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2021最新住房贷款利率

2021最新住房贷款利率

发布时间 :2018-09-28 20:44浏览量 : 1138
2021最新住房贷款利率据最新数据显示,2021年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%,相当于基准利率1.135倍,环比3月上升0.91%,同比去年4月首套房贷款平均利率4.52%,上升23.01%。值得关注的是,从2021年1月份至今,全国首套房平均利率已连续16个月上涨。
  •   买房是人生中的几件大事之一,熟悉最新房贷利率的相关规定,才能更好的买一套让自己住的舒心、让家人满意的房子。自2015年10月24日起降息后起全国将执行新的贷款基准利率,2018年的房贷利率将按央行最近一次的利率调整标准执行。

      1、2018年最新房贷利率标准

      将按照央行最新发布的贷款基准利率标准执行,商业贷款、公积金贷款利率具体如下:

      贷款期限为5~30年,商业贷款利率为4.90%,公积金贷款利率为3.25%

      贷款期限为3~5(含)年,商业贷款利率为4.75%,公积金贷款利率为2.75%

      贷款期限为1~3(含)年,商业贷款利率为4.75%,公积金贷款利率为2.75%

      贷款期限为1年 ,商业贷款利率为4.35% ,公积金贷款利率为2.75%

      贷款期限为6个月,商业贷款利率为 4.35% ,公积金贷款利率为2.75%

      各地银行对首套房贷款利率调整力度不同,最新数据显示,全国首套房平均利率为5.38%,利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。同期公积金贷款基准利率为3.25%,二套房贷款利率普遍上浮10%。

      2、房贷年限怎么选比较好?

      事实上,这个问题是没有固定答案的,要根据买房人不同的收入和自身经的济状况来讨论。如果贷款人的收入非常的稳定而且比较高的话,则适合选择短期的贷款,时间越短那么利息越少,对于高收入的只是为了暂时周转的人群来说,这样可以节省下不少的房贷利息。而收入不稳定或低收入的人群,在考虑了自身的收入问题之后,则将年限拉长是比较划算。

      具体的情况如下,我们以贷30万贷款基准利率(6.55%)为例来计算、等额的本息还款方式试算一下。如果借款人选择20年来还清,那么每月需还的款为2245.56元,总的利息为238934.18元;如果选择10年还清的话,那么每月需还款3414.08元,总利息是109689.16元。

      根据以上的计算结果,可以看出:期限10年的房贷将比期限20年的房贷每月少支付1168.52元,总的利息将少支出129245.02元。也就是说,贷款的年限越长,月供越低,但总利息支出较高;贷款的年限越短,月供的越高,总利息支出较低。所以,对于高收入的人群来说,越短越好;而对于低收入人群来说,拉长还款时间才有利于保证生活质量。

      以上是小编整理的2018年最新住房贷款利率以及房贷年限怎么选择的内容,相信大家都对房贷利率有了初步了解。若您对最新安置房政策有其他疑问,或者有相关法律问题,法律快车小编欢迎您直接向我们咨询,有专业的律师为您解答。

     责任编辑:竹韵

     
  •   房产抵押贷款,是指贷款人以自有或者第三者的房产作为抵押,并以稳定的收入分期向银行还本付息,而在未还清本息之前,用其产权证向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款。那么,最新房产抵押贷款利率是多少?

      房屋抵押贷款利率是多少?

      目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款,两者贷款利率有所不同,按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。各地区、各家银行之间执行的实际利率也有较大差异,不过,其实际利率一般是以基准利率为基础,上浮一定比例来执行,大致上浮10%-50%这样一个区间。

      自央行降息后,目前银行执行的最新基准利率为:贷款一年以下利率为4.35%;一年至五年利率为4.75%;五年以上为4.9%。在2016年,银行也会按照此基准利率执行。至于个人办理住房抵押贷款的实际利率,银行一般会根据借款人的综合资质、住房综合状况等来确定。

      房产证申请抵押贷款需要满足条件:

      1、有合法的身份、年龄在18-65周岁(含)、具有完全民事行为能力的中国公民;

      2、有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;

      3、有合法有效的抵押物证明材料;(如房产证、土地证等);

      4、已购且办理了住房抵押贷款的,原住房抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内;

      5、能够提供贷款行认可的有效担保;

      6、贷款银行规定的其他条件。

    (责任编辑:星辰花夏)

     
  •   为了能减少住房还贷的利息,越来越多办理了住房贷款的人,一旦手里多余的金钱,往往会选择对住房贷款提前还款。

      一、住房贷款提前还款介绍

      住房贷款提前还款这种还款方式在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利,所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。但是贷款银行只能受理自发放个人贷款一年后借款人提前还款的申请。

      二、住房贷款提前提前还贷利息该如何计算

      提前还贷可以节省多少利息, 从提前还款日以后再不会计算利息。你只要把剩余的本金还清即可。

      三、住房贷款提前还款应注意事项

      借款人想提前还贷,必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请,银行接到借款人提前还贷申请后要审批,所以一般需要一个月左右的时间。此外,各家银行对于提前还贷的要求也有所不同,比如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金等。

      借款人如果要提前还贷,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主,最好还要找专业的担保机构来做委托公证,以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

      以上就是小编关于住房贷款提前还款利息以及办理住房贷款提前还款需注意事项进行了相关介绍,希望对于大家办理的住房贷款提前还款有一定帮助。如果您对住房贷款提前还款有其他疑问,或者有相关法律问题,法律快车小编欢迎您直接向我们咨询,有专业的律师为您解答。

    责任编辑:竹韵

     
  •   越来越多的购房者在买房时,由于资金不足,都会选择住房贷款的方式来买房。为了更好的让资金价值扩大化,不被房子套牢,就需要了解2018年住房贷款的月供的计算方法。关于2018年住房贷款的月供是如何计算呢?房贷月供占月收入多少比例最合适?

      目前的住房贷款贷的方式有商业贷款、公积金贷款和组合贷款,计算公式则分为等额本息法和等额本金法,小编会根据案例进行解析2种计算方法。

      一、2018年住房贷款的月供计算方法

      案例:

      假设一套房子,100平方,10000每平方,首付三成,月供多少,总利息多少

      按以上的是题意:该房屋的总价为10000*100=100万元,首付三成(30万元),贷款金额为70万元,贷款期限20年,按揭利率为6.8%(最新利率),按还款方式“等本息法、等额本金法”分别计算如下:

      1、等额本息法:计算公式

      月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]

      公式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月)

      月利率=年利率/12

      2018买房子贷款利息=月还款额*贷款月数-本金

      经计算:月还款额为5343.38 元(每月相同)。还款总额为1282411.20 元,总利息为582411.20 元。

      2、等额本金法:计算公式

      月还款额=本金/n+剩余本金*月利率

      总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)

      经计算:第一个月还款额为6883.33 元(以后逐月减少,越还越少),最后一个月还款额为2933.19元。还款总额为1177983.33 元,总利息为477983.33 元。

      二、房贷月供占月收入多少比例最合适

      1、50%是警戒线

      如果购房者工作稳定,又未婚或已婚没有孩子,那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小,用于其他生活方面的花费比较少,个人年龄也比较小,未来的发展空间也比较大,所以,可以考虑将房贷月供制定得高一点。

      根据中国银监会2004发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。

       2、30%是舒适线

      如果是收入稳定,已经结婚生子的购房者,那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出,应该适当减少月供占家庭收入的比例。

      每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3,就可能对生活质量造成影响。因此,借款人应当客观地判断自己的还款能力,切忌盲目高估个人财务状况的流动性和未来收入,承担过高比率的负债,导致流动性危机或偿付能力不足的困境。

      通过小编的介绍,大家应该也都清楚了2018年住房贷款的月供计算方法展示以及房贷月供占月收入的程度,但是大家在确定房贷月供占月收入的比例的时候一定要根据自己的实际情况来决定。

    责任编辑:竹韵

     
  •   在如今的社会,贷款买房成了一种主要付款方式,毕竟房价那么昂贵很多人一下子都拿不出那么多钱,住房贷款可以分期偿还款项,帮助很多人解决买房问题。那么,买房贷款要办理什么手续?

      一、买房贷款要办理什么手续?

      1、与开发商签订购房合同。

      此时需要注意审查开发商是否具有“五证”:《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售(预售)许可证》。

      2、缴付首付款,注意保存首付款收据。

      3、到银行填写《个人房屋贷款申请表》。

      开发商一般都会与一家或几家银行签订合作协议,因此到与开发商有协议的银行办理按揭贷款协议,这样手续会方便些。带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿(非本市户口提供一年以上暂住证明)、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》。

      4、银行审查按揭贷款申请。

      银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批,如果认为符合银行的贷款条件,会通知申请人签订《个人房屋按揭贷款合同》,合同期限不超过30年。

      5、到房管局办理《房屋他项权利证》,用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证。到保险公司办理房屋保险。

      以上手续银行一般会代办。

      6、开立账户。

      选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议,并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时,售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

      7、支用贷款。

      经贷款行同意发放的贷款,办妥有关手续后,贷款行按照借款合同约定,将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内,或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

      8、按约还款。

      借款人必须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息,否则银行可以依法收回房屋。

      9、偿还完毕贷款。

      贷款本息结清后,注销抵押登记,购房者就成为房屋的真正所有人了。

      二、贷款买房的费用是多少?

      贷款买房根据购买的是新房还是二手房的手续、费用都是不一样的,具体情况如下:

      1、贷款购买新房的费用:购买新房会产生:

      (1)契税:90平方以下1%;90平~144平1。5%;144平以上3%;买方出;

      (2)维修基金:购房总价的2%-3%

      (3)工本费80元。

      2、贷款购买二手房的费用:

      (1)个人所得税:1%卖方出(以家庭为单位少有一套住宅满五年免征);

      (2)契税:90平方以下1%;90平~144平1。5%;144平以上3%;买方出;

      (3)营业税:5。6%卖方出(满两年免征);

      (4)交易手续费:面积*6元买卖双方一家一半;

      (5)工本费:80元,买方出。

      以上便是你小编为大家所整理的买房贷款要办理的手续,首先需要与开发商签订买卖合同,办理预售预购等级。接下来,就要开始准备贷款的工作了。另外还需要准备一些材料和明确该交的费用。

      (责任编辑:张小朝)

     
  •   对于所有想要购房的人都应知道,在购房前需要做好很多的准备,在购房的过程中也会出现很多问题,所以要遵循流程来走,尤其是贷款买房。那么,贷款买房需要走哪些流程呢?办理的手续又有哪些呢?

      一、贷款买房流程大概需要多久?

      房贷办理所需要的时间如下:

      房产评估的时间一般在3个工作日之内;

      银行审批的时间一般为7个工作日(此时间是可以缩短的);

      房产证出本的时间最长为一个月;

      房产抵押时间最长为一个月。

      如果是公积金贷款,在贷款审核阶段花费的时间比商业按揭贷款时间长,最长为2个月,一般情况下为1个月。以本地的规定为准。

      二、贷款买房需要什么手续?

      个人住房贷款需提供的资料: 借款人在申请个人住房贷款时,首先应填写《个人住房贷款申请审批表》,同时需提供如下资料:

      1、借款人资料:

      (1)借款人合法的身份证件;

      (2)借款人经济收入证明或职业证明;

      (3)有配偶借款人需提供夫妻关系证明;

      (4)有共同借款人的,需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺;

      (5)有保证人的,必须提供保证人的有关资料。

      2、所购房屋资料:

      (1)借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》;

      (2)首期付款的银行存款凭条和开发商开具的首期付款的收据复印件;

      (3)贷款人要求提供的其他文件或资料。

      办理个人住房贷款的房屋抵押登记手续: 贷款批准后,购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同,并持下列资料到房屋产权所辖区房产管理部门办理抵押登记手续:

      (1)购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件;

      (2)借款合同、抵押合同各一份;

      (3)房地产抵押申请审核登记表;

      (4)全部购房合同;

      (5)房地产部门所需的其他资料。

      房地产管理部门办理抵押登记时间一般为15个工作日。抵押登记手续完成后,抵押人应将房产管理部门签发的《期房抵押证明书》或《房屋他项权证》交由贷款银行保管。

      (责任编辑:张小朝)

     
  •   经济适用房是国家的一项保障性住房,在购买上要满足一些条件才可以。那么,对于经济收入不宽裕的家庭来说,购买经济适用房能贷款吗?经济适用房贷款的前提条件是什么呢?

      一、2018经济适用房能贷款吗?

      经济适用房贷款的前提条件:

      1、5年内经济适用房不能贷款购买

      由于5年以内的经济适用房是有限产权,即购房者只拥有“房屋所有权”,而没有“土地使用权”。这样一来,银行信贷安全将无法保证,因此,各银行不对5年内经济适用房发放贷款。

      2、5年以上经济适用房取得完全产权后,才可贷款购买

      银行发放贷款的前提主要看抵押房屋的产权,这样,即使出现坏帐等情况,银行也比较容易处理。因此,只要购买已取得完全产权的经济适用房,符合购买条件的购房者就可以申请贷款。

      二、经济适用房申请贷款条件有哪些?

      1、经济适用住房个人购房贷款的操作过程基本与商品房的个人购房贷款操作方式相同;

      2、具有完全民事行为能力的本市行政区域内正式户口的自然人;

      3、有稳定的职业和收入,以个人的自身能力为主;

      4、信用良好,有按期偿还贷款本息的能力。

      三、贷款经济适用房要注意什么?

      1、贷款额度不宜太少

      由于经济适用房单价低、总价也低,为了节省利息支出总额,很多购房家庭将绝大部分存款用于支付首付,而申请很少额度的贷款,这样一来,经济本来就不宽裕的家庭负担重重。

      因此,建议购房者在保留基本装修费用和家庭应急存款的基础上支付首付,可适当多申请一些贷款。

      2、贷款年限不宜过短

      同样的贷款额度,贷款年限越短,月还款压力就越大,单纯为了节省利息,而承担高月供,是中低收入家庭的大忌。通常,将月还款额控制在家庭收入的30%以内是比较合适的,这样不会影响正常生活。因此,如果月收入有限,可以适当延长贷款年限,减轻还款压力。将来如果有富余的存款再提前还款,同样可以节省利息。

      3、尽量选择等额本息的还款方式

      目前,绝大多数借款人所使用的还款方式主要有等额本金和等额本息两种。等额本金是每月还款的贷款本金是相同的,利息是当期未归还的本金所产生的利息,因此,整体看,采用等额本金的还款方式,每月的还款额是逐渐减少的。但是前期还款压力比较大;而等额本息还款方式是指还款期内每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

      因此,对于绝大多数的中低收入家庭来说,选择等额本息的还款方式比较合适,虽然利息支出总额可能比等额本金稍微多一点,但是却可以大大缓解贷款压力,有利于做出家庭长期理财规划。

      4、充分利用公积金

      公积金的优势就是省钱省息。随着住房公积金管理部门的角色转变,办理公积金相关政策也越来越趋向便民、利民。因此,建议交纳住房公积金的职工充分利用公积金贷款。

      5、资金监管交易才有保证

      二手房交易流程复杂,办理周期长,容易增加交易风险。近年来不规范中介机构的违规操作,给交易双方带来巨大损失。因此,有必要为交易加上安全锁,让不参与经纪业务的独立第三方中介机构进行资金监管,才能让交易更透明。

      随着时代的发展,经济适用房的适用性也会发生质的变化,即随着经济发展水平的提高而不断的提高住房质量。

      综上可知,对于5年内经济适用房不能贷款购买,不过5年以上的经济适用房才可以贷款购买。不过,对于经济适用房申请贷款也是有一些条件的,参照上文。此外,贷款经济适用房还需要注意一些事项,上文讲述了有5个注意要点。

      (责任编辑:张小朝)

     
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