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商业银行贷款利率

商业银行贷款利率

发布时间 :2020-07-22 10:02浏览量 : 1266
到银行去贷款是要考虑贷款利率的,每个银行的贷款利率可能有有所不同,但是有一定的幅度限制,因为我国的利率由中国人民银行统一管理。那么,商业银行贷款利率是多少你了解吗?下面为您详细介绍相关知识。
  •   商业银行的贷款利率是在央行基准利率基础上浮动变化的,金融机构贷款利率上浮的区间贷款基准利率的1.1到1.2倍。不同的商业银行利率也会有区别,更多关于商业银行贷款利率是什么的相关知识,接下来就为您来解答这个疑惑。

      一、商业银行贷款利率是什么

      商业银行贷款利率在央行基准利率基础上浮动变化的。金融机构贷款利率上浮的区间贷款基准利率的1.1到1.2倍。所以想知道每家商业银行的具体贷款利率并不容易,每家银行都在动态调整,但贷款利率最高不会超过基准利率的1.2倍的。 

      二、商业银行的法律性质是什么

      商业银行具有企业性质,拥有法人地位。企业是经济组织,以营利为目的;法人也是组织,但其范围不仅包括企业而且包括非企业组织和团体。企业法人可以作为复合词对待,它本身也是法人的一种分类。我国1986年的《民法通则》有企业法人与非企业法人的分类。企业法人是从事生产、经营,以创造社会财富,扩大社会积累为目的,实行经济核算制的法人。1993年12月29日通过的《中华人民共和国公司法》(简称《公司法》)将企业法人分为两大类三种形式。第一类是有限责任公司,包括由若士股东共同投资组成的有限责任公司和国有独资有限责任公司两种形式;第二类是股份有限公司,这类公司的股份公开发行并且可以以股票形式上市流通。商业银行的组织形式和机构设置都应符合《公司法》的规定。

      因此,我国商业银行的法律性质是特许成立的企业法人。

      三、商业银行的基本类型

      1、职能分工型商业银行。职能分工型商业银行又称分离型商业银行,主要存在于实行分业经营体制的国家。其基本特点是:法律规定银行业务与证券、信托业务分离,商业银行不得兼营证券业务和信托业务,不能直接参与工商企业的投资

      2、全能型商业银行。全能型商业银行又称综合性商业银行。其基本特点是法律允许商业银行可以混业经营,即可以经营一切金融业务,没有职能分工的限制。这种类型的商业银行,不仅可以经营工商业存款、短期抵押放款、贴现、办理转账结算、汇兑、现金出纳等传统业务,而且可以涉及多种金融业务领域,如信托、租赁、代客买卖有价证券、代收账款、代客保管财产、咨询、现金管理、自动化服务等,因此被称为“金融百货公司”或“金融超级市场”。

      商业银行在审批贷款申请时,会对贷款人的偿还能力进行评估。以上内容就是法律快车小编为你整理的关于商业银行贷款利率是什么的相关知识,希望在工作和学习中能够帮助到您。如果您有其他问题感到疑惑,欢迎咨询法律快车律师。

     
  •   银行贷款利率的上调对于大多数的贷款购房者来说,这并不是一个较好的信息,因此利率上调就代表着贷款购房者,需要缴纳更多的利息,但银行上调也是合法的。那么今天就一起来看看银行贷款利率上调怎么办以及相关问题的解答是怎样的吧!

      一、银行贷款利率上调怎么办

      1、随着2019年初房价的下降,向市场释放1.5万亿元的流动性,国内房地产市场有可能保持一种趋势,房价短期内不会触底反弹。这表明,政策往往具有滞后效应,只是刚刚开始,不能立即产生效果。

      2、如果银行宣布降息,新的贷款利率将立即发布。这意味着新的抵押贷款机构可以在降息后以新的利率签署贷款。但是,已经签订贷款合同的,应当按照贷款合同规定的贷款利率标准执行。

      3、一直以来楼市的表现对于我存款利率都有较大的影响,比如2017年末的时候,当时楼市表现比较火热,贷款利率不断飙升,存款利率也跟着上升。而纵观整个2018年,在国家严调控的基调之下,楼市表现相对比较低迷,特别是一线城市,以及一些强二线城市的楼市表现更是不太理想。

      4、但是预计2019年这种局势会有一定的改变,楼市有可能会有小幅度的回升,因为目前很多地方对于房价调控压力经受不起,所以有极个别地方已开始慢慢的放松了调控,预计2019年会有更多的地方放松房产调控政策,这样一来,市场对楼市的需求会上升,那对贷款的需求也会上升,最终也会引起存款利率的小幅成上升。

      二、浮动依据

      1.有利于突出中国银行的信贷政策和业务特点。对效益好的外贸企业、三资企业、外事企业和大中型出口生产企业、高科技生产企业在利率上给予优惠。

      2.有利于促进中国银行相关业务的共同发展。对我行的基本客户的贷款、存大于贷的客户临时性贷款及在我行办理进出口结算业务、中间性业务的客户贷款,在利率标准上,可以给予适当照顾。

      3.有利于信贷资金的成本核算,改善资产负债比例及其成本结构。贷款利率上下浮动的幅度要参照银行综合资金成本的承受能力,低成本来源总量制约利率实行下浮的贷款总量,高成本来源总量确定利率实行上浮的贷款总量。资金来源的利率结构要与资金运用的利率结构相适应。

      4.有利于信贷资产的风险管理。原则上低风险贷款实行低利率,高风险贷款实行高利率。对自有资金达不到合理比例,或未按规定补足自有资金、信誉等级低下的企业,要通过利率手段促进其改善经营管理,提高经济效益。

      三、银行贷款最低利息是多少

      通常银行贷款的基准利率就是最低的贷款利率。贷款的利息都是根据贷款的利率计算出来的;利息计算公式:利息=本金*利率*时间;从公式中可以得知,贷款的本金越多,时间越长用户付出的利息越多。在2018年贷款的基准利率和时间有关系;其中一年(含)以内是4.35%;一到五年(含)是4.75%;五年以上贷款利率是4.90%。

      看到这里,法律快车小编相信你也了解了相关的知识内容了,因此银行利率在进行上调的时候,是可以先去银行咨询利率的,银行基本上在上调的时候是经过了同意的。好了以上就是银行贷款利率上调怎么办的相关内容,如果你还有疑问,可以咨询我们的律师。

     
  •   在向银行进行抵押贷款的时候,借贷方一般是会以房屋作为抵押物的,而银行就会考察其申请人的相关条件,从而来进行放贷并约定好利息的。那么今天就一起来看看房屋抵押银行贷款利率一般是多少以及相关问题的解答是怎样的吧!

      一、房屋抵押银行贷款利率一般是多少

      每个地区的抵押贷款利息是不一样的,国家规定银行贷款基准利率(2018年):零到六个月(含六个月)贷款年利率是4.35%,六个月到一年(含)的贷款利息是4.35%,一到三年的(含三年)的贷款利息是4.75%,三年到五年的(含五年)是4.75%,五到三十年(含三十年)的贷款利息是4.90%。在此基础上每个地区的银行都会根据当地的政策和经济情况有适当的下浮或上浮。

      二、贷款的偿还的两种方式:

      1.等额本金还款:采用等额本金还款法,在整个还款的过程中,每一期偿还的本金是固定的,随着归还到银行的本金越来越多,相应的每一期需要偿还的利息也越来越少,所以等额本金还款法越到后期还款压力越少,等额本金还款法适用于想要提前进行还款或者前期经济压力较小的人。

      2.等额本息还款法:采用等额本息还款法还款过程中每一期的本金都在减少,但是利息都在增加,因此等额本息还款法中每一期的还款金额都是相同的,因为等额本息还款法中本金的归还时间要比等额本金还款长,因此等额本息还款法与同等金额同等期数的等额本金还款法相比利息要高出不少。等额本息还款法占用贷款的时间更久,还款压力要比等额本金还款小得多,所以等额本息还款法适用于工作和发展都比较稳定公职人员、教师等,也适用于前期还款压力较大或者有能力进行投资理财的人。

      三、房屋抵押银行贷款流程

      1、提出贷款申请

      借款人向金融机构提出贷款用途、金额及期限等申请。

      2、递交贷款资料

      递交申请材料,包括但不限于以下内容(还需看各银行产品的具体规定):借款人身份证、近六个月的流水、工作证明、征信报告和房屋产权证等。

      如果是企业需要抵押房产,所需要提供的材料有:企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同,近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明(会根据不同的银行有不同的材料提供)。

      3、看房评估

      材料提交齐全后,银行根据抵押房屋进行实地勘察、评估。

      4、报批贷款

      房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。

      5、签订借款合同

      借款人与贷款机构签订借款合同及所有相关文件、签字、盖手印,由公证人员对其进行公证。

      6、抵押登记手续

      银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房产处办理抵押登记手续。

      7、银行放款

      由于各银行规定不同,其会将资金以现金、打卡或汇入合作商户账户等形式放款。

      看到这里,法律快车小编相信你也了解了相关的知识内容了,在进行房屋抵押贷款的时候,银行是会与借贷方进行利息的约定的,因此要知道利率。好了以上就是房屋抵押银行贷款利率一般是多少的相关内容,如果你还有疑问,可以咨询我们的律师。

     
  •   在银行进行贷款业务的办理的时候,与借贷方进行贷款合同的订立的时候,对于合同中利息的部分,就是需要按照贷款的相关利率来进行计算的。那么今天就一起来看看银行贷款基准利率转换是什么意思以及相关问题的解答是怎样的吧!

      一、银行贷款基准利率转换是什么意思

      银行贷款的存量客户,可以重新选择贷款利率,即固定利率或者LPR加点后的利率,这样就叫银行贷款定价基准转换。当然,这个是自愿的,用户选择固定利率或者LPR加点都可以,在选择好贷款定价基准转换后,部分用户会需要重新签订贷款合同。

      而重新签订了贷款合同的用户,由于利率发生了变化,相对应的贷款利息也会发生变化。

      二、银行贷款基准利率

      商业贷款的利率是银行根据申请人的资质,在基准利率上上浮或下浮一定的比例,每个人的利率都可能不一样。若申请人是银行的优质客户,银行一般会执行基准利率或者下浮利率。若是普通客户,银行一般会上浮10%的利率。

      目前我国银行基准贷款利率为:

      1、贷款期限在一年以内,年利率:4.35%;

      2、贷款期限在一至五年(含五年),年利率:4.75%;

      3、贷款期限五年以上,年利率:4.90%。

      三、基准利率是月利率还是年利率

      基准利率是年利率。

      央行公布的利率都是年利率,用%表示。对于贷款基准利率,央行自2015年后还未调整存贷款基准利率,最近一次调整时间是2015年10月24日,这也就意味着2019年的贷款基准利率和2016年到2018年相同。

      一年以内,包括一年的短期贷款,央行基准利率是4.35%;一年至五年,包括五年的中期贷款,央行基准利率是4.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是4.9%。

      如果是个人公积金贷款,五年以下包括五年的中短期贷款,央行基准利率是2.75%;五年以上的长期贷款,央行基准利率是3.25%。

      看到这里,法律快车小编相信你也了解了相关的知识内容了,在进行贷款基准利率转换的时候,是需要按照相关的法律规定来进行的,才是有效的。好了以上就是银行贷款基准利率转换是什么意思的相关内容,如果你还有疑问,可以咨询我们的律师。

     
  •   银行不定期会推出各种金融业务,比如各种的银行贷款。因为如果银行只有存钱和取消的业务那么对整个经济的发展会起到阻碍的作用。那么,银行贷款可以提前还吗?我相信你一定会对此产生浓厚的兴趣。今天就带你详细了解有关于此的问题。下面,请看详细介绍。

      一、银行贷款可以提前还吗

      银行贷款是可以提前还款的,不过提前还款可能需要交违约金,具体情况需要按照你的贷款合同来,如果没有规定违约金的话,就不用交了。

      如果用户真的要提前还款,那么需要提前拨打银行客服电话进行申请,等待银行进行审核,若通过审核,即可携带相关资料前往银行网点办理提前还款手续。

      二、借款人所需条件

      1. 年龄在18-60岁的自然人(港澳台,内地及外籍亦可)

      2.具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力

      3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁

      借款人应提供的材料

      1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本

      2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份

      3.收入证明(银行指定格式)

      4.所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)

      5.资信证明:包括学历证,其他房产,银行流水,大额存单等

      6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

      注:从2010年5月10日左右开始外地户口在京购房贷款还必须提供近一年的缴税证明或者一年的社保单等能证明在京工作满一年的材料。

      房屋卖主应提供材料

      1. 夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明(结婚证或者单身证明)

      2. 房产证

      特殊情况

      外籍人士购房所需资料:

      台湾人-------大陆往来通行证(台胞证)、户籍藤本(可证明婚姻状况)、在京购房审批表、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

      香港人-------香港身份证、结婚证、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)
     韩国人--------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证(可证明婚姻状况)、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

      其他国籍------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

      卖方为企业需提供资料:

      法人身份证、营业执照正副本、组织机构代码证、董事会出售决议、公司章程、授权委托书、受托人身份证、收款账户证明(以上资料都需要加盖公章)、房产证

      三、银行贷款的信用条件

      1、信贷额度。信贷额度是借款人与银行在协议中规定的允许借款人借款的最高限额。

      2、周转信贷协定。周转信贷协定是银行从法律上承诺向企业提供不超过某一最高限额的贷款协定。

      3、补偿性余额。补偿性余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比(一般为10%至20%)计算的最低存款余额。

      对于当事人申请的银行贷款,在有资金的情况下当然是可以申请提前还款的,这样利息低一点。以上就是法律快车小编的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解银行贷款可以提前还这个问题。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   向银行贷款银行当然需要看你是否满足一定的条件,比如最简单的衡量标准就是你的工资收入。因为需要向银行开具一个收入证明,那么,2020银行贷款收入证明范本是怎么样的呢?我相信你一定会对此产生浓厚的兴趣。今天就带你详细了解有关于此的问题。下面,请看详细介绍。

      一、2020银行贷款收入证明范本

      银行贷款工资收入证明范本

      借款人收入证明:

      兹证明 , 身份证/军官证/护照号码 ,自 年 月至今年一直在我单位工作,担任 职务,税后月收入为人民币 (大写)。

      特此证明。

      我单位对本收入证明内容的真实性承担法律责任。

      单位公章或人事(劳资)部门盖章

      年 月 日

      1、 单位全称

      2、 单位地址

      3、 联系电话 邮政编码

      4、 人事(劳资)部门负责人姓名

      二、银行贷款与融资租赁的区别

      1.融资额度。银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大;而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定,额度范围较大;

      2.融资期限。银行一般以一年期以下流动资金贷款为主;融资租赁最长可为3年;

      3.还款方式。银行还本方式较为单一;融资租赁可提供灵活的分期付款方案;

      4.担保方式。银行一般要求不动产抵押或经审核的第三方担保;融资租赁主要依客户资质条件灵活决定,一般用购买的机床抵押。

      三、短期贷款

      短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。短期贷款一般用于借款人生产、经营中的流动资金需要。

      短期贷款的币种包括人民币和其他国家、地区的主要可兑换货币。短期流动资金贷款的期限一般在六个月左右,最长不超过一年;短期贷款只能办理一次展期,展期不能超过原定期限。

      贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策和贷款利率浮动幅度,根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定,其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。贷款利率在贷款合同中注明,客户可在申请贷款时查询。逾期贷款按规定加收罚息。

      短期贷款的优点是利率比较低,资金供给和偿还比较稳定。缺点是不能满足企业长久资金的需要,同时,由于短期贷款采用固定利率,企业的利益,可能会受利率波动的影响。

      四、借款人所需条件

      1. 年龄在18-60岁的自然人(港澳台,内地及外籍亦可)

      2.具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力

      3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁

      借款人应提供的材料

      1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本

      2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份

      3.收入证明(银行指定格式)

      4.所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)

      5.资信证明:包括学历证,其他房产,银行流水,大额存单等

      6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

      注:从2010年5月10日左右开始外地户口在京购房贷款还必须提供近一年的缴税证明或者一年的社保单等能证明在京工作满一年的材料。

      银行贷款的收入证明一定要符合自己的实际情况,不要弄虚作假把自己的收入金额拉高。以上就是法律快车小编的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解2020银行贷款收入证明范本这个问题。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   很多人在需要钱的时候都会选择去银行来进行贷款,以解燃眉之急,而我们在进行贷款了之后,我们也是需要进行还钱的,但是在一些特定的情况下,债务人死亡了,这个银行贷款怎么办呢?下面就为大家带来债务人死亡银行贷款怎么办的相关内容,一起来看看吧。

      一、债务人死亡银行贷款怎么办

      《中华人民共和国继承法》第三十三条有相关的规定:“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的,对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”因此,即便是欠款人死亡了,只要债务人的遗产足够偿还,债款仍然可以要回来的。

      二、遗产债务的清偿顺序

      根据最高人民法院《关于贯彻执行〈继承法〉若干问题的意见》第62条规定,遗产已被分割而未清偿债务时,如果有法定继承又有遗嘱继承和遗赠的,应当按照以下顺序清偿遗产债务:

      首先,应由法定继承人在所得遗产的实际价值范围内负责清偿被继承人的债务。其理由是,法定继承和遗嘱继承虽然都是继承法所规定的继承方式,但是遗嘱继承的效力优先于法定继承,因为遗嘱继承是最能体现被继承人意愿的一种继承方式。先让法定继承人用所得遗产清偿债务,从这种意义上讲,就是尊重了被继承人的意愿。

      其次,法定继承人用所得遗产不足以清偿时,剩余的债务由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还。这里所称的按比例偿还债务,是指遗嘱继承人和受遗赠人各自按照取得遗产份额的比例分摊被继承人的尚未清偿的债务。当然,遗嘱继承人和受遗赠人清偿债务亦可以所得遗产的实际价值为限,超过遗产的实际价值的部分,可以不再清偿。

      再次,如果没有法定继承人,而仅有遗嘱继承人和受遗赠人取得遗产时,应由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还。当然,如果被继承人在遗嘱中指定由遗嘱继承人或受遗赠人清偿其所负的债务时,即不存在遗嘱继承人和受遗赠人按比例偿还债务的问题。

      三、债务人死亡后债务处理的法条规定

      《中华人民共和国继承法》第三十三条规定:“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的,对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”

      《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国继承法>若干问题的意见》第六十二条规定:“遗产已被分割而未清偿债务时,如有法定继承又有遗嘱继承和遗赠的,首先由法定继承人用其所得遗产清偿债务;不足清偿时,剩余的债务由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还;如果只有遗嘱继承和遗赠的,由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还。”

      以上就是法律快车小编为大家带来债务人死亡银行贷款怎么办相关内容。如果债务人死亡了,银行的贷款也是可以从遗产处或者债务人的继承者那获得的,并不会说就此消灭。所以大家如果有相关的问题欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   有时候手头紧,可能会去向银行借贷,贷款肯定是要还的,而且还要算上利息的,如果逾期不还可能还会影响征信。那么银行贷款逾期利息怎么算?银行贷款逾期多久会被起诉?贷款逾期银行起诉流程是怎样的?针对这几个问题下面为大家详细介绍一下,希望对大家有所帮助。

      一、银行贷款逾期利息怎么算

      1、逾期利息:是由逾期贷款造成的罚利息,具体是指贷款人不按照合同的约定归还借款的超期罚息。

      一般操作是在原贷款利率的基础上再增加30%-50%的罚息,具体算法还要看每个案件的不同情况。

      2、出现逾期时,会产生罚复息。系统自贷款应归还之日起,根据逾期时间的先后顺序(按复息、罚息、应收未收利息和逾期本金的顺序),逐期归还逾期贷款本息。

      罚息=逾期本金*罚息率*逾期天数;

      复息=逾期利息*罚息率*逾期天数。

      二、银行贷款逾期多久会被起诉

      若超过3个月仍未缴款,那就很严重了。贷款行会依法催收到期贷款,按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定,将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款,查封已抵质押的财产等。

      判决下来后,会依法强制执行(扣划存款,拍卖抵质押物等)财产以清偿银行的贷款损失。具体包括:贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息,以及由此产生的一切诉讼费用,处置抵押(质押物)物变现时产生的相关费用等。

      三、贷款逾期银行起诉流程

      1、银行向法院起诉要求贷款人还款的,起诉时需要向法院提交的材料主要有:

      (1)诉状。

      (2)双方当事人的身份信息。包括原被告的工商登记信息、组织机构代码证,如果被告是个人的,则应该是其身份证复印件或其户口登记信息。

      (3)欠款的证据。包括贷款的合同、发放贷款的证据、对方还款的记录。

      2、逾期90天以内的,选择短信、和信函等方式进行催收。

      3、如果借款人超过90天不履行还款义务,会给借款人发出“提前还款通知书”,有权要求借款人提前偿还全部借款,并支付逾期期间的罚息。

      4、如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时,仍未履行还款义务,将就抵押物的处置与借款人达成协议。

      5、逾期180天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。而且一般的银行也都是这么做的。但是法律也没有明文规定就必须先短信等催收。

      以上就是法律快车小编为大家整理介绍的关于“银行贷款逾期多久会被起诉”等相关法律知识。大家一定要按时还贷,逾期还贷不仅可能影响征信,还有可能比起诉的。如果您还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   银行无抵押贷款也是一种贷款种类,这类贷款虽然不需要质押,但却有着不一样的要求,那么如何办理无抵押银行贷款呢?若对这类问题有着类似或相同的疑问,相信在仔细看完下面的文章后,一定会有所收获、有所裨益。接下来就带来如何办理无抵押银行贷款的有关知识,以供大家参考借鉴。

      一、什么是无抵押银行贷款

      又称信用贷款,分为个人无抵押贷款和企业无抵押贷款,个人无抵押贷款是指个人客户无需提供任何抵押物或担保人,根据客户的信用、资信、收入等各方面情况,银行给出相应的贷款额度,可用于装修、购车、旅游、教育等其他消费性用途。企业无抵押贷款是指中小企业在不提供任何抵押物和担保人的情况下,用于资金周转或其他用途,银行根据企业的经营状况等,给出相应的贷款。无抵押贷款的利率略高于抵押贷款,这类贷款手续简便,放贷快速。银行提供的个人无抵押贷款品种繁多,有消费贷款、购车贷款、循环授信贷款等。

      二、办理无抵押银行贷款的方式

      个人贷款

      贷款要求:借款人为中国公民,年龄20-60岁,应有固定工作收入,无不良信誉记录。

      贷款范围:全国各地(1-2天放款)无需抵押,无需担保。

      贷款资料:户口本身份证工作收入证明(需加公司盖章或财务

      大学贷款

      贷款额度:2万-50万贷款时间:1年--6年贷款利息:月利息为百分之二(2%)

      贷款要求:借款人为中国公民,必须是在校的学生,确保资金的安全去向和合法经营。

      贷款范围:全国各地(1-2天放款)无需抵押,无需担保。

      贷款资料:身份证学生证或在校的学生证明以及户口本。

      个体贷款

      贷款额度:一般不高于100万贷款时间:1年--3年贷款利息:月利息为百分之一点五(1.5%)到百分之二点五(2.5%)

      贷款范围:全国各地(1-2天放款)无需抵押,无需担保。

      贷款要求:有固定经营场所,并已签订租赁合同,在各个经营场所的经营状况良好,无不良信誉记录。

      贷款资料:个体工商营业执照,税务登记证,法人代表身份证的复印件

      贷款流程:来电咨询---传真资料---通过审核---签定合同---成功放款(签定合同当天放款)

      三、办理条件

      在急需资金又缺乏抵押物的情况下,借款人可以考虑申请个人无抵押贷款。但是,申请此项贷款时,借款人首先要弄清楚贷款机构会侧重考察的几个因素:

      1、个人信用记录

      如果借款人个人信用有“污点”,申请个人无抵押贷款就相当困难了。

      2、收入情况

      一份稳定又不错的收入,对借款人申请个人无抵押贷款是很有帮助的,因为贷款机构会以此来判定您的还款能力。

      3、担保情况

      如果借款人能提供贷款机构认可的担保,申请个人无抵押贷款相对要容易一些,因为它可以降低贷款机构的信贷风险。

      所以,申请个人无抵押贷款前,最好自审一下,是否已经具备申请个人无抵押贷款资格,以节省更多的时间。如果收入达不到银行贷款要求,建议再找村镇银行,依然达不到要求,可以找正规的贷款公司办理贷款。现在有很多在线办理贷款的服务平台可以查询到各种类型的贷款申请条件。

      个人无抵押贷款条件宽泛,利率优惠,额度较高

      18周岁-55周岁;

      在本市有固定住所;

      工作和收入稳定。

      所需提供的资料:

      身份证;

      收入证明;

      住址证明;

      贷款用途证明

      企业无抵押贷款条件:

      在本市成立一年以上;

      经营状况良好

      所需提供的资料:

      身份证;

      营业执照;

      公司其他相关材料

      以上就是由法律快车小编整理收集的有关于如何办理无抵押银行贷款的有关知识,通过上述内容,相信很多人都对如何办理无抵押银行贷款有了一定的认识,以后再面对这样的问题再也不会感到棘手,可以做到事半功倍、迎刃而解。如果还有别的法律问题,欢迎咨询法律快车律师。

     
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