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个人住房按揭贷款的办理流程

个人住房按揭贷款的办理流程

住房按揭贷款是由发展商提供信用担保的抵押贷款。现在大家对于房子的需求是很大的,但是由于资金不足,会选择按揭贷款,那个人住房按揭贷款的办理流程是怎样的?

一、 2018年二手房按揭贷款流程是怎样的

 

  随着生活水平的提高,很多人都会想买一套房子,由于自身经济的原因,贷款买二手房成为很多现代人的选择。但是并不是每一个人都符合贷款买房的要求的,那2018年二手房按揭贷款流程是怎样的呢?按揭贷款买房有哪些注意事项呢?下面为您介绍一下。

  一、2018年二手房按揭贷款流程

  1、买卖双方签订买卖合同或协议,并约定通过二手房贷款的方式来支付首付款和首付比例

  2、买卖双方到房地产交易市场现场打印《房产买卖协议》,并到当地房管局现场签订《私产房屋代收代付协议》用以明确交易资金代收代付的委托关系

  3、对二手房进行评估作为贷款额度的依据

  4、有的银行为了控制风险会要求有担保公司参与贷款,如申请银行无需担保公司则免去这一环节

  5、买房支付首付款后,带齐资料到银行申请二手房抵押贷款

  6、银行审核通过后买方与银行签订借款合同银行通知卖方贷款可付

  7、买卖双方带起资料及相关证件办理过户手续

  8、买方带上房产证、土地证、过户手续到房产局办理抵押手续

  9、银行收到抵押证明后放款贷款发放完毕买方人向房管部门领取新的房产证

  10、购房者按照合同规定还本付息完毕后,办理注销抵押登记手续

  二、二手房按揭贷款注意事项

  二手房贷款额度为房屋原有价值和评估价值取两者较低的价格为放贷依据,所以在贷款前需要咨询银行是否有指定评估机构

  2、明确担保费用

  在申请二手房贷款钱需要明确该银行是否会需要担保公司参与其中,如若需要担保公司,就要明确担保费用如何收取

  3、房产证上竣工日期和贷款年限

  银行审批贷款过程中,通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件,一些银行目前的政策是房龄+贷款年限小于30年

  4、选择合适的银行和还款方式

  二手房贷款银行有很多,产品也各不相同,需要了解那个银行和产品最适合自己的情况;还款方式一般有等额本息和等额本金,前者适合收入稳定的工薪族,后者适合能承受较高还款压力的高层

  5、注意自身情况

  这些情况主要包括自己的收入证明、银行流失、信用情况、其他财力证明等,结合这些实际情况为自己量身打造还款期限和方式,避免过高还款压力

  三、二手房贷对贷款人的要求

  二手房借款依据借款人的人品、工作、教育程度、还款、所购住宅(包含典当住宅)变现水平等状况断定。具体有一下几点:

  1、男性的现在年纪加借款年限小于65岁,女人现在年纪加借款年限小于60岁,具有中国国籍,户口不限,且无违法或不良借款记载,有正常收入;

  2、年满18周岁的具有彻底民事行为水平、城镇居民常住户口或合法有用的身份证明;

  3、有二手房子买卖合同,交齐首期购房款;有正常的工作与合法收入,信誉可靠,有如期还款付息水平;

  4、提出借款请求时,购房者有不低于购房价款20%的自有资金;

  5、借款人同意以所购房子及其权益作为典当物,或借款人不能足额供给典当(质押)时,有借款人认可并契合规则条件,具有满足代偿水平的单位或个人作为归还借款本息并承当连带责任的保证人。

  看了上面所述,大家了解了2018年二手房按揭贷款流程是怎样的,在申请贷款买房的时候要准备好相关的材料,然后按照流程走,这样子会少走一些弯路,让贷款审核的时间减少。

 

二、 个人二手房按揭贷款要什么条件

 

  对于一般的家庭来说,买房子是需要一大笔资金的,不管是新房还是二手房,基本都是选择贷款而不是全款购买。想必很多人想要了解,个人二手房按揭贷款要什么条件?人二手房按揭贷款的流程是怎样的?下面为您介绍一下。

  一、个人二手房按揭贷款要什么条件

  个人二手房按揭贷款的条件要求有:

  1、具有合法的身份证件,即具有合法的公民身份;

  2、具有良好的个人信用, 有偿还贷款本息的能力;

  3、同意以自己所购买的房屋当作银行的抵押物;

  4、所购买的房屋产权应该明晰,可进入房地产市场流通;

  5、所购房屋不在拆迁公告范围内;

  6、需要在建行开户,并存入足够的首期款;

  7、申请贷款时没有任何不良信用记录;

  当然,除了上述提到的几点外,申请人还需具备银行规定的其他事项所要求的条件,否则同样也可能遭拒绝。

  二、个人二手房按揭贷款走什么流程

  1、 确定按揭服务公司和贷款方案。借款人在办理贷款前首先需要与中介确定按揭服务公司,并向按揭服务公司提出贷款咨询,确定贷款方案。

  2、 查询公积金(若个人需公积金贷款)。与卖方确定购房意向后,借款人提供公积金帐号,由按揭服务公司进行公积金查询,确定可贷款的金额和贷款年限。

  3、签定房屋买卖合同。借款人与卖方必须签定房屋买卖合同。

  4、准备贷款资料,审核贷款资质。按揭服务公司协助借款人按照银行要求准备贷款资料,有的房屋需要由指定的评估公司进行房价评估;并且由按揭服务公司进行初步审核。

  5、签贷款协议,公证,保险。按揭服务公司将初审后的贷款资料交贷款银行审核,通过后,按揭服务公司将安排借款人与银行签定贷款协议和办理协议公证,同时收取费用,包括房屋保险费等。

  6、办理房屋过户和抵押手续。借款人到房屋所在区的交易中心办理房屋过户和抵押手续,并将抵押收件收据通过按揭服务公司交贷款银行。

  7、办理房产证和抵押证明。贷款人的房产证和他项权利证明办出后,按揭服务公司将您的产证复印件和他项权利证明原件交银行。

  8 、银行放款。这是最终想达到的目的,也是贷款成功的最后一步。银行在收到借款人的以上两证后,按揭服务公司将所贷金额发放给借款人。

  综上所述,个人二手房按揭贷款的条件是:具有合法的公民身份;具有良好的个人信用;同意以自己所购买的房屋当作银行的抵押物;没有任何不良信用记录等等。

 

三、 二手房按揭交易流程是怎样的

 

  不管是买楼盘的新房子还是买二手房,很多人都不会选择全款而会选择按揭购买。想必很多人想要了解,二手房按揭交易流程是怎样的?申请二手房按揭贷款的条件有哪些?下面为您介绍一下。

  一、二手房按揭交易流程是怎样的

  1、确定二手房按揭服务公司和贷款方案

  借款人在办理贷款前首先需要与中介确定按揭服务公司,并向按揭服务公司提出贷款咨询,确定贷款方案。

  2、查询公积金(如需公积金贷款)

  与卖方确定购房意向后,借款人提供公积金帐号,由按揭服务公司进行公积金查询,确定可贷款的金额和贷款年限。

  3、签定房屋买卖合同

  借款人与卖方签定房屋买卖合同。由于交易中心要求不同,江岸、江汉、桥口、洪山等区的房屋,需在合同签好后到所在区域的交易中心办理房屋过户。

  4、准备贷款资料,审核贷款资质

  按揭服务公司协助借款人按照银行要求准备贷款资料,有的房屋需要由指定的评估公司进行房价评估;并且由按揭服务公司进行初步审核。

  5、签贷款协议,公证,保险

  按揭服务公司将初审后的贷款资料交贷款银行审核,通过后,按揭服务公司将安排借款人与银行签定贷款协议和办理协议公证,同时收取费用,包括房屋保险费等。

  6、办理房屋过户和抵押手续

  借款人到房屋所在区的交易中心办理房屋过户和抵押手续,并将抵押收件收据通过按揭服务公司交贷款银行。

  7、办理房产证和抵押证明

  贷款人的房产证和他项权利证明办出后,按揭服务公司将您的产证复印件和他项权利证明原件交银行。

  8、银行放款

  银行在收到借款人的以上两证后,按揭服务公司将所贷金额发放给借款人。

  二、申请二手房按揭贷款的条件有哪些

  1、借款人合法有效的身份证件;

  2、借款人经济收入证明或职业证明;

  3、借款人家庭户口登记簿;

  4、有配偶的借款人需提供夫妻关系证明;

  5、有共同借款人的,需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺;

  6、所购二手房的房产权利证明;

  7、与售房人签订的《房屋买卖合同》,及售房人提供的划款账号;

  8如抵押物须评估的,须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告;

  9、所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件;

  10、贷款人要求提供的其他文件或资料。

  综上所述,二手房按揭交易流程是:确定按揭服务公司和贷款方案;签定房屋买卖合同;准备贷款资料,审核贷款资质;签贷款协议;办理房屋过户和抵押手续;办理房产证和抵押证明;银行放款。

 

四、 2018年二手房按揭买房合同范本

 

  在我国,经济比较发达的国家,那么关于2018年二手房按揭买房合同范本你又了解多少呢?二手房购房的合同你是否会写呢?那么接下来,为您带来了关于2018年二手房按揭买房合同范本的相关信息,希望找到的信息可以帮到您。

  二手房购房合同范本

  甲方(出卖人):_______身份证件号码:______________

  乙方(买受人):_______身份证件号码:______________

  甲乙双方经过有好协商,就房屋买卖一事,在平等、自愿、诚实信用的前提下,达成如下协议:

  第一条甲方自愿将其房屋出售给乙方,乙方也已充分了解该房屋具体状况,并自愿买受该房屋。该房屋具体状况如下:

  1、座落于_______,建筑面积为_______平方米;套内建筑面积__________平方米,公共部位与公用房屋分摊建筑面积____________平方米;

  2、出售房屋的所有权证证号为_______;

  3、房屋平面图及其四至见房产证;

  该房屋占用范围内的土地使用权随该房屋一并转让。

  该房屋的相关权益随该房屋一并转让。

  出卖人还应当将附属于该房屋的阳台、走道、楼梯、电梯、楼顶、装修、卫生间、院坝、其他设施、设备,转让给买受人,其转让价格已包含在上述房屋的价款中,不再另行支付价款。

  第二条甲方保证已如实陈述上述房屋权属状况和其他具体状况,保证该房屋没有设定担保、没有权属纠纷,保证该房屋不受他人合法追索。

  第三条计价方式与价款

  按建筑面积计算价款,房屋单价为人民币每平方米____________元,总金额人民币_______元整;房价款的支付方式、支付时间为:

  乙方在_______年_______月_______日前付给甲方定金(人民币),(大写)_______元,(小写)_______元。该定金条款的约定,受《中华人民共和国合同法》条款的调整。 上述定金在乙方最后一次付款时充抵房款。

  第四条房屋价款乙方分三期付给甲方:

  第一期:在_______年_______月_______日,付人民币_______万元;

  第二期:在房屋产权证、土地使用权证过户手续办理完毕之日付款_______万元。 第三期:在交付房屋之日,付清尾款人民币_______万元。

  每期付款,甲方收到后出具收据。

  第五条

  1、甲、乙双方定于_______年_______月_______日正式交付该房屋;甲方应在正式交付房屋前腾空该房屋。

  2、双方定于前向有关部门申请办理相关附属设施和相关权益的更名手续。

  3、甲方应在前将其落户于该房屋的户籍关系迁出。

  4、甲方未按规定履行以上义务的,则按下列约定承担违约责任:

  第六条甲、乙双方确认,虽然房屋所有权证未作记载,但依

  法对该房屋享有共有权的权利人均已书面同意将该房屋出售给乙方。

  第七条甲、乙双方同意,双方应于本合同生效之日起日内到房地产主管部门办理过户手续。

  在办理房屋产权及土地使用权移转过户登记时,甲方应出具申请房屋产权移转给乙方的书面报告及主管部门要求的其它文件。如需要甲方出面处理的,不论何时,甲方应予协助。如因甲方的延误,致影响过户登记,因而遭受的损失,由甲方负赔偿责任。

  如甲方原因而不能办理过户登记,乙方有权解除合同,解约时,甲方除返还全部房价款外,并按本合同第八条承担违约责任。并在乙方领取《房屋所有权证》后,按有关规定向土地管理部门申请办理该房屋土地使用权变更手续。

  该房屋土地使用权的变更手续按下列约定办理:

  该房屋土地使用权为出让取得,其土地使用权证证载权利和相关出让合同的权利、义务一并转让给乙方。

  该房屋土地使用权为划拨取得,根据有关规定,其转让需交纳土地出让金或土地收益金;双方约定,该费用由甲方承担乙方承担。

  除本条第二款已有约定外,办理以上手续应当缴纳的税费,由甲、乙双方按国家规定各自承担。

  第八条甲方如不按合同规定的日期办理房产过户以及交付房屋,每逾期1天按房价的总额3‰计算违约金给与乙方。逾期

  超过3个月时,乙方有权解除本合同。解约时,甲方除将已收的房价款全部退还乙方外,并应赔偿所付房价款同额的赔偿金给乙方。

  第九条、乙方全部或一部分不履行本合同约定的日期给付房价款时,其逾期部分,乙方应加付按日3‰计算的违约金给与甲方。逾期超过3个月时,甲方有权解除本合同。

  第十条甲、乙双方向房屋权属登记机关申请所有权转移登记,登记机关准予登记的,则双方提出申请的时间为该房屋所有权按的转移时间。

  第十一条该房屋毁损、灭失的风险自房屋正式交付之日起转移给乙方。

  第十二条该房屋正式交付时,物业管理、水、电、燃气、有线电视、通讯等相关杂费,按下列约定处理:

  第十三条本合同未尽事宜,甲、乙双方可另行订立补充条款或补充协议。补充条款或补

  充协议以及本契约的附件均为本契约不可分割的部分。

  第十四条甲、乙双方在履行本合同中若发生争议,应协商解决。协商不成的,由房屋所在地人民法院起诉管辖。

  第十五条本合同一式份。其中甲方留执_______份,乙方留执_______份,为申请房屋所有权转移登记提交房屋权属登记机关一份。均具有相同的法律效力。

  第十六条本合同自甲乙双方签订之日自_______之日起生效。

  甲方(签章):_______                乙方(签章):_______

  地址:_______                              地址:_______

  现住址:_______                          现住址:_______

  联系电话:_______                      联系电话:_______

  签约日期:_______                      签约日期:_______

  以上,就是根据相关法律规定的问题帮大家找的关于2018年二手房按揭买房合同范本的是多少的相关资料,希望可以帮助到大家。

 

五、 二手房按揭贷款合同应注意什么

 

  在我国,经济比较发达的国家,那么关于二手房按揭贷款合同应注意什么你又了解多少呢?二手房贷款的合同要注意什么呢?那么接下来,为您带来了关于二手房按揭贷款合同应注意什么的相关信息,希望找到的信息可以帮到您。

  一、房产证是

       证明房主对房屋享有所有权的惟一凭证,没有房产证的房屋交易时对买受人来说有得不到房屋的极大风险。房主可能有房产证而将其抵押或转卖,即使现在没有将来办理取得后,房主还可以抵押和转卖。所以最好选择有房产证的房屋进行交易。

  二、房屋产权是否明晰

  有些房屋有好多个共有人,如有继承人共有的、有家庭共有的、还有夫妻共有的,对此买受人应当和全部共有人签订房屋买卖合同。如果只是部分共有人擅自处分共有财产,买受人与其签订的买卖合同未在其他共有人同意的情况下一般是无效的。

  三、交易房屋是否在租

  有些二手房在转让时,存在物上负担,即还被别人租赁。如果买受人只看房产证,只注重过户手续,而不注意是否存在租赁时,买受人极有可能得到一个不能及时入住的或使用的房产。因为我国包括大部分国家均认可“买卖不破租赁”,也就是说房屋买卖合同不能对抗在先成立的租赁合同。这一点在实际中被很多买受人及中介公司忽视,也被许多出卖人利用从而引起较多纠纷。

  四、土地情况是否清晰

  二手房中买受人应注意土地的使用性质,看是划拨还是出让,划拨的土地一般是无偿使用,政府可无偿收回,出让是房主已缴纳了土地出让金,买受人对房屋享有较完整的权利;还应注意土地的使用年限,如果一个房屋的土地使用权仅有40年,房主已使用十来年,对于买受人来说是否还应该按同地段土地使用权为70年商品房的价格来衡量时,就有点不划算。

  五、市政规划是否影响

  有些房主出售二手房可能是已了解该房屋在5到10年左右要面临拆迁,或者房屋附近要建高层住宅,可能影响采光、价格等市政规划情况,才急于出售,作为买受人在购买时应全面了解详细情况。

  以上,就是根据相关法律规定的问题帮大家找的关于二手房按揭贷款合同应注意什么的是多少的相关资料,希望可以帮助到大家。

 

六、 二手房按揭贷款费用是多少

 

  二手房按揭费用的计算是分为多个项目的,建议大家找正规的机构进行办理。对于按揭贷款哪家银行更好,没有确定的,还是要根据网友自己的需求选择适合自己的贷款银行。下面就为大家带来二手房按揭贷款费用是多少的详细内容吧。

  一、二手房按揭贷款的申请条件

  借款人合法有效的身份证件;

  借款人经济收入证明或职业证明;

  借款人家庭户口登记簿;4.有配偶的借款人需提供夫妻关系证明;

  有共同借款人的,需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺;

  所购二手房的房产权利证明;

  与售房人签订的《房屋买卖合同》,及售房人提供的划款账号;

  如抵押物须评估的,须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告;

  所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件;

  贷款人要求提供的其他文件或资料。

  二、二手房做按揭哪家银行好

  二手房做按揭哪家银行好,没有标准答案,借贷人在选择贷款银行的同时,贷款银行也在选择客户,建议直接找各家银行当面咨询在做权衡。

  二手房贷款从常规解释的角度讲是购房人以符合条件的楼宇作抵押,抵押之后向银行申请贷款,作用主要是为了支付购房款,购房人需要分期向银行还本付息。二手房贷款一般首付为房款的三成,高贷款额度为七成。二手房贷款的好处在于可以很好的做好资金周转,让钱的流动性增大。

  在这里要提醒大家注意的是,应该缴纳的费用,都与银行无关,银行办理贷款是不收手续费的,如果有银行说要收取某些费用,一般都是代担保公司收取的费用,大家可以问清楚再缴纳。

  三、二手房按揭贷款费用是多少

  涉及按揭或转按揭时,需要支付按揭公司、评估公司及银行等相关机构的服务费用。按揭费用主要包括:

  1、房屋查案费:每证90元,由房管局收取;

  2、房屋评估费:评估价×0.5%,由评估公司收取。如果不需要出评估报告,则只收取300元的初评费;

  3、按揭代理费:按揭公司直接收到的服务费用,标准是贷款额×(1%~1.5%);不同按揭公司执行的标准有差异,较为普遍的是贷款额的1%或1.2%;

  4、贷款保险费:贷款额×1.2×0.1%×贷款年限,保险公司收取,二手房按揭贷款的高年限是20年;

  5、贷款合同公证费:每宗300元;

  6、转按揭合同协议公证费:每宗300元;

  7、交易委托公证费:每宗200元;

  8、银行公积金代办费::每宗500元,由相应银行收取;

  9、他项权利登记费:每证250元(番禺每证500元),由房管局收取;;

  10、贷款印花税:贷款额×0.005%,由银行收取。

  其中,银行公积金代办费大部分银行都不收取。另外,办理转按揭时,个别银行还将收取转按揭费,每宗500元至1000元不等。

  以上就是为大家带来的二手房按揭贷款费用是多少的全部,看完本文你是否都了解关于二手房按揭贷款费用是多少的相关知识呢?二手房按揭贷款是指个人在购买售房人具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时,自己支付一定比例首付款,其余部分以要购买的房产作为抵押,向合作机构申请的贷款。

 

七、 二手房转按揭贷款风险有哪些

 

  二手房交易以房产证为准,有了房产证才可以上市交易的。未还清贷款的房子还处于抵押状态,是不能上市交易的,但是,其实可以通过一些方法来实现。二手房转按揭贷款就是其中一种。那么二手房转按揭贷款风险有哪些?二手房按揭贷款条件有什么?针对这几个问题下面为大家详细介绍一下。

  一、二手房转按揭贷款风险有哪些

  1、卖方突然变卦

  二手房转按揭首先卖方需要还清房贷以解除抵押,办理后续交易流程。如果购房者先付了首付款来帮助卖方还贷款,一旦卖方变卦,买方很可能面临“钱房两失”的局面。

  2、提前还贷需要一定的时间

  卖方在结尾款时,往往会涉及到提前还贷。虽说银行允许借款人提前还贷,但需要提前预约,一般为10-15个工作日。同时,提前还贷办理的时间越长,卖方所承受的风险就越大。

  3、买方可能无法获贷

  卖方还清尾款后,买方向银行重新申请贷款时,存在被银行拒贷的可能性。一旦银行拒贷,那么购房者只能选择全款买房,这样所面临的资金压力将会很大。

  4、可能无法过户

  二手房交易的最后一个环节就是产权过户。如果购房者买的房屋存在产权纠纷或者被法院查封,那么将无法过户,这样将会对购房者造成巨大的损失。

  5、银行拒绝提前还贷

  不同银行对于提前还贷的要求可能会有所差异。比如有些银行规定还贷满一年后才能提前还贷,如果银行拒绝提前还贷,那么二手房转按揭将难以达成。

  二、二手房按揭贷款条件有什么

  1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

  2、具有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

  3、具有购买住房的合同或协议;

  4、能够支付不低于购房全部价款后防务评估价50%的首期付款;

  5、同意以所购房屋作为抵押物,或提供贷款行认可的资产作为抵押物或质物,或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;

  6、贷款行规定的其他条件。

  以上就是为大家整理介绍的关于“二手房转按揭贷款风险有哪些”等相关法律知识。通过上文介绍,我们可以知道转按揭就是把个人住房出售或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。

 
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