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交强险保险责任的范围包括什么

交强险保险责任的范围包括什么

发布时间 :2018-08-20 11:49浏览量 : 462
交强险保险范围包括本车以外受害人的人身伤亡和财产损失。要满足以下几个条件,才能获得赔付:1、被保险机动车发生事故。2、交强险的保险范围是本车以外的受害人遭受人身伤亡或财产损失才赔,指被保险机动车本车人员、被保险人以外的道路交通事故受害人。3、保险公司赔偿金额不超过责任限额。、驾驶人未取得驾驶资格或是醉酒驾车;被保险车辆被盗期间发生车祸;被保险人故意制造车祸;这三种情况不属于保险公司不承担赔偿责任。
  •   核心内容:《机动车交通事故责任强制保险条款》中载明,在5万元死亡伤残赔偿限额项下,保险公司负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金等赔偿。

      交强险保险责任

      《机动车交通事故责任强制保险条款》中载明,在5万元死亡伤残赔偿限额项下,保险公司负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费,以及被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

      在8000元医疗费用赔偿限额项下,保险公司负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的合理的后续治疗费、整容费、营养费。对于符合规定的抢救费用,保险公司在医疗费用赔偿限额内垫付。

      条款亦载明,交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。

      交强险向消费者提供的是因交通事故造成的对受害人损害赔偿责任风险的基本保障。每辆机动车只需投保一份交强险,重复投保交强险无效。

      根据《条例》规定,交强险费率水平将与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩,安全驾驶者可以享有优惠的费率,交通肇事者将负担高额保费。建立这样一种“奖优罚劣”的费率浮动机制,利用费率杠杆的经济调节手段可以提高驾驶人的道路交通安全法律意识,督促驾驶人安全行驶,有效预防和减少道路交通事故的发生。

      具体费率浮动机制参照保监会另行制定《机动车交通事故责任强制保险费率浮动办 法》和《机动车交通事故责任强制保险费率浮动比率表》。

      交强险不负责赔偿和垫付的情况

      一是受害人故意造成的交通事故的损失。

      二是被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失。

      三是被保险机动车发生交通事故,致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失。

      四是因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

     
  •   文章中作者认为,“保险公司对酒驾导致的损失是不予赔偿的”的这种民间流传之说是不正确的,并就这种看法,发表自己的意见,总结了自己的认识和相关规定,给大家提供了一个详细具体的参考。  在交通事故索赔及保险理赔、索赔案件中,保险公司往往都对酒驾导致的损失不予赔偿,由于很多当事人对此不是很了解,再加上保险公司对酒驾导致的损失不予赔偿的作风和说法,导致在很多车主及驾驶员中造成这样一个错觉;“保险公司对酒驾导致的损失是不予赔偿的。”对此,为很好的维护广大交通事故受害者的合法权益,为纠正这一民间流传之错误认识,笔者觉得非常有必要把自己的一些认识及相关规定进行总结,写出来以供大家参考。

      那对酒驾导致的损失,保险公司究竟是否应该赔偿呢?这得看是什么险种,是什么损失。

      一、在“交强险”范围内,对酒驾导致的损失,保险公司究竟是否应该赔偿呢?

      国务院颁发的《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条规定:“有下列情形之一的,保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用,并有权向致害人追偿:

      (一)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的;

      (二)被保险机动车被盗抢期间肇事的;

      (三)被保险人故意制造道路交通事故的。

      有前款所列情形之一,发生道路交通事故的,造成受害人的财产损失,保险公司不承担赔偿责任。”第一款就提到了驾驶人醉酒的,而这一款往往就成了保险公司拒赔的理由、借口、救命稻草,因为除此之外,保险公司找不到拒赔的说法,但当我们细细读完整条规定之后,会发现条例规定并不象保险公司所说一样,条例只规定:“在规定的3种情形下,保险公司要在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用,而后有权向致害人追偿。”这一规定体现的是保险公司垫付的义务,但保险公司往往把这一义务性的规定包装成他们拒赔的托词;条例最后一句还规定:“在规定的3种情形下,发生道路交通事故的,造成受害人的财产损失,保险公司不承担赔偿责任。”很明确的规定,保险公司免责的仅是财产损失。换言之,就算是在规定的3种情形下,发生道路交通事故造成受害人人身损害的,保险公司应该赔偿,毕竟交强险不同于商业保险,交强险不是为了保障被保险人的利益,而是为了保护受害第三者的利益,我们不能因为被保险人或肇事司机的过错来对抗对第三者的合法权益,各地法院已有的持支持观点的判例也很很好的证明了这一点。

      所以,在“交强险”范围内,对酒驾导致的损失,如果驾驶人达到了醉酒的程度,发生道路交通事故的,造成受害人的财产损失,保险公司不承担赔偿责任。但对人身损害的,保险公司应该赔偿。当然,如果达不到醉酒的程度,保险公司都得赔偿,因为酒后驾驶和醉酒驾驶是两个完全不同的概念。

      二、在“商业险”范围内,对酒驾导致的损失,保险公司究竟是否应该赔偿呢?

      在“商业险”范围内,对酒驾导致的损失,保险公司拒赔的理由只有一个,那就是“他们内部、单方制定的保险条款有规定,酒后驾驶不赔。”这时保险公司内部、单方制定的保险条款似乎有了等同于国家法律法规效力的感觉,可事实真是这样吗?

      《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。

      对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”

      从以上规定不难看出,保险公司内部、单方制定的保险条款要产生效力,也就是说要成为保险公司拒赔的理由的话,保险公司必须尽到以上规定的义务,在投保人投保,也就是订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明,否则就算其条款上有这样拒赔那样拒绝的规定,最后都不能成保险公司拒赔的法定理由,其都必须得依法赔偿,当然,如果保险公司确实尽到了以上规定中义务的话,其免责条款是能成为拒赔理由的。

      所以,在“商业险”范围内,对酒驾导致的损失,保险公司究竟是否应该赔偿,关键看保险公司是否在投保人投保就其免除保险人责任的条款对投保人作了提示或明确说明,提示或明确说明的,不赔,未作提示或者明确说明的,应赔。

      而在具体的诉讼中,裁判机构(法院和仲裁委)考察保险公司是否尽到此义务的,主要看保险公司是否能提供投保人亲自签名的投保单存根栏,上面有一特别提示部分“投保人声明:保险人已将投保险种对应的保险条款(包括责任免除部分)向本人作了明确说明,本人已充分理解;上述所填写的内容均属实,同意以此投保单作为订立保险合同的依据。投保人签名/盖章: 年 月 日”如果此签名盖章部分为投保人亲自签名的话,裁判机构将视为保险公司尽到了以上规定之义务,这种情况下,投保人作为原告或申请人将难以胜诉,即算是你在投保时根本没看到什么保险条款,好多保险公司业务员在此栏代投保人签字而败诉的案例不在少数,因此,提醒广大投保人,在投保时一定要看清楚保险公司的保险条款,慎重选择,慎重签字,能不签尽量不签。


     
  • 四川驾驶员李某开车在浙江连撞两车,导致一行人死亡,一车受损,李某负全责。据查,李某属酒后驾车,需向死者家属支付24万余元赔偿,但保险公司以“李某属饮酒驾车”为由拒绝赔偿。

      日前,成都青羊区法院认为,根据强制保险的“免责条款”来看,只有达到醉酒才能免责,而李某只是饮酒后驾车,因此保险公司应在交强险范围内,支付11万余元损失。

      2009年1月28日,李某驾车途经浙江省安吉县境内时,先后撞上一辆轿车和一位行人。经交警认定,李某负全责。其后,李某的车主与死者亲属达成协议,赔偿各项费用242000元,另外还要支付被撞的轿车车主一笔钱。保险公司拒绝支付这笔费用。

      青羊区法院认为,驾驶员李某饮酒后驾车造成交通事故,根据《机动车第三者责任保险条款》的规定,“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”的约定,该条款为保险人的免责条款,因此保险公司可以对保险单上载明的赔偿项目不予赔偿。

      但关于机动车交通事故责任强制保险这一问题,李某虽系饮酒后驾驶被保险的机动车并造成交通事故,但根据《强制保险条款》规定,保险公司不承担保险责任的前提,是驾驶人醉酒驾驶被保险的车辆,而李某被认定为饮酒。醉酒和饮酒在本质上有区别,因此,保险公司对《机动车交通事故责任强制保险单》上载明的赔偿义务不能免除,对该保险单上载明的赔偿项目中“死亡伤残赔偿限额110000元”应予赔偿。


     
  •   《强制保险条例》第22条规定了保险公司的三种免责情形和免责的范围,即不论机动车一方在交通事故中是否负有责任,保险公司均可援引《强制保险条例》第22条规定,在抢救费用和受害人的财产损失两方面主张免责。但需注意的是:

      1.保险公司在交强险责任限额范围内对受害人的死亡伤残赔偿费用(丧葬费、死亡补偿费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、精神损害抚慰金等)和医疗费用中,除抢救费用以外的其他费用(住院费、住院伙食补助费,必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费等)仍应当赔偿;

      2.《强制保险条例》第22条第1款第(一)项规定的驾驶人,没有特指哪一方,所以,应包括投保车辆的驾驶人和交通事故中的另一方机动车驾驶人;

      3.保险公司向受害人垫付抢救费用后,即使受害人在交通事故中也有责任,但保险公司只能向受害人之外的责任人即致害人追偿,而不应由向受害人追偿。


     
  •   核心内容:以下案件保险公司是否该承担交强险的全部责任呢?

      【案例介绍】

      由于交通事故致使货车货物散落砸到路边行人致其死亡,交警调查认定,这是一起交通意外事故,双方均无责。一审法院判决保险公司赔偿死者家属死亡赔偿金共计22万元。交通事故责任认定是否正确?保险公司应否承担全部赔偿责任?

      死者家属将大货车车主张某某、大货车投保的保险公司告上法庭,提出了总额70余万元的赔偿,其中精神抚慰金20万元。

      经查,肇事车辆已经投保了交强险、商业三者险等险种。其中,主车和挂车各投保了一份交强险。

      【赔偿争议】

      1、保险公司的观点

      保险公司根据交警部门的责任认定书,主张按比例赔偿。即根据交强险的最高限额11万元,由于主车、挂车各投保了一份交强险,故总额为22万元。依据《道路交通安全法》第76条的规定,机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿;不足的部分,按照下列规定承担赔偿责任。

      机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故,非机动车驾驶人、行人没有过错的,由机动车一方承担赔偿责任;有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的,根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任;机动车一方没有过错的,承担不超过10%的赔偿责任。按照上述规定,结合交警部门的认定,保险公司只同意承担10%的赔偿责任,即2.2万元。

      2、车主(被保险人)的观点

      车主(被保险人)认为,由于货车购买了交强险、商业三者险等,所以,对于死者家属提出的赔偿,应由保险公司全部承担,他本人不应该再承担任何责任。而且,交强险应优先支付精神抚慰金,支付完了的剩余部分再用交强险继续支付,交强险不够的情况下,再由第三者责任险支付。

      【法院判决】

      2010年11月12日,北京人民法院对本案作出一审判决:保险公司赔偿死者家属死亡赔偿金共计22万元,车主张某某赔偿死者家属各种费用共计21万余元,其中精神损害抚慰金4.4万元。

      被告保险公司对一审判决不服,准备提起上诉。理由是,交警部门的事故责任认定书明确大货车车主没有责任,而法院却判决保险公司承担全部赔偿责任,这是无法接受的。

      车主(被保险人)张某某认为,自己不应承担如此巨额的赔偿,应由保险公司承担全部责任。

      【案件评析】

      交通事故责任认定是否正确

      交警部门认为,轮胎脱落致人死亡,司机没有明显的过错,属于交通意外。根据《道路交通事故处理程序规定》第46条第一款第(三)项,各方均无导致道路交通事故的过错,属于交通意外事故的,各方均无责任。

      交警部门对于事故责任的认定值得商榷。理由是:作为从事长途运输的车主或司机来讲,检查车辆状况是否适合行驶是应尽的义务。车辆的轮胎使用了多长时间、是否应该更换、是否出现事故隐患等等都是车主或司机的责任。在本案中,关于轮胎脱落的原因,大货车车主张某某也承认,轮胎使用时间久了就会磨损严重,磨损严重当然会导致脱落或其他严重事故。我们认为,没有及时检查轮胎的使用状况是导致事故发生的主要原因。进一步讲,车主或司机没有尽到自己应尽的注意义务,是存在明显过错的,并不是像交警所说的没有明显过错。

     
  •   核心内容:案例中张女士出现交通事故,事故不属道路交通事故,但是最终法院却判决保险公司承担交强险的赔偿责任。这到底是怎么回事呢?

      【案例介绍】

      张女士购得重型厢式货车一辆(以下简称大货车),挂靠于某运输公司。2009 年6月20日,该车在交警部门登记时,所有人登记为运输公司。2009年6月30日,该车在某保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险,保险期限从 2009年7月1日至2010年6月30日。张女士雇请两人作为该车驾驶员,经营货物运输业务。

      2010年5月24日,大货车出现故障。当日下午,张女士随同驾驶员将该车送到修理厂进行修理。当日晚上及次日上午,修理厂修理工张某对该车进行了修理。2009年5月25日上午,张女士前来修理厂查看修理情况时,修理工张某讲已经修理完毕,张女士结付了修理费用。当日下午,张女士带着驾驶员小王(化名),一同乘坐小王所驾轿车,前来修理厂提车。

      到达修理厂后,小王认为货车的断气刹尚未修好。张女士找到修理工,向其提出前来检查的要求。邱某要求张女士自己去找。因当时正值午休,张女士称到男宿舍去找张师傅不方便。随后,邱某主动去给大货车检查。

      此时,大货车停放在修理厂内场地上,车头向东,车尾向西,车头距东侧围墙较近。邱某、小王、都到大货车后面观看断气刹的分泵,张女士站在大货车北侧荫凉处。邱某观看后,叫驾驶员上车检查有无气压。听到吩咐后,离开大货车后面,去将所驾轿车移动,以便大货车后面有相对安全的地段。小王则进入大货车的驾驶室,发动大货车并挂上倒档向后试车。

      正在大货车后桥下面观察检查的邱某,见小王倒车,赶紧向北侧躲避。因避让不及,大货车的左后轮碾压到邱某的右手、右腿。邱某大叫,张女士也呼叫。小王听到呼叫后,知道车辆后面有情况,立即挂上一档向前行驶一点后停车。小王、张女士等人将邱某从大货车下救出,送到海安县人民医院救治。张女士随后报警。

      【未能认定交通事故】

      邱某被送至海安县人民医院后,经初步检查,右手、右下肢外伤后疼痛、流血,建议转南通大学附属医院(以下简称为通医附院)治疗。当日下午,邱某被转至通医附院,诊断为右手掌不全离断,左环指指腹缺损,右下肢软组织挫裂,右腓骨骨折。邱某当即住入该院,并于当日行清创右手掌再植、右小腿自取皮再植术,经对症治疗,于同年9月16日出院。

      2011年1月18日,司法鉴定部门依照相关程序对邱某伤残程度及康复治疗费用作出鉴定意见书,认定邱某因交通事故致双手丧失功能10%以上,不足 30%;右踝关节活动受限,经计算一肢丧失功能10%以上,不足25%,分别评定为九级和十级伤残,同时还确定邱凤芝伤后140天误工,住院期间需两人护理,出院后一人护理两个月。

      本起事故发生后,经张女士报警,交警部门派员到场处理,进行现场勘查并询问事故双方当事人及证人。2011年4月21日,交警部门作出交通事故处理通知书,认为该事故不属于道路交通事故,同时告知双方就损害赔偿可向法院提起民事诉讼。

      【交强险应否担责之争】

      因案涉各方当事人未能就赔偿事宜达成一致意见,引起诉讼。庭审中,当事人间除对其他问题存在一定争议外,主要就本案能否认定交通事故,保险公司应否承担交强险责任产生激烈辩论。

      【判决保险公司赔偿】

      海安县法院审理后认为,原告邱某因事故受伤,依法有权获得医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费及残疾赔偿金的赔偿;原告因伤致残,造成了一定的精神损害,要求给予一定的精神损害抚慰金,符合法律规定,但该损失数额应当结合其受侵权程度、本地的平均生活水平等因素综合确定,为此酌情确定为17000元。

     
  •   核心内容:如果机动车一方投保了交强险的,保险公司则在交强险责任限额范围内予以赔偿。如果机动车一方没有投保交强险,只是投保了机动车第三者责任保险,则在三者险责任限额内确定实际应该承担的保险赔偿金额。

      保险公司承保交强险和商业险的赔偿责任

      如果机动车一方投保了交强险的,显然保险公司应当根据《强制保险条例》以及机动车交通事故责任强制保险条款的具体规定,在交强险责任限额范围内予以赔偿。

      但是,机动车一方没有投保交强险,只是投保了机动车第三者责任保险,则保险公司应当按照保险合同的约定,根据机动车一方在交通事故中应实际承担的民事赔偿责任而非交通事故责任,确定其应当承担的责任和绝对免赔率,从而在三者险责任限额内确定实际应该承担的保险赔偿金额。

      例如,受害人的损失,未超过机动车一方应该承担的交强险责任限额,则机动车一方实际应承担全部赔偿责任,其绝对免赔率(限于未投保“不计免赔特约险”情形)应按《机动车辆保险条款》确定为20%,保险公司应承担的赔偿额为受害人的损失的80%;如果机动车一方实际赔偿额等于(或接近于)受害人损失额的50%,则绝对免赔率应按同等责任确定为10%,保险公司应承担的赔偿额为受害人的损失的50%?(1-10%)。其余情况依次类推。

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      交通事故保险索赔的期限

      1、机动车辆保险条款(2000)第二十八条规定:保险车辆发生保险事故后,被保险应在48小时内通知保险人。被保险人应在公安交通管理部门对交通事故处理结案之日起10天内向保险人提交本条款第十二条规定的或保险人要求能证明事故原因、性质、责任划分和损失,确定等的各种必要单证。第三十条又规定:被保险人不履行本条款第二十四条至第二十九条规定的义务,保险人有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保险合同;已 赔偿的,保险人有权追回已付的保险赔款。

      2、国内航空货物运输保险条款第十七条规定:在承运人会同收货人作出货物运输事故签证时起,被保险人如果经过180天不向保险人申请赔偿,不提供必要的单据、证件,即作为自愿放弃权益。

      3、一些人寿和健康保险条款对保险事故通知都作了类似的规定:投保人、被保险人或受益人自其知道保险事故发生之日起7日内(或5日或10日内)通知保险人,否则投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使保险人增加的勘查、调查等项费用。

      索赔时效是指法律规定的被保险人和受益人享有的向保险公司提出赔偿或给付保险金权利的期间。

      如保险法第二十七条的规定:“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。”

      人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。


     
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