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融资担保公司管理办法

融资担保公司管理办法

发布时间 :2018-08-11 11:11浏览量 : 219
为了支持普惠金融发展,促进资金融通,规范融资担保公司的行为,防范风险,制定融资担保公司管理办法。融资担保公司开展业务,应当遵守法律法规,审慎经营,诚实守信,不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。融资担保,是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为;所称融资担保公司,是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。
  •   摘要:为加强对融资性担保公司的监督管理,规范融资性担保行为,促进融资性担保行业健康发展

      依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定,中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》,经国务院批准,现予公布。自公布之日起施行。

      第一章总则

      第一条为加强对融资性担保公司的监督管理,规范融资性担保行为,促进融资性担保行业健康发展,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定,制定本办法。

      第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

      本办法所称融资性担保公司是指依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

      本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

      第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则,建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

      融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来,应当遵循诚实守信的原则,并遵守合同的约定。

      第四条融资性担保公司依法开展业务,不受任何机关、单位和个人的干涉。

      第五条融资性担保公司开展业务,应当遵守法律、法规和本办法的规定,不得损害国家利益和社会公共利益。

      融资性担保公司应当为客户保密,不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

      第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则,不得从事不正当竞争。

      第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置,并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

      第二章设立、变更和终止

      第八条设立融资性担保公司及其分支机构,应当经监管部门审查批准。

      经批准设立的融资性担保公司及其分支机构,由监管部门颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

      任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务,不得在名称中使用融资性担保字样,法律、行政法规另有规定的除外。

      第九条设立融资性担保公司,应当具备下列条件:

      (一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

      (二)有具备持续出资能力的股东。

      (三)有符合本办法规定的注册资本。

      (四)有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

      (五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

      (六)有符合要求的营业场所。

      (七)监管部门规定的其他审慎性条件。

      董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。

      第十条监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额,但不得低于人民币500万元。

      注册资本为实缴货币资本。

      第十一条设立融资性担保公司,应向监管部门提交下列文件、资料:

      (一)申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。

      (二)可行性研究报告。

      (三)章程草案。

      (四)股东名册及其出资额、股权结构。

      (五)股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。

      (六)拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

      (七)经营发展战略和规划。

      (八)营业场所证明材料。

      (九)监管部门要求提交的其他文件、资料。

      第十二条融资性担保公司有下列变更事项之一的,应当经监管部门审查批准:

      (一)变更名称。

      (二)变更组织形式。

      (三)变更注册资本。

      (四)变更公司住所。

      (五)调整业务范围。

      (六)变更董事、监事和高级管理人员。

      (七)变更持有5%以上股权的股东。

      (八)分立或者合并。

      (九)修改章程。

      (十)监管部门规定的其他变更事项。

      融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的,经监管部门审查批准后,按规定向工商行政管理部门申请变更登记。

      第十三条融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的,应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意,并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。

      第十四条融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的,应当经监管部门审查批准,并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。

      第十五条融资性担保公司有重大违法经营行为,不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的,由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

      第十六条融资性担保公司解散或被撤销的,应当依法成立清算组进行清算,按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。

      担保责任解除前,公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。

      第十七条融资性担保公司不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,应当依法实施破产。

      第三章业务范围

      第十八条融资性担保公司经监管部门批准,可以经营下列部分或全部融资性担保业务:

      (一)贷款担保。

      (二)票据承兑担保。

      (三)贸易融资担保。

      (四)项目融资担保。

      (五)信用证担保。

      (六)其他融资性担保业务。

      第十九条融资性担保公司经监管部门批准,可以兼营下列部分或全部业务:

      (一)诉讼保全担保。

      (二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

      (三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

      (四)以自有资金进行投资。

      (五)监管部门规定的其他业务。

      第二十条融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务,但应当同时符合以下条件:

      (一)近两年无违法、违规不良记录。

      (二)监管部门规定的其他审慎性条件。

      从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外,注册资本应当不低于人民币1亿元,并连续营业两年以上。

      第二十一条融资性担保公司不得从事下列活动:

      (一)吸收存款。

      (二)发放贷款。

      (三)受托发放贷款。

      (四)受托投资。

      (五)监管部门规定不得从事的其他活动。

      融资性担保公司从事非法集资活动的,由有关部门依法予以查处。

      第四章经营规则和风险控制

      第二十二条融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构,完善议事规则、决策程序和内审制度,保持公司治理的有效性。

      跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司,应当设两名以上的独立董事。

      第二十三条融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制,并制定严格规范的业务操作规程,加强对担保项目的风险评估和管理。

      第二十四条融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

      跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格,并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。

      第二十五条融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求,建立健全财务会计制度,真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

      第二十六条融资性担保公司收取的担保费,可根据担保项目的风险程度,由融资性担保公司与被担保人自主协商确定,但不得违反国家有关规定。

      第二十七条融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%,对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。

      第二十八条融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

      第二十九条融资性担保公司以自有资金进行投资,限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品,以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。

      第三十条融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

      第三十一条融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金,并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的,实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。

      监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要,提出调高担保赔偿准备金比例的要求。

      融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理,准确计量担保责任风险。

      第三十二条融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系,并在合同中明确约定承担担保责任的方式。

      第三十三条融资性担保公司办理融资性担保业务,应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。

      第三十四条融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制,加强对被担保人的信用辅导和监督,共同维护双方的合法权益。

      第三十五条融资性担保公司应当按照监管部门的规定,将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

      第五章监督管理

      第三十六条监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度,对经营及风险状况进行持续监测,并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构概览报告。

      第三十七条融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

      融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料,应当真实、准确、完整。

      第三十八条融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。

      监管部门应当根据审慎监管的需要,适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。

      第三十九条监管部门根据监管需要,有权要求融资性担保公司提供专项资料,或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话,要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。

      监管部门认为必要时,可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。

      第四十条监管部门根据监管需要,可以对融资性担保公司进行现场检查,融资性担保公司应当予以配合,并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。

      现场检查时,检查人员不得少于2人,并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

      第四十一条融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失,以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时,应当立即采取应急措施并向监管部门报告。

      第四十二条融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

      第四十三条融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计,并将审计报告及时报送监管部门。

      第四十四条监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度,制定融资性担保行业突发事件处置预案,明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

      第四十五条监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况,并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。

      监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。

      第四十六条融资性担保行业建立行业自律组织,履行自律、维权、服务等职责。

      全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。

      第四十七条征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系,并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

      第六章法律责任

      第四十八条监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

      (一)违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。

      (二)违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。

      (三)未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处置情况的。

      (四)其他违反法律法规及本办法规定的行为。

      第四十九条融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定,有关法律、法规有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律、法规未作处罚规定的,由监管部门责令改正,可以给予警告、罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

      第五十条违反本办法第八条第三款规定,擅自经营融资性担保业务的,由有关部门依法予以取缔并处罚;擅自在名称中使用融资性担保字样的,由监管部门责令改正,依法予以处罚。

      第七章附则

      第五十一条公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行,具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定,并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

      外商投资的融资性担保公司适用本办法,法律、行政法规另有规定的,依照其规定。

      融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定,并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

      第五十二条省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定,制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

      第五十三条本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的,应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案,由省、自治区、直辖市人民政府制定。

      第五十四条本办法自公布之日起施行。

     
  •   融资担保公司管理条例草案有什么主要内容?国务院法制办12日发布《融资担保公司管理条例(草案)》征求大众意见,草案明确了融资担保公司和融资担保业务的定义,对融资担保公司的设立、变更和终止,业务规则以及监督管理等作了规定。

      (一)关于融资担保公司的设立、变更和终止

      为从源头上加强对融资担保公司的监管,征求意见稿根据《国务院关于修改〈国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定〉的决定》(国务院令548号),规定设立融资担保公司以及融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构须经监管部门依法批准,并规定了审批的条件和程序(第八条至第十三条)。

      考虑到征求意见稿提高了现行《办法》规定的注册资本最低限额等设立融资担保公司的条件,附则中规定:本条例施行前设立的融资担保公司,不符合本条例规定条件的,应当在监管部门规定的期限内达到本条例规定的条件(第五十四条)。

      对融资担保公司变更名称、注册资本,变更持股5%以上的股东,以及变更董事、监事和高级管理人员等事项,征求意见稿规定实行备案制度,同时规定变更后的事项应当符合本条例的有关规定。(第十五条)

      对于融资担保公司的市场退出和终止,征求意见稿规定,融资担保公司或者其分支机构自取得融资担保业务经营许可证之日起无正当理由连续1年以上未经营融资担保业务的,由监管部门缴回其融资担保业务经营许可证(第十六条)。融资担保公司解散,应当依法成立清算组进行清算,按照债务清偿计划及时偿还有关债务,并明确或有债务的承接等事项,清算过程应当接受监管部门的监督。

      担保责任解除前,股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。融资担保公司解散或者被依法宣告破产的,应当向监管部门报告,并于清算结束后将融资担保业务经营许可证交监管部门注销(第十七条、第十八条)。

      (二)关于经营规则

      为规范融资担保活动,防范融资担保风险,征求意见稿根据融资担保业务的实际情况和特点,规定了融资担保公司应当遵守的经营规则,主要包括:

      1、对担保责任和资产实行风险分类管理;遵守审慎经营规则;开展融资担保业务应当与有关当事人订立书面合同,按照风险共担、公平合理原则确定各自承担风险的比例和方式;融资担保余额原则上不得超过其净资产的10倍,对单个被担保人及其关联人提供的融资担保余额与其净资产的比例不得超过国家规定的上限;

      2、不得为其控股股东和实际控制人提供融资担保;资金运用应当符合安全性、流动性原则,所运用资金与其净资产的比例应当符合国家有关规定;

      3、准确计量融资担保责任风险,并按照有关规定提取各项准备金;对向被担保人收取的反担保保证金实行专户管理或者委托第三方存管;按照债权人要求及时提供相关信息;对办理融资担保业务中知悉的客户的商业秘密予以保密。(第三章)

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      (三)关于监督管理

      1、融资担保公司监管体制

      国家对融资担保公司实行属地管理;省、自治区、直辖市人民政府确定的部门负责本行政区域内的融资担保公司的监管工作;省、自治区、直辖市人民政府负责协调处置融资担保机构发生的风险,督促监管部门严格履行职责,依法加强对融资担保公司的监督管理。

      国务院建立融资担保监督管理协调机制,负责拟定融资担保业监管制度及审慎经营规则,协调有关部门解决融资担保业监管的重大问题,指导地方人民政府对融资担保业进行监管和风险处置。(第六条、第七条)

      2、监管部门的主要工作职责

      包括加强对融资担保公司的非现场监管和现场检查;建立融资担保公司监管评价体系和风险预警机制,对融资担保公司实施分类监管;做好本地区融资担保公司统计数据的报送工作;定期分析评估本地区融资担保业发展和监管情况,及时向本级人民政府和国务院银行业监督管理机构报告;会同有关部门建立健全融资担保突发事件监测、评估、预警、处置机制,制定融资担保突发事件应急预案,及时、有效地处置融资担保突发事件等。(第三十三条至第三十七条)。

      3、监管措施

      包括现场检查,与融资担保公司董事、监事、高级管理人员进行监管谈话,对违反审慎经营规则的融资担保公司可以采取限制资金运用、责令暂停部分或者全部业务等措施。(第三十八条、第三十九条、第四十条)

      4、融资担保公司应当遵守的监管要求

      包括定期向监管部门报送经营报告、财务报告以及其他有关文件、资料;按季度向有关监管部门报告跨省、自治区、直辖市开展业务的情况;发生重大风险事件应当立即采取应急措施并及时向监管部门报告等。(第四十一条、第四十二条、第四十四条第一款)

      5、融资担保行业组织发挥自律、协调和服务作用,引导融资担保公司依法经营,公平竞争。(第四十五条)

      此外,征求意见稿还规定了违法行为法律责任。(第五章)


     
  •   担保公司主要对借款人贷款提供担保,从而在这个过程中收取一定的服务费用,那成立担保公司需要哪些条件?

      设立担保公司应当具备以下条件:

      1.有自己的名称和组织机构;

      2.有固定的服务场所;

      3.有不少于1000万元人民币的实有资本;

      4.有一定数量的周转住房;

      5.有适应工作需要的专业管理人员;

      6.有符合《公司法》要求的公司章程;

      7.符合《公司法》和相关法律、法规规定的其他条件。

      担保公司的实有资本以政府预算资助,资产划拨以及房地产骨干企业认股为主,货币形态的实有资本应当存入城市房地产行政主管部门指定的国有独资银行,或发放由担保公司提供住房置业担保的个人住房贷款的其他银行。贷款人不得在担保公司中持有股份,其工作人员也不得在担保公司中兼职,同时设立内部监督机构,负责对内担保经营状况的监督。

     
  •   现代社会,经济水平越来越高,人们的生活也越来越好,但是有时候难免手边资金周转不开,需要借钱。在现实生活中,存在着担保公司可供个人借款,借款时需要签订合同的。那么,个人找担保公司借款合同应该怎么写?

      一、个人借款公司担保借款合同怎么写?

      甲方(贷款人):身份证号码:

      乙方(借款人):身份证号码:

      丙方(担保方):***住房置业担保有限公司法人代表:王军

      甲、乙、丙三方经充分协商,就下列事宜达成一致意见,签定本合同。

      第一条:乙方向甲方借款______________万元人民币(用于_______________。),乙方委托丙方对本次借款提供连带责任担保。

      第二条:借款期限自____年____月_____日起至_____年_____月______日止,共计______月。借款的实际放款日和还款日以借据为准,借据是合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力。

      第三条:借款利息在合同约定借款期限内按月结息(付息),月利率____‰。

      第四条:(如乙方提前还款,应据实按月结算利息。)

      第五条:乙方必须按合同约定的期限还本付息,如超出期限则按日双倍计息。甲方委托丙方代转本息。

      第六条:乙方必须按照借款合同规定的用途使用借款,不得挪作他用,不得用借款进行违法活动。

      第七条:乙方有义务接受甲方检查、监督借款的使用情况,甲方有权了解乙方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。若乙方发现甲方出现不利于偿还借款的情况时,乙方可要求甲方提前偿还借款。

      第八条:本合同执行过程中,发生的争议应协商解决,协商不成提请*城仲裁委员会仲裁。

      第九条:本合同一式三份甲、乙、丙方各执一份。

      第十条:本合同自甲乙双方签字盖章后生效。

      甲方:

      乙方:共同债务人:身份证号:

      丙方(公章):法定代表人:

      签约日期:年月日

      二、担保公司

      个人或企业在向银行借款的时候,银行为了降低风险,不直接放款给个人,而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求,让借款人出具相关的资质证明进行审核,之后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。

      关于个人找担保公司借款合同应该怎么写这个问题,首先要写清楚三方的身份证号码等基本信息,其次需要约定借款的金额以及还款的日期、还款的利息计算方式等,最后需要担保人盖上公章。

     
  •   公司融资担保的注意事项有哪些?融资担保是担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。融资担保的主要方式有为借款、发行有价证券(不包括股票)、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。

      一、尽早同担保公司打交道

      有的企业家至今仍以“既无内债,也无外债”为荣,只有在资金非常紧张,万不得已时才去找担保公司,并希望担保公司三五天内就作出担保决定。担保公司不是消防队,担保公司有自己的工作程序,需要一定的工作时间。它们只有对企业进行充分了解后,才能决定能否担保。因此,建议企业家们未雨绸缪,尽早同担保公司建立联系,加强沟通,增进了解,使自己的企业在担保公司有了初步信用资料,一旦有担保需求时,就可以大大缩短担保公司的工作时间,不至于耽搁企业的商机。

      二、充分认识企业自身的价值

      有的企业认为自己规模小,既没有知名度,也没有高科技概念,担心担保公司不会给予担保。其实,担保公司的客户定位是中小企业,同时担保公司也不是风险投资机构,不一定要求申请企业有高科技概念。担保公司对客户的一般要求是:

      1、在行业内具有比较优势

      申请企业应该在某些方面超过它的竞争对手,担保公司不要求申请企业是国际领先或国内领先,只要能领先别人一步就行。

      2、健康、稳健,有持续经营能力担保公司是根据企业的历史情况来判断企业今后的还款能力,因此要求企业有持续经营能力。

      3、有还本付息能力

      担保公司对企业的行业没有特别的要求,也不要求企业有很高的利润水平,只要企业的盈利水平超过资金成本就可以了。

      由此可见,担保公司其实没那么多的限制条件,对于民营担保公司,不管任何企业、任何业务品种,只要风险可以控制,就可以受理。

      对于那些申请金额太小的企业,如十万、二十万元的贷款,即使担保公司同意担保,有些银行考虑到其业务成本与收益不相称,可能不会受理这种业务。因此申请金额在五十万元以下的企业,建议向城市商业银行、信用社申请,或者以个人贷款的方式向银行申请。

      三、不要被反担保吓退

      担保公司能接受的反担保方式很多,远远不止银行通常采用的房产抵押、相互担保这两种,这里列举本公司接受的几种主要的反担保方式:

      a)不动产抵押,包括产权有一定缺陷的房产、价值较高的机器设备;

      b)二级市场流通证券反担保;

      c)公司股东的股权反担保;

      d)公司股东、法定代表人的个人财产反担保;

      e)公司股东、法定代表人的个人反担保;

      f)有价值的经营权反担保;

      g)应收账款反担保。

      任何一个公司都可以提供一定方式的反担保,即股权、股东个人反担保。担保公司一般根据企业的实际情况,要求提供不同的反担保。通常情况下,企业提供的反担保是一个组合,既有财产反担保,可能也有个人反担保、股权反担保。大多数情况下,担保公司都会要求大股东提供个人反担保。拟申请担保的企业最好先把自己的情况向担保公司做详细介绍,担保公司根据企业的不同情况提出一个反担保组合。

      四、企业的现金流最重要

      如果企业能提供较好的反担保,担保公司是不是就一定可以给予担保呢?不然。担保公司考察一个企业,首先考察申请企业的情况,判断企业能不能产生稳定可靠的现金流用以还贷,其次才考察反担保。反担保很好,企业基本面不好,担保公司不会提供担保;反之,企业基本面很好,反担保不太理想,担保公司一般会提供担保。

      有一个公司,主营业务已经明显萎缩,不具备还款能力,但公司拥有15000平方米的房产,要求担保公司担保,担保公司拒绝了企业的要求。这样有房产抵押却得不到担保的企业,数量不在少数。

      五、按正常程序申请,凭企业的实力办事

      由于担保公司数量还不多,而担保需求非常大,有些民营企业担心自己得不到担保,因此总希望通过熟人介绍,或者托人向担保公司的领导打招呼,有的甚至从“国情”出发,认为是不是也要请客送礼。

      担保是高风险的行业,所有担保公司的内部管理非常严格,有自己的调查和审批程序,有自己的风险管理和控制措施,绝不会因为有谁打招呼,或者同某个人关系好而放宽审查条件,降低风险控制标准。

      因此奉劝申请企业按照正常程序申请,至于能不能得到担保,就在于企业本身的条件了。当然,如果担保公司的业务人员有意拖延调查时间,或者对企业有不正当要求,企业应该及时投诉,帮助担保公司加强管理。

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      六、平时注重各种信用

      担保公司是经营信用的企业,担保公司所面临的风险中,最突出、最不可控制的是企业的信用风险,因此担保公司非常看重企业及其老板以往的信用记录。民营企业的企业行为,在很大程度上体现出企业老板的个人行为特征。讲信用是银行和担保公司挑选客户的基本条件,有很多银行贷款之所以逾期,不是企业还不起,而是企业漠视还贷。所以,如果申请企业或其老板以往有不良信用记录,担保公司和银行都会把这家企业拒之门外。除了银行信用,企业还应该保持良好的纳税记录,严格履行经济合同,注重产品(服务)质量。企业老板在日常生活中,也应该注重自己的个人信用,不要因为个人的不良信用影响企业的发展。

      七、担保完成后应与担保公司保持密切联系

      企业在向担保公司申请担保时,由于沟通的需要,必须同担保公司保持密切联系,取得融资后,与担保公司的联系相对没那么频繁,但还是应该继续保持与担保公司的密切联系。有的企业取得融资后,同担保公司半年也难得有一次联系,对担保公司的保后管理也不配合,有的企业甚至暴露出“欠钱的是大爷”的心态。这些表现会在担保公司留下负面印象,对双方的下一次合作很不利。如遇到对企业的经营管理影响较大的事项,应该主动向担保公司和银行通报。如是负面事件,还应通报该事件对企业的影响,企业拟采取的补救措施。

      八、尽量使用票据结算

      应收账款是困扰中小企业的一大问题,如果申请企业应收账款过大,担保公司可能心存疑虑。如果申请企业能在销售时采取票据结算方式,在难以办理银行承兑汇票的情况下,采用商业承兑汇票,可以大大加强对欠款方的约束(可参阅《票据法》),也能增强担保公司的信心。

      九、加强管理,规范运作

      融资担保并不是融资的一种方式,而是由第三方为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。因此,此时的第三方也就是担保人承担的责任是比较重要的,要是被担保人无法清偿本息的话,就只能由担保人承担清偿责任了。所以在担保过程中需要担保人能够多多注意,这样才能避免自己的利益受到较大的损害。


     
  •   融资性担保公司是指依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

      融资担保公司经营范围为:

      (一)贷款担保;

      (二)票据承兑担保;

      (三)贸易融资担保;

      (四)项目融资担保;

      (五)信用证担保;

      (六)其他融资性担保业务。

      同时,经监管部门批准,融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务:

      (一)诉讼保全担保;

      (二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务;

      (三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务;

      (四)以自有资金进行投资;

      (五)监管部门规定的其他业务。

      此外,融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务,但应当同时符合下列条件:

      (一)近两年无违法、违规不良记录;

      (二)监管部门规定的其他审慎性条件。

      其中,从事再担保业务的融资性担保公司除需满足上述规定的条件外,注册资本应当不低于人民币1亿元,并连续营业两年以上。

      【相关知识】

      非融资性担保公司经营范围:

      (一)诉讼保全担保。

      (二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

      (三)原材料赊购担保、设备分期付款担保、财产保全担保、租赁合同担保、其他合同担保。

      (四)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

     
  •   以下是南京投资担保公司注册条件、材料、流程、经营范围、时间、费用,仅供参考。

      一、南京投资担保公司注册条件及注意事项:

      1、 公司名称:南京+字号+公司类型+有限公司(有限责任公司)

      如: 南京***投资担保有限公司

      南京***投资担保有限公司

      2、设立条件:

      (1)、需有合适的注册及办公地点(地址我司提供)

      (2)、至少1个国内投资者

      3、经营范围:为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保;个人消费信贷担保;汽车消费信贷担保;项目投资;投资管理;担保服务等。

      4、注册资金:500万元人民币以上(特殊服务行业可能需要缴纳保证金)

      5、申请时间:10-15个工作日

      6、设立程序:

      (1)、我方提供投资咨询,制定公司设立规划,签订咨询服务协议

      (2)、新公司核名

      (3)、办理租房,起草章程

      (4)、注册资本到位、验资

      (5)、办理租房,修订章程

      (6)、申办公司营业执照(需要前置审批的行业,要先进行前置审批)

      (7)、银行开户、办理企业代码及税务登记

      (8)、需要后置审批的行业,进行后置审批。

      二、注册投资担保公司流程:

      名称核准----银行入资----验资证明----担保备案(中小企业局)-----注册登记(工商局)-----刻章备案----办理代码证----办理税务登记证-----开设银行基本户

      三、注册投资担保公司经营范围:

      为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保;个人消费信贷担保;汽车消费信贷担保;项目投资;投资管理;担保服务等四种,注册投资担保公司所需资料如下:

      1 、 全体股东(法人 + 合伙人)身份证件各一份;

      2 、 法人证件照片2张(可不提供);

      3 、 注册资金(500W以上)、出资比例;

      4 、 拟定公司名称 1-5 个;

      5 、 拟定公司经营范围:

      (我司提供,为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保;个人消费信贷担保;汽车消费信贷担保;项目投资;投资管理;担保服务等)

      (1)全体股东(个人独资或二个及二个以上)身份证原件(法人或股东一寸照片三张,照片可不要)。

      (2)办公场地证明(a房产证b村民委员会证明c购房合同与开发商预售许可证加盖开发商公章)。 租赁协议。 (我司提供经济开发区地址)

      (3)会计证、会计身份证复印件;

      (4)担保备案所需资料;

      (5)法定代表人身份证、学历证、简历、相关资格证、无犯罪记录证明、个人信用报告、资金来源情况说明;

      (6)股东无犯罪记录证明、个人信用报告;

      (7)高级经济管理人员身份证、学历证、简历、相关资格证、无犯罪记录证明、个人信用报告(必须做过担保行业或有银行工作经验);

      (8)律师身份证、学历证、简历、相关资格证;

      (9)会计师(中级以上)身份证、学历证、简历、相关资格证。

     
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