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2018最新人寿保险理赔标准

2018最新人寿保险理赔标准

发布时间 :2018-08-09 12:14浏览量 : 982
人寿保险理赔,是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时,或保单约定的其它保险事故出险而需要给付保险金时,保险公司根据合同规定,履行赔偿或给付责任的行为,是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。
  •   人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。本文将为您介绍人寿保险理赔流程的系列知识,以供参考。

      (一)人寿保险理赔的材料及时间

      1、一般按照各险种的条款具体要求

      2、保险公司要求:在保险公司指定或认可的医院治疗,要在3日内通知本公司;被保险人身故,须在24在小时内通知本公司,待本公司查勘后再善后处理。

      索赔时效的起始时间是自对保险人具有请求给付保险金权利人知道保险事故发生之日起。

      3、人寿保险索赔时效为5年;

      4、除人寿保险以外的人身保险索赔时效为2年。

      (二)人寿保险理赔的流程

      1、 如果发生保险事故,应及时向保险公司报案,并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司。

      2、 保险公司理赔部接到材料后,会马上立案。如遇重大事故或有疑问的事故,会派专人进行调查。

      3、 调查员根据要求,展开调查。

      4、 理赔员对材料进行审核,确定事故是否属于保险责任范围,计算出赔付金额。如有疑问仍可派人调查。作出核赔结论。

      5、 理赔员将审核意见和结论上报,专人签批,签批同意后结案。

      6、 通知领取赔款或其他书面通知。

     
  •   人身意外保险是以人的身体作为保险标的,当被保险人在保险期间内遭受意外伤害而导致死亡、残疾等情况时,由保险公司承担给付保险金责任。那么,人身意外保险理赔期限是多久?

      一、索赔时效

      索赔时效规定:人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。

      人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。

      这也就是说除了人寿保险的索赔时效是被保险人或者受益人自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭外。人身意外险、健康保险和财产保险的索赔时效都是被保险人或者受益人自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。

      二、保险业务范围

      根据我国保险法第九十二条规定保险公司的业务范围分为

      (一)财产保险业务,包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务;

      (二)人身保险业务,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

     
  •   投保人在保险理赔过程中不仅要遵循已经规定好的程序,还要提交多种证明的材料。稍有什么不对的地方,理赔环节就进行不下去了。下面为您介绍寿险这一险种在理赔工程中需要哪些材料,感谢您的关注。

      寿险理赔需要分为健康险理赔、意外险理赔以及死亡理赔三种不同的理赔情况,具体问题具体分析,不同的理赔所需的材料也是不一样的。

      1、健康险理赔材料:

      保险公司指定或认可的医院出具的诊断证明,费用结算明细表,门、急诊病历,医疗费用原始收据等医疗资料;住院的话还需要住院小结。

      2、意外伤害理赔材料:

      (1)意外事故属于工伤或意外事故涉及公安、检察、法院等司法、行政机关工作的,要求提供相关的证明文件;

      (2)如若身故,尚需要有关部门出具的死亡证明。

      3、死亡理赔材料:

      (1)受益人户籍证明或身份证明;

      (2)保险公司认可的医疗机构或公安部门出具的被保险人身故证明书;

      (3)如被保险人被宣告死亡,受益人提供人民法院出具的宣告死亡判决书;

      (4)被保险人户籍注销证明、火化证明;

      (5)保险公司所需的其它相关证明和资料,比如医院住院死亡的出院小结、抢救车死亡的抢救站相关抢救记录、门急诊病历等等。

      4、另外,总的寿险理赔需要提供以下必备材料:

      (1)保险金给付申请书由被保险人填写并签名;

      (2)被保险人身份证明文件;

      (3)保险单原件,包括最后一次交费收据。

     
  •   核心内容:投保人最关心的事情一直是理赔,但在理赔这一环节里总是有这样或是那样容易被忽略的注意事项,人身保险的理赔也是有很多注意事项的。下面为您具体来分析下这些事项,感谢您的关注。

      1、报案

      根据保险合同的规定,保险标的遭到损毁或发生保险事故时,投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司,否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下,投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司。

      一般情况下,理赔报案均采用电话形式。报案时应详细说明下列问题:保单号码、被保险人、报案人、事故基本情况(时间、地址、经过)、就诊医院、现状、代理人、联系方式等。

      2、符合责任范围

      保险公司只对保险合同责任范围内的风险进行赔偿,对于保险条款中的除外责任,保险公司并不提供保障。客户可以通过阅读保险条款或拨打保险公司的电话进行确认。

      3、理赔资料齐全

      在进行保险理赔时,无论是什么险种,必须准备最基本的单证为:保险单正本、被保险人或受益人的身份证证件的原件及最近一次缴费的发票、理赔申请书,若委托他人代为办理还需填写委托授权书。

      未住院:门诊病历、门诊收据、诊断证明,门诊+住院:门诊病历、门诊收据、诊断证明、住院费用清单、住院病历、各种检查报告、住院费用收据。

      4、理赔分割单

      如果被保险人有社会医疗保险,社保已经给报销了一部分,那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单,并注明所花费的医疗费用总额和社保已支付的费用,连同原始单据的复印件一起交给保险公司,保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。

      5、理赔事故调查

      资料收齐后,保险公司如有疑问会进行理赔调查。要求客户配合公司进行调查,如有需要还需要提供理赔资料以外的其他。如果投、被保险人在投保时有隐瞒病史的带病投保或投、被保险人没有亲笔签名等情况,都会给理赔的进行带来障碍。所以在投保时一定要如实告知,并且要亲笔在投保单上签字确认。

      在人身保险理赔过程中,严格遵循这些注意事项,理赔将会顺利很多。

     
  •   必要的理赔知识:

      1.正确认识购买的保险产品

      2.及时报案;根据约定,前往保险公司指定的定点医院进行诊治

      3.根据保险合同的约定,消费者的各项医疗费用,需符合当地社会管理部门的规定

      4.准备好必需的申请文件

      5.索赔时效,保险索赔必须在索赔时效内提出

      6受益人要明确

      7保持通畅的联系渠道

      8人寿不成功的主要原因:

      保险合同内的原因:被保险人出险时不在有效保障期内;投保人,被保险人不如实告知;保险合同无效;不构成赔偿条件;非保险责任内损失;免除责任以及索赔单证不齐备等。

      保险合同外的原因:非保险合同载明的标的;医疗费用多重保险不能重复赔付;被保险人职业变更以及索赔单证无效。

     
  •   购买人寿保险之后,我们还要注意什么事情?我们要再次认真阅读保单条款、妥善保存保险单、将投保情况告诉受益人、要遵守通知义务、不要轻易退保、定期检视保单等。接下来法为您一一介绍。

      购买人寿保险之后,选购后的注意事项

      1、再对保单。做次检查要再次认真阅读保单条款,确信自己能够理解。要注意检查收到的保险合同是否完整,除了保险单外,通常还包括保险条款,现金价值表,客户保障声明书,缴费凭证,费率表等文件。

      2、妥善保存保险单。将保险单放在安全可靠的地方,并记下公司名称、险种名称、保单号码及保险金额。如有遗失或损毁,可申请挂失、补发。保险单是您购买了寿险的主要凭证,在您向寿险公司索赔,申请变更合同内容或其他服务时,必须要提交保险单。

      3、将投保情况告诉受益人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保后一定要第一时间记得将投保情况告诉你的受益人。

      4、要按时交纳续期保费。这点应该是基本的常识,大家都了解。一般情况下,需要注意的是,这里提醒大家的是交纳续期保费,如果逾期不办理,将影响自己的保障权利哦!

      5、要遵守通知义务。通知义务是投保人的一项基本义务。在保险事故发生后,或住址变更时,要及时通知寿险公司。

      6、不要轻易退保。退保会令你遭受很多不必要的损失,因此我们一直倡导大家要理性选择适合自己的保险产品,而一旦选择完毕,就不要轻易退保。如果遇到中途缴费困难,可以优先考虑其他办法。

      7、定期检视保单。根据您的保险需求,支付能力以及通货膨胀等因素,定期检查购买后寿险产品是否仍然符合目前的需要,必要时应考虑增加或减少保额。

      8、了解投诉途径。如果遇有不满意的地方,可视情况分别向寿险公司、保险行业协会或者中国保险监督委员会(12378)投诉。

     
  •   核心内容:人后保险合同的常用条款有哪些?一份标准的人寿保险合同应该怎么来书写?下面将在下文中为您详细解答。

      【关键词】

      1.人寿保险合同常用条款

      2.团体人寿保险合同(一)

      3.团体人寿保险合同(二)

      人寿保险常用条款

      1、不可争条款:又称不可抗辩条款,是指自人身保险合同订立时起,超过法定时限(通常规定为二年)后,保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由,而主张合同无效或拒绝给付保险金。

      2、年龄误告条款:投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同,并按照合同约定退还保险单的现金价值。投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的,保险人有权更正并要求投保人补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费多于应付保险费的,保险人应当将多收的保险费退还投保人。

      3、宽限期条款 :对合同约定分期支付保险费的,投保人支付首期保险费后,未按时交付续期保险费的,法律规定或合同约定给予投保人一定的宽限时间(通常为1个月或2个月),在宽限期期间,保险合同效力正常。

      4、复效条款:合同履行过程中,在一定的期间内,由于失去某些合同要求的必要条件,致使合同失去效力,称为合同中止;一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足,合同就恢复原来的效力,称为合同复效。

      5、所谓自杀,在法律上是指故意剥夺自己生命的行为。在人寿保险中,一般都将自杀作为责任免除条款赖规定,目的是防止道德风险。自杀条款规定了一个“二年”的期限。

      6、不丧失价值任选条款:保单所有人享有现金价值的权利,不因保险效力的变化而丧失。保单所有人可以任选一个方案享用其保单的现金价值。a,退保金b,将原保单改为缴清保单c,将原保单改为展期保单

      7、自动垫缴保险费条款:分期支付保险费的人身保险合同,合同生效2年后,如果投保人逾期未支付当期保险费,保险人则自动以保单的现金价值垫缴保险费。

      8、贷款条款:投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押,在现金价值数额内,向其投保的保险人申请贷款。

    [page]

      团体人寿保险合同

      1.团体人寿保险投保单

      序号:_____


    ┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓
    ┃投保单位名称:_____联系人_____发工资日_____     ┃
    ┃  单位地址:_____电话_____ 厂休日______     ┃
    ┠────┬────────────────────────┐    ┃
    ┃投保人数│在册人员总计    人参加保险         │    ┃
    ┠────┼────────────────────────┤    ┃
    ┃保险金额│每人投保  份,满期时保险金额    元。   │    ┃
    ┠────┼────────────────────────┤投保单位┃
    ┃保险费 │每人每月交费   元。             │ 盖章 ┃
    ┠────┼────────────────────────┤    ┃
    ┃保险期限│自  年  月  日起至  年  月  日止  │    ┃
    ┠────┴────────────────────────┘    ┃
    ┃┌────────────────────┐            ┃
    ┃│参加保险人员名单详见后附“被保险人名单”│            ┃
    ┃└────────────────────┘            ┃
    ┠───────────────┬──────────────    ┃
    ┃   保险单号码:  单位代号 │投保日期  年  月  日     ┃
    ┃  ──────────   │                  ┃
    ┃               ├──────────────────┨
    ┃               │经办人:              ┃
    ┃  主管:  复核:  签单:│                  ┃
    ┗━━━━━━━━━━━━━━━┷━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛  

    2.团体人寿保险单

      贰拾年期

      -----★-----

      ┏━━━━━━┯━━━━━━━━━━━━━━━┯━━━━┯━━━━━━┓

      ┃投保单位名称│               │单位代号│      ┃

      ┠────┬─┴───────────────┴────┴──────┨

      ┃地  址│                             ┃

      ┠────┼─────────────────────────────┨

      ┃投保人数│在册人员总计  人。  ┌参加保险人员名单        ┃

      ┃    │            │                ┃

      ┃    │            └详见后附清单          ┃

      ┠────┼─────────────────────────────┨

      ┃保险金额│每人投保  份,满期时每人保险金  元。         ┃

      ┠────┼─────────────────────────────┨

      ┃保险费 │每人每月交费  元。                   ┃

      ┠────┼─────────────────────────────┨

      ┃保险期限│自  年  月  日起至  年  月  日止。      ┃

      ┗━━━━┷━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛

      根据《团体人寿保险办法》规定,投保单位所开列的全部在册人员名单(即被保险人),经审核,本公司同意承保,并签发本保险单,其承保责任范围,均按本办法规定办理,今后人员名单如有变动,本公司仅按变动清单调正后的人员承担保险责任。

      _____保险公司

      主管:_____  复核:_____  签单员:_____

      ___年___月___日

     
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