理财规划师:稳健投资享受晚年生活
导读:
【典型个案】
张工,是从事技术研究的高级工程师,去年60岁刚刚退休,现在被单位返聘做技术指导,每月除了2000元的退休金外,返聘工资每月还有2000元。张太太是中学老师,去年也刚退休,每月的退休金为1500元,夫妻俩每月的花费在1500元左右。现在住的是张工单位分的房子,可以一直住但不能转手买卖。目前二老有银行存款40万元,夫妻均有社会养老保险、医疗保险。儿子今年27岁,计划今年结婚,他们想在儿子结婚时赠送一套房子的首付款25万元。现在张工想把闲置的资金用作稳健的投资收益,不想参与股票这样高风险的投资方式。
【财务分析】
老两口的家庭财务可以说是非常健康的,每月花销很省,每月能有4000元的结余,而且有比较充足的保障,所以老两口可以拥有一个非常美好、精彩,而且体面的晚年生活。老两口已经步入晚年,所以建议老两口能够留2万用于活期存款,这笔钱就是医疗的应急开支。
【理财建议】
张工的考虑是非常正确的,在老年时期,投资不能再追求高收益,毕竟收益和风险是对等的,2008年现实的例子就摆在眼前。建议张工的钱分为三部分:15万、15万、10万。15万是给孩子的房屋首付,另外的15万为家庭医疗储备金的积累,剩下的10万为养老生活的投资。
对于张工来说,今年股票或者投资于股票的基金机会都不会很大。而且根据张工家庭的特点,投资上要以变现快为主要的考量标准,这样每次都能取出钱来用于旅游、健身等等。
所以张工的这笔10万元的投资应该以储蓄和货币市场型基金为主要手段,建议张工把钱分为两部分,5万元买货币市场型基金,这样平时有需要出去玩的费用就可以随时从这里支取,另外5万用于2年或3年的定期存款。由于目前在降息通道,所以稍长期的存款可以避免降息带来的风险。
为什么只给孩子15万,是因为自己还有花销的可能性,尤其是疾病部分。并且作为孩子来说,今年计划结婚,小户型的房子足以满足新婚的需求,所以15万作为首付足够了,而且这样孩子还有责任更加努力的工作。
声明:该作品系作者结合法律法规,政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除.
相关知识推荐
人生得意须理财,莫让金钱付水流。随着经济的发展和人们收入的提高,手里的闲钱逐渐增多,于是,投资与理财成为人生的重要课题。大家普遍能想到的投资工具不外乎存款、股票
QDII遭遇重创,全球股市大幅下跌,金融危机之下,拥有海外账户、投资海外市场并涉足证券、期货等多个领域的高端客户资产缩水最为明显。部分比较保守的中端客户开始变存
新华网内蒙古频道10月21日电(记者任会斌)记者近期采访了解到,与传统的基金、债券和存款等理财方式相比,收益率较高的信托项目已逐渐成为呼和浩特人理财的新宠。“原
房地产理财产品正在享受自己的蜜月期。上周,中国超大型的房地产私募基金公司中国房地产投资服务集团在上海宣告成立,其旗下的中国首款公租房基金已经报批。上周,房地产信
分包公司需要有分包资质。建筑工程是特殊行业,承包人需要在其资质范围内进行承包,在合法的情况下,承包人可以把部分工程分包给第三方,分包公司同样应当具有相应的分包资
代扣代缴社保会计分录应当按照以下标准进行:支付工资时代扣社保时:借:应付职工薪酬,贷:银行存款或现金;公司代职工缴纳社保时:借:其他应付款——代扣代缴社保;贷:
面对处罚而审计单位拒不执行会受到的处罚为予以扣缴或者采取其他处理措施。根据相关法律规定,审计机关在法定职权范围内作出的审计决定,被审计单位应当执行。