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公积金贷款提前还款怎么算利息

公积金贷款提前还款怎么算利息

发布时间 :2018-08-17 20:43浏览量 : 103
房价日益上涨,住房贷款的压力日益扩大,有缴纳住房公积金的在职人员能通过公积金贷款进行购房,通过这种方式贷款买房,期限最长不超过30年。公积金贷款提前还款怎么算利息?住房公积金提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。购房者可以选择一次性将所剩贷款全部还清,也可以选择部分提前还款。无论是商业贷款还是住房公积金贷款,每次提前部分还款的本金额须为1万元以上,个别商业银行还提出5万元的较低额度。
  •   房价日益上涨,住房贷款的压力日益扩大,有缴纳住房公积金的在职人员能通过公积金贷款进行购房,通过这种方式贷款买房,期限最长不超过30年。

      能否提前还款?

      借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息,也可以提前偿还部分贷款本金。根据规定,借款人正常还贷半年以上,可提前部分偿还公积金贷款(不含公积金委托还款),每次偿还本金不低于10000元,且不低于贷款余额的10%,提前部分还款最高次数为5次,提前部分还款后中心将重新计算借款人的月还款额。

      使用现金办理提前还款所需要件为借款人身份证、银行还款卡。使用公积金账户内定期余额办理提前还款所需要件为借款人身份证。

      提前还贷的流程:

      1、购房贷款人向市住房公积金中心提出《提前还款申请》,由中心信贷科人员审查签署意见,并加盖信贷科业务章,贷款人持《提前还款申请》到银行办理还款手续。

      2、申请提前还款人在受托银行结清贷款,持银行出具的还款结清单交信贷科,信贷科人员审查、签署意见并加盖信贷科业务章;信贷科人员须在《提前还款申请表》存根栏上注明该购房贷款人已结清贷款并签名。

      3、提前还款人持信贷科签署意见的还款结清单到担保公司办理解除抵押相关手续。只要提前一个月向银行申请就行了。

      具体各地各银行规定或合同签的不一样,就可能稍有不同,比如有的银行提前还贷还需支付一定的违约金,有的就不需要,可以仔细看一下跟银行签订的公积金贷款合同,上面对提前还贷有什么约定(一般人签合同时可能不太在意这条),有没有提前还贷需支付违约金这条,没有的话就不需要。

      提前还贷了,可能还需跟银行另行再签订还贷合同,可以选择缩短贷款时间或减少月供,一般缩短贷款时间较为节省一点。

    (责任编辑:星辰花夏)

     
  •   住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。公积金贷款的一般流程为:咨询——提交贷款申请材料—公积金管理中心进行初审—评估、审核—签订合同等。

       一、咨询

      借款申请人至贷款经办部门或致电贷款经办部门进行住房公积金贷款咨询,准备住房公积金贷款相关材料。

       二、初审及相关评估

      (1)借款申请人持住房公积金贷款申请所需材料至贷款经办部门进行公积金贷款初审。

      (2)按照规定需要对借款申请人进行个人信用评估的,借款申请人需在贷款经办部门工作人员的监督下在信用评估《授权书》上签字。

      (3)贷款经办部门工作人员打印相关单据,并告知借款申请人如何办理下一步手续。

      (4)按规定需要对借款申请人所购房屋进行评估的,贷款经办部门工作人员同时向借款申请人开具《抵押物评估通知单》,借款申请人或委托代理人至北京住房公积金管理中心指定的评估机构申请抵押物评估。

      三、借款申请人等待电话通知

      (1)贷款经办部门工作人员依据借款申请人提供的贷款所需材料及有关机构的评估结果进行复审,对于需要与借款申请人进行电话沟通的,工作人员将通过借款申请人提供的联系方式与借款申请人进行电话核实、确认。

      (2)对于借款申请人选择的担保方式为担保中心担保的,在担保审核通过后,担保中心工作人员将通知借款申请人办理贷款相关合同签字手续的时间、需要携带的资料及所需交纳的担保服务费;对于借款申请人选择的担保方式为非担保中心担保的,根据不同担保方式办理完毕相关手续后,贷款经办部门工作人员将通知借款申请人办理贷款相关合同签字手续的时间及所需材料。

       四、借款申请人在相关合同上签字

      (1)借款申请人根据电话通知的面签时间,持住房公积金贷款面签所需材料到贷款经办部门办理签字手续,对于需要缴纳评估费及担保费的借款申请人需先到指定柜台缴纳费用并领取发票。

      (2)借款申请人及共同申请人、抵押人、出质人在贷款经办部门工作人员的指导下完成《借款合同》等相关合同单据的签字手续。

      五、银行放款

      借款申请人等待银行放款后到银行领取借款人相关合同单据。

      六、按月还款

      借款申请人按照《借款合同》的约定,按月进行贷款的偿还。

     
  •   如今就算没有足够的钱也可以买房,不仅可以贷款买房,还可以用公积金买房。只不过公积金贷款买房有一定的额度,一般是根据房屋的总价占一定的比例,首付越低,申请额度就越高。

      住房公积金贷款额度是多少?

      1、所购房屋的总价。申请公积金贷款,需要申请人至少准备30%的首付款才可以办理,而有些地区,也可以只需要准备20%的首付款。首付款越低,需要申请的贷款额度就越高。因为余下70%或者80%的房价都需要申请公积金贷款。

      2、公积金账户余额。个人公积金账户余额越高,可以申请的公积金贷款的额度也就越高,一般来说,个人公积金贷款的额度是公积金账户余额的10-20倍。

      3、当地公积金政策限制的额度。不同的地区,公积金限定的高额度是不一样的。目前部分二线城市使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款高限额40万元。夫妻组合住房公积金贷款的,贷款高限额60万元。公积金贷款年限为高30年。

      如何申请公积金贷款?

      1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请,填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料:申请人及配偶住房公积金缴存证明;申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件),婚姻状况证明文件;

      2、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;购买住房的合同、协议等有效证明文件;用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明,有关部门出具的抵押物估价证明;公积金要求提供的其他资料。

      3、、对资料齐全的借款申请,银行及时受理审查,并及时报送公积金。公积金负责审批贷款,并及时将审批结果通知银行。

      4、银行按公积金审批的结果通知申请人办理贷款手续,由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议,并将借款合同等手续送公积金复核,公积金核准后即划拨委贷基金,由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

      综上所述就是住房公积金贷款额度是多少以及如何申请公积金贷款的相关内容,其实公积金贷款可以有效地促进资金的利用,也帮助了更多的人实现买房的梦想。公积金贷款的申请也比较容易,大家可以通过上文了解到。

     
  •   买房有两种付款方式,贷款买房和全款买房。贷款买房中,又分为公积金贷款、商业贷款和组合贷款。很多人只知道公积金贷款的利率低,但公积金贷款和商业贷款,具体有什么区别,并不了解。

      一、贷款条件有所不同

      贷款人:

      商业贷款的对象是经资信考察合格,具有还款能力的自然人。一般来说,信用良好,有还款能力的人都可以办理商业贷款。而公积金贷款对象除具备商业贷款所要求的条件之外,还必须是缴存公积金的在职职工,要连续足额缴纳一定的期限,才可以办理。

      房屋类型:

      购买普通住宅,可以使用公积金贷款,购买商业用房和别墅,不可以使用公积金贷款;而商业贷款,则不受房屋类型的限制。

      二、贷款额度有所不同

      公积金贷款,有高额度的限制;商业贷款则没有额度的限制。以北京为例,首套房贷款的高额度为120万元。如下图所示,要贷款到300万。

      即使按照公积金贷款公式计算出可贷款额为200万,但由于有额度的限制,高只能贷款到120万。而商业贷款,只要个人信用好、还款能力强、符合贷款条件,就可以贷款到300万的房贷。

      三、贷款流程、审批机构不同

      公积金贷款必须先到住房资金管理进行申请,接受住房资金管理的初审,初审合格后由住房资金管理出具证明,方可办理公积金贷款。公积金房贷需要通过公积金管理审批,决定权在公积金管理,银行只是执行机构。

      商业贷款在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。商业房贷主要通过银行审批,决定权在银行。

      商业贷款的流程简单,公积金贷款的流程复杂。商业贷款大约20个工作日,公积金贷款大约需要40个工作日。

      四、贷款利率不同

      公积金贷款具有利率低、利息低的特点。商业贷款的利息是商业行为的盈利,归相关的人,而公积金利息则是有政策规定用途,只能用于保障性住房建设。

      五、资金来源不同

      公积金贷款是缴存住房公积金职工均可享受的一项贷款政策。当前公积金贷款管理的主体是各城市的住房公积金管理,资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金,可以简单理解为“取之于民,用之于民”。而商业贷款是以房产作为抵押物,向银行等金融机构获得一次性借款的交易。商业住房贷款管理的主体是各商业银行,资金来源是各商业银行的自营资金,即银行所吸收的居民或单位存款。

      了解了公积金贷款、商业贷款的区别,买房时,则可以依据自己的实际情况,选择适合自己的贷款方式。

     
  •   公积金贷款是大家在买房的时候经常会碰到的,公积金贷款金额的多少和本人公积金账户余额的多少也有一定的联系,公积金缴费基数影响到公积金账户的余额。

      什么是公积金贷款?

      公积金贷款是指住房公积金管理中心委托商业银行向符合公积金贷款条件的户籍和非户籍缴存职工发放的用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性低息贷款。

      公积金贷款有以下条件:

      公积金贷款的条件

      (1)城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。

      (2)借款人购买商品房的,必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款。

      (3)借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。

      (4)夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的,只允许一方申请住房公积金贷款。

      (5)一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。

      (6)贷款人须有本省(市)城镇常住户口或有效居留身份。

      (7)同意用所购住房做抵押。

      公积金贷款和商业贷款的区别是什么?

      1、贷款利率不同。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率大约低2%,五年(含五年)以下公积金贷款年利率为4.0%,商业银行同期个人住房贷款利率为6.4%,五年以上住房公积金住房贷款年利率为4.5%,商业银行同期个人住房贷款利率为6.55%。

      2、贷款对象条件不同。公积金贷款对象是公积金系统公积金缴存人;个人住房贷款有年龄上限,而公积金住房贷款没有。

      3、担保方式不同。商业贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式,在抵押登记后采用抵押的担保方式。公积金贷款担保方式主要是住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。

      4、费用对单笔贷款最高额度规定不同。商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定,而公积金贷款目前最高只能够贷40万,信用等级为AA的最高不超过46万,信用等级为AAA的最高不超过52万。

      5、担保单位不同。为二手房的购买者办理商业贷款提供阶段性担保的单位一般是房地产经纪机构,即中介公司,而公积金贷款的担保单位则是住房担保中心。

      6、放贷时间不同,普通商业贷款最快的在过户当天就能够放贷,较慢的也只需要15个工作日左右的时间;而公积金贷款需等过户后拿到房产证,并做完房产抵押登记后才能放贷。

      (责任编辑:小云)

     
  •   房价日益上涨,住房贷款的压力日益扩大,有缴纳住房公积金的在职人员能通过公积金贷款进行购房,没有缴纳住房公积金的可通过按揭贷款买房。

      公积金提取是指缴存人按照公积金提取的要求,到公积金提取办理部门办理公积金提取手续,将公积金账户的金额转到个人账户上。公积金里面的钱是属于个人的,是可以提取的,目前的提取方式有三种,买房子时凭交纳契税的和单位盖章的申请表提取;是作为房屋修缮凭房管局加盖公章的房屋修缮申请表提取;是作为装修房屋,凭装修合同和,装修费提取。

      提取剩余公积金条件:

      1、购买首套自住用住房(不包括二手房)、未全额付清购房款的可以提取公积金用来补缴剩余购房款,若补缴完毕公积金还有剩余可以取出;2、购买首套自住用住房,已全额付清购房房款,可以提取公积金剩余额度;3、购买首套自住用住房,选择使用商业贷款且贷款未还清的;4.同时由于新政出台,公积金余额可提取还组合贷款商贷部分。

      领取公积金的程序:先到单位的房管处或处拿申请表,去公积金管理提取,但是公积金管理那边必须审核通过你的公积金贷款审批才可以提取,但审批之前得先交首付款。

      偿还住房贷款首次支取需提供:

      1.贷款合同(原件及复印件);

      2.银行借款借据(原件及复印件);

      3.身份证(原件及复印件),提取配偶方公积金还需提供对方身份证及婚姻关系证明(原件及复印件);

      4.提取凭证(单位加盖财务章法人手章);

      公积金政策每个地区存在差异性,具体情况还需当地公积金贷款规定为准。

      (责任编辑:星辰花夏)

     
  •   有缴纳住房公积金的在职人员能通过公积金贷款进行购房,那么怎么用公积金贷款?想要用公积金贷款买房的,需要满足一定的条件并按程序办理。

      怎么用公积金贷款?

      (一)公积金贷款的条件

      1、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。

      2、借款人购买商品房的,必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款。

      3、借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。

      4、夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的,只允许一方申请住房公积金贷款。

      5、一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。

      6、贷款人须有本省(市)城镇常住户口或有效居留身份。

      7、同意用所购住房做抵押。

      (二)公积金贷款的流程

      1、购房者需要带着商品房买卖合同或者贷款联络单去住房公积金管理核心申领贷款申请表,并依据提示,申请人按照要求填写住房公积金贷款申请表。

      2、请人拿着你或者辅助借款人的身份证,同时要准备上户口本(户口本不在需要提供结婚证),有时需要你到民政局开具结婚证明或者单身证明。带着商品房买卖合同和填写好的住房公积金贷款申请表去住房公积金管理核心审核贷款额度并计算应该缴纳的各项费用。

      3、申请人需要准备提交的材料:住房公积金贷款的申请表,商品房买卖合同正本及复印件4份,房地产买卖的审批书,维修基金收据的第六联,房款收据的复印件3份(收据金额=房款总额一贷款金额),购房人身份证复印件4份,配偶身份证复印件1份,夫妻双方户口簿复印件1份,结婚证明或者单身证明两份,并交纳相关办理费用,后签订住房公积金贷款合同;

      4、申请人在指定日期到住房公积金管理核心代办银行窗口划款,并领取银行回执。

      公积金贷款额度如何确定?

      1、按照还贷能力计算的贷款额度。计算公式为:本人额度:[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。如果是夫妻都有公积金的,额度:[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%。月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)

      2、按照房屋价格计算的贷款额度

      购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。面积在90平方米(含90平方米)以下的的首套自住住房,贷款最高额度升至120万元。购买90平方米以上非政策性住房或第二套住房,贷款最高额度仍为80万元。

      3、贷款额度不得高于公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍,住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。

      4、贷款额为公积金余额的40倍,余额不足5000的话,最高能贷20万;余额超过一万最高能贷50万。

      (责任编辑:小云)

     
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