款100万元,降息后,可少还4万多元。“每月房贷少还一顿南京大排档。朋友们,吃起。”降息消息一出,精明的“房奴”立刻在微信朋友圈发出召唤。
房产升值:小明买的房子可能会升值。降息强化了房地产业信心,点燃购房者热情,从而拉动相关产业。也就难免会有资金流入房地产业,有可能会引起房价上涨。货币政策的转向,对于目前资金链普遍紧张的房企来说,无疑是个利好消息。同时贷款利率下调也降低了房企的融资成本。而开发商笑了,可能就要轮到想入市的购房者哭了。
投资理财变化
降息后,银行理财和宝宝类产品收益往下走。小明需要考虑更换更能赚钱的投资理财产品。
生活消费变化
物价:小明日常的生活费用可能会增加。降息有可能引致CPI上涨,蔬菜水果等物价会不会竞相涨价,“蒜你狠”、“姜你军”会不会重出江湖?
购物:小明购买大宗商品的热情增加了,资金不够,贷款来凑,反正利息低嘛,即使不换大房子也得先买辆车代步啊。
旅游:每月剩下的零花钱多了,小明也想来一场说走就走的旅行了。
就业状况变化
小明找工作、换工作会容易。降息后,企业容易贷款,贷款的成本也低了,获得了财务支持,企业扩张步伐加快,盈利空间扩大,经济景气指数上升,进而会增加就业和加薪。小明不再担心失业,涨薪以前不敢想,现在可能会变成现实了。
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