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重大疾病保险条款有什么内容

重大疾病保险条款有什么内容

重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。重大疾病保险条款的主要内容,保障的疾病有心肌梗塞、冠状动脉绕道术、癌症、脑中风,尿毒症、严重烧伤、突发性肝炎、瘫痪和主要器官移植手术、主动脉手术等。

一、 中保人寿保险有限公司重大疾病终身保险条款

 

  保险合同构成

  第一条 本保险合同(以下简称本合同)由保险单及其所载条款、声明、批注,以及和本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书、体检报告书及其他约定书共同构成。

  保险责任的开始及缴付保险费

  第二条 中保人寿保险有限公司(以下简称本公司)对本合同应负的责任,自投保人缴付第一期保险费且本公司同意承保而签发保险单时开始。除另有约定外,保险单签发日即为本合同的生效日,生效日每年的对应日为生效对应日。

  本公司同意承保且收取第一期保险费后,应签发保险单作为承保的凭证。

  合同撤销权

  第三条 投保人于收到保险单之日起十日内可亲自或以邮寄方式书面连同保险单向本公司申请撤销本合同。合同撤销的效力,自投保人寄出邮戳次日零时起或亲自送达时起生效。合同撤销后发生的保险事故,本公司不负保险责任;但合同撤销前若发生保险事故,则本公司仍依本合同的规定负保险责任,但合同不得撤销。

  本公司于收到合同撤销申请,并收回保险单后,无息退还投保人所缴付的保险费。

  第二期及第二期以后保险费的缴付,宽限期间及合同效力的中止

  第四条 第二期及第二期以后的分期保险费,应依照本保险单所载缴付方法及日期,向本公司缴付并索取凭证妥为保存。如本公司派员前往收取时,应向该收费员缴付并索取凭证妥为保存。第二期及第二期以后的分期保险费到期未缴付时,自保险单所载缴付日期的次日起六十日为宽限期间;逾宽限期间仍未缴付且无保险费垫交的,本合同自宽限期间终了的次日起效力中止。如宽限期间内发生保险事故,本公司仍负保险责任,但应从给付保险金中扣除欠缴的保险费及利息。

  保险费的垫交

  第五条 第二期及第二期以后的分期保险费超过宽限期间仍未缴付,而本保险单当时的现金价值足以垫交保险费及利息时,除投保人事前另以书面作反对声明外,本公司自动垫交其应缴保险费及利息,使本合同继续有效。如发生保险事故,本公司应从给付保险金中扣除本公司垫交的保险费及利息。

  本保险单当时的现金价值不足以垫交一期保险费及利息时,本公司退还现金价值,本合同效力即行中止。

  合同效力的恢复

  第六条 本合同效力中止后,投保人可在效力中止日起两年内,填妥复效申请书及被保险人健康声明书申请复效。

  前项复效申请,经本公司同意并投保人交清欠缴的保险费及利息后,自次日起,本合同效力恢复。

  保险责任

  第七条 在本合同有效期内,被保险人于本合同生效或复效之日起一百八十日以后初次发生、并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患重大疾病时,本公司按保险单所载保险金额的二倍给付重大疾病保险金。

  无论被保险人患一种或两种以上重大疾病,保险金的给付以一次为限,给付重大疾病保险金后,本公司所负给付重大疾病保险金的责任即行终止,但本合同继续有效。

  第八条 在本合同有效期内,被保险人因意外伤害而身故或身体高度残疾,或于本合同生效或复效之日起一百八十日以后因疾病而身故或身体高度残疾时,本公司按保险单所载保险金额的三倍给付身故保险金或身体高度残疾保险金,但应扣除已给付的重大疾病保险金。给付身故保险金或身体高度残疾保险金后,本合同效力即行终止。

  第九条 被保险人于本合同生效或复效之日起一百八十日后的缴费期内患重大疾病,从其被确定患重大疾病之日起,免缴本合同以后各期的保险费,本合同继续有效。

  责任免除

  第十条 被保险人因下列情事之一而患重大疾病、身故或身体残疾时,本公司不负保险责任:

  一、投保人的故意行为;

  二、受益人的故意行为;

  三、在合同订立或复效之日起二年内自杀或故意自伤身体;

  四、故意犯罪、吸毒、殴斗、酒醉;

  五、战争、军事行动或动乱;

  六、患获得性免疫缺陷综合症(艾滋病)、性病、先天性疾病或遗传性疾病;

  七、核爆炸、核辐射或核污染;

  八、无驾驶执照、酒后驾驶;

  九、被保险人于本合同生效或复效之日起一百八十日以内患重大疾病。

  发生第一款情事时,本公司向其他享有权利的人退还保险单现金价值;发生第九款情事时,本公司向投保人退还保险费;发生其他各款情事时,本公司向投保人退还保险单现金价值。

  本公司退还保险单现金价值或保险费后,本合同效力即行终止。[page]

  身体高度残疾鉴定

  第十一条 被保险人因意外伤害或疾病而身体高度残疾,应在治疗结束后,由本公司指定或认可的医疗机构进行鉴定。如果自被保险人遭受意外伤害或患疾病之日起一百八十日内治疗仍未结束,按第一百八十日的身体情况进行鉴定。

  保险事故的通知与保险金的申请时间

  第十二条 在本合同有效期内,投保人、被保险人或受益人应于知悉被保险人身故或发生其他保险事故之日起七日内以书面通知本公司,并应于被保险人发生保险事故后三十日内向本公司申请给付保险金,否则投保人、被保险人或受益人应负担由于通知迟缓致使本公司曾加的查勘、调查费用。

  保险金的申请与给付手续

  第十三条 被保险人申请领取重大疾病保险金或申请免缴保险费时,应出具下列文件:

  一、保险单、保险金申请书或免缴保险费申请书;

  二、最近一次保险费的缴费凭证;

  三、被保险人的户籍证明与身份证件;

  四、附有本公司指定或认可的医疗机构出具的病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书。

  第十四条 受益人申请领取身故保险金时,应出具下列文件:

  一、公安部门或县级以上(含县级)医院出具的被保险人死亡证明书;

  二、保险单及保险金申请书;

  三、最近一次保险费的缴费凭证;

  四、被保险人的户籍注销证明;

  五、受益人的户籍证明与身份证件。

  第十五条 被保险人申请领取身体高度残疾保险金时,应出具下列文件:

  一、本公司指定或认可的医疗机构出具的被保险人身体高度残疾鉴定书;

  二、保险单及保险金申请书;

  三、最近一次保险费的缴费凭证;

  四、被保险人的户籍证明与身份证件。

  合同的解除

  第十六条 投保人或被保险人在订立本合同或申请复效时,对本公司的书面询问应据实告知。如故意隐瞒事实,不履行如实告知义务,或因过失未履行如实告知义务,足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的,本公司有权解除本合同,且不退还保险费。对本合同解除前发生的保险事故,本公司不负保险责任。

  本公司通知解除本合同时,如投保人死亡、居住所不明,或其他原因,通知不能送达时,本公司将该项通知送达受益人。

 

二、 保险条款有哪些分类

 

  保险条款当中,又被分为好几大类,每一类都有不同的含义,不能同类而语。

  根据保险条款的不同性质,通常有基本条款和附加条款,法定条款和任意条款之分。

  基本条款

  是指保险人根据不同险种规定的关于保险合同当事人权利义务的基本事项,它通常印制在保险单上,构成保险合同的基本内容。

  附加条款

  是指在基本条款的基础上,保险合同双方当事人对权利义务的补充规定,它通常对基本条款的内容加以扩大或者限制。例如,扩大承保责任、减少基本条款规定的除外责任或者承保范围等,以满足投保人的需要。通常,保险人事先印制附加条款的相应格式,在与投保人就特别约定的事项达成一致并填写完毕后,将其粘贴在保险单上。

  法定条款

  是指法律规定必须明确规定的条款。法定条款的内容包括:保险人名称和住所,投保人、被保险人名称和住所,人身保险的受益人的名称和住所;保险标的;保险责任和责任免除;保险期间和保险责任开始时间;保险价值;保险金额;保险费以及支付办法;保险金赔偿或者给付办法;违约责任和争议处理;订立合同的年、月、日。

  任意条款

  是指保险合同当事人自由约定的条款。投保人和保险人在前条规定的保险合同事项外,可以就与保险有关的其他事项做出约定。通常,任意条款也由保险人根据实际需要订入保险单条款,如人身保险中对保险金额加以限制等。

  具体说起来,条款的差异对投保人影响颇大,要选择购买保险时,要认真阅读其相关保险条款。

 

三、 如何看懂保险条款

 

  如何看懂保险合同里的保险条款?投保人要把保险合同基本信息核对,然后看受益人是否指定,还有核对交费日期、交费期间和保险期间,最后要了解犹豫期和宽限期。

  看懂保险条款,认清这五点就行。

  一、基本信息核对

  包括:投保人及保险人的姓名、证件号码。

  原因:如果基本信息不正确就会影响到后期保单的服务或理赔服务。

  二、受益人是否指定

  法定受益人或指定受益人,如果是指定受益人,由于指定受益人也可以是两人以上,还需要看清楚收益比例是否准确。

  原因:法定受益人是指“如果被保人未指定受益人,则由他的法定继承人为受益人”。在继承保险金时法定继承人按照第一继承人、第二继承人、第三继承人的顺序继承。而配偶、父母(包括养父母)、子女(包括非婚生子女、养子女)属于第一顺序继承人。祖父母、外祖父母、兄弟姐妹是第二顺序继承人。

  三、核对交费日期、交费期间和保险期间

  原因:清楚自己每期所交保费及下一期保费扣收的日期,避免保单失效。并清楚合同上写明的交费期间(交多长时间)保险期间(保多长时间)是否与当时保险代理人所说的一致。

  四、了解犹豫期

  “犹豫期”是指投保人在收到保险合同后,如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间,保险人同意投保人的申请,撤消合同并退还己收全部保费,只收取基本的工本费。这段时间即通常所说的“犹豫期”。

  犹豫期一般是10天,深圳地区有所不一样,为10个工作日。如果是通过银行渠道够买的保险产品则是15天。

  五、了解宽限期

  宽限期是指本来需扣款的日期但保险公司未能扣收到保费,即从第二天进入宽限期,时间为60天,在这60天里,您的保险保障不会收到任何影响。当然,为了避免您的利益受损,需要您在这60天里尽快缴纳所欠保费(保险公司网点缴纳、银行转账或存入扣款账号),否则超过60天后,您的保单就暂时不具备保险保障功能了。


 

四、 重大疾病保险中重大疾病的种类

 

  核心内容重大疾病保险中的重大疾病主要包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎等25种疾病。

  重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。根据成人重大疾病保险的特点,对我国重大疾病保险产品中常见的25种疾病的表述进行了统一和规范,这25种疾病的名称如下:

  1、恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤

  2、急性心肌梗塞

  3、脑中风后遗症——永久性功能障碍

  4、重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术

  5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术

  6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术

  7、多个肢体缺失——完全性断离

  8、急性或亚急性重症肝炎

  9、良性脑肿瘤——须开­手术或放射治疗

  10、慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致

  11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性功能障碍

  12、深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致

  13、双耳失聪——永久不可逆

  14、双目失明——永久不可逆

  15、瘫痪——永久完全

  16、心脏瓣膜手术——须开腔手术

  17、严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失

  18、严重脑损伤——永久性功能障碍

  19、严重帕金森病——自主生活能力完全丧失

  20、严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%

  21、严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现

  22、严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失

  23、语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月

  24、重型再生障碍性贫血

  25.主动脉手术——须开腔或开腹手术

 

五、 重大疾病保险如何选择

 

  核心内容:从理财的角度看,可以考虑尽早购买重大疾病保险,万一发病,不但可以得到医疗费用,还可以弥补因病带来的收入损失。

  1、消费型重疾险更划算

  重疾险,有的是定期返本型,有的是终身返本+分红型,还有什么分红险附加重疾险,到底该怎么挑?万一一直没出险,投入不就都打水漂了?那还是买个最终会返本的险种吧,感觉划算些。

  尽管各家保险公司的重疾险产品五花八门,归根结底,重疾险分为消费型和储蓄型两大类。据了解到,消费型重疾险是指不具备现金返还功能,得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险,其优势在于保险费用相对较低。储蓄型重疾险则是在消费型的基础上,增加满期返利的功能。广州创必承理财联合创办人、中山大学岭南学院校外硕士导师孙明展表示,消费型重疾险就是一种最单纯的保险产品;而如果选择储蓄型重疾险,其保费会比消费型稍高些,相当于把一部分保费购买了上述同款的消费型重疾险,另一部分保费则以比银行存款更低的利率存在保险公司。

  购买储蓄型重疾险并不划算,不如直接以相对少的保费选择消费型重疾险,余下闲钱可再规划用于其他的投资理财方式上,获取比购买储蓄型重疾险所得返利更好的回报。

   2、保障种类并非越多越好

  2007年8月,中国保险行业协会和中国医师协会共同推出了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,明确了25种疾病为重大疾病,重大疾病保险的保障范围必须包括这25种疾病中发生率最高的6种疾病,即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植术、造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。保险公司还可以根据自身有条件或特点再增加相应的种类。

  查询多家保险公司的重疾险产品发现,它们保障的重疾种类多为15至30种,比如中国平安(601318,股吧)一款正在热卖的产品,保障种类为30种。少数产品的保障种类多达40种以上,比如阳光人寿的一款产品,保障的重疾种类有42种,还包括原位癌、主动脉介入手术等10种常见疾病。

  不过,保险业人士提醒,重疾险并不是保障种类越多越好,增加种类意味着保费也相对贵些,他建议,如果像茱莉一样有家族遗传病史,在购买时则关注这类疾病是否在可保的范围内,留意产品是否提供多次赔付的功能;其次,重点关注目前最为高发的重疾种类,即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植、冠状动脉搭桥、终末期肾病等。

  某大型险企培训部讲师郭女士表示,女性市民还应多关注女性高发的重疾,比如年轻女性高发的红斑狼疮等。如果资金允许,建议配备重疾险和女性疾病保险。

   3、逐年交费最划算

  如果条件允许,重疾险自然是越早买越便宜。以中国人寿的一款终身重疾险为例,其保额为10万元,交费期限为20年,0岁购买则一年保费为1450元,如果是30岁购买,一年保费为2840元,45岁投保人一年则需交纳4040元保费。

  在交费方式上,大致可分为分期交付和一次性交付。郭女士告诉记者,一般建议投保人采用分期交付的方式,其中又以一年交一次最为划算,如果拆分为每半年交一次,可能会多支付约4%的保费。

  还了解到,假如使用一次性交付的方式,所交的总额看似比多年交的总额略低,但是,假如被保险人在交费期间患重疾,重疾保险金的给付发生在交费期内,那么,从给付之日起,不用再交随后的保费,而保险合同仍继续有效。以一份交费期限为20年的重疾险为例,假设被保险人在交费的第5年患重疾,采取一年交一次保费的方式,则相当于只支付了四分之一的保费,比在购买时一次性交纳所有保费要划算得多。

   4、保额起码要20万元以上

  “无论给任何人买保险,都应遵循两个原则:一是保障充足,二是性价比高,简而言之就是买够、买抵。”孙明展告诉记者,重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本,患重疾后起码要花40~50万元的医疗费用。医保重疾的额度在各地有差异,以广州为例,重疾可额外报销15万元,所以成年人购买重疾险,保额起码要有35万元以上。他认为,广州成年人选购重疾险,20万元保额才算勉强及格。郭女士建议用“双十”原则来考虑,即选择约为自己年收入10倍的保额,每年交的保费占自己年收入的10%。

  值得注意的是,未成年人没有针对重疾的医保报销,孙明展建议家长,如果为孩子购买儿童重疾险,保额以50万元为宜,预算为每年5000元左右,购买时不用过分强调返还因素,应重点考虑保额与保费的性价比,保障越高,保费越便宜越好。

 

六、 重大疾病保险投保的注意事项

 

  核心内容:重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持,是指被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。

  一、哪些属于重大疾病?

  我国保险行业对重大疾病保险产品中必须包括25种重大疾病中发生率和理赔率最高的6种疾病。这6种重大疾病是:

  1、急性心肌梗塞。

  2、恶性肿瘤,不包括部分早期恶性肿瘤。

  3、脑中风后遗症,必须是永久性的功能障碍。

  4、重大器官移植术或造血干细胞移植术,须异体移植手术。

  5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术),须开胸手术。

  6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期),须透析治疗或肾脏移植手术。

  二、投保重大疾病保险注意事项

  投保人在签署重大疾病保险保单以前,对5项重要的条款内容一定要尤其注意:

  1、保费缴纳。条款中通常会写明投保人应当以什么样的方式缴付保费、缴费的最后时限等,投保人应当按照约定及时缴费,防止保单中止或者失效。

  2、保险金的领取。一旦发生保险事故后,客户应如何及时与保险公司取得联系并索赔,特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请,申请时应提供哪些文件等,以免错失良机。

  3、责任免除。指保险公司按法律规定或合同约定,不承担保险责任的范围,责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。例如:自残、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争、核辐射等等。在投保前,应通读一遍这些责任免除条款,知道在哪些情况下,保险公司是不承担保险责任的。

  4、重大疾病的定义。在以前这曾经是保险消费者最大的难题,因为它们非常专业,而且各家保险公司的标准不一,令人很难分析比较,今年中国保险行业协会与中国医师协会合作,已经对我国重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范,今后人们投保重大疾病险,只要看哪些疾病是在保障范围内即可。

  5、保险责任。通俗讲就是投保人买了这张保单后,保险公司承诺会为投保人做些什么,因此是最重要、最应理解清楚的条款。如身故、全残给付是指如果被保险人在保险的有效期内不幸身故或全残,保险公司将按照约定的金额理赔;重大疾病给付指被保险人被确诊为首次患约定的重大疾病中的一种,保险公司将按照约定金额理赔;满期给付,通常会被人们理解成“保费返还”,是指保险合同期满时,如果被保险人仍然健在,并且没有发生过大疾病的理赔,则保险公司将给付满期保险金,保单宣告结束。

 

七、 如何选购重大疾病保险

 

  有医保了,还有必要买重大疾病险吗?面对各大保险公司推出的各种各样重疾险,该如何选择?通过咨询有关保险资深人士,记者了解到,买重疾险很有必要,但还须合理选购。要根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的险种和保额。

  另外,在投保年龄和缴费方式亦要有所讲究。

  重疾险是医保的必要补充

  对没有医保的人来说,重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说,重大疾病险可作为一种必要补充。因为,社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险,只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象,那么就可以一次性获得保险公司的给付,一方面不需要自己在病后垫付医疗费用,更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且,医保的药品是按甲、乙两类分别对待的,药品的实际个人分担额较大,有些病人因经济困难就少用乙类药,若能获得保险赔付,则在治病用药方面也会有更大的自由度,提高医疗质量。

  保障范围并非越广越好

  很多人都会想,既然是预防以后得大病时经济上有所保障,那当然购买保障范围多的品种比较好。记者注意到,目前市场上的重疾险保障疾病已从数种增加到数十种不等,许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上,对个人而言,并非保险责任的范围越广越好。

  重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的,保障的病种越多,保费自然越高。对于具体的投保人来说,有些疾病的发生率几乎为零,或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病,那么就没有必要花钱再去购买有交叉保障项目的重疾险。

  保险资深人士认为,选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外,还要注意为自己度身订做,比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病;女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等。

  还要值得注意的是,有些疾病虽然列入了保障范围之内,但条款对疾病的发生程度限制相当严格,到了条文中规定程度的患者一般已是重症中的重症,即便得到保险金也几乎没有机会生还,这类保障其实没有实际的意义。

  10万到20万元保额较合适

  适当购买重大病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计,重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高,因此购买10万元到20万元的保额比较合适,低于10万的保障功能太弱,而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然,每隔三五年,投保者还可以打开自家的保单检查一下,看看是否有必要追加保额,根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

  另外,目前市面上的重疾险有两种:作为主险单买或者作为附加险与主险一同购买。一位资深的业内人士告诉记者,其实这两种模式的投入费用和意义差别都不大。

  买长期险比买单年险好

  但是,真正的区别是购买长期险还是购买一年期的险。虽然一年期的险种看似保费低廉,但没有太多实质的保障意义,因为一般不会说投保第一年就得大病的几率很低。如果每年续保,由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的,显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率,每年均衡缴纳。年纪越轻,投保人要缴的保费越低。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后,一旦得大病,就可以依靠自己年轻时候积累的本金来支付医疗费用。另外,目前不少保险公司的长期型重疾险都是还本型的。如果保险期内你仍然身体健康,到时还可以收回以前积累下来的本金。

  保费年缴比较好

  尽管一次交足会有一些价格上的优惠,但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些,但每次缴费较少,不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况,便于家庭理财规划。另外,不少保险公司都有“保费豁免”的规定,若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内,从给付之日起,免交以后各期保险费,保险合同继续有效。这就是说,如果被保险人缴费第二年身染重疾,若本应是10年分缴的,实际只付了五分之一保费;若是20年缴的,就只支付了十分之一的保费。

  到了老年再投保不划算

  很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高,保险公司一般不接受60岁以上的投保人,所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买,那样保费总支出会和保障总额相当,是很不划算的。比如一名24岁的男性购买一份10万元保障额的友邦附加守护神重大疾病险,每年需缴3090元保费,共缴20年,也就是6万多元;而一名55岁的男性购买该险,每年需缴19880元,交5年,与保障额相差无几。

  另外,重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的,也有保到一定年龄即终止的,比如到100岁或者85岁或者更年轻,目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。

 
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