首页 法律咨询 专业律师 移动端
网站导航
律师加盟热线: 400-678-1488
全国 [切换]
您的位置:法律快车 > 法律知识 > 合同法 > 个人商业养老保险一年交多少钱
个人商业养老保险一年交多少钱

个人商业养老保险一年交多少钱

发布时间 :2018-08-13 15:55浏览量 : 3628
商业养老保险是商业保险的一种,它以人的生命或身体为保险对象,在被保险人年老退休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金;目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的,都属于商业养老保险范畴。根据投保金额不同,获得发放的保险金有高低,个人商业养老保险一年交多少钱根据自己承担能力选择投档。
  •   社会养老保险是国家强制实施的保障制度,其目的是维持社会稳定,保证因退休、失业、伤残而丧失收入者的基本生活保障。商业养老保险则是建立在自愿的基础之上,通过合同形式确立的一种较高水平的生活保障。

      按国际惯例,劳动者的养老保险有三个主要来源:一是政府强制参加的基本年金;二是企业、行业举办的职业年金;三是个人储蓄性年金即商业养老保险。

      社会养老保险与商业养老保险的区别

      社会养老保险是一种政府行为,注重保障社会大多数成员的利益,因此其缴费较低,保障水平也较低,只能满足人们最基本的生活需求。

      优势:最短缴费15年,退休后每月都会有最基本的生活费,而且会随社会平均工资的增加而增加,直至身故。

      劣势:若不到退休年龄就身故,只能领取个人账户中的余额(很少的一部分);只能退休后才能领取且有最高限额。

      商业养老保险是一种市场行为,其缴费较高,相应的保障也高,并且用户可以灵活选择保障程度。

      优势:客户可根据自身经济状况和对退休后的需求进行选择;品种与领取方式多样,可按月、按年领,也可一次性支取养老金;对开始领取年龄可约定选择;大部分产品,不管寿命多短,本金都能返还。

      劣势:缴费相对较高,年龄越大缴费越高;一部分产品,规定领取到的年龄有最高限额。

      我国目前实行“社会统筹与个人帐户相结合”的基本养老保险模式,其特点是在基本养老保险基金的筹集上采用传统型的基本养老保险费用的筹集模式,即由国家、单位和个人共同负担;基本养老保险基金实行社会互济;在基本养老金的计发上采用结构式的计发办法,强调个人帐户养老金的激励因素和劳动贡献差别。

      基本养老保险费的征缴范围包括:国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其职工,实行企业化管理的事业单位及其职工。其费基、费率依照有关法律、行政法规和国务院的规定执行。

      商业养老保险最主要的特点是其较高的保障水平。并且用户可以灵活的选择保障程度。“保险是为中产阶级服务的。”此种说法虽有其偏颇之处,但说明了一个道理:如果想在退休后保持原有的生活水平,只靠社会保险并不够,还需要商业养老保险的支持。

      在国外,商业养老保单是和房产、汽车并列的高档消费品。一个人在其一生之中从二十岁到六十岁只有大约四十年的时间有收入,因此他必须考虑如何将这些收入连续的分配到没有收入的时间中去。保险是最适合于这种需要的一种投资方式

      保险公司是盈利机构,但是,他所盈利是靠投资(通过国十条看国家政策对保险资金运用的支持),而不是靠客户的利!

      保险公司的分红是来自于利差益(投资高出预期)死差益(死亡率低于预期)费差益(费用低于预期),但中国人寿采用两差分红,就是利差益和死差异。

      (国十条)鼓励保险资金直接或间接投资资本市场,逐步提高投资比例,稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种,开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点。支持保险资金参股商业银行。支持保险资金境外投资。

     
  •   社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活,缺口该以哪种方式补足呢?业内人士表示,商业养老保险是个重要的选择,消费者可以在年轻时候根据自己的经济状况,选择购买合适的商业养老保险,为退休后继续享受高品质生活做好准备。

      有保险专家提示消费者,要注意以下几方面:

      其一,要有做好迎接养老的心理和资金上的准备。随着老龄化社会的越来越近,人们的平均寿命也越来越长,但是医疗费用也越来越高。因此,消费者如果有经济余力不妨拿出一部分的资金来购买商业养老保险,为自己的退休生活做足了保障,也是资金有效利用的方式之一。

      其二,有了这样的思想意识和经济能力之后,要确定自己需要购买多少商业养老保险。这时候,一定要全面地考虑到自己的养老保障需求,可自己列个清单,然后清楚自己的工作年限以及在生命周期内财产的几大分配途径,再结合自己目前的经济状况选择投保的额度。但一般根据国际上通行的准侧,商业养老保险提供的养老金额度应该占到全部养老保障需求的25%-40%。

      其三,选购适合自己的养老保险品种。目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。有保险专家指出,在当前金融危机之下,投连型和万能型的风险比较高,建议一般的工薪阶层选择传统型和两全型保险。

      其四,选择缴费期限。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择,有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。保险专家指出,考虑到当前经济形势,建议消费者适当缩短缴费期限,这样,所需缴纳的保费总额将会减少一些。

     
  •   西方人的养老结构是“丁”字型,即:上不需养老;中国人的养老结构是“十”字型,即“上要养老,下要育子”。专家提醒消费者,要实现养老无忧,当前主要需要“四点”配合,即“社保准备一点儿,儿女孝敬一点,自己储备一点,商保补充一点”,构建多层次的养老保障体系是必然趋势。

      商业养老保险作为多层次的社会养老保障体系中不可或缺的一部分,具备自主规划性强、给付可预期、灵活性强等特点。

      保险专家认为,消费者购买商业养老保险时需遵循以下基本原则:

      首先,提早购买有必要。年轻时投保商业养老保险,费率会相对较低,而且交费年限等方面的限制也会相对较少。如果等被保险人上了一定的年纪才想起投保,不仅保费会增加,而且保险公司还可能会因为被保险人年龄大而限制最长交费年限,这样年均保费自然会增加,保费负担就会加重。

      保险专家表示,在28岁到50岁之间购买养老保险最为合理。每个人在其一生之中只有大约35年的时间在工作,这期间会有持续稳定的收入。当60岁退休后,大部分人将面临没有收入、医疗费用增加、营养费用增加、高额护工费等现实情况。因此最好的选择是在可以工作的这35年中(从25岁到60岁期间)购买足够的商业养老保险。

      其次,保障在前很重要。在规划养老金的同时,需要充分考虑老年时期可能会遇到的重大疾病风险。随着年龄的增长和身体机能的衰老,各种疾病接踵而来。疾病的发生率和医疗费用均会随着年龄的增长而大大增加,并且往往伴随着非常巨额的康复和护理费用。所以全面的医疗保障是在选择购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买养老保险时,应尽量通过产品组合、附加险等方式规避健康医疗和意外伤害风险,避免老年时期疾病风险带来的巨额医疗费用对养老金的侵蚀,真正做到养老无忧。

      保险专家还特别提示,商业养老保险的选择需要根据被保险人自身的经济能力、养老需求、养老计划等多方面的因素来决定,不同群体可以根据自身情况进行选择。

     
  •   现代人的寿命越来越长,而中国已经步入老龄化社会。怎样才能在退休之后保持原有的生活品质?社会养老保险加上商业养老保险是当前解决养老问题的最佳组合。中国人寿灵活多样的养老保险产品有哪些养老保障?

      人寿商业养老保险有哪些?

      (1)国寿鸿禧年金保险(分红型)

      国寿鸿禧年金保险,为人们进行养老规划提供了不错的选择。据介绍,该保险投保年龄为18至58周岁,缴费方式分为一次性趸交及5年、10年、20年交。

      被保险人获得的收益包括四部分:一是养老年金。自年金开始领取日起至被保险人年满69周岁期间,被保险人可领取年金,其中趸交保险费的年金=基本保险金额×2.5%;分期交付保险费的年金=基本保险金额×交费年数×2.5%。

      二是满期生存金。被保险人生存至70周岁时可领取生存金,其中趸交保险费的满期保险金=基本保险金额;分期交付保险费的满期保险金=基本保险金额×交费年数。

      三是身故保险金。若被保险人在投保两年内因疾病身故,按所交保费(不计利息)给付身故保险金;若在两年后疾病身故,趸交保险费的身故保险金=基本保险金额;分期交付保险费的身故保险金=基本保险金额×身故时的保单年度数;被保险人在交费期满后身故,身故保险金=基本保险金额×交费年数。

      四是红利。每年根据上一会计年度国寿分红保险业务的实际经营状况,确定红利分配方案。

      (2)国寿个人养老年金保险(分红型)

      中国人寿个人养老年金保险(分红型)采用了“年金”形式来给付被保险人退休后的养老金。据该公司相关人士介绍,“国寿个人养老年金分红型保险”是《生命表》调整前的最后一款养老险。而且,该款险种的另一大特色在于它可以终身领取养老金,这也是目前保险市场中惟一的具有如此特点的年金型分红养老保险。

      (3)国寿鸿寿年金保险(分红型)

      养老储备:及早进行养老规划,用现在的投入赢得未来的幸福。

      身故保障:一旦遭遇不幸将获得一笔资金,以维持家人的正常生活水平。

      满期祝寿:若合同满期依然生存,则可一次性获得一笔可观的祝寿金。

      分享红利:红利分配,累积生息,坐享投资成果。

      保单借款:如需流动资金,可凭保单按条款规定获得借款。

      (4)国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)

      一份投入,多重养老:在保险期间内,养老年金保险可为您提供养老金领取、红利获得以及可选择养老金和红利累积生息等多重权益。

     
  •   在生活中,我们能解除的保险类别多种多样,有几类关乎我们一生的保险就要了解清楚了。在我们熟知的众多保险类别中,商业养老保险与社会保险是经常接触的。那么商业养老保险与社会保险的差别是什么呢?下面,为大家介绍关于商业养老保险与社会保险的差别,希望对大家有所帮助。

      一、保险的目的和性质不同

      社会保险是国家强制性的社会保障,是一种社会政策,国家通过法律手段来强制推行。无论企业或个人愿不愿意,只要是在法律规定的范围内,必须参加社会保险。社会保险费或税的征收、给付待遇的规定都是强制性的。

      商业保险是建立在双方平等互利、自愿签约的基础之上,保人可根据自身面临的风险自愿选择投保险种,协议保险金额,决定保障的标准和档次,保险公司无权强制人们投保。

      二、保险对象和作用不同

      社会保险的对象是社会劳动者,目的在于保障他们的老弱病残和失业时的基本生活,也就是能满足最低生活保障。商业保险是以获得一定的经济补偿为目的。它可以使人们在退休时,能够获得和以前一样的生活品质。

      三、权利与义务的对待关系不同

      社会保险强调劳动者必须履行社会保险的义务,缴纳社会保险费,之后才能获得享受社会保险金的待遇和权利,强调国家和劳动者双方的权利与义务。商业保险体现的是合同双方的责任、权利与义务的关系。商业保险的保险金额以投保额决定偿还额。

      四、待遇水平不同

      社会保险个人负担多少费用跟其享受的待遇没有直接的关系。社会保险的实施有利于低收入者,有明显的社会扶助性质。而商业保险则不同。被保险人缴得保费越多,所享受的保险金额也就越多,享有的保障程度也就越高。

      五、自主性、灵活性不同

      社会保险因工作发生变动,在交费、给付上受到影响及限制。商业保险不因工作或其它变动在缴费或给付上受到影响。

      商业养老保险可以为人们提供更高的生活保障,对于不享受社会基本养老保险的人们可以购买商业养老保险。消费者可以根据自己的需要来选择年老时需要领取的养老金。

      相比较基本养老保险来说,商业养老保险不会给国家添加负担,相反可以为国家缓解社会养老压力;而且商业养老保险面向的对象更加广泛,包括所有参加社保和没有参加社保的人。

      以上,就是法律快车小编为大家整理的关于商业养老保险与社会保险的差别的相关内容,想要了解更多关于商业养老保险与社会保险的法律知识,可以在法律快车网站上咨询专业的律师。

     
  •   本文商业养老保险的好处从多角度集合各大主流媒体信息为您阐述商业养老保险的一些好处。

      1、社会养老保险(俗称社保),其原则是“广覆盖,低保障”,体现的是“社会公平”;

      2、商业养老保险(简称年金),其原则是“按照需求,自愿投保”,体现的是“效用公平”;

      3、社保解决的是最低生存问题,年金解决的是最佳生活质量需要,后者相对前者更体现个性化。

      购买养老保险的目的就是为老的时候做准备,希望养老的钱能多增长一些,以作为养老金的补充。首先,希望养老的钱要安全。其次有较好的增值。

      通过购买商业保险,建立了养老保障、资金安全、专款专用。长期投资稳健增值,起到对社保养老的补充作用。

      商业保险在给客户提供保障的同时,还可以将客户的资金进行投资运作,主要投资渠道有国债、金融债、企业债、大额协议存款、普通存款、基础设施、一定比例的证券投资。钱存银行,在于流动性好,存取自如,但是不能做到专款专用,容易被挪作他用。

      存银行的钱,最长的存款期间是5年,收益性受限制。证券市场有收益好的可能性,但是安全性不够好。购买保险选择保险公司也是一件重要的事,因为现在保险公司在提供保障的同时,还有分红理财收益。

      可以选择规模较大的保险公司,大公司在投资渠道上有一定的优势,通过了解保费的增长情况及保险资金过往给客户的实际收益情况考虑。

     
  •   养老保险缴纳多少,这与养老保险缴费基数、员工的个人工资挂钩。养老保险的缴纳基数又会影响到养老金的领取。那么,养老保险缴费基数是什么意思呢?养老保险缴费基数是怎么确定的?员工应该怎么计算自己的养老保险缴费基数?

      养老保险缴费基数是是意思?

      养老保险缴费基数是计算现在应当交纳养老保险费比例的基数。一个地方的养老保险缴费基数,由当地上一年度的社会平均工资、及个人的工资相关。

      养老保险缴费基数怎么确定?

      养老保险缴费基数分为上限和下限。上限为上年度平均工资的300%,下限为上年度平均工资的60%。员工工资处于两者之间时,养老保险缴费基数按照员工工资确定;当低于当地平均工资的60%时,则按照养老保险缴费基数下限缴纳;当高于当地平均工资的300%时,则按照养老保险缴费基数的上限缴纳。

      养老保险缴费基数怎么计算?

      养老金缴费基数=上一年度职工的年平均工资

      养老金月缴费基数=上一年度职工的年平均工资/12

      【养老金基数上限】:职工工资收入超过上一年省、市在岗职工月平均工资算术平均数300%以上的部份不计入缴费基数;

      【养老金基数下限】:职工工资收入低于上一年省、市在岗职工月平均工资算术平均数60%的,以上一年省、市在岗职工月平均工资算术平均数的60%为缴费基数。

      养老保险缴费基数计算举例

      假设当地社会平均月工资是1500元。

      1. 小王工资1200,则养老保险缴费基数也为1200元,按照8%的比例缴纳,每月缴纳96元;

      2. 小王工资5000元,则养老保险缴费基数为4500元,按照8%的比例缴纳,每月缴纳380元;

      3. 小王工资800元,则养老保险缴费基数为1500*60%=900元,按照8%的比例缴纳,每月缴纳72元。

      以上是关于养老保险基数的相关内容,在缴纳养老保险金时可先了解好相关的缴费基数,预先做好养老保险缴纳费用的估算,确定缴纳数额的大小。希望能帮助到您。

     
个人商业养老保险一年交多少钱相关视频 更多>>
  • 合同签完了还能反悔吗
    2019-06-27 合同法 播放:1108
  • 办了房产证合同就收回了吗
    2019-05-10 合同法 播放:1629
  • 代理制合同扣税标准
    2019-05-07 合同法 播放:786
个人商业养老保险一年交多少钱相关语音问答 更多>>
个人商业养老保险一年交多少钱相关专题
个人商业养老保险一年交多少钱相关问答专辑

15

15年的中国在线法律服务品牌

中国放心的互联网法律服务平台

82

覆盖82个法律专业领域

站内法律专业领域覆盖面广

1,000,000

每天为全国近100万互联网用户

提供各种类型法律知识查询服务

我是公众

有法律问题?直接发布咨询
(不限时间,律师在线,有问必答)

我是律师

400-678-1488
(服务时间:周一至周日 8:00-21:00)

关于法律快车

法律快车版权所有 2005-2019 粤ICP备10231287号-5 粤公网安备 44010602002222号 增值电信业务经营许可证(ICP证)粤B2-20100586