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最新人民银行贷款利率是多少

最新人民银行贷款利率是多少

发布时间 :2018-08-09 09:17浏览量 : 868
银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率,实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定,当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高,则借款期限后借款方还款金额提高,反之,则降低。
  •   为了贷款而把房屋抵押给银行,银行会收取一定利息,根据贷款用途划分为经营用途、个人消费用途、购房用途,抵押贷款利率是不同的。那么银行房屋抵押贷款利率是多少?下面将为您详细介绍。

      银行房屋抵押贷款利率是多少?

      1、抵押房产用于企业经营:

      房产抵押贷款额度:经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成。

      房产抵押贷款利率:利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上。

      房产抵押贷款年限:一般为五年以内。

      2、抵押房产用于个人消费:

      房产抵押贷款利率:抵押房产用于个人消费用途时,一般执行基准利率或是上浮10%。

      房产抵押贷款年限:一般为十年以内。

      3、抵押房产用于购买商用房:

      房产抵押贷款利率:抵押消费贷款用于购房,贷款利率已从原来的基准利率调高至1.1倍。

      房产抵押贷款年限:贷款年限也被缩短,由原来最长20年普遍缩短至10年。

      房屋抵押贷款需要哪些资料?

      1、房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)。

      2、权利人及配偶的身份证。

      3、权利人及配偶的户口本。

      4、权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)。

      5、收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及,高的额度有比较大的影响。

      6、如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证。

      7、如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及后一期的银行对帐单。

      8、为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)。

     
  •   去银行贷款不仅要查看贷款人的信息记录,有些还要进行抵押贷款。而且不是每个人都可以贷款的,银行申请贷款是有条件和有相应的程序的。下面为大家介绍关于银行贷款的条件和程序。希望对大家去银行贷款之前有一定的准备。

      一、银行贷款

      银行贷款,是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

      而且,在不同的国家和一个国家的不同发展时期,按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型,而英国的工商贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

      二、银行贷款的条件

      无论是否申请有或无抵押贷款,都应当具备以下条件:

      1、具有完全民事行为能力,且年龄在十八周岁之上。

      2、具有正当的职业和稳定的收入,这点是能否向银行贷款的关键,因为银行必须在判定申请人有还款能力的基础上,才考虑是否给予申请人贷款。

      3、良好的信用记录是贷款的根本,不关是抵押贷款还是无抵押贷款,都需要良好的信用记录作为保证。

      三、抵押贷款的办理程序

      1、本人及配偶持相关原件代理公司面签委托代理协议;

      2、签约当天申请人交贷款服务费,代理公司为客户上报评估;

      3、签约当天或第二个工作日由评估师预约申请人上门评估;

      4、签约的四个工作日内评估所返回评估报告,申请人在此期间内补齐贷款资料;

      5、评估报告返回当天安排申请人与贷款银行面签;

      6、银行签约两个工作日内将贷款资料送到银行进行审批;

      7、代理公司对通过银行审批的申请人出具批贷证明,并通知申请人送交产权证原件做网审;

      8、银行返回抵押合同的三个工作日内安排申请人去所在区县的建委办理抵押登记手续;

      9、在办理完抵押登记手续两个工作日内,银行会将贷款资金打入指定账户。

      以上,就是法律快车小编为大家整理的关于银行贷款的条件和相关办理程序,想要了解更多关于银行贷款的相关法律知识,可以在法律快车网站上咨询专业的律师.

     
  •   银行按揭贷款又叫购房抵押贷款,是购房者以所购房屋之产权作为抵押,由银行先行支房款给发展商,以后购房者按月向银行分期支付本息,是促进房地产市场活跃的最有效的手段。那么,想申请银行按揭贷款要怎么做?下面为大家介绍。

      1、办理按揭贷款申请

      在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后,购房者应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定,准备有关法律文件,填报《按揭贷款申请书》。

      办理的时候要准备好本人和配偶的身份证、户口原件及复印件、结婚证,一个购房协议书正本,还要有房价预付款收据原件及复印件各1份,另外还需要需要准备好自己的家庭收入证明材料和有关资产证明等,包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等证明。

      2、银行审查

      银行受理购房者贷款申请后,要从民事主体资格、资信状况、还款能力等方面对购房者进行资格审查,以确认是否符合规定条件。

      3、签订购房合同

      银行收到购房者递交的按揭申请和有关法律文件,经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后,发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。

      4、签订楼宇按揭合同

      购房者在签订购房合同,并取得交纳房款的凭证后,持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》,明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

      5、办理抵押登记、保险

      购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房,在竣工后应办理变更抵押登记。

      6、开立专门还款账户

      置业者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后,按合同约定,应在银行指定的金融机构开立专门还款账户,并签订授权书,授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。行按揭贷款利率,借款人可使用银行按揭贷款计算器进行核算。

     
  •   大家对银行贷款的知识了解有多少呢?是不是对每个条件跟细节都清楚呢?对于钱的事情可不能马虎。以下便来帮你介绍有关银行贷款的知识,希望可以更好地帮助您解决贷款疑难。详细内容请看下文。

      一、贷款对象

      贷款对象,是指银行对哪些部门、企业、单位和个人发放贷款。其实质是选择贷款投向,确定贷款范围和结构。

      商业银行贷款对象的确定:

      一要反映信贷资金运动的本质要求,贷款出去要能保证偿还付息;

      二要符合商业银行贷款原则的要求,贷款发放要遵循效益性、安全性、流动性原则;

      三要体现货款投向政策的要求,贷款的投向要服从国家产业政策。

      因此,商业银行的贷款对象必须是经营性企业单位,即具有经济收入,预付的价值能够得到补偿和增值,有归还贷款本息的资金来源。凡非经营性、没有经济收入的单位,只能作为财政拨款对象,而不能成为银行贷款对象。

      总之,在社会主义市场经济条件下,一切从事生产、流通和为生产流通提供劳务服务的经营性企业单位以及个体经济都可以成为贷款对象。根据《贷款通则》的规定:贷款对象应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

      二、贷款条件

      贷款条件,是指具备什么条件的对象才能取得贷款。是对贷款对象提出的具体要求。凡在“对象”之内,而又满足“条件”要求的企业单位就可取得银行贷款。确定贷款条件的依据是:企业单位设置的合法性、经营的独立性、自有资本的足够性、经营的盈利性及贷款的安全性。因此,凡需要向银行申请贷款的企事业单位、个人必须具备以下基本条件。

      我国商业银行现行贷款条件为:

      1.经营的合法性

      2.经营的独立性

      3.有一定数量的自有资金

      4.在银行开立基本账户

      5.有按期还本付息的能力

      三、贷款用途和种类

      (一)贷款用途

      贷款用途是指贷款在企业资金占用中所表现出来的使用方向和范围。它是具体规定企业什么样的资金需要可以便用贷款,以及这些资金需要中多大部分由银行贷款解决。

      现行贷款用途主要是用于存货和固定资产更新改造的资金需要。从流动资金看,工业企业的贷款主要用于原材料储备、在产品和产成品存货的资金需要。商业企业的贷款主要用于商品存货的资金需要以及工商企业在商品销售过程中结算在途资金需要。从固定资金看,主要用于企业技术进步、设备更新的资金需要,企业新建、改造、扩建的资金需要,以及企业进行科技开发的资金需要(包括部分流动资金)。在消费领域主要用于民用商品房和汽车的购置而引起的资金需要。

      (二)贷款种类

      现行贷款种类的划分标准及种类如下:

      1、按贷款经营属性划分

      (1)自营贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息。

      (2)委托贷款。指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。

      (3)特定贷款。指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

      2、按贷款使用期限划分

      (1)短期贷款。指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。[page]

      (2)中、长期贷款。中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。

      长期贷款,指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。人民币中、长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。

      3、按贷款主体经济性质划分

      (1)国有及国家控股企业贷款。

      (2)集体企业贷款。

      (3)私营企业贷款。

      (4)个体工商业者贷款。

      4、按贷款信用程度划分

      (1)信用贷款。指以借款人的信誉发放的贷款。

      (2)担保贷款。指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

      保证贷款,指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

      抵押贷款,指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

      质押贷款,指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

      (3)票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

      5、按贷款在社会再生产中占用形态划分

      (1)流动资金贷款。

      (2)固定资金贷款。

      6、按贷款的使用质量划分

      (1)正常贷款。指预计贷款正常周转,在贷款期限内能够按时足额偿还的贷款。

      (2)不良贷款。不良贷款包括呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。

      呆账贷款,指按财政部有关规定列为呆账的贷款。

      呆滞贷款,指按财政部有关规定,逾期(含展期后到期)并超过规定年限以上仍来归还的贷款,或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。

      逾期贷款,指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。

      7、按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分

      将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级,后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。

      四、贷款期限、利率、贴息和结息

      (一)贷款期限

      金融机构贷款的期限主要是依据企业的经营特点、生产建设周期和综合还贷能力等,同时考虑到银行的资金供给可能性及其资产流动性等因素,由借贷双方共同商议后确定。贷款期限在借款合同中标明。自营贷款期限最长一般不得超过10年(对个人购买自用普通住房发放的贷款最长期限可到20年),超过10年应当报中国人民银行备案。票据贴现的贴现期最长不得超过6个月,贴现期限为从贴现之B起到票据到期日止。贷款到期不能按期归还的,借款人应当在贷款到期日之前,向贷款人申请贷款展期。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。借款人未申请展期或申请展期末得到批准,其贷款从到期日算起,转入逾期贷款账户。

      (二)贷款利率

      贷款人应当在中国人民银行规定的贷款利率的上下限范围内,确定每笔贷款利率,并在借款合同中标明。贷款利率的上下限是指中国人民银行在基准利率的基础上规定一个浮动幅度,在这个幅度内,由贷款人和借款人协商后确定贷款利率。贷款人和借款人应当按借款合同和有关计息规定按期计收或支付利息。

      (三)贴息及结息

      为了促进某些产业和地区经济的发展,有关地方、部门可以对某些贷款补贴利息。贷款的贴息,实行谁确定、谁贴息的原则。对有关部门贴息的贷款,承办银行应当自主审查’发放,并根据《贷款通则》的有关规定严格管理:除国务院规定外,任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。[page]

      五、贷款方式

      (一)贷款方式的含义

      贷款方式是指贷款的发放形式。它体现银行贷款发放的经济保证程度。反映贷款的风险程度。

      (二)贷款方式的选择依据

      贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款的风险程度,对不同信用等级的企业,不同风险程度的贷款,应选择不同的贷款方式,以防范贷款风险。

      (三)具体贷款方式

      我国商业银行采用的贷款方式有信用放款、保证贷款、票据贴现,除此之外,还包括卖方信贷和买方信贷。

      1.信用贷款方式

      信用贷款方式是指单凭借款人的信用,无需提供担保而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式没有现实的经济保证,贷款的偿还保证建立在借款人的信用承诺基础上,因而,贷款风险较大。

      2.担保贷款方式

      担保贷款方式是指借款人或保证人以一定财产作抵押(质押),或凭保证人的信用承诺而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式具有现实的经济保证,贷款的偿还建立在抵押(质押)物及保证人的信用承诺基础上。

      3.贴现贷款方式

      贴现贷款方式是指借款人在急需资金时,以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。这种贷款方式,银行直接贷款给持票人,间接贷款给付款人,贷款的偿还保证建立在票据到期付款人能够足额付款的基础上。

      六、贷款程序

      (一)贷款申请

      (二)贷款审批

      (三)签定合同

      (四)贷款发放

      (五)贷款的管理和收回

      七、信贷监督与制裁

      (一)信贷监督

      贷款监督,是银行在办理信贷业务过程中,对国民经济各部门、各单位的经济活动进行检查、分析、督促、制约的行为。其实质是运用信贷、利率杠杆,对企业经济活动产生影响和制约作用。

      1.信贷监督的方法

      信贷监督是一种经济监督,因此,其监督的方法通常采用经济措施,通过信贷业务活动来进行。一是通过制定正确的贷款制度,严格执行贷款政策、原则和办法来进行监督。二是通过调查研究,综合分析,向企业和有关部门反映问题,提出建议,发挥监督作用。三是通过贷款三查制度来发挥信贷监督作用。

      2.信贷监督的主要内容

      (1)借款人对信贷资金的使用情况。

      (2)借款人的生产经营状况。

      (3)借款人财务状况有无较大变化。

      (二)信贷制裁

      信贷制裁,是银行对于逃避信贷监督,违反金融政策、借款合同及贷款管理的有关规定的借款人,根据情节轻重.采取必要的措施,从经济上给予借款人一定的影响。信贷制裁是信贷监督的必要手段,其目的是为了促使借款人遵守借款合同,规范企业行为,合理利用资金,提高经济效益。同时也是为了保护银行的合法权益,提高贷款质量,降低贷款风险。

      八、贷款担保方式操作管理

      (一)贷款担保的概念及任务

      贷款担保,是指银行在发放贷款时,要求借款人提供担保,以保障贷款债权实现的法律行为。

      (二)贷款担保的方式

      贷款担保方式有保证、抵押和质押。这些担保方式可以单独使用,也可以结合使用。

      (三)贷款担保的审查

      贷款行应当依据有关的法律、法规和银行的有关规定,严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。

      九、抵押贷款操作管理

      (一)抵押贷款的涵义

      抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人,但债权人并不占有财产,以财产担保的债务一经偿付,财产所有权的转让即告结束。借款人在法律上把自己财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。抵押贷款的保障性是区别于信用贷款的根本特征。[page]

      (二)抵押品的范围和贷款种类

      贷款的抵押品是指由借款人向银行提供的,并经银行认可作为实物担保的财产物资。

      抵押品的范围主要包括以下五大类:一类是有价值和使用价值的固定资产。二类是各种有价证券。三类是能够封存的流动资产。四类是可作转让的无形资产。五类是私有财产和其他可以流通、转让的物资或财产。

      目前,国外根据抵押品的范围,把抵押贷款分为以下六类:一是存货抵押。二是客账抵押。三是证券抵押。四是设备抵押。五是不动产抵押。六是人寿保险单抵押。

      我国商业银行抵押贷款的种类主要有动产、不动产及金融有价证券抵押贷款。

      (三)抵押贷款的管理要求

      采取抵押贷款方式大大降低了银行贷款的风险,为银行收回贷款提供了最有效的保障。对抵押贷款的管理,除了进行必要的信用调查外,还要加强以下工作:一是贷款项目的选择;二是抵押品的选择和审核工作;三是签订借款合同等。

      借贷双方在签订有效借款合同和抵押担保合同之后,借款人可凭银行的贷款通知办理抵押贷款开户手续,银行可按照贷款项目的建设进度、实际需要和规定的用途发放贷款,并监督其使用情况。

      十、票据贴现贷款的操作管理

      (一)票据贴现的概念和特点

      贴现是持票人以未到期票据向银行贴付一定利息兑取资金的行为。贴现贷款是银行以持票人持有未到期票据为对象所发放的贷款。对于银行来说,是买进票据所载权利,票据到期,银行可以取得票据所载的金额。贴现贷款方式具有以下特点。

      1.流动性高

      票据贴现以后,票据所载权利完全属于银行,贴现银行如有急需,可向其他银行转贴现,或向中央银行再贴现,能随时收回资金,具有很高的流动性。

      2.安全性大

      由于贴现人及票据上的各个当事人均为债务人,所以贴现银行的资金运用具有更大的安全性。

      3.自偿性强

      票据贴现在票据产生时,兑现日期已在票据上载明,债务人不能要求转期。同时,商业汇票又都以合法商品交易为基础,具有很强的自偿性,到期收回票款较之一般贷款更有保证。

      4.用途确定

      在用途上,贴现是针对每一笔票据具体操作的,贴现是否得当合理,反映明确清楚。所以,贴现也最容易反映银行的工作质量。

      5.信用关系简单

      贴现除了票据到期不能偿款追索外,贴现人与银行已无需联系,所以贷款利息在贴现时银行即预先扣除。

      票据贴现业务是一项特殊放款方式,与其他放款相比还有下列不同之处:一是收息的方式不同。二是期限的确定不同。三是所涉及的关系人不同。

      (二)办理贴现贷款的程序

      1.贴现贷款的申请

      2.贴现的审查

      3.贴现资金的支付

      实付贴现金额=汇票票面金额—贴现利息

      十一、信用贷款操作管理

      信用贷款,是以借款人的信用作为保证的贷款。因此,风险性较大,银行在发放信用贷款时,一定要严格掌握贷款额度,审查和分析借款人的财务报表。要进行以下四方面重点审查。

      (一)借款人的品质。

      (二)贷款的用途。

      (三)贷款的数额。

      (四)贷款清偿的主要来源及时间。

     
  •   签订银行借款合同需要注意哪些事项?借款合同需要由借款人填写,银行要对合同的条款负有解释的义务。借款人需要明确借款用途,并按照借款用途使用借款。签订借款合同后要注意履行方式。接下来为您详细介绍。

      金融机构借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方,向借款人提供贷款,借款人到期返还借款并支付利息的合同。金融机构借款合同为借款合同的一种,具有有偿性、要式性、诺成性。金金融机构借款合同所具有法律约束力,主要体现为合同双方当事人的权利和义务。

      根据合同法规定,合同的签订必须采用书面形式,签订银行借款合同要注意以下几点:

      (一)借款合同要由借款人填写。

      根据《合同法》的有关规定,借款合同是双方当事人真实的意思表示,双方当事人就合同的主要内容、条款达成合意的,借款合同即告成立。

      银行合同一般都是格式合同,提供格式条款的一方也就是银行,应当遵循公平原则确立当事人的权利和义务,并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。因此,借款合同应由借款人填写,可以让借款人理解合同内容、条款,银行对条款负有解释的义务,这样可以防止因理解不同发生纠纷。

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      (二)借款人需要明确借款用途。

      借款人的借款用途关系到银行的风险以及审核是否通过,借款人应在合同上注明借款用途并且按照借款用途使用借款,这样可以使银行以及担保人知道借款的真实用途,对保护担保人的权益而言更为公平。

      (三)签订合同后要注意履行方式。

      在实践中,提前还贷的现象越来越多,而是否同意借款人提前还贷银行可以根据贷款的具体情况来决定。贷款行向借款人收取补偿金是一个总体原则,根据单贷款质的不同以及借款人的实际情况可予以适当减免。

     
  •     为了维护您的利益,请在签署本合同前,仔细阅读本合同的各条款,并特别注意如下事项:

      1.本合同中关于借款人义务及违约的责任承担条款;

      2.应确保您提交的申请借款文件及资料真实、合法、有效;

      3.您应本着诚实、信用的原则,签订本合同,并承诺按本合同的约定履行义务;

      4.请用钢笔或签字笔工整地填写需要您填写的内容。

      如您对本合同有疑问,可向xxx银行咨询。

      借款人(以下简称甲方):__________________

      身份证件名称及号码:______________________

      住所:____________________________________

      联系电话:_____________邮编:_____________

      贷款人(以下简称乙方):__________________

      住所:____________________________________

      联系电话:_____________邮编:_____________

      抵押人:__________________________________

      身份证件名称及号码:______________________

      住所:____________________________________

      联系电话:_____________邮编:_____________

      出质人:__________________________________

      身份证件名称及号码:______________________

      住所:____________________________________

      联系电话:_____________邮编:_____________

      保证人:__________________________________

      法定代表人:______________________________

      身份证件名称及号码:______________________

      住所:____________________________________

      联系电话:_____________邮编:_____________

      甲方向乙方申请借款,乙方拟同意。为明确甲、乙双方借贷权利与义务,经协商一致,签订本合同,并承诺共同遵守。

      第一条 借款金额

      详见本合同第十四条第一款。

      第二条 借款用途

      详见本合同第十四条第二款。

      第三条 借款利率

      一、借款利率详见本合同第十四条第三款。

      二、本合同履行期间,遇中国人民银行贷款利率调整,借款利率按有关规定调整与执行,乙方将在营业场所对贷款利率调整情况进行公告,不再另行书面通知甲方。

      第四条 借款期限及还款总期数

      一、借款期限详见本合同第十四条第四款。

      二、实际借款发放日与本合同约定的日期不一致时,以实际借款发放日为准计算借款期限。

      三、甲、乙双方约定甲方按期还款,确定还款总期数,详见本合同第十四条第四款。

      第五条 借款发放

      一、乙方发放借款的前提是甲方提供了符合乙方要求的证明材料,履行了乙方要求的申请借款和担保手续,签署了申请借款所需法律文件并经乙方审查同意。

      二、甲方授权乙方在审查同意后,将借款直接划入甲方指定并经乙方认可的账户(账户名称、账号详见第十四条第五款),即为乙方依约履行了向甲方提供借款的义务。

      三、本合同项下的借款发放后,甲方就所购商品或服务发生的任何纠纷,均与乙方无关,本合同应正常履行。 [page]

      第六条 借款偿还

      一、甲方应根据乙方相关贷款办法规定,在下述四种还款方式中选择一种方式归还借款本息,甲方选择的还款方式详见本合同第十四条第六款:

      (一)到期一次还本付息法;

      (二)等额本息还款法;

      (三)等额本金还款法;

      (四)其他还款法。

      二、甲方应当于乙方规定的每期还款日(详见第十四条第六款)前,将当期应偿还的借款本息及逾期的罚息、复利等足额存入在乙方开立的还款账户(账户名称及账号见第十四条第六款),并不可撤销地授权乙方于当期还款日直接从该账户划收应收款项。

      三、甲、乙双方同意遵循先还息后还本的原则,乙方按照“期前逾期本息、罚息和复利—当期利息—本金”的顺序扣划甲方还入款项。

      甲方违反本合同约定,逾期或未按约定的金额归还借款本息,乙方有权按照人民银行的规定对逾期借款加收罚息。甲方逾期或未按约定的金额偿还借款利息时,乙方有权按人民银行的规定对甲方未支付的利息计收复利。

      第七条 提前还款

      甲方如欲提前还款,应于拟提前还款日前三十日将提前还款申请书及还款计划以书面形式提交乙方,经乙方审核同意后即为不可撤销。甲方经乙方审核确认甲方未有拖欠借款本息及已还清当期本息后方可提前还款。提前还款日前已计收的利息不作调整。

      提前还款,乙方有权按提前还款金额的 %计收损失补偿金。

      第八条 借款担保

      本合同项下的担保条款的效力独立于本合同。甲方对借款提供的担保可选择如下方式,详见本合同第十四条第八款。

      一、抵押担保

      (一)抵押人自愿将本合同附件一“抵押物清单”所列明的财产(以下简称抵押物)抵押给乙方,作为甲方偿还本合同项下借款的担保。

      (二)本合同抵押物的共有权人同意将本合同项下的抵押物作抵押,并同意受本合同约束。

      (三)抵押担保范围:

      1.本合同项下的借款本金、利息(含复利)、罚息;

      2.违约金、赔偿金、补偿金;

      3.为实现债权和抵押权而支付的费用(包括但不限于因违约方产生的律师费、抵押物处置费)。

      (四)抵押人必须依照法律规定办理抵押物的登记手续。抵押人向乙方提供该抵押物的所有权证明文件及有关资料,抵押登记证明文件正本交乙方保管。

      (五)出现下列情形之一,乙方可以行使抵押权:

      1.甲方债务履行期限届满,乙方未受清偿或未受完全清偿的;

      2.甲方违反本合同的约定,乙方宣布提前收回借款,乙方未受清偿或未受完全清偿的;

      3.抵押人违反本合同的约定,擅自处分抵押物,或实施足以使抵押物价值减少的行为,乙方要求抵押人恢复原状或者提供担保遭拒绝,乙方可以提前行使抵押权。

      (六)乙方可选择下列方式之一实现抵押权:

      1.与抵押人协议以抵押物折价受偿;

      2.拍卖受偿;

      3.变卖受偿;

      4.法律允许的其他方式。

      (七)抵押人应向乙方提供抵押物的权利证书及其他有效证明文件和相应资料,经乙方确认后,由乙方保管。

      (八)甲方还清全部贷款本息及其它应付款项,并履行了本合同的全部条款,则抵押关系终止。

      (九)抵押权存续期间,抵押人应将其所知道或应当知道的对抵押权产生或可能产生不利影响的情况及时书面通知乙方。

      (十)抵押权存续期间,抵押人对抵押物应当妥善保管;负有维修、保养、保持抵押物完整无损的义务并随时接受乙方的监督与检查。

      (十一)抵押权存续期间,抵押人的行为足以使抵押物价值减少时,乙方有权要求抵押人停止该行为,并要求抵押人在十日内恢复抵押物的价值或者提供与减少价值相当的担保。 [page]

      (十二)抵押权存续期间,抵押人可以将抵押物出借、(在抵押行为成立后)出租;抵押人在从事上述行为前,均需及时通知贷款人,若上述行为影响债权安全,贷款人有权要求抵押人禁止实施上述行为。未经乙方书面同意,甲方不得转让、变更、赠与抵押物。

      (十三)抵押权存续期间,经乙方同意的抵押物转让所得价款,应提前清偿本合同项下的债务或转为定期存款质押。

      (十四)抵押人应当按照乙方的要求购买抵押财产等保险并以乙方为优先受偿人,且不得约定任何有损乙方权益的条款。保险期限应长于借款期限,如本合同借款展期,抵押人同意继续办理抵押物延长投保的手续。保险单和续保单正本由乙方保管。如抵押人拒绝办理续保手续,乙方可以代替抵押人直接办理续保手续,续保费用由抵押人承担。

      (十五)抵押权存续期间,抵押人不得中断或者撤销上述保险。

      (十六)抵押权存续期间,抵押物发生保险事故,保险赔偿金应当用于提前清偿本合同项下的债务。

      (十七)乙方与甲方变更本合同(包括但不限于借款金额、期限、利率、结息方式、还款方式,还款期数、每期还款额),只要不加重抵押人的责任,无须征得抵押人同意,抵押人仍承担担保责任。

      二、质押担保

      (一)出质人自愿将本合同附件二“质押物清单”所列明的动产/权利(以下简称质物)质押给乙方,作为甲方偿还本合同项下借款的担保。

      (二)本合同质物的共有权人同意将本合同项下的质物作质押,并同意受本合同约束。

      (三)质押担保范围:

      1.本合同项下的借款本金、利息(含复利)、罚息;

      2.违约金、赔偿金、补偿金;

      3.为实现债权和质权而支付的费用(包括但不限于因违约方发生的律师费)。

      (四)出现下列情形之一,乙方可以行使质权:

      1.甲方债务履行期限届满,乙方未受清偿或未受完全清偿的;

      2.乙方根据本合同的约定,提前收回借款,乙方未受清偿或未受完全清偿的;

      3.质物价值减少,出质人未按照乙方要求提供担保的,乙方可以提前行使质权。

      (五)乙方可选择下列方式之一实现质权:

      1.与出质人协议以质物折价受偿;

      2.拍卖受偿;

      3.变卖受偿;

      4.法律允许的其他方式。

      (六)甲方与乙方变更本合同(包括但不限于借款金额、期限、利率、结息方式、还款方式、还款期数、每期还款额),只要不加重出质人的责任,无须征得出质人同意,出质人仍对本合同项下的债务承担担保责任。

      (七)出质人应将质物或质押权利凭证交乙方保管。甲方偿还本合同项下的全部借款本金、利息及费用或出质人代甲方清偿所担保的债权,乙方应将质物及其相关证明文件返还出质人。

      三、保证担保

      (一)本合同的保证方式为连带责任保证。

      (二)保证人保证担保的范围:

      1.本合同项下的借款本金、利息(含复利)、罚息;

      2.违约金、赔偿金、补偿金;

      3.为实现债权和质权而支付的费用(包括但不限于因违约方发生的律师费)。

      (三)保证人保证责任的保证期间自本合同生效之日起,至本合同项下债务履行期限届满之日起两年。

      (四)在借款期内,保证人发生被宣告破产、被依法撤销、解散、资不抵债等丧失担保资格和能力的变故时,保证人应及时通知乙方,甲方应提供新的担保。

      (五)本合同项下保证人的一切义务均具有连续性,对其合法继承人具有完全的约束力。

      四、保证保险

      (一)甲方办理保证保险,负责缴纳保险费,并指明乙方为被保险人。保险单据交乙方审核保管。

      (二)保证保险的期限应长于借款期限。

      [page]

      第九条 其他权利与义务

      一、甲方保证提供的申请借款文件是真实、有效、合法的,并接受乙方的监督和检查。

      二、甲方应定期或随时应乙方要求,向乙方提供真实反映甲方财务状况或收入情况的文件或证明。

      三、本合同履行期间,甲方单位、住所、联系方式等发生变化,应在变化发生后十日内通知乙方。

      四、甲方不得挪用借款。甲方借款不用于购买或退掉本合同约定的商品或服务,应按提前还款与乙方结算,否则,视为改变借款用途挪作他用。

      五、本合同履行期间,担保人发生或可能发生影响其担保能力的变化,甲方应当在变化发生的五日内书面通知乙方并应当在十日内提供新的、符合乙方要求的担保或者采取乙方认可的补救措施。

      六、甲方应当按照乙方的要求投保保险并以乙方为保险的优先受偿人。本合同履行期间,甲方不得中断、撤销保险。

      七、本合同项下的按揭律师服务费、保险费、评估费、公证费等费用按照相关规定或由甲乙双方协商承担。

      第十条 违约责任

      一、发生下列情况之一即构成违约:

      (一)甲方改变借款用途;

      (二)甲方违反本合同约定,逾期或未按约定的金额归还借款本息;

      (三)甲方提供的证明、资料等文件有虚假、非法的情况;

      (四)甲方死亡、被宣告死亡、被宣告失踪、丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人、财产代管人、监护人或者其继承人、受遗赠人、财产代管人、监护人拒绝履行本合同;

      (五)合同履行期间,抵押人擅自处分抵押物,或者抵押人的行为足以使抵押物价值减少,乙方要求恢复原状、提供担保遭拒绝;

      (六)合同履行期间,甲方中断、撤销乙方要求投保的保险;

      (七)保证人提供虚假财务报告或者拒绝乙方对其财务状况进行监督、检查;

      (八)保证人违反本合同保证条款或丧失担保能力甲方未能提供符合乙方要求的担保;

      (九)甲方或担保人其他可能影响归还乙方贷款的行为。

      二、发生违约情况时,乙方有权采取以下一种或多种措施:

      (一)按中国人民银行的规定计收罚息和复利;

      (二)要求甲方立即提前偿还部分或全部借款,或以合法程序处分本合同项下的抵、质押物以清偿全部借款和利息,或要求保证人履行保证责任;

      (三)其他法律允许的措施。

      第十一条 乙方未按合同约定发放贷款的,应承担甲方未按期还款承担的罚息及复利相当的责任。

      第十二条 纠纷的解决

      本合同履行中发生争议,各方协商解决,协商不成,各方同意采取以下第_________种方式解决:

      (一)由_____仲裁委员会进行仲裁;

      (二)向原告所在地人民法院起诉;

      (三)其他约定:_______________。

      第十三条 合同生效和终止

      本合同自甲方签字、乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章之日起生效。担保需要交付的,自质物或权利凭证交付乙方占有之日起生效。需要登记的,自办妥登记之日起生效。至合同项下借款本息和相关费用全部清偿完毕后终止。

      第十四条 附则

      一、与本合同相关的文件,包括但不限于甲方向乙方提交的申请借款文件、资料、证明、凭证等,均为本合同的组成部分。

      二、本合同份数,详见本合同第十四条第九款。

      第十五条 具体约定

      一、本合同借款金额为人民币_____________(大写) ,___________(小写) 。

      二、本合同借款用于____________________________________________________。

      三、本合同借款月利率为_____________‰。 [page]

      四、本合同借款期限_____________月,自_____________年_____________月_____________日起至_____________年_____________月_____________日止。还款总期数为_____________期。

      五、账户一名称:_________;账号:_____________;开户行:_____________。

      账户二名称:_____________;账号:_____________;开户行:_____________。

      六、甲方选择的还款方式为_____________。每期还款日为_____________。甲方在乙方开立还款账户,账户一名称:_____________,账号:_____________;账户二名称:_____________,账号:______________。

      七、违约金为_______________________________。

      八、本合同借款的担保方式为_________________。

      九、本合同一式_____份,甲、乙方各________份。

      第十六条 其他约定事项

      一、__________________________。

      二、__________________________。

      三、__________________________。

      四、__________________________。

      甲方(签字):______________________

      乙方(公章):______________________

      乙方负责人(签字):________________

      抵押人(签字):____________________

      出质人(签字):____________________

      保证人(公章):____________________

      保证人法定代表人(签字):__________

      __________年__________月__________日

      合同附件一:抵押物清单

      抵押房屋:__________________________________

      抵押人_____身份证件名称及号码_______________

      电话_____抵押物地址_________________________

      建筑面积_____原值_____评估值________________

      房屋产权证编号______________________________

      单位:________________________________平方米

      抵押人(签字):____________________________

      共有权人(签字):__________________________

      乙方(公章):______________________________

      乙方负责人(签字):________________________

      ______________年______________月__________日

      合同附件二:质物清单

      单位:____________________________________元

      出质人____________电话______________________

      身份证件名称____________号码________________

      质物名称____________质物面值________________

      出质人(签字):____________________________

      共有权人(签字):__________________________

      乙方(公章):______________________________

      乙方负责人或授权代理人(签字):____________

      ____________年____________月______________日

     
  •   银行贷款利息是本金X贷款利率X贷款年限,银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率,实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。

      银行贷款利率:

      最新的银行贷款基准利率如图所示:

      有年利率,如果时间不够1年,也就有月利率和日利率之说,这样就可以计算每月,每日的利率是多少。而一般还款都是设计到月利率,也就是年利率1/12。

      我们以住房为主看银行贷款利率计算以及相应的两种方法:

      方法1:等额本息还款

      就是将核算时间之内应还总利息,加上总本金,然后每个月平均等额的还款。

      即,每个月还款总额是一样的,每月还款的金额为:

      [ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

      方法2:等额本金还款

      就是将本金分摊到每个月(每个月应还本金是相同的),然后加上每个月应还利息,初期还款很多,以后每月按一定比例递减,但前期还款压力太大,后期相对轻松按照等额本金,然后每个月应还的利息是怎么算的呢?

      第一个月的利息为欠款总额X年利率/12

      第二个月的利息为全部贷款-等额本金X月利率

      然后每个月还款的金额就是每个月的本金+每个月应还利息

      由于所剩的款每个月减少,所以每个月应还的款项也就是每个月减少。

     
    银行贷款利息多少
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