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2018上海公积金贷款额度

2018上海公积金贷款额度

住房公积金,是指国家机关、企业单位及其在职职工缴存的长期住房储金;具有保障性;互助性;长期性的存储基金,公积金贷款额度按级别规定,A级最高能贷80万,AA级最高能贷92万,AAA级最高能贷104万。公积金贷款年限为最高30年,以夫妻双方年龄大的为准,年龄加上贷款年限不能超过70,具体贷款额度为:借款人月缴存额/借款人公积缴存比例+借款人配偶公积金月缴存额/借款人配偶公积金缴存比例之和×50%×12(月)×借款期限。

一、 公积金贷款额度是多少

 

  如今就算没有足够的钱也可以买房,不仅可以贷款买房,还可以用公积金买房。只不过公积金贷款买房有一定的额度,一般是根据房屋的总价占一定的比例,首付越低,申请额度就越高,下面就来说说住房公积金贷款额度是多少?如何申请公积金贷款?

  住房公积金贷款额度是多少?

  1、所购房屋的总价。申请公积金贷款,需要申请人至少准备30%的首付款才可以办理,而有些地区,也可以只需要准备20%的首付款。首付款越低,需要申请的贷款额度就越高。因为余下70%或者80%的房价都需要申请公积金贷款。

  2、公积金账户余额。个人公积金账户余额越高,可以申请的公积金贷款的额度也就越高,一般来说,个人公积金贷款的额度是公积金账户余额的10-20倍。

  3、当地公积金政策限制的额度。不同的地区,公积金限定的高额度是不一样的。目前部分二线城市使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款高限额40万元。夫妻组合住房公积金贷款的,贷款高限额60万元。公积金贷款年限为高30年。

  如何申请公积金贷款?

  1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请,填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料:申请人及配偶住房公积金缴存证明;申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件),婚姻状况证明文件;

  2、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;购买住房的合同、协议等有效证明文件;用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明,有关部门出具的抵押物估价证明;公积金要求提供的其他资料。

  3、、对资料齐全的借款申请,银行及时受理审查,并及时报送公积金。公积金负责审批贷款,并及时将审批结果通知银行。

  4、银行按公积金审批的结果通知申请人办理贷款手续,由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议,并将借款合同等手续送公积金复核,公积金核准后即划拨委贷基金,由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

  综上所述就是住房公积金贷款额度是多少以及如何申请公积金贷款的相关内容,其实公积金贷款可以有效地促进资金的利用,也帮助了更多的人实现买房的梦想。公积金贷款的申请也比较容易,大家可以通过上文了解到。

 

二、 住房公积金贷款的流程是怎样的

 

  住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。公积金贷款的一般流程为:咨询——提交贷款申请材料—公积金管理中心进行初审—评估、审核—签订合同等。

   一、咨询

  借款申请人至贷款经办部门或致电贷款经办部门进行住房公积金贷款咨询,准备住房公积金贷款相关材料。

   二、初审及相关评估

  (1)借款申请人持住房公积金贷款申请所需材料至贷款经办部门进行公积金贷款初审。

  (2)按照规定需要对借款申请人进行个人信用评估的,借款申请人需在贷款经办部门工作人员的监督下在信用评估《授权书》上签字。

  (3)贷款经办部门工作人员打印相关单据,并告知借款申请人如何办理下一步手续。

  (4)按规定需要对借款申请人所购房屋进行评估的,贷款经办部门工作人员同时向借款申请人开具《抵押物评估通知单》,借款申请人或委托代理人至北京住房公积金管理中心指定的评估机构申请抵押物评估。

  三、借款申请人等待电话通知

  (1)贷款经办部门工作人员依据借款申请人提供的贷款所需材料及有关机构的评估结果进行复审,对于需要与借款申请人进行电话沟通的,工作人员将通过借款申请人提供的联系方式与借款申请人进行电话核实、确认。

  (2)对于借款申请人选择的担保方式为担保中心担保的,在担保审核通过后,担保中心工作人员将通知借款申请人办理贷款相关合同签字手续的时间、需要携带的资料及所需交纳的担保服务费;对于借款申请人选择的担保方式为非担保中心担保的,根据不同担保方式办理完毕相关手续后,贷款经办部门工作人员将通知借款申请人办理贷款相关合同签字手续的时间及所需材料。

   四、借款申请人在相关合同上签字

  (1)借款申请人根据电话通知的面签时间,持住房公积金贷款面签所需材料到贷款经办部门办理签字手续,对于需要缴纳评估费及担保费的借款申请人需先到指定柜台缴纳费用并领取发票。

  (2)借款申请人及共同申请人、抵押人、出质人在贷款经办部门工作人员的指导下完成《借款合同》等相关合同单据的签字手续。

  五、银行放款

  借款申请人等待银行放款后到银行领取借款人相关合同单据。

  六、按月还款

  借款申请人按照《借款合同》的约定,按月进行贷款的偿还。

 

三、 什么是公积金贷款

 

  公积金贷款是大家在买房的时候经常会碰到的,公积金贷款金额的多少和本人公积金账户余额的多少也有一定的联系,公积金缴费基数影响到公积金账户的余额。那么什么是公积金贷款?下面在本文详细介绍。

  什么是公积金贷款?

  公积金贷款是指住房公积金管理中心委托商业银行向符合公积金贷款条件的户籍和非户籍缴存职工发放的用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性低息贷款。

  公积金贷款有以下条件:

  公积金贷款的条件

  (1)城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。

  (2)借款人购买商品房的,必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款。

  (3)借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。

  (4)夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的,只允许一方申请住房公积金贷款。

  (5)一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。

  (6)贷款人须有本省(市)城镇常住户口或有效居留身份。

  (7)同意用所购住房做抵押。

  公积金贷款和商业贷款的区别是什么?

  1、贷款利率不同。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率大约低2%,五年(含五年)以下公积金贷款年利率为4.0%,商业银行同期个人住房贷款利率为6.4%,五年以上住房公积金住房贷款年利率为4.5%,商业银行同期个人住房贷款利率为6.55%。

  2、贷款对象条件不同。公积金贷款对象是公积金系统公积金缴存人;个人住房贷款有年龄上限,而公积金住房贷款没有。

  3、担保方式不同。商业贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式,在抵押登记后采用抵押的担保方式。公积金贷款担保方式主要是住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。

  4、费用对单笔贷款最高额度规定不同。商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定,而公积金贷款目前最高只能够贷40万,信用等级为AA的最高不超过46万,信用等级为AAA的最高不超过52万。

  5、担保单位不同。为二手房的购买者办理商业贷款提供阶段性担保的单位一般是房地产经纪机构,即中介公司,而公积金贷款的担保单位则是住房担保中心。

  6、放贷时间不同,普通商业贷款最快的在过户当天就能够放贷,较慢的也只需要15个工作日左右的时间;而公积金贷款需等过户后拿到房产证,并做完房产抵押登记后才能放贷。

 

四、 公积金贷款和商业贷款的区别

 

  买房有两种付款方式,贷款买房和全款买房。贷款买房中,又分为公积金贷款、商业贷款和组合贷款。很多人只知道公积金贷款的利率低,但公积金贷款和商业贷款,具体有什么区别,并不了解。今天,就详细地解答下二者的区别。

  一、贷款条件有所不同

  贷款人:

  商业贷款的对象是经资信考察合格,具有还款能力的自然人。一般来说,信用良好,有还款能力的人都可以办理商业贷款。而公积金贷款对象除具备商业贷款所要求的条件之外,还必须是缴存公积金的在职职工,要连续足额缴纳一定的期限,才可以办理。

  房屋类型:

  购买普通住宅,可以使用公积金贷款,购买商业用房和别墅,不可以使用公积金贷款;而商业贷款,则不受房屋类型的限制。

  二、贷款额度有所不同

  公积金贷款,有高额度的限制;商业贷款则没有额度的限制。以北京为例,首套房贷款的高额度为120万元。如下图所示,要贷款到300万。

  即使按照公积金贷款公式计算出可贷款额为200万,但由于有额度的限制,高只能贷款到120万。而商业贷款,只要个人信用好、还款能力强、符合贷款条件,就可以贷款到300万的房贷。

  三、贷款流程、审批机构不同

  公积金贷款必须先到住房资金管理进行申请,接受住房资金管理的初审,初审合格后由住房资金管理出具证明,方可办理公积金贷款。公积金房贷需要通过公积金管理审批,决定权在公积金管理,银行只是执行机构。

  商业贷款在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。商业房贷主要通过银行审批,决定权在银行。

  商业贷款的流程简单,公积金贷款的流程复杂。商业贷款大约20个工作日,公积金贷款大约需要40个工作日。

  四、贷款利率不同

  公积金贷款具有利率低、利息低的特点。商业贷款的利息是商业行为的盈利,归相关的人,而公积金利息则是有政策规定用途,只能用于保障性住房建设。

  五、资金来源不同

  公积金贷款是缴存住房公积金职工均可享受的一项贷款政策。当前公积金贷款管理的主体是各城市的住房公积金管理,资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金,可以简单理解为“取之于民,用之于民”。而商业贷款是以房产作为抵押物,向银行等金融机构获得一次性借款的交易。商业住房贷款管理的主体是各商业银行,资金来源是各商业银行的自营资金,即银行所吸收的居民或单位存款。

  了解了公积金贷款、商业贷款的区别,买房时,则可以依据自己的实际情况,选择适合自己的贷款方式。

 

五、 二手房可以用公积金贷款吗

 

  公积金贷款是人们贷款购房的选择之一,那么二手房可以用公积金贷款吗?满足一定条件的,二手房可以用公积金贷款。下面在本文详细介绍。

  二手房可以用公积金贷款吗?

  二手房在条件满足的情况下,是可以用公积金贷款的。想要给二手房用公积金贷款需要借款人满足的条件包括:

  1、借款人收入稳定,信用良好,具备还款能力;

  2、借款人所在工作单位为其购买了公积金并且达到了当地公积金贷款条件中规定的购买期限;

  3、当前公积金账户中额度够用;

  4、借款人有能力支付该套二套房的首付款;

  5、当地公积金管理中心规定的另外的条件。

  此外,借款人在申请二手房贷款前,一定要先详细确认二手房是否符合申请贷款的条件,尤其是二手房房龄,因为多数贷款机构只受理房龄在20年以内的二手房。

  办理二手房公积金贷款的流程

  1、申请

  准备申请二手房贷款的职工应提交《借款人(配偶)工资收入及住房公积金缴存证明》(一式三份)和交易前的《房屋所有权证》的原件及复印件,由业务人员审核确认该职工住房公积金缴存情况是否正常(职工住房公积金缴存情况是否符合贷款条件还须申请报件时最后确认)、该职工(配偶)工资收入证明是否真实、规范。

  2、担保

  二手房住房公积贷款担保方式有阶段性保证加抵押、抵押两种,借款人可以根据自身实际情况自主选择。

  3、审核

  按要求提交全部贷款申请资料后通过审核、审批,通过后通知银行与借款人签订借款合同,并办理合同公证等手续。

  4、放款

  借款人以上所有手续办理完毕后,由中心向委托银行发出《准予放款决定书》,通知银行放款。

  5、还款

  一系列办理流程后,最后就是购房者还款,购房者就可以按借款合同中月还款额的约定,按月向银行还款就可以了。

 

六、 住房公积金贷款的额度要如何计算

 

  在生活,不少人要是买房可以使用住房公积金贷款,但是对于住房公积金贷款是有额度要求的。公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、公积金贷款房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计算方法如下:

  一、按照还贷能力计算的贷款额度

  1、计算公式为:

  [(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

  2、使用配偶额度的:

  [(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

  其中还贷能力系数为40%

  月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

  按照房屋价格计算的贷款额度

  计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数

  3、其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定:

  a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

  职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女,下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房),且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的,应支付不低于所购住房价款20%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米,应支付不低于所购住房价款30%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的70%。

  职工家庭贷款购买第二套住房的,应支付不低于所购住房价款50%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的50%。

  职工家庭贷款购买第三套及以上住房的,暂停发放个人住房公积金贷款。

  购买私产住房的,房屋价格和评估价格不一致时,取二者低值核定额度。

  购买定向安置经济适用住房的,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

  b.购买公有现住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。

  4、按照住房公积金账户余额计算的贷款额度

  职工申请住房公积金贷款的,贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍,住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。

  5、按照贷款最高限额计算的贷款额度

  使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元。

  使用本人住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的,贷款最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的,贷款最高限额70万元。

  申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的,参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。

  计算出的贷款额度数值保留到千位,千位以下不为零的千位加一。

  6、例子:

  住房公积金贷款大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度,比如成都个人单笔住房公积金贷款最高额度为40万元;广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元,北京市住房公积金贷款额度最高是80万,如果评级评到3A级别的话最高可以到80万*(1+30%)=104万,2A评级可以贷92万

  其次,住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%;

  住房公积金贷款额度公式:

  借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月)×0.45(还款能力系数)×贷款期限(最长可贷年限)

  若夫妻双方缴存比例不一致的,按比例较高的一方确定实际缴存比例。

  不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。

  申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%(其中:月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和)。

 

七、 2018年上海住房公积金交多少

 

  上海作为我国一线城市,房价当然是很高的,这让很多在上海打拼的年轻人望而却步,买不起房。但是有些年轻人如果买了住房公积金的话,相对而言会轻松很多。那么2018年上海住房公积金交多少?如果是外来人员需要交公积金吗?住房公积金的贷款利息是多少呢?针对这几个问题下面为大家详细介绍一下,希望对大家有所帮助。

  一、2018年上海住房公积金交多少

  全国各地的住房公积金缴存计算方法都是一样的,上海也不例外。即缴存基数乘以缴存比例等于缴存数量。个人和单位各自按该数量缴纳,全部计入个人账户,归个人所有。

  至于缴存比例,也不是全上海都一样的,而是各单位根据自身的情况在8%-12%之间确定一个比例,一般同一个单位执行一个比例。

  二、上海市外来人员城镇户籍住房公积金必须交吗

  首先外来非城镇在上海目前只能交纳三险,至于过渡期是征对公司最低交纳基数而言的,跟交纳几金无影响,当然如果公司愿意帮你交纳公积金也是能够的,不顾你是外省城镇或者非城镇,只要公司愿意帮你交纳都能够交纳公积金,如果公司不认可交纳也不违法上海的社保限定!外省乡村户口在上海目前交纳的是过渡期三险,交费基数是1949元,其中单位为你交纳(养老22%,医疗6%,工伤0.5%)单位合计交纳575元,个人交纳(养老8%,医疗1%)个人合计交纳175.5元。

  三、住房公积金贷款利息是多少

  贷款的确切利息需要根据公积金贷款额度和贷款年限才能准确计算出来。如果你说的是利率的话,从2011年2月9日起,上调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点,由4.30%上调至4.50%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点,由3.75%上调至4.00%。

  1、按月计息计算公式:

  每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(贷款本金-已归还贷款本金)×月利率

  2、按日计息计算公式:

  每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(贷款本金–已归还贷款本金)×日利率×本期实际天数

  3、实际还款应以每月实际天数计息。等额本息还款方式是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。

  以上就是法律快车小编为大家整理介绍的关于2018年上海住房公积金交多少以及其贷款利息等相关法律知识。通过上文介绍相信大家对于上海住房公积金方面的知识应该都有了基本了解。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。

 
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