贷款买私宅 银行律师代表谁的利益?
导读:
私宅交易除了牵涉买卖双方(买家和发展商),其实还有好多方人马牵涉其中——包括银行、银行律师和对方的代表律师。
最近就有读者反映并质疑,若律师费是由银行“埋单”或津贴,代表律师也通常由银行委任,一旦出现利益冲突时,律师代表的是银行还是买家的利益?买家的利益如何获得保障?
此外,若同一银行律师可以同时代表银行和买家,与发展商的律师交涉,其中是否牵涉利益冲突的问题?
当买家向发展商直接购买私宅单位,需要向银行申请贷款时,就会注意到所谓的“律师费津贴”(legal subsidy),一般介于2000至2500元。
一名买家邱女士就称,她在向甲银行贷款时,银行告诉她由于有律师费津贴,因此,她必须用甲银行的律师行小组(由不同的律师行组成)中的其中一家律师行,而不能用另一家银行(乙银行)原本指派的律师行,因为该律师行不在甲银行的律师行小组中。
她质疑:为什么不能自由选择代表律师?必须选择银行所委任的律师行的做法,是否是金融管理局订下的规矩?
对此,本报向本地几家大银行查询时,获得的答复是,这并非金管局订下的规定,主要是为了协助双方节省律师费。
花旗银行新加坡房屋财务服务部门主管梁慧丝指出,金管局并没规定客户必须使用银行的律师行小组成员。银行有自己的专业银行律师小组,为银行处理贷款结算事宜,而他们对银行的指导原则、标准和流程都很熟悉,因此,能快速和轻易处理完结算文件。
星展银行指出,银行和客户在执行与购买房地产和贷款相关的法律协议时,都需要律师来代表他们。
大华银行指出,客户其实有权选择聘请他们自己的律师,但为了节省法律咨询成本,受聘的律师必须是银行批准的,假设客户要动用公积金存款,律师还同时须获得公积金局批准。
华侨银行个人抵押贷款部主管潘丽华也说:“我们有自己的律师行名单,我们会请他们代表我们处理房屋贷款的交易。一名客户能自由选择任何一家新加坡律师行来代表他们,不一定受限于我们律师行小组中的银行。”
然而,她也指出,在多数的情况下,为了节省成本,客户通常会委任与银行一样的律师行。
一名私宅买家陈先生就表示,由于能获得津贴,因此,他会选择用银行委派的律师,代表他与房地产发展商的律师交涉。 [page]
如何选择自己的律师
邱女士也质疑,一家律师行同时代表了银行和她,若银行与她在贷款的过程中出现争端,这家律师行代表的是哪一方的利益?
大华银行发言人指出,一般来说,当同一名律师同时代表银行和客户,两方利益相关者的利益都会公平地获得照顾——即在处理贷款时,照顾银行和客户的利益;以及在购买房地产时,照顾到客户的利益。
但发展商和买家的代表律师却不能是同一位,因为这就涉及利益冲突。
潘丽华也相信,华侨银行律师行小组中的律师,都是专业人士,会照顾银行和银行客户的利益。若客户选择了银行的律师,能通过该律师行,向发展商提出任何课题的询问。客户的代表律师会以客户的利益为前提,与发展商的律师交涉。
但梁慧丝说:“由于律师是由银行委任的,因此会维护银行的利益,就如由客户委任的律师会维护客户的利益一样。”
然而,她也指出,银行并没有限制消费者使用自己的律师来维护本身的利益。
星展(新加坡)消费银行业务的董事经理兼主管苏孝进也指出:
“客户能选择他们自己的律师来代表他们,而我们也建议客户聘请那些他们认为能最好地代表他们利益的律师。”
银行律师公会发言人在接受本报询问时指出,为了避免利益上的冲突,律师公会的理事会就规定,同一名律师不能同时代表发展商和其房地产项目的买家,以保护消费者的权益。
此外,律师也需要遵守行业操守。若要查看律师必须遵守的专业操守,消费者可上网www.lawsociety.org.sg。
如何确保买家利益
若律师费由银行津贴和“埋单”,要如何确保买家的利益不会被“牺牲”掉?
律师公会发言人指出,不管律师费是出自谁的口袋,律师必须随时照顾到客户的利益。
一般上,银行和贷款者同意使用同一名律师,是为了节省成本。一名律师将同时代表银行和贷款者。尽管如此,律师却不能“大小眼”,职责上,他在任何时候都必须代表个别客户的最佳利益。若律师不认为能同时照顾到双方的利益,就不该接下这项工作。
他说,假设在交易进行中出现变化,银行和买家之间开始出现利益上分歧。例如,买家无法支付贷款或双方对房屋贷款利率的意见分歧,在这样的情况下,银行和买家就必须寻找各自的代表律师。 [page]
银行律师公会认为,在这样的情况下,该律师应该马上停止同时代表双方的这项安排。
对此,管束律师操守的法律和律师公会采取了一致立场,列明:任何律师都不该让自己陷入利益冲突的两难局面,或违背、牺牲客户的利益。
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