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信用卡逾期有什么后果

信用卡逾期有什么后果

发布时间 :2018-11-23 17:05浏览量 : 501
信用卡透支后逾期不还款是一种违约行为,银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等;如果银行向法院起诉并胜诉了,持卡人还要承担诉讼费用。那么信用卡逾期有什么后果?
  •   现在办理信用卡的人越来越多,信用卡可以说是人手都有了。但很多人在使用信用卡时都不懂得理智消费,所以就总有逾期的现象发生。那么信用卡逾期怎么算?信用卡逾期还款会有什么后果?信用卡逾期多久属于犯罪?

      一、信用卡逾期怎么算

      1、用卡逾期滞纳金收取最低还款额未还部分的5%,最低10元人民币或1美元。如果您本期刷卡消费15000元,当期最低还款额为1500元,然后您当月只向银行还款500元,那么银行将对低于最低还款额的部分即:1500元-500元=1000元收取滞纳金,收取滞纳金的金额为:1000元*5%,也就是50元了。

      2、需要注意的是,逾期滞纳金从来不是单独收取,收取滞纳金还要收取罚息。信用卡逾期罚息的日利率万分之五,当月利息计入次月本金,并一同计算滞纳金;就是说一个账单周期为利息和滞纳金计算周期,下一周期如果没有还清的话,利息和滞纳金并入本金重新计算。这样就会利滚利,越积越多。

      二、信用卡逾期还款会有什么后果

      首先,信用卡透支后逾期不还款是一种违约行为,银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等;如果银行向法院起诉并胜诉了,持卡人还要承担诉讼费用。 其次,如果持卡人以非法占有为目的恶意透支达一定数额,逾期不还款,构成信用卡诈骗罪的,还要承担刑事责任。 最后,逾期不还款会给持卡人留下不良信用记录,会对持卡人今后的贷款等行为的顺利进行造成影响。

      相关法律可参考:《中华人民共和国合同法》第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零八条借款人提前偿还借款的,除当事人另有约定的以外,应当按照实际借款的期间计算利息。

      三、信用卡逾期多久属于犯罪

      1、对以伪造、冒用身份证和营业执照等手段在银行办理信用卡或者以伪造、涂改、冒用信用卡等手段骗取财物,数额较大的,以诈骗罪追究刑事责任。

      2、个人以非法占有为目的,或者明知无力偿还,利用信用卡恶意透支,骗取财物金额在5000元以上,逃避追查,或者经银行进行还款催告超过三个月仍未归还的,以诈骗罪追究刑事责任。持卡人在银行交纳保证金的,其恶意透支金额以超出保证金的数额计算。

      3、行为人恶意透支构成犯罪的,案发后至人民检察院起诉前已归还全部透支款息的,可以从轻、减轻处罚或者免予追究刑事责任。

      4、对实施上述犯罪行为的银行工作人员,应当依法从重处罚。恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支的刑法规定:

      《中华人民共和国刑法》一百九十六条有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

      (1)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

      (2)使用作废的信用卡的;

      (3)冒用他人信用卡的;

      (4)恶意透支的。

      以上就是关于“信用卡逾期怎么算”等相关法律知识。若你的信用卡逾期了,首先就要立马去还清欠款,尽量不要让自己上征信。若是一时还不上,也可以去跟银行进行协商。

     
  •   最近,不少卡友会反馈,申请信用卡被拒了。究其原因大多是因为之前有过信用卡逾期记录,造成了征信记录污点。因此,想必大家想了解,关于信用卡逾期记录怎么消除

      一、信用卡逾期记录怎么消除

      信用卡逾期记录可以消除,但是多长时间消除要看你违约是否严重。逾期三天之内的记录,银行可能不会上传征信。一旦逾期记录进入央行征信,至少需要五年时间才能消除。

      但是我们的征信系统只显示最近24个月的信用记录,也就是说只要在24个月继续产生新的信用记录并且不再有逾期,信贷机构查询你的信用状况是查不到逾期的。因此产生了信用卡逾期记录最好继续使用并且按时还款。

      二、信用卡逾期解决方案

      1、如果持卡人忘记还款,发现逾期后,一定要尽快还款,最好全额还款。给银行信用卡中心打电话,声明非恶意欠款。逾期时间短的话,银行可能不计不良记录;

      2、信用卡逾期由于失业、疾病等原因无力偿还时,在还款期之前,持卡人应主动和银行信用卡中心取得联系,说明自己的经济状况,声明自己非恶意欠款,申请延期还款或者分期还款;

      3、持卡人主动申请延期还款,银行往往会同意延期,银行与持卡人商定双方能接受的还款计划。这样银行不会记不良记录,但是申请延期后一定要按时还款;

      4、信用卡还款信息央行征信系统滚动24个月,信用卡逾期还款的记录会在征信系统里保存两年,如果发现逾期后还清后直接销卡,信息就不会滚动,而是长时间保存下来。

      所以,持卡人产生逾期后,最好不要马上注销信用卡,最好再坚持使用2年以上,之后要保持良好的信用记录。

      三、信用卡逾期不还的后果

      1、产生信用卡滞纳金

      所谓信用卡滞纳金,是指当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时,按规定应向发卡银行支付的费用。一般是按超过规定期限的天数,每天征收应缴款额一定的百分比。根据行政法理论,滞纳金是行政强制执行中执行罚的一种类型。

      2、产生逾期利息

      用户使用信用卡透支以后,一般有20多天到50多天不等的免息还款期,只要持卡人没有在规定的期限内还清所有的透支费用,那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇。

      目前,银行在对信用卡逾期还款的计费方面普遍采用的都是循环利息的计算。循环利息的计算是以账单上每笔金额(包括不享受免息还款期的消费本金、预借现金本金、已出利息)为计息本金,以该笔账款的记账日为计息起始日,到该笔账款还清日为止。而且循环日息高达万分之五,即年利率达到18%!好可怕~

      3、产生诉讼费用

      如果用户在透支2个月后不还款,银行就会打电话提醒用户还款。如果还不还款,银行就会请律师向用户发出律师函。

      4、不良信用记录

      信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录,并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网,只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡,或为别人提供过担保等行为,那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。不良记录将影响持卡人的就学、择业和贷款等。

      5、恶意透支的刑事责任

      恶意透支信用卡,经银行催收后仍不归还,将构成信用卡诈骗罪。信用卡诈骗(又叫信用卡诈骗罪),是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。

      以上是由关于信用卡逾期记录怎么消除的内容,信用卡逾期还款后,还清欠款后不要立即注销,或者让其束之高阁不再理会。应该坚持再用卡两年以上,期间保持信用良好,征信报告上的不良记录就会被新的记录覆盖,对之后的信贷活动也就不会产生影响了。

     
  •   相信不少朋友都用过信用卡,只是选择的银行不同,有部分朋友选择了招商银行的信用卡,但是有的时候大家可能没有按时偿还信用卡,导致了逾期,这样银行就会依法起诉,甚至上征信。那么信用卡逾期几天上征信

      一、信用卡逾期几天上征信

      1、在还款日到期当天,如果持卡人没有能够及时还款,是有一个宽限期的,在宽限期之内还上钱不会罚息,也不会上传到征信系统。但是如果超过了宽限期仍然没有还钱,那就很有可能被上传到个人征信系统。

      2、每个银行的宽限期也是不一样的,大多数银行都是3天,(这个是自然日,不是工作日)。

      3、如果持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时,应当视同持卡人全额还款,这部分未偿还金额自动转入下期账单,这种情况也不会记入不良征信。

     

      二、信用卡逾期多久会来催收

      一般为逾期7到15天,银行会认为是不小心忘记了,一般会以发短信为主要提醒功能。

      电话催收主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为,发短信不管事,银行会打电话提醒还款。

      上门催收主要针对超过90天以上逾期,银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。

      超过半年以上的信用卡逾期还款,银行会向法院申请,要求对持卡人进行起诉还款。

      超过1年以上逾期还款的话,银行会将逾期资金进行打包,折价给外包催收公司,教给专门负责的人来进行逾期欠款催缴。

      三、信用卡逾期的法律规定

      1、《刑法》第196条:有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处5年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产:

      (1)使用仿造的信用卡的;

      (2)使用作废的信用卡的;

      (3)冒用他人信用卡的;

      (4)恶意透支的。

      前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡行催收后仍不归还的行为。

      2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条: 有以下情形之一的,应当认定为刑法第196条第二款规定的“以非法占有为目的”:

      (1)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

      (2)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

      (3)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

      (4)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

      (5)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

      (6)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

      上文就是对于信用卡逾期几天上征信的相关解答,我们可以看出,对于信用卡逾期没有按时进行还款的根据银行的不同,都会给予相应的宽限时间大部分情况下都是三天。当然当事人也并不用担心在这三天内银行一般会进行相应的通知,只要按时还款就不会上征信系统。

     
  •   生活中经常会使用信用卡,现在信用卡要是不还的话将会影响个人征信记录,一旦个人征信上有不良记录,但是依然有一些人会使用信用卡套现有时候海逾期不还钱,那么信用卡逾期不还处罚标准是怎样的?

      一、信用卡逾期不还款会怎样

      1、信用卡透支后逾期不还款是一种违约行为,银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等;如果银行向法院起诉并胜诉了,持卡人还要承担诉讼费用。

      2、如果持卡人以非法占有为目的恶意透支达一定数额,逾期不还款,构成信用卡诈骗罪的,还要承担刑事责任。

      如果在到期还款日后持卡人没有全额还款且未选择最低还款额还款,银行一般采取的下列措施:

      1、给信用卡逾期者打催缴电话或者发催缴信。

      2、逾期超过6次且有一次逾期不还就会被人民银行“个人征信系统”列入黑名单,银行会冻结逾期不还者信用卡账户,将逾期者加入黑名单,欠款记录可能被反馈至人民银行个人征信系统,影响持卡人的个人信用记录,导致持卡人无法正常申请住房按揭贷款等。

      3、如果信用卡逾期金额较大(本金10000元以上),逾期三个月以上,并且银行催收两次仍然没有还款,属于信用卡恶意透支,构成信用卡诈骗罪。 

      二、信用卡逾期不还处罚标准

      根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定:

      信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。

      进行信用卡诈骗活动,数额较大,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金

      数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金

      数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

      信用卡诈骗罪的构成要件:

      1、使用伪造的信用卡的;

      2、使用作废的信用卡的;

      3、冒用他人信用卡的;

      4、恶意透支的。

      恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

      上文就是对于信用卡逾期不还处罚标准的相关介绍,很多人信用卡逾期后不但不还款,还通过更换地址和手机等联系方式来逃避银行的追讨,这是导致被银行移交公安机关处理的最根本原因。所以说在出现信用卡逾期后应和银行保持联系,积极协调欠款事项,和银行签订还款计划书,避免牢狱之灾!毕竟收回欠款是银行的最根本的目的。

     
  •   其实在生活中,不少人都会使用信用卡的,有时候由于我们的没钱还或者是没有时间忘记去还了,导致信用卡逾期了,这个时候就要开始计算利息。那么信用卡逾期利息是多少?信用卡逾期利息计算方式有哪些?信用卡逾期还款会有什么后果?

      一、信用卡逾期利息是多少

      当信用卡逾期时,一般银行会收取两项费用,一是逾期利息,另外一项是滞纳金。目前所有银行信用卡还款逾期的利率都是一样的,均为日息万分之五,按月计算复利。需要特别注意的是利息计算的本金是当月消费款项的总和,计息时间是:从消费当天开始计息。并不是很多卡友想像的以逾期的天数计息。由于持卡人没有按时还款,银行还会收取滞纳金,滞纳金的比例比利率更高,一般为总金额的5%,而且月每个收取一次。

      二、信用卡逾期利息计算方式

      银行信用卡还款逾期利息,以中信银行为例。

      中信银行信用卡延期还款会产生滞纳金和利息的。没有延期多少天的规定,只会不断循环计算利息的。

      1、信用卡逾期的滞纳金为最低还款额的5%。按月收取的。

      2、信用卡逾期利息计算公式:信用卡逾期利息=上月消费额*逾期天数*0.0005

      在上述信用卡逾期利息计算公式中有三个数,分别是逾期额度、逾期天数以及日息率。

      1、上月消费额。需要特别注意的一点是信用卡逾期的计算额度不是欠款额,而是上个月的消费额。即,如果上月消费1万,即使已经还款9999,那么,欠1块也按照欠1万来计算信用卡逾期利息。

      2、逾期天数。因为信用卡逾期利息是按日计算的,所以信用卡逾期天数也很重要。逾期天数是指记账日至当前账单日的天数。

      3、日息率。信用卡逾期利息的日息率是统一规定是,为日万分之五,也就是0.0005。

      三、信用卡逾期还款会有什么后果

      首先,信用卡透支后逾期不还款是一种违约行为,银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等;如果银行向法院起诉并胜诉了,持卡人还要承担诉讼费用。 其次,如果持卡人以非法占有为目的恶意透支达一定数额,逾期不还款,构成信用卡诈骗罪的,还要承担刑事责任。 最后,逾期不还款会给持卡人留下不良信用记录,会对持卡人今后的贷款等行为的顺利进行造成影响。

      相关法律可参考:《中华人民共和国合同法》第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零八条借款人提前偿还借款的,除当事人另有约定的以外,应当按照实际借款的期间计算利息。

      以上就是关于“信用卡逾期利息是多少”等相关法律知识。信用卡逾期多久上征信其实目前所有银行信用卡还款逾期的利率都是一样的,均为日息万分之五,按月计算复利。

     
  •   当你拥有了人生中第一张个人信用卡,或者办理了消费分期时,你的信用征途就开始启程了,当你出现信用卡逾期时,这会影响你的征信的,具体而言信用卡逾期还款会有什么后果?信用卡逾期还款利息如何计算?信用卡逾期还款证明是怎样的?

      一、信用卡逾期还款会有什么后果

      首先,信用卡透支后逾期不还款是一种违约行为,银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等;如果银行向法院起诉并胜诉了,持卡人还要承担诉讼费用。 其次,如果持卡人以非法占有为目的恶意透支达一定数额,逾期不还款,构成信用卡诈骗罪的,还要承担刑事责任。 最后,逾期不还款会给持卡人留下不良信用记录,会对持卡人今后的贷款等行为的顺利进行造成影响。

      相关法律可参考:《中华人民共和国合同法》第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零八条借款人提前偿还借款的,除当事人另有约定的以外,应当按照实际借款的期间计算利息。

      二、信用卡逾期还款利息如何计算

      如果在到期还款日未能还款或还款额不够最低还款额,则最低还款额未还部分会开始计滞纳金,为最低还款额未还部分的5%。信用卡中心对人民币帐户最低收取人民币10元,美元帐户最低收取1美元。

      假设在银行账单日为3月7日,到期还款日为3月25日,当月应还款1000,最低还款额为100元,假如没有在到期还款日3月25日还款,而是到28日还了200元(当月最低还款额为100元)则:?? 循环信用利息=1000×0.0005×28+(1000-200)×0.0005×10=18.00?? 滞纳金=100×0.05×3=15.00

      三、信用卡逾期还款证明

      本人xx(身份证-xxxxxxxx)向xx银行申请(一/二)房公积金贷款(贷款金额60万-30年-等额本息)过程中,发现征信报告中有逾期记录,对此特向贵处做以下说明。

      本人由于xxxxx原因,未及时还款款,此逾期并非恶意透支行为,希望能得到相关方的理解。

      现在我已经深刻认识到这样的行为对我的个人信用所造成的严重影响,我承诺在xx银行办理的公积金贷款按时足额还款,并且愿意承担因未能按时足额还款所造成的一切后果。

      说明人:xx

      xx年x月x日

      以上就是关于“信用卡逾期还款证明”的相关知识,通过小编上文的介绍,相信大家对信用卡逾期相关法律知识有了基本认识。

     
  •   信用卡用的好是个宝,用不好不仅要缴纳高额的利息、滞纳金,还会造成信用卡逾期严重影响个人信用记录,那有人会想问,信用卡逾期能贷款吗?信用卡逾期的法律规定?

      一、信用卡逾期能贷款吗

      只有一两次信用卡逾期的话,一般不会拒贷,但是银行可能会适当提高贷款利率或者降低贷款成数。

      银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数,而次数如果较多的话,比如说一般情况下若两年内连续三次逾期还款,或累计六次逾期还款将会不能获得贷款。

      二、信用卡逾期的法律规定

      1、如果欠款金额达万元以上,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,则构成信用卡诈骗罪,要承担刑事责任,同时仍要承担民事还款责任。

      2、如不符合上述情形的,则欠款人负有偿还欠款的民事责任。

      《刑法》

      第一百九十六条 有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

      (1)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

      (2)使用作废的信用卡的;

      (3)冒用他人信用卡的;

      (4)恶意透支的。

      《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

      第六条 持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

      恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

      以上就是关于“信用卡逾期能贷款吗”的相关知识,只有一两次信用卡逾期的话,一般不会拒贷,但是逾期次数比较多的情况银行是会拒绝贷款的。

     
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