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企业信用贷款

企业信用贷款

发布时间 :2020-07-24 10:18浏览量 : 211
所谓企业信用贷款,是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。所谓“黄金有价,信用无价”,正如银行业内人士指出,弱化抵押物,强化信用贷款,将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。下面我们将继续为您介绍企业信用贷款,希望对您有所帮助。
  •   企业最重要的不仅仅是拥有资金运转和非凡的运营能力,还需要信用。信用是一切市场交易的原始资本,有信用甚至可以申请企业贷款。那么企业信用贷款申请条件是什么?接下来将为您介绍有关企业信用贷款申请条件的相关知识。

      一、什么是企业信用贷款

      所谓企业信用贷款,是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。所谓“黄金有价,信用无价”,正如银行业内人士指出,弱化抵押物,强化信用贷款,将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。中小企业只要有信用、有资质,就等于抱上了“万两黄金”。

      企业信用贷款是一种无需抵押,无需担保,手续简便,期限灵活,审批快捷,放款迅速,为企业提供流动资金,配合企业的不同业务需求,帮助企业顺利拓展国内、国际业务的贷款。

      二、企业信用贷款申请条件

      1、企业成立时间满3年;

      2、近半年开票额:150万左右

      3、开票(增值税发票),两年的年报表,最近一个月的月报表,近6个月的发票情况,

      4、申请人近三个月的个人贷款不能逾期,企业负债率不能超过60~70%。

      三、企业信用贷款所需的材料

      1、企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡。

      2、企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照。

      3、近三年的年报、最近三个月财务报表,公司近六个月对公账单。

      4、经营场地租赁合同及租金支付凭据,近三个月水、电费单。

      5、近六个月各项税单,已签约的购销合同(若有)。

      6、企业名下资产证明。

      企业信用贷款申请条件是什么?想必你在阅读完全文后已经对企业信用贷款申请条件有了一定程度上的了解。以上便是法律快车小编为您整理的有关企业信用贷款申请条件的相关知识。若你还有其他法律问题,欢迎咨询法律快车律师。

     
  •   现在的创业环境好,但是无论是创业者们去创业,还是企业投资都需要获得资金,大多数情况下只能向银行贷款。国家大力支持民众进行自主创业,制定了很多扶持政策,下面为大家详细介绍一下中小企业贷款政策有哪些,希望对大家有所帮助。

      一、中小企业贷款政策有哪些

      1、针对中小微企业办理抵押贷款、质押贷款制定如下政策:

      (1)拓宽抵押物、质押物范围:也就是说中小微企业可用于办理贷款的抵押物、质押物的种类更多了。

      (2)优化抵押登记流程:也就是说办理抵押登记的时候可以全程电子化,一次办结了,这就大大缩短了办理时间,提高了登记效率。

      2、针对中小微企业办理信用贷款制定如下政策:

      (1)降低信用贷款办理成本:就是说中小微企业办理信用贷款时金融机构的收费项少了、收费额度小了,贷款利息也相对少了。

      (2)缩短审批时间:就是说中小微企业办理信用贷款时贷款审批时间短了,也意味着审批项少了,审批的相对较松了。

      (3)创新信用贷款模式:就是说中小微企业办理信用贷款时借款人可选择的贷款产品增多了,可选择的机会多了。

      3、针对中小微企业办理公积金贷款制定如下政策:

      (1)提高了公积金贷款审批效率:通过系统对接,推动北京住房公积金管理中心实现与市规划国土委共享不动产权属信息、抵押登记信息,从而提高了贷款审核效率。

      (2)精简了公积金贷款登记环节:也就是说办理公积金贷款登记的时候相比较以前需要办理的手续少了,需要去的地方少了,更方便了。

      二、中小企业信用贷款需的条件

      (1)企业至少成立三年;

      (2)近半年开票额不少于150万;

      (3)有固定经营的场所;财务状况良好;

      (4)银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万;贷款期限一般为1-3年。

      三、贷款申请程序

      (1)中小企业提出贷款申请:申请企业需要提供经年检通过的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、近期财务报表等材料;

      (2)贷款机构资信审查、贷款审核;

      (3)贷款企业与贷款机构双方签订合同;

      (4)贷款机构发放贷款。

      以上就是法律快车小编为大家整理介绍的关于“中小企业贷款政策有哪些”等相关法律知识。综上所述,国家在中小企业贷款政策上,抵押贷款上拓宽了抵押物、质押物范围、优化抵押登记流程、信用贷款上面降低信用贷款办理成本,只为扶持中小的长足发展。如果您还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   在民间借贷期间内双方当事人难免会出现这样那样的纠纷,其中往往是因为贷款的利率问题而起。那么,民间企业贷款利率是怎么样的呢?民间贷款的途径有哪些?我相信你对这个问题产生浓厚的兴趣。今天就带你详细了解这些问题。下面,请看详细介绍。

      一、民间企业贷款利率

      根据现行贷款利率,贷款六个月至一年(含),年利率是: 6.50%

      民间借贷利率不能超过银行同期贷款利率的4倍,即不能超过:6.50%×4 = 26.00%

      一般来说,民间贷款是合法的,但必须是在法律允许的范围内,否则不受保护。

      民间贷款分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用原则。出借人的资金必须是属于其合法收入的自有资金,禁止吸收他人资金转手放贷。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过国家规定。公民与企业之间的借贷,只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。

      实践中对于下列情形之一的,应当认定借贷合同无效:

      (1)企业以借贷名义向职工非法集资。

      (2)企业以借贷名义向社会非法集资。

      (3)企业以借贷名义向社会公众发放贷款。

      (4)其他违反法律、行政法规的借贷行为。

      二、民间贷款贷款途径

      除常规的向亲朋好友借贷,还有很多渠道可以获得借款。小贷公司、P2P网络借贷等都是相当红火的民间借贷来源,尤其是P2P网络借贷,由于其具有速度快、额度高、利率低的特点,现在已经逐渐成为了民间借贷的最佳选择。

      随着P2P整个行业的发展与进步,国内各家P2P企业逐渐呈现出了不同的发展方向和态势,对于有借款需求的人来说,也需要辨别其中的真伪性,不要受骗上当。

      面对P2P行业内的企业资质良莠不齐,在寻找相关企业需注意以下问题:

      1、企业成立年限:成立年限在半年甚至一年以内的企业,由于成立年限较短,是否可靠尚未体现出。

      2、是否存在前期收费:如果还没借到钱就先收费,那么必然是不正规的行为。

      3、利率是否符合规范:根据相关要求,民间借贷的利率不得超过同期银行利率的4倍,超过便无法得到法律保护。

      三、民间贷款的积极作用

      (一) 民间贷款是弥补银行信贷不足的重要途径。中小企业的快速发展,对资金需求旺盛,但金融机构为了规避金融风险,大都严格管理贷款的发放,使许多中小企业难以取得充足、及时的贷款。在金融机构融资无法满足这些中小企业发展的需求时,他们自然转而向民间筹措资金。所以小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷,成为民间贷款流通的主要途径,民间融资在银行类金融机构力所不及的领域和范围起到拾遗补缺作用。

      (二) 民间贷款有力地支持了中小企业经济投资。民间贷款市场发挥了集中节余资金进行社会化配置、延续消费与再生产链条的职能。资金使用效率较高,即借即还,适合中小企业使用资金的特点。从这个意义上说,民间贷款解决了中小企业在创业起步、生产经营中的资金急需,它在我国经济转型发展中的存在,不仅是不可或缺的,在一定程度上更是不可替代的。

      (三) 民间贷款手续便捷、形式灵活,风险收益对称的特点正好适应了市场需求。民间贷款操作简单,期限比较灵活,能够较好地满足中小企业融资时不同期限的要求,在风险收益方面,民间融资的收益和风险之间基本是正比关系,收益能够更好地体现风险,这些特点适应了市场需求,促进了中小企业的迅速发展。

      以上就是法律快车小编的资料整理。我相信大家通过阅读以后可以更加清楚了解2019民间企业贷款利率是怎么样的这个问题。贷款我们要按照合理的利率进行,否则会触犯到法律法规。如果大家还有其他法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   对于企业而言最重要的便是资金的运转,在现今许多破产的企业的问题就是资金周转不灵。唯有贷款来周转资金,那么中小企业贷款渠道是什么?接下来将为您介绍有关中小企业贷款渠道是什么的相关知识。以供大家参考与学习。

      一、什么是中小企业贷款

      中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人,以下简称借款人)发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。小企业主贷款支持的企业必须满足:注册资金50万元以上,经营期限在1年以上;小企业主支持的主要行业:制造业、为大中型。

      二、申请条件

      1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;

      2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;

      3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

      4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

      5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

      6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;

      7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

      8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

      9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

      10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

      三、贷款渠道

      就现在的情况而言,普通中小企业贷款融资主要来源是三个方面:

      1、银行

      特点:贷款手续比较繁杂,信贷门槛高,限制资金使用范围,审批周期长,利息比较低。适合信用好,有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。虽然许多银行推出快捷贷款服务,但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如:工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围,贷款时间仍然比较长。

      2、典当行

      特点:贷款手续简单,几乎没有门槛,不限制资金使用范围,最快可以当天放款,借贷方式灵活,但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押,注重典当物品是否货真价实。适合普通的中小企业中短期的资金周转。比如:华夏典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务,都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。

      3、民间借贷

      特点:除了贷款利率最高,风险比较高,以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。如汇富贷。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可,而民间借贷有很多是和法律打擦边球,需要注重鉴别。

      中小企业贷款渠道是什么?想必你在阅读完全文后已经对中小企业贷款渠道是什么有了一定程度上的了解。以上便是法律快车小编为您整理的有关中小企业贷款渠道是什么的相关知识。若你还有其它法律问题,欢迎咨询法律快车律师。

     
  •   企业不仅需要每一个人创立者的精心运营,而且还需要充足的资金链来维持企业的运转。很多中小企业都面临着资金不足的危险,一般这个时候就需要向银行贷款。那么中小企业贷款申请条件是什么?接下来为您介绍有关中小企业贷款申请条件是什么。

      一、什么是中小企业贷款

      中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人,以下简称借款人)发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。小企业主贷款支持的企业必须满足:注册资金50万元以上,经营期限在1年以上;小企业主支持的主要行业:制造业、为大中型。

      二、申请条件

      1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;

      2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;

      3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

      4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

      5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

      6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;

      7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

      8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

      9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

      10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

      三、申请资料

      1、营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县);

      2、组织机构代码证正、副本复印件;

      3、税务证正、副本复印件;

      4、开户许可证复印件;

      5、贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件);

      6、法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务);

      7、法人任职证明、法人简历;授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件;

      8、股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元);

      9、公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式,结算方式,产品在技术质量上的竞争力);

      10、验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注),近三个月的财务报表;

      11、房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区);

      12、最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量;

      13、应收账款(万元);

      14、银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元);

      15、本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告;

      16、可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施;

      17、贷款申请书;

      18、企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议;

      19、特殊行业生产经营许可证的原件和复印件;

      20、基本账户开户行。

      中小企业贷款申请条件是什么?想必你在阅读完全文后已经对中小企业贷款申请条件是什么有了一定程度上的了解。以上便是法律快车小编为您整理的有关中小企业贷款申请条件是什么的相关资料。若你还有其他其他,欢迎咨询法律快车律师。

     
  •   中小企业如果资金周转不灵,可以向银行等机构融资、申请贷款。那么银行对中小型企业贷款要求有哪些呢?需要符合那些申请条件、准备哪些申请资料呢?针对这些疑问,为您整理了以下关于中小企业向银行申请贷款的相关资料。希望能为您提供帮助。

      一、中小企业贷款概念

      指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人,以下简称借款人)发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。

      小企业主贷款支持的企业必须满足:注册资金50万元以上,经营期限在1年以上;小企业主支持的主要行业:制造业、为大中型。

      二、银行对中小型企业贷款要求有哪些

      申请条件

      1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;

      2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;

      3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

      4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

      5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

      6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;

      7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

      8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

      9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

      10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

      申请资料

      1、营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县);

      2、组织机构代码证正、副本复印件;

      3、税务证正、副本复印件;

      4、开户许可证复印件;

      5、贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件);

      6、法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务);

      7、法人任职证明、法人简历;授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件;

      8、股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元);

      9、公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式,结算方式,产品在技术质量上的竞争力);

      10、验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注),近三个月的财务报表;

      11、房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区);

      12、最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量;

      13、应收账款(万元);

      14、银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元);

      15、本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告;

      16、可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施;

      17、贷款申请书;

      18、企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议;

      19、特殊行业生产经营许可证的原件和复印件;

      20、基本账户开户行。

      三、业务流程

      1、企业向银行提出流动资金贷款申请,并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。

      2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后,银行与企业需要签订所有相关法律性文件。

      3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同,如果需要企业提供担保的,则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施,并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续,若需办理公证的还需履行公证手续等。

      4、发放贷款。在全部手续办妥后,银行将及时向企业办理贷款发放,企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

      以上就是法律快车小编为您整理的最新关于银行对中小型企业贷款要求有哪些的相关资料。中小企业申请银行贷款必须符合银行的申请条件、准备齐全向银行贷款的申请资料。如果您还有其他法律问题,欢迎咨询我们的法律快车律师,我们将竭诚为您服务。

     
  •   企业如果想办理贷款的话必须符合国家的相关政策,信用良好,有年检合格的营业执照等条件。所以下面为大家带来公司贷款需要什么条件需要哪些材料的全部内容。希望能够帮助大家解决相应的问题。

      一、公司贷款需要什么条件

      1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业。

      2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录。

      3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡。

      4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益。

      5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类。

      6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录。

      7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值。

      8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策。

      9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定。

      10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

      二、公司贷款需要哪些材料

      1、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡。

      2、 近三年的年报、最近三个月财务报表,公司近六个月对公账单。

      3、 经营场地租赁合同及租金支付凭据,近三个月水、电费单。

      4、 近六个月各项税单,已签约的购销合同(若有)。

      5、 企业名下资产证明。

      三、企业贷款的办理流程

      1、借款人提出贷款申请,提交相关材料。

      2、经审批同意的,借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

      3、银行落实贷款条件后,按规定程序办理放款手续,将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

      4、借款人按期归还贷款本息。

      5、贷款结清,按规定办理撤押手续。

      以上就是法律快车小编为大家带来公司贷款需要什么条件需要哪些材料的全部内容。银行给企业放贷是为了企业更好的发展,同时也是为了促进社会经济的发展。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你了解专业的解答。

     
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