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网络小贷牌照申请流程是怎样的

网络小贷牌照申请流程是怎样的

互联网金融风险专项工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》,决定各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小贷公司,禁止新增批小贷公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。那么网络小贷牌照申请流程是怎样的?

一、 网络小贷牌照申请流程是怎样的

 

  网络给我们带来的便利应该每个人都能感受到。随着网络的发展,网络小贷的出现也是必然的。想必很多人想要了解,网络小贷牌照申请流程是怎样的?网络小贷牌照经营范围有哪些?

  一、网络小贷牌照申请流程是怎样的

  1、互联网小额贷款由于具有全地域性经营的特点,即可在全国范围内直接放贷,范围更广,更高效便捷,因此含金量更高;而且在额度上,有更大弹性,单笔放款额可达注册资本的5%,并且从长远来看,随着用户转移到互联网和移动互联网上,线下的方式将遭遇变革,借贷转移到线上是必然趋势,所以其牌照也成了各大相关公司追捧的对象。

  2、互联网小贷牌照申请的最新条件为,首先,有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。其次,申请公司的注册资本不低于3亿元。

  3、主发起人应为境内实力强、有特色、有品牌、拥有大数据基础的电子商务类企业,且在工商、税务和公安等部门没有违规记录,诚信记录良好,提供近三年(如成立未满三年,提供成立的年份到上一年)经审计的财务报表,财务指标(合并会计报表口径)应符合以下条件:申请前一个会计年度总资产不低于10亿元;净资产不低于5000万元人民币;资产负债率不高于75%;权益性投资(含意向设立互联网特色小额贷款公司出资)比例不超过净资产的50%。

  4、境内企业法人作为投资人,其申请前一个会计年度末资产负债率不高于75%;权益性投资(含意向设立互联网特色小额贷款公司出资)比例不超过净资产的50%

  5、自然人作为投资人,应符合以下条件:具有完全民事行为能力;无犯罪记录;具有良好的社会声誉和诚信记录;入股资金为自有资金且来源合法,具有覆盖出资额的收入证明及房产、车辆、存款、有价证券等资产证明。

  6、拟设互联网特色小额贷款公司的主发起人出资比例不低于30%,其他单一股东持股比例不低于1%,允许独资。

  7、在满足互联网小贷牌照申请的前提条件后,即可向地方金融办申请批复,一旦获得批复就可以到工商管理部门进行工商注册;当然也可以通过相关金融服务机构进行相关流程的办理

  二、网络小贷牌照经营范围有哪些

  1、网络贷款业务

  毫无疑问,通过网络平台开展小额贷款业务是网络小贷公司最重要的特征。自2015年7月,人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》首次提出“网络小额贷款”概念后,江西、江苏、重庆、广州等地已陆续出台专门的网络小贷监管规定,以规范网络小贷的发展。有的地区虽未出台专门的网络小贷监管办法,但在发布的小贷相关规定或通知中已明确支持开展网络小贷业务,如上海、北京中关村、浙江、沈阳、福建自贸区等。还有些地区虽然未明确小贷公司可以开展网络小贷业务,但从实践来看,已经有部分获批设立的网络小贷公司,如黑龙江、哈尔滨、海南等。

  当然,可以通过网络平台开展线上贷款业务并非意味着网络小贷公司可以突破线下区域经营的限制,因为网络小贷还应该遵循当地现有的小贷公司监管规定。故是否能在全国范围内开展线下放贷业务,取决于当地政策的规定以及是否获得监管部门批准。

  2、资产转让业务

  资产转让业务是对传统小贷公司融资渠道的创新,主要指小贷公司与银行业金融机构、地方金融资产交易平台合作,以回购方式开展资产转让业务。目前明确提出经批准可以开展资产转让业务的有广州、重庆、黑龙江、海南、重庆、浙江等地。不同地区对开展资产转让业务的要求也不同。但目前各地区对小贷公司开展资产转让业务,均要求在银行业金融机构、地方金融资产交易平台或经批准的要素平台上进行。重庆更是明确规定不得与P2P相互开展资产(或债权)转让业务。因此即使网络小贷公司获批准开展资产转让业务,也不得擅自在未经监管机构批准的平台上进行资产转让。

  3、投资类业务

  投资类业务指的是小贷公司以自有资金的对外投资,主要有权益类投资、创业类投资以及其他投资。不同地区对于网络小贷开展投资类业务要求不同,目前主要有重庆、江西、江苏、黑龙江、海南等网络小贷试点地区允许小贷公司开展投资类业务。

  4、融资性担保业务

  融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。通常小贷公司是禁止对外担保的,如重庆明确禁止小额贷款公司开展担保业务和为民间借贷提供中介服务。

  综上所述,网络小贷牌照申请流程是:首先,有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。其次,申请公司的注册资本不低于3亿元。

 

二、 网络小贷牌照经营范围有哪些

 

  网络小贷牌照经营范围有哪些?在我们的生活中免不了要上网,网络在生活中占据了很重要的位置。下面,为您详细介绍网络小贷牌照经营范围有哪些,具体有哪些条件,该要注意那些细节的呢?

  一、网络贷款业务

  毫无疑问,通过网络平台开展小额贷款业务是网络小贷公司最重要的特征。

  自2015年7月,人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》首次提出“网络小额贷款”概念后,江西、江苏、重庆、广州等地已陆续出台专门的网络小贷监管规定,以规范网络小贷的发展。

  有的地区虽未出台专门的网络小贷监管办法,但在发布的小贷相关规定或通知中已明确支持开展网络小贷业务,如上海、北京中关村、浙江、沈阳、福建自贸区等。

  还有些地区虽然未明确小贷公司可以开展网络小贷业务,但从实践来看,已经有部分获批设立的网络小贷公司,如黑龙江、哈尔滨、海南等。

  当然,可以通过网络平台开展线上贷款业务并非意味着网络小贷公司可以突破线下区域经营的限制,因为网络小贷还应该遵循当地现有的小贷公司监管规定。

  故是否能在全国范围内开展线下放贷业务,取决于当地政策的规定以及是否获得监管部门批准。

  二、资产转让业务

  资产转让业务是对传统小贷公司融资渠道的创新,主要指小贷公司与银行业金融机构、地方金融资产交易平台合作,以回购方式开展资产转让业务。

  目前明确提出经批准可以开展资产转让业务的有广州、重庆、黑龙江、海南、重庆、浙江等地。

  不同地区对开展资产转让业务的要求也不同。但目前各地区对小贷公司开展资产转让业务,均要求在银行业金融机构、地方金融资产交易平台或经批准的要素平台上进行。

  重庆更是明确规定不得与P2P相互开展资产(或债权)转让业务。因此即使网络小贷公司获批准开展资产转让业务,也不得擅自在未经监管机构批准的平台上进行资产转让。

  三、投资类业务

  投资类业务指的是小贷公司以自有资金的对外投资,主要有权益类投资、创业类投资以及其他投资。

  不同地区对于网络小贷开展投资类业务要求不同,目前主要有重庆、江西、江苏、黑龙江、海南等网络小贷试点地区允许小贷公司开展投资类业务。

  四、融资性担保业务

  融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

  通常小贷公司是禁止对外担保的,如重庆明确禁止小额贷款公司开展担保业务和为民间借贷提供中介服务。

  然而,江苏省在《江苏省金融办关于进一步支持小额贷款公司持续健康发展的通知》中提出互联网科技小贷公司业务范围包括融资性担保业务,除此之外还可以代理金融机构业务,在全国范围算是独树一帜。

 

三、 网络小贷性质是什么

 

  网络小贷是互联网金融的产物。网贷平台不具有贷款的资格和受地域限制等问题。而且互联网小贷系统的技术愈加的成熟,使得小贷行业发展的更好。

  一、网络小贷性质

  小额贷款公司的性质:由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

  小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。其中,从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。

  小额贷款通过互联网获客、放款,成了网络小贷。

  二、网络小贷牌照

  2017年11月21日晚间从多个渠道确认,互联网金融风险专项工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》,决定各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小贷公司,禁止新增批小贷公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

  截至2017年7月底,全国共批准了153家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司),其中今年前7个月的牌照发放数量已经接近去年全年。这些牌照主要分布在19个省市,有29家是早期成立的传统小贷将经营范围变更为网络小贷。

  三、网络小贷发展前景

  目前小贷公司发展势头良好,发展空间巨大,但也因其存在杠杆率的限制的特殊情况,所以审批也变得相对更加严格,最直接的表现是在于互联网小贷比网贷平台来说对资本的要求会更高。在这种情况下,由拥有雄厚背景实力的上市公司就拥有了更易和更快通过网络小贷牌照的审批的优势。而对于发展小贷的机构来说,持牌经营将会成为其发展的趋势甚至是硬性要求。所以上市公司拥有这一突出优势,将极有利于其布局发展网络小贷业务。

  不同质疑的是,网络小贷系统不管是在布局小贷机构还是小贷牌照,对其以后的发展都是一个非常好是举措。毕竟做好充分的准备是面对以后未知情况的一个保障。如今小贷系统的技术越来越成熟,在得到进一步的发展之后,也会更好的利用不同的机构进行布局,总而言之,小贷的发展趋势还是可观的。

  以上就是关于网络小贷性质是什么的相关法律知识。而对于发展小贷的机构来说,持牌经营将会成为其发展的趋势甚至是硬性要求。

 

四、 网络小贷的贷款额度为多大

 

  生活中急用钱的情况很多,很多时候不想和亲人朋友开口借,可以选择现在很流行的网络小贷,很方便,但应及时还款,那网络小贷的贷款额度为多大?网络小贷逾期不还会怎么样?网络小贷逾期不会坐牢吗?

  一、网络小贷的贷款额度为多大

  1、小额贷款如果是无抵押贷款,一般为最高额度50万元。小额贷款公司一般发放小额贷款,不吸收存款,小额贷款公司一般门槛低,贷款用途较广泛,可以没有抵押物。

  2、至于哪家银行比较好,这需要自己比较,你可以上贷款搜索平台查询比较各家银行的产品。不同的银行,在贷款利息、申请条件、工资流水、抵押物等方面,不同的贷款产品差异也很大。

  3、小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款,贷款的金额一般为1000元以上,50万元以下。

  二、网络小贷逾期不还会怎么样

  1、逾期罚息

  无论是申请哪种网络贷款,一旦出现还款逾期的情况,放贷机构除了会第一时间通知借款人及时还款之外,还会按照相应的标准计收罚息(部分产品还有违约金)。

  以京东白条为例,如果未分期,则可以享受30天的免息期,正常还款不会产生费用。如果办理分期了,则除了会按月费率0.5%/月收取分期手续费之外,若经多次提醒仍未还款,将按日利率0.03%(即万分之三)收取违约金。白条相对于花呗还算温柔的了,而像花呗、好期贷,一旦还款逾期,将按日息0.05%或者贷款利率上浮50%计收罚息。时间越长、罚息越多。利息+罚息滚起来,很吓人的。

  2、逾期记录记入征信

  虽然花呗、借呗、白条的申请,主要参考你的芝麻信用分及第三方征信评分。只有信用评分达标,才具备申请资格。不过一旦发生逾期,就有可能会被上报央行征信系统,如支付宝借呗。虽说很多网贷口子暂时还未接入征信系统,但没准过不了多久,就会接入征信了呢。因此为了个人信用不受损,建议尽量保证按时还款,出现逾期也应第一时间处理。

  3、被各种催收

  如果借款人贷款不还,放贷机构为了收回欠款,就会走催收程序,常见的如短信催收、电话催收、上门催收。届时不光你自己的生活将受影响,如果留了紧急联系人,或者被读取了通讯录,那么你的亲人、朋友也将会被各种催收电话所骚扰。

  4、有可能被起诉

  别以为催收没什么大不了的,换个联系方式就行了。其实如果借款人长期欠款不还,放贷机构就会可能将其告上法庭的。如果欠款金额较大,就有可能会坐牢的。之前就有新闻报料,有网友使用白条后不还款,被京东告上法庭了。

  5、日后申请贷款难

  前面已经提过了很多小贷产品都在申请或者筹备接入央行征信。而且逾期不还也会影响第三方征信评分,日后再想在其他贷款平台上申请贷款就相当困难了。而如果该小贷口子已经接入了征信,如借呗,一旦贷款不还,就有可能影响银行贷款审批。即使侥幸审批通过了,授信额度上也会大受影响。

  三、网络小贷逾期不会坐牢吗

  如果你逾期的是银行信用卡或者贷款,那就属于刑事纠纷,放贷机构就会可能将其告上法庭的。如果借款人长期欠款不还如果欠款金额较大,就有可能会坐牢的。

  通过上文关于“网络小贷的贷款额度为多大”的相关知识,我们可以知道小额贷款如果是无抵押贷款,一般为最高额度50万元。

 

五、 现金贷与网络小贷有什么不同

 

  我们知道,网络上的小贷款几乎每个年轻人都接触过,花呗、白条等等,那么现金贷与网络小贷有什么区别呢?

  一、网络小贷的概念

  网络小贷指的是网络融资将互联网技术引入到小微企业,满足小微企业对资金的需求。一般来说,小微企业的融资需求都是时限短,金额小,频率高,时间急等特点,网络小贷就具备这样的优势,能够具备互联网技术和互联网的基本特征,满足小微企业的融资需求。

  网络小贷是当下金融公司非常热衷的一个服务项目,其具体是指将传统的线下小额借贷服务通过互联网拓展到线上,而此项服务目前国家管制比较严格,需要有相关的牌照才可以进行此类服务。

  网络小贷贷款由于具有全地域性经营的特点,即可在全国范围内直接放贷,范围更广,更高效便捷,因此含金量更高;而且在额度上,有更大弹性,单笔放款额可达注册资本的5%,并且从长远来看,随着用户转移到互联网和移动互联网上,线下的方式将遭遇变革,借贷转移到线上是必然趋势,所以其牌照也成了各大相关公司追捧的对象。

  二、现金贷的概念

  现金贷是小额现金贷款业务的简称,具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账的特性。

  现金贷作为一种线上的短期、小额借贷平台,现金贷在蓝领、学生等群体中十分火爆,被多方认为是一种金融创新。

  现金贷比较好操作,只需要做好风控、额度和定价就可以开展业务了。现金贷的主要特点是:额度小、周期短、无抵押、流程快、利率高。现金贷具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账的特性

  目前国内的小额现金贷平台已有上千家,大体上可以分为几类:

  1、垂直平台

  2、消费金融系

  3、互联网系

  4、银行系

  三、现金贷与网络小贷有什么不同

  网络小贷公司是小贷公司的网络化延伸,二者均由地方金融办负责牌照发放和监管事宜,只是在经营区域上有所不同。传统的小贷公司有两个很明显的特征要求:属地化经营和资金来源限制。属地化经营是指:小贷公司只能在注册地开展业务,限制资金来源是说小贷公司的不能吸收公众储蓄,只能用自有资金放款(主要是股东缴纳的本金)。因此,小贷公司的发展受到了地域和资金的限制,很难做大做强。

  与传统小贷公司相比,网络小贷公司不再以物理场所为基础开展业务,而是依托互联网,业务范围扩展到全国,通过网络平台获取借款客户,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等一系列放贷流程。但同时,全国范围内的经营业务也超过了地方金融机构的监管职责,将业务风险放大了。

  由此我们知道,网络小贷公司离不开“小贷公司”这个载体,这也是它和现金贷公司的根本区别。现金贷,通俗来说是什么人,什么公司都可以做,对公司没有一个特定的限制要求。由于在银监会的牌照体系中,可以放贷的机构严格来说仅有银行、信托和消费金融公司,因此现金贷公司为了看上去能更合规一些,就以地方金融部门颁发的网络小贷牌照傍身。

  而网贷又和网络小贷有着根本的区别,网贷的定位是信息中介机构,是为借款人与贷款人提供信息交互、借贷撮合的服务,本身不具有放贷资质。同时网贷也不等于现金贷,现金贷只是网贷平台资产端的一种形式,网贷平台的底层资产除了现金贷,还有车贷、信用贷、企业贷、供应链金融等。

  现金贷在网络小贷牌照的庇护下,既不是像网络小贷公司一样用自有资金对外放款,又不是像网贷平台一样用投资人的资金点对点对接借款。现金贷平台利用一部分来自网贷平台、信托消费金融和银行的资金,把自己当成科技公司无限的放大金融杠杆,同时还造成了高利率,不正当催收,高收益覆盖高风险的不良盈利模式等一系列不利于金融发展和社会稳定的因素。

  以上就是为您整理的最新现金贷与网络小贷有什么不同的相关内容。综上,现金贷与网络小贷在放贷资质、经营模式上都有差异。

 

六、 网络小贷不还了怎么办

 

  我们知道,网络上的小贷款几乎每个年轻人都接触过,花呗、白条等等?那么当最后还款期限来临却捉襟见肘还不上小贷怎么办?

  一、网络小贷的概念

  网络小贷指的是网络融资将互联网技术引入到小微企业,满足小微企业对资金的需求。一般来说,小微企业的融资需求都是时限短,金额小,频率高,时间急等特点,网络小贷就具备这样的优势,能够具备互联网技术和互联网的基本特征,满足小微企业的融资需求。

  网络小贷是当下金融公司非常热衷的一个服务项目,其具体是指将传统的线下小额借贷服务通过互联网拓展到线上,而此项服务目前国家管制比较严格,需要有相关的牌照才可以进行此类服务。

  网络小贷贷款由于具有全地域性经营的特点,即可在全国范围内直接放贷,范围更广,更高效便捷,因此含金量更高;而且在额度上,有更大弹性,单笔放款额可达注册资本的5%,并且从长远来看,随着用户转移到互联网和移动互联网上,线下的方式将遭遇变革,借贷转移到线上是必然趋势,所以其牌照也成了各大相关公司追捧的对象。

  二、网络小贷不还了怎么办

  提醒大家,虽然网络上的借款不上央行的个人征信,但是不论你是从哪里借的钱,终归是要还的。若是真的是短时间内周转不过来,朋友们可以向平台协商申请缓期或者是到小编的论。坛选择一些大额口子先帮自己度过“失信”难关。只要你把一部分钱先还上了,平台也是不会为难你的。

  否则,最终只能落得一个逾期、老赖的名头被网贷公司天天追债的下场。你要知道谁的钱都不是大风刮过来的,不还是肯定不行的,要是借了想当然的认为没啥影响,那你就错了。

  如果到期不还贷款:

  1、产生罚息、违约金无论是申请哪种网络贷款,一旦出现还款逾期的情况,放贷机构除了会第一时间通知借款人及时还款之外,还会按照相应的标准计收罚息(部分产品还有违约金)。

  2、被催款公司催到怀疑人生,据说花呗不还的人会自动获取你的通讯录等信息,拨打你身边的亲朋好友的电话让他们催你还款。

  3、卷入诉讼,虽然网贷不上征信,但网贷公司的利益也是受法律保护的。别以为催收没什么大不了的,换个联系方式就行了。其实如果借款人长期欠款不还,放贷机构就会可能将其告上法庭的。如果欠款金额较大,就有可能会坐牢的。之前就有新闻报料,有网友使用白条后不还款,被京东告上法庭了。

  4、逾期记录记入征信。虽然花呗、借呗、白条的申请,主要参考你的芝麻信用分及第三方征信评分。只有信用评分达标,才具备申请资格。不过一旦发生逾期,就有可能会被上报央行征信系统,如支付宝借呗。

  三、网络小贷的业务范围

  各地允许网络小贷可以开展的业务不尽相同,但通常涉及以下业务范围:

  1、办理小额贷款业务;

  2、办理票据贴现业务;

  3、办理资产转让业务;

  4、接受机构委托开办甲类委托贷款;

  5、接受机构委托管理其他小额贷款公司的不良资产;

  6、代理销售持牌金融机构金融产品;

  7、开展企业管理和财务顾问咨询等中间业务。

  拥有如此庞大的业务线,无怪乎吸引着一批批知名企业前仆后继争抢牌照。

  以上就是为您整理的最新网络小贷不还了怎么办的相关内容。综上,如果有条件最好还是把贷款换上,以免不仅要面对高额的滞期费,还会影响个人信用。

 

七、 办理网络小贷需要什么证件

 

  不管是什么证件的办理都需要提交一定的材料。材料不仅能够起到一定的证明的作用,还是一向办证的基础。为证件的办理提供了相关的资料。让证件的办理起来更有实际依据,更令人信服,更具有说服力。

  一、办理网络小贷需要什么证件

  1、年龄条件

  大多数平台要求的年龄区间在18-65周岁之间,年满18岁是一定要满足的。在法律意义上,年满18周岁才算是真正的成年人,未满18岁一般是不会贷款成功的。立马有钱APP要求是18-45周岁。

  2、身份证

  几乎所有的贷款产品,都会要求你提供身份证信息,贷款APP通过实名认证功能,把拍摄身份证正反面进行认证。切记不能使用他人或虚假身份证信息,被查出来会有骗贷嫌疑。

  二、有些平台还有如以下这些借款要求

  1、手机号实名制且使用超过3个月以上

  现在小贷产品都搞大数据风控,用户的行为习惯会成为放贷的关键因素。假如是个新手机号,风控系统会判断有“骗贷”风险,影响审批。

  2、持有信用卡

  有些小贷产品放款前提是拥有一张信用卡,大部分平台是不需要的。信用卡是担保卡或是代偿卡,这是另外一种风控的做法。因为信用卡都是银行针对本行优质客户发出的,有信用卡作担保,对放款方来说就少了一层信用风险。

  3、芝麻信用分或是淘宝账户

  芝麻信用,是很多小额贷款平台运用于现金贷借款的风控,比如立马有钱,芝麻分超过600分就很容易下款。

  4、工作信息

  一些门槛较高的小额贷款机构还会要求借款人有稳定的工作,申请贷款时必须填写工作单位全称、公司固定电话,有些甚至还需要填写公司邮箱,这些信息一旦有假,就很难过审核了。

  5、社保和公积金信息

  不是所有网络小额贷款平台放款方都需要这类信息,但如果有的话,尤其是连续缴纳半年以上,就能很容易在各大平台上拿到贷款。

  6、紧急联系人

  填写紧急联系人一般是防止贷款不还,一旦有这种现象发生,放款方就会“骚扰”申贷时填写的紧急联系人。

  三、保险机构纷纷加入互联网小贷申请热潮

  据悉,已确认阳光保险集团旗下子公司广州惠金小贷有限公司已正式经广东省金融办获批互联网小贷牌照。现阶段在广州获得互联网小贷牌照的公司有24家,此前获批机构主要以唯品会、拉卡拉、保利、广发等大型上市公司为主。全国范围内网络小贷牌照发放数量并不多。而现在随着险资背景的阳光保险集团正式获准得到互联网小贷牌照,相信接下来会引发连锁带动效应。据接近广东省金融办的内部人士称,自广州作为互联网小贷牌照的试点城市以来,短短时间内各大型企业蜂拥而至,申请机构的来自各行各业,互联网公司、房地产、证券机构、保险机构、第三方支付平台公司都在积极申请互联网小贷牌照。

  以上就是关于办理网络小贷需要什么证件的相关内容。办理产权证的相关资料,必须具有一定的法律效力,符合法律的相关规定,提供的相关资料如果是错误的、不符合法律规定的、或者是根本没有提供,就无法进行办理了。

 
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