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按揭买房注意事项有哪些

按揭买房注意事项有哪些

发布时间 :2018-08-12 11:41浏览量 : 53
个人住房按揭贷款要注意什么?1向银行提供资料要真实,2申请贷款额度要量力而行,3贷款尽量贷整数,银行贷款都是按整数贷,不会带到千位。4买房前尽量少辞职,如果你老跳槽,银行会怀疑你的诚信,贷款时就会有难度。5办按揭要选择好贷款银行。
  •   按揭买房有哪些注意事项?申请贷款前不要动用公积金,要注意在借款最初一年内不要提前还款、贷款后出租住房不要忘记告知义务、贷款还清后不要忘记撤销抵押等。

      按揭买房,是指购房者向开发商购买房屋时,先预付购房款的一部分,其余房价款向银行贷款,而以购房合同项下的房地产及其相关权益抵押给银行做为还贷的保证,并由开发商为购房者作担保的行为。

      而按揭买房有哪些注意事项呢?

      第一、申请贷款前不要动用公积金。因为如果借款人在贷款前将提取公积金储存余额用于支付房款,这样的话,在公积金账户上的公积金余额就为零,公积金贷款额度也就为零了,这就意味着您将申请不到公积金贷款。

      第二、要注意在借款最初一年内不要提前还款。因为按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

      第三、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

      第四、如果还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。比如工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。

      第五、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

      第六、不要遗失借款合同和借据。申请房屋按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。

     
  •   拥有一个属于自己的房产已成为越来越多人的想法,然而住房压力却也在加大,各种贷款买房方式应运而生,例如公积金贷款和按揭贷款买房,什么是按揭贷款买房?按揭贷款买房的流程是怎么样的呢?

      房屋按揭贷款是购房者以所购房屋之产权作为抵押,由银行先行支房款给发展商,以后购房者按月向银行分期支付本息,是促进房地产市场活跃的最有效的手段。

      银行房屋按揭贷款流程是怎样的?

      1、签订购房合同:此时需要注意审查“五证”:《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售(预售)许可证》;

      2、缴付首付款,注意保存首付款收据;

      3、到银行填写《个人房屋贷款申请表》:带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿(非本市户口提供一年以上暂住证明)、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》;

      4、银行审查按揭贷款申请:银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批,如果认为符合银行的贷款条件,会通知申请人签订《个人房屋按揭贷款合同》,合同期限不超过30年;

      5、到房管局办理《房屋他项权利证》:用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证,到保险公司办理房屋保险。以上手续银行一般会代办;

      6、开立账户:选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议,并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时,售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户;

      7、支用贷款:经贷款行同意发放的贷款,办妥有关手续后,贷款行按照借款合同约定,将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内,或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内;

      8、按约还款:借款人必须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息,否则银行可以依法收回房屋;

      9、偿还完毕贷款:贷款本息结清后,注销抵押登记,购房者就成为房屋的真正所有人了。


     
  •   为了自己家庭有一个家,在婚前按揭买房,可是夫妻双方感情不和,要离婚,如何处理婚前按揭买房。那么婚前按揭买房离婚时常见的法律问题,比如婚后一方父母付首付买房,小夫妻还贷,房子怎么分等。

      几个关于婚前按揭买房离婚时常见的法律问题

      婚前按揭买房婚后还贷,是婚前财产还是婚后的共同财产?房子增值部分怎么认定?

      孙律师认为,房子所有权要分为婚前部分和婚后部分。可以肯定的是婚后共同还款部分属于夫妻共同财产。至于婚前部分首付及还款部分,要考虑是哪一方出资,如为一方出资,则婚前部分属于一方所有。

      同样,房子的增值部分也要分为婚前部分增值和婚后部分增值,婚后部分的增值应该属于夫妻共同财产,婚前部分的增值同样考虑是否属于夫妻共同财产问题,如果属于则增值部分属于共同财产,反之亦然。

      婚前按揭买房,购房合同上写的是男方名字,婚后房产证上加了女方名字,房子该怎么分?

      原则上加名字就相当于赠与,为夫妻共同财产。一般是取得房子的一方对另一方折价补偿。

      婚前按揭买房,男方父母出资首付,小夫妻共同还贷,房子怎么分?

      分析,如果男方父母没有明确是给自己儿子,房产证是夫妻两个人名字,那么房子就是夫妻共同财产;如果房产证上只有男方的名字,就可以表明男方父母明确房子是给自己儿子的,那么房子是男方个人财产,但婚后还贷及增值部分是共同财产,应该均分。

      婚后一方父母付首付买房,小夫妻还贷,房子怎么分?

      举了一个他办过的案例:上城区一对80后小夫妻闹离婚,争议的一套房子在婚后按揭买的,女方父母出资24万元首付,贷款44万元,房产证是小夫妻两人的名字,双方没有特别的约定。起诉离婚时,小夫妻已经还贷30万元。这个案子,女方父母没明确约定首付是给自己女儿的,所以父母出资就相当于赠与小夫妻,房款总价68万元,还剩14万元贷款没还,这样夫妻共同财产就是54万元,男方可拿到一半27万元。

      再以这个案例打比方,分析了几种情况:

      1.假如,父母明确说明首付是给女儿一个人的,这笔首付款,就不是小夫妻共同财产。

      2.假如,女方父母全额付清房款,且房产证上只有女方名字,那么即便父母没有明确表示出资是女儿还是给双方,房子是女方个人财产,不是小夫妻共同财产。

      3.值得一提的是,婚后买房,在有些地方房产证上必须是双方名字。因此,假如女方父母全额付清房款,房产证上是小夫妻两人的名字,父母没有明确表示出资是给女儿还是给双方,房子就是小夫妻共同财产。

      4.假如,女方父母全额付清房款,房产证上是小夫妻两人的名字,父母明确表示房子给女儿一人的,房子是小夫妻共同财产还是女儿个人财产就有争议了,这个“明确表示”可以做个公证,这样闹上法院,可以作为房子只赠与女儿一人的有力证据。

     
  •   在退房纠纷中,按揭买房牵扯多种法律关系。按揭买房者要退房的情况,存在哪些法律关系?实践中,能够按照上述方法处理退房纠纷是少之又少。而处理这些案件时候,应该如何处理?

      近两年随着经济下行压力的增大,房地产市场的增长也不断下滑,城市的房价也有不同程度的下跌,房价下跌前后的差异比较大,这就导致出现了越来越多的退房纠纷。在退房纠纷中,按揭买房由于牵扯多种法律关系,按揭买房退房纠纷就显得有些复杂。

      从法律角度讲,按揭买房者要退房的情况下,存在两种法律关系,一种是购房者和开发商之间的买卖合同关系,购房者作为买卖合同的一方,可以依据相关法律规定行使合同解除权;另一种关系是按揭买房者和银行之间的关系,按揭买房者在买房之初只是向开发商支付了首付款,剩余部分由购房者用所购房屋在银行贷款支付给开发商。那么,退房时已按揭的贷款谁来还?首先由于购房合同被解除,开发商从购房者处取得的所有购房款项均应返还购房者。购房者申请的银行按揭贷款,也是购房款的一部分,也应一并返还给购房者。然后,购房者应依据《贷款通则》第三十二条第五款:借款人提前归还贷款,应当与银行协商,将剩余贷款本息提前还给银行。一般在顺利的情况下双方是可以按照上述方法处理按揭买房退房纠纷中的法律关系。

      但是,在实践中,能够按照上述方法处理退房纠纷的是少之又少。陕西省富平县人民法院在2016年受理一起按揭买房退房案件,原告只起诉开发商要求退房,但对于购房中在银行的贷款,案件并未涉及。但是本案存在的现实情况是,如果依法判令开发商向购房者退还房款,解除双方的买卖合同关系,势必会是一方利息受损。因为购房者除过首付款的部分剩余购房款是用所购房屋抵押在银行抵押贷款,如果解除购房者和开发商之间的买卖合同,退还购房者全部购房款,若购房者不归还银行贷款,银行只能行使其对房屋的抵押权,如此开发商的定然不会同意。因此在处理按揭买房退房纠纷的时候,一定要考虑到上述情况,否则会造成案件的处理结果达不到法律效果和社会效果的统一。所以,在处理上述案件时候,应该让开发商将将退购房款分为两部分,其中属于购房者首付款的部分直接退还给购房者。属于购房者向银行借款的部分直接交还给银行,并视为购房者已向银行提前还款。我国中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第30条规定:抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款后,抵押物或质物返还抵押人或出质人,借款合同终止。这样处理才能达到各方利益的平衡,是案件的处理结果达到法律效果与社会效果的统一。


     
  •   按揭并不适合所有人“买房子吧,租房也要每月一千多元,拿着这笔钱做按揭,也能买一套不错的房子了,几十年之后,这房子就归你了。”不知道有多少人是听了这句话,头脑一热就买了房。今天花明天的钱,提前消费获得了不容置疑的认同。于是,按揭买房成了许许多多人的一致行为,不买房成了落伍的标志。其实,按揭买房并不适合所有人。许多城市家庭里6个人买一套房,小俩口所有的积蓄,加上双方父母的养老钱,只为了能交上一套新房的首付。

      在接下来的很多年内,还要承担着每个月几千元的月供。父母总会老,后辈也可能跳槽甚至失. 业,对于未来这些可能需要的花费,房子卸去了许多家庭的应付能力。于是,生活的开支被尽可能地压缩,生育的计划被一再地搁置,所有的业余爱好都变成一种奢侈,不敢跳槽,不敢创业。为了一套房子,除了这些付出的代价外,或许还要面对加息的风险、持有成本的提高和楼市本身的风险。对于目前工作还不稳定的年轻人,不妨在置业时考虑一下租房。买房有时还不如租房“租房不如买房”,曾是几年前普遍流传的口头禅。几年的耳闻目睹,使许多人似乎误认为,买房一定比租房划算。大家不再计算买房、租房到底谁划算,甚至将买房当作满足居住需求的惟一手段。有个朋友买了套房,每天却要花两个小时上班,还说买的房子特值。难道时间和路费不是购房成本吗?

      近日国内某知名金融公司发布的房地产抽样调查分析报告显示,目前国内购房成本或月供已超过租房成本,即“买房不如租房”。租房过日子也很幸福许多人认为,住在属于自己的房子里,才会真正有家的感觉。一种必须澄清的理念是,买房是改善居住条件的途径,租房也是一条途径。从一些发达国家和地区的现状来看,并不是每个人都有必要买一套房子的。在一些发达国家,长时间租房住的人也非常多。租房,不仅是一种生活态度,也是一种理财之道。目前很多人不是投资客,他们是只有一套房子自住的普通人家,但如今他们中的一些人毅然决定卖掉自己仅有的一套房,开始“颠沛流离”的租房生涯。他们住在别人的房子里,用卖掉房子赚来的钱做自己想做的事。

     
  •   经常看到有人说:为什么要按揭贷款的时候银行会要求你购买保险,在保险合同中有条款规定,如果贷款人不能偿还贷款(比如死亡,或者严重残疾),则由保险公司来支付剩余贷款。这样可以保证家里如果因为意外收入发生重大变化,房子不会成为你的大石头。

      关于贷款时间的选择,我比较倾向于10年之内的。10年以上利息负担太高,因该试图通过增加首付的方式来减轻利息负担。很多人很独立,不愿意靠父母,不过这种时候如果父母有能力,而且愿意拿出钱来,大家还是不要客气了。哪怕把那份利息给父母也行啊,肥水不流外人田。另外,在付完首付之后,手头上至少留2 万储备金,最好是半年月供以上,以备不时之需。

      月供的数额一定要严格控制在结余部分之内。买房之前养成记账的好习惯,弄清楚自己每个月必须的开支大概在多少,另外最好再留出10%的富裕,剩下的钱可以用来还按揭。不要因为按揭把自己的生活弄得很狼狈,也不要因为省利息把收入这张弓拉得太慢。生活中的变数很多,给自己多留些点,等于给自己多留些主动的余地。手头上有多余的钱,如果不提前还贷,可以选择货币基金,年收益可以达到3%,相当于降低了贷款利息。

      如果收入比较高,并且在未来几年内的开销会上升(比如买车或者要孩子)。别忘记选择等额本金还贷,不仅节省利息支出,而且每月下降的月供正好符合你每月上升的支出需求。

     
  •   核心内容婚后贷款买房离婚时怎么分配?按揭买房离婚怎么分割?对于离婚房产的分割,当事人可以先进行协商约定房产的处理,协商不成的再由法院判决。

      一、婚后贷款买房离婚时怎么分配

      (一)婚后双方父母出资买房,夫妻共同还贷,产权登记在一人名下的。

      根据婚姻法司法解释的规定,婚后双方父母资助子女买房,产权登记在一人名下的,该房产可认定为双方按照各自父母的出资份额占有。

      在离婚房产分割时,如果当事人另有约定的,按照约定办理。没有约定的按照出资比例分割。对于偿还的贷款,如果夫妻对财产没有约定的,偿还贷款的钱属于夫妻共同财产,离婚时就不需要分割了。

      (二)婚后一方或双方以夫妻共同财产出资买房,取得房产证的。

      婚后一方以夫妻共同财产购房,共同还贷。不管房产证登记在哪方名下,该房产理应属于夫妻共同财产。离婚房产分割时,按照夫妻共同财产进行分割。

      (三)一方父母出首付款,产权登记在自己的子女名下,由夫妻共同还贷的的。

      这种情况,首付款可以认定为只赠与出资方的子女,离婚时该房产是夫妻共同财产,对首付部分应认定为出资子女的个人财产。共同还贷部分属于夫妻共同财产还贷,离婚时不予分割。

      二、按揭买房离婚如何分割

      (一)对于产证登记在一方名下,但配偶方有证据证明婚前购房时,其也共同出资的,在离婚分割财产时,该房屋仍为产证登记人的个人财产,剩余未还的债务为其个人债务,但对首付款和已归还的贷款中属于配偶一方出资和清偿的部分,应当予以返还。

      (二)夫妻一方婚前以个人财产按揭购买房屋并按揭贷款,产权登记在自己名下,该房屋属于个人财产,同样的,按揭贷款为个人债务。婚后配偶一方参与清偿贷款,并不改变该房屋为个人财产的性质,因此,在离婚分割财产时,该房屋为个人财产,剩余未归还的债务为个人债务,对已归还的贷款中属于配偶一方清偿的部分,应当予以返还。[page]

      (三)对于产证登记在一方名下,配偶方有证据证明婚前购房时其也共同出资,且同时有证据证明其婚前是基于双方均认可所购房屋为共同所有的前提下进行出资的,则虽然该房产登记在一方名下,仍宜认定为夫妻共同财产,分割时应按共同财产的分割原则进行处理,同样的,其按揭贷款债务为共同债务。但在分割共同所有的房产时,对于存在当事人出资数额比例悬殊,且婚后确未共同生活或婚姻关系存续期间较短等情形的,也应一并考虑,可参考当时的出资比例对房产进行分割,而不是平分房屋。

     

     
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