民间借贷利率竟然最高达48%
导读:
财经调查
信贷紧缩下民间资本透视 (上)
自去年底以来,我国货币政策由“宽松”变为“适度宽松”,决策层逐步开始捂紧钱袋。央行今年初两次上调存款准备金率,银行在实际操作的过程中,实施窗口指导。与此同时,经济在逐步复苏,中小企业开始加大投资,由于无法及时获得银行贷款,他们开始转向民间借贷。在去年因货币充裕而门可罗雀的民间融资机构,现在门槛快被踏破。民间借贷利率高企,最高达到银行基准利率的8倍。对民间资本的疏导,再次摆上了台面,但这一次却比以前更紧迫。
就在2月26日,已有消息传出,央行牵头将对民间借贷松绑。从今日起,本报推出系列报道,关注金融危机后货币回笼新时期的民间融资。
现象
垫资成本增加1倍多
家住市动物园附近的程竞,近日不得不决定延后购房。此前,他看上了杨家坪步行街的一套二手房,总价47万元,贷款七成有30多万元。但因为对方是按揭房,贷款没还清,如果他要买下来,需要先帮对方还清按揭,才能把房产证拿出来。他的钱只够付首付,中介公司告诉他,目前通过民间渠道帮忙垫资,时间差不多要2个月,利息是5%,仅此一项,他就要多花1.5万元以上。
中原地产介绍,此前我市二手房交易,银行只要看到房屋产权交易所的回单就可以放款,但是现在必须要产权证才能放款。这意味着买家必须等卖家把贷款全部还清才行,并且此举延迟了时间,原来大概十天左右能获得银行贷款,现在要两个月的时间,这无疑加大了房屋交易的风险,比如卖家的房源突然被法院冻结等。时间越长,风险越大,民间融资机构为了规避风险,往往要提高收益,比如一套借款30万元的房屋,原来利息可能只要6000元,现在就要1.5万元。
到银行贷款要排队
“现在去银行贷款不仅要排队,审批时间还很长,而且有的股份制银行因为存贷比已经‘踩红线’,还要求借款企业拉存款。”昨日,在涪陵区做建筑管道工程安装的刘某(化名)说起找银行贷款就连连摆手。他说,今年年初,他的企业因为接了两个大型项目的排水工程管道安装,需要垫资100万元购买材料,他便向当地一家商业银行递交了贷款申请。很快,刘某就接到了银行通知,,说已经通过审批,正在等待放款。但由于信贷收缩,1月中旬银行客户经理突然给刘某打来电话说,如果不能给银行拉到80万元的存款,银行就只能停止对其发放贷款。
刘某说,他在接下来一周时间里连续联系了两三家商业银行,得到的答复都是要排队等审批,最长的可能要排一个月。无奈之下,刘某只得转向民间借贷,以30%的高额年息搞到100万元才解了燃眉之急。
影响
民间借贷也查信用
面对银行收紧放贷后生意的火爆,民间放贷不仅是定价能力见涨,连审核门槛也在提高。记者在采访中了解到,由于近期民间借贷利率被推高,还款风险也在加大,民间借贷公司对借款人的审核越趋严格。投资公司不仅仔细询问借款用途,还破天荒的提出要查看银行信用记录,放款后还要借款人每周报告两次借款去向。同时,地下钱庄也加大了对借款人的调查,贷款前要上门查看抵押的住房,看有没有经营实体,以及厂房、设备等,并对贷款人的家庭成员、个人收入、资产情况以及身体状况都会仔细询问,以规避放贷风险。
年利率最高达48%
“现在要借款月息至少都是3%,没得商量的了,来找我们的人多得很,我们还要挑选了做。”记者昨日以借款人身份,按照广告信息上的联系方式,与一家号称“有大量资金寻项目”的民间借贷公司人员进行了面对面交流。公司业务员小汤告诉记者,利率水平其实是跟抵押物挂钩的。如果有厂房等不动产作为抵押,月利息才可以适当打折到3%。如果是按揭房产作抵押或者无抵押物,贷款利率可能还要再上浮,最高的年利率达到40%,但仍然有企业接受这些条件。
同时,记者还了解到,这样的利率水平是在银行收紧信贷后开始与日俱涨的。以借款100万元为例,如果在今年一月份办理的话,每月需向民间借贷公司交纳2.5万元的利息。而现在办理,每月就得支付3万元以上,短短一个月就多出了5000元,涨幅达到20%。小汤说,最近生意很火,银行审批时间长或者不放款,很多急着要钱的企业都主动找上门来,“我们做业务也挑剔,想砍价办不到”,小汤说。
记者了解到,央行目前一年期贷款基准利率为5.31%,而目前民间借贷最高的月利率已到4%,年利率为48%,是央行一年期利率的9倍多。而根据我国有关法规,利息高出银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。
原因
银行贷款多给“大户”
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