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银行承兑汇票到期怎样兑付

银行承兑汇票到期怎样兑付

发布时间 :2018-08-15 14:25浏览量 : 2111
银行承兑汇票到期兑付流程是在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
  •   一、承兑汇票到期后多少天能兑现

      银行承兑汇票到期以后的托收期限是10天,在10天内到你的开户行去办理委托收款手续就行了,你收到的资金不受任何影响。

      银行承兑汇票是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

      二、汇票特征

      1、从当事人方面来看,汇票在出票时,其基本当事人有三方:出票人、付款人和收款人。出票人是签发汇票的人,付款人是受出票人委托支付票据金额的人,收款人是凭汇票向付款人请求支付票据金额的人。

      2、汇票是委付证券,是一种支付命令,故汇票的出票人和付款人之间必须具有真实的委托付款关系,并具有支付汇票金额的可靠的资金来源。

      3、远期汇票须经承兑。承兑是汇票独有的法律行为。它是指付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的—种票据行为。汇票一经承兑,付款人就取代出票人而成为票据的主债务人。

      4、付款日多样化。汇票除有见票即付的情况外,还有定日付款、出票后定期付款和见票后定期付款等情况

      三、汇票内容

      1、应载明“汇票”字样。

      2、无条件支付命令。

      3、一定金额。

      4、付款期限。

      5、付款地点。

      6、受票人,又称付款人。即接受支付命令付款的人。在进出口业务中,通常是进口人或其指定的银行。

      7、受款人。即受领汇票所规定金额的人。在进出口业务中,通常是出口人或其指定的银行。

      8、出票日期。

      9、出票地点。

      10、出票人签字。

      以上就是法律快车小编为大家带来的承兑汇票到期后多少天能兑现的全部内容。收到汇票后的处理应当是及时去银行兑换,及时的将账目转至自己公司的名下才是正确的做法。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师。

     
  •   一、银行承兑汇票

      银行承兑汇票是商业汇票的一种。指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。银行承兑汇票折价销售。银行承兑汇票的主要投资者是货币市场共同基金和市政实体。其特点是:信用好,承兑性强,灵活性高,有效节约了资金成本。用银行承兑汇票为商业交易融资称为承兑融资。

      二、银行承兑汇票期限为多长时间

      法律规定

      《支付结算办法》第八十七条 商业汇票的付款期限,最长不得超过6个月,《票据法》中没有相关论述。

      结合现实情况

      根据中国当前经济法展程度、法律覆盖面以及票据业务普及程度,对票据期限做了进一步限制,规定银行承兑汇票最长期限不得超过六个月。

      目的是为了避免长期汇票带来的较大的支付结算风险。

      三、银行承兑汇票的出票人具备的条件

      (1)在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织;

      (2)与承兑银行具有真实的委托付款关系;

      (3)能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票;

      (4)有足够的支付能力,良好的结算记录和结算信誉。

      (5)与银行信贷关系良好,无贷款逾期记录。

      (6)能提供相应的担保,或按要求存入一定比例的保证金。

      (7)出票人有良好的信用保证

      以上就是法律快车小编为大家介绍的关于银行承兑汇票期限为多长时间的相关内容。会计记账具有及时性的原则,对账户的处理也需要一定的时间。银行承兑汇票规定期限,也是为了避免时间拖延过程,影响其他经济行为发生后的记录。

     
  •   一、承兑汇票保证金比例为多少

      差额承兑汇票是指通过银行开出的承兑汇票的金额,和银行实收保证金金额有差额(即非100%保证金额度)。如存入银行400元,开出1000元银行承兑汇票。由于一般来说BAD(银行承兑汇票)代表银行信用,那么对于企业而言其实是一种杠杆效应。

      企业申请开立银行承兑汇票,需要提供一定比例的银行承兑汇票保证金,这也是银行吸收存款的一种常见方式。银行承兑汇票保证金比例根据客户信用等级的不同而由较大差异。

      因各个银行信用评级不同,名称也不尽相同。在这里,我们按常见的划分标准,分为A、B、C、D四类。

      开立银行承兑汇票收取银行承兑汇票保证金比例,或要求承兑申请人提供现金类资产(存单和国债)担保的比例原则为:

      A类客户可由分行自行确定最低比例要求;B类客户(含B类)不低于30%;C类、D类客户在符合银行授信准入标准的前提下分别不低于60%、90%,且C类、D类客户的承兑授信敞口部分,要求提供足额、有效的担保。

      暂不评级的客户按照100%银行承兑汇票保证金收取,有的银行规定不得用存单、国债和银行承兑汇票质押等方式替代,有的则可以。 承兑申请人应在承兑行开立保证金账户,于承兑授信发放审核前按承兑协议约定比例足额存入保证金。保证金用于承兑汇票到期日支付票款,承兑汇票未到期,不得提前支取。

      二、申请人需要提供的资料

      1、通过年审的营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件;申请人章程、验资报告、税务登记证;

      2、经中国人民银行年审合格的贷款卡原件;

      3、申请人与其前手之间的商品交易合同、增值税发票等资料的原件及复印件;

      4、我行要求的其他资料。

      三、承兑汇票作用

      商业承兑汇票的作用:商业承兑汇票的运用在社会经济活动中具有重要作用,使商业信用票据化和商业信用的表现形式规范化、科学化,有利于加强宏观调控,完善票据市场的功能。 [6]

      银行承兑汇票的作用:由于银行承兑汇票业务是在银行结算业务基础上发展的、是以真实的商品交易为基础的银行信用活动,是银行信用对商业信用的发展和补充,因此,对于建立全国统一的票据市场,完善社会主义市场经济体制,对于增强银行服务功能,扩大商业银行的信用活动范围,对于促进卖方企业的商品销售,降低买方企业的经营成本,都具有积极的作用。银行承兑汇票在国民经济中的作用可以弥补商业信用的不足,防止因企业拖欠货款而形成“三角债”,有利于促进商品流通,加速社会资金的循环和周转等。

      四、风险防范

      风险防范措施:根据“效益性、安全性和流动性”原则,严格按规定审查承兑或者贴现申请人的资格、资信与经营状况。并且按规定对申请办理银行承兑汇票的客户收取合理的保证金,落实相应的担保措施。

      会计签发时,严格审查银行承兑汇票所需资料的完整性,如果要求承兑申请人提供承兑申请书、审批书与购销合同等。临柜复审时,认真审核银行承兑汇票的内容。

      严格审查汇票的真实性、可靠性。包含汇票记载的要素是否合法、规范,背书是否连续,凭证、压数、印模是否真实可靠,和汇票相关的商品交易是否合法等。

      强化银行内部管理,严格执行信贷、会计、计财三部门会审、主管行长审批制度。做好宣传培训,增强经办人员的业务素质,对企业也要做好票据的宣传、解释工作。

      任何投资都是有风险的,我们只有充分掌握它,顺势而为可能才是最佳的办法。以上就是法律快车小编的资料整理。我相信大家通过阅读以后可以更加清楚了解承兑汇票保证金比例为多。如果大家还有其他法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。 

     
  •   一、银行承兑汇票和商业承兑汇票共同点是什么

      1、商业承兑汇票和银行承兑汇票都是商业汇票的一种,都是由出票人签发,委托付款人在汇票到期日向持票人支付票面款项的票据。

      2、两种汇票都有一定的付款期,付款期最长不超过6个月。提示付款期是汇票到期后10天内。没有到期的汇票,付款人是不付款的。

      3、这两种汇票都需要经过付款人承兑。

      4、这两种汇票都有融资功能和信用功能。

      5、这两种汇票都可以通过背书进行流通转让。

      二、银行承兑汇票和商业承兑汇票有什么不同

      银行汇票的申请人,也就是银行在为企业开具银行汇票时一般会要求企业将足额款项存入银行;而商业汇票的资金是到期时从付款人账户划付。比较而言,银行汇票的安全性高于商业汇票。

      另外与银行汇票等相比,商业汇票的适用范围相对较窄,各企业、事业单位之间只有根据购销合同进行合法的商品交易,才能签发商业汇票。除商品交易以外,其他方面的结算,如劳务报酬、资金借贷、债务清偿等不可采用商业汇票结算方式。

      三、银行承兑汇票的特点是什么

      1、信用好,承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说,收到银行承兑汇票,就如同收到了现金。

      2、流通性强,灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让,也可以申请贴现,不会占压企业的资金。

      3、节约资金成本。对于实力较强,银行比较信得过的企业,只需交纳规定的保证金,就能申请开立银行承兑汇票,用以进行正常的购销业务,待付款日期临近时再将资金交付给银行。由于银行承兑汇票具有上述优点,因而受到企业的欢迎。然而,伪造银行承兑汇票等犯罪行为呈现上升势头,有些企业深受其害。

      以上就是法律快车小编为大家整理介绍的关于银行承兑汇票和商业承兑汇票有什么不同与相同点以及银行承兑汇票的特点等相关法律知识。通过上文介绍我们可以知道两者出票机构不同,一个是银行,另一个是企业。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   一、银行承兑汇票证明怎么开

      银行承兑汇票证明(范本)

      致:XX银行

      兹有我公司收到的银行承兑汇票一张,汇票号为xxx,金额:xxx(人民币大写)。出票日期:200x年x月x日,到期日:200x年x月x日,出票人:xxx.收款人:xxx.

      由于贵行工作人员的疏忽,在签发承兑汇票时,不慎造成xxxx(结果),致使背书不规范。  特此证明,请贵行在票据到期时予以解付。我单位同意承担由此引起的一切经济责任。     XXX公司   200X年X月X日  (另附上公司公章、财务专用章及法人印鉴)

      二、收取银行承兑汇票的注意事项

      1、承兑汇票的真伪

      最近几年银行承兑汇票交易伪造变造票、克隆票等案件时有发生,最简单的验票方法就是使用验票仪,但多数企业因为验票仪的价格高或者用票次数少所以这个方法不太现实。另外总结出五种基本可以用肉眼查看的方法,各企业或中介机构可以严谨审查银行承兑汇票票面要素:一查,二听,三摸,四比,五照。

      2、承兑汇票是否挂失止付

      为确定手上的银行承兑汇票是否失效,承兑汇票挂失止付查询是有必要的。银承宝可为各企业提供银行承兑汇票免费查验服务,挂失止付公催都可查询。

      3、承兑汇票是否过期

      承兑汇票背书转让时必须在汇票到期日之前,超过到期日,票据不能转让。

      4、银行承兑汇票是否有瑕疵

      银行承兑汇票瑕疵类型为:微小瑕疵票据、一般瑕疵票据、重大瑕疵票据、不合格票据

      5、背书是否连续

      所谓背书连续,是指在票据转让中,转让承兑汇票的背书人与受让承兑汇票的被背书人在承兑汇票上的签章依次前后衔接。持票人以背书的连续,证明其汇票权利;非经背书转让,而以其他合法方式取得汇票的,依法举证,证明其汇票权利。承兑汇票背书不连续会直接影响最后持票人的票据权利,如背书转让、贴现、承兑等。

      6、收取银行承兑汇票要注重贸易背景

      由于银行承兑汇票集商业信用和银行信用于一体,具有广泛的流通性,加上本身具有的资金融通功能,近年来得到了越来越广泛的运用,但是一些企业并没有真实的贸易背景和债权债务关系,通过将开立的银行承兑汇票拿到其他银行或被申请人其他分支机构进行贴现的方式,来套取银行资金,银行承兑汇票交易隐藏极大的风险,对银行资金的安全十分不利。

      通过上文法律快车小编为您详细介绍的关于“银行承兑汇票证明怎么开”的相关知识,相信大家看了之后都有了一定的了解了。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您解答疑惑。

     
  •    银行承兑汇票如何承兑?

      1、提出申请

      客户因资金短缺且在约定时间内需支付商品交易款项时,向开户银行提出办理银行承兑汇票申请。

      2、银行承兑

      银行受理同意承兑后,与客户签订承兑协议,向客户出售银行承兑汇票。

      3、出票

      客户签发银行承兑汇票,并加盖预留银行印章。

      4、交纳手续费

      客户应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的手续费。

      5、领取汇票

      客户将汇票交开户银行由其加盖印章后,领取已承兑的银行承兑汇票。

      6、汇票流通使用

      (1)客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算,交付汇票给收款人。

      (2)收款人可根据需要,持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现,以获得资金。

      (3)收款人可根据交易的需要,将银行承兑汇票转让给其他债权人。

      7、请求付款

      在付款期内,收款人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款,向承兑银行收取票款。

      超过付款期的,收款人开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款,但收款人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。

      收取银行承兑汇票的注意事项

      1、承兑汇票的真伪

      最近几年银行承兑汇票交易伪造变造票、克隆票等案件时有发生,最简单的验票方法就是使用验票仪,但多数企业因为验票仪的价格高或者用票次数少所以这个方法不太现实。另外总结出五种基本可以用肉眼查看的方法,各企业或中介机构可以严谨审查银行承兑汇票票面要素:一查,二听,三摸,四比,五照。

      2、承兑汇票是否挂失止付

      为确定手上的银行承兑汇票是否失效,承兑汇票挂失止付查询是有必要的。银承宝可为各企业提供银行承兑汇票免费查验服务,挂失止付公催都可查询。

      3、承兑汇票是否过期

      承兑汇票背书转让时必须在汇票到期日之前,超过到期日,票据不能转让。

      4、银行承兑汇票是否有瑕疵

      银行承兑汇票瑕疵类型为:微小瑕疵票据、一般瑕疵票据、重大瑕疵票据、不合格票据

      5、背书是否连续

      所谓背书连续,是指在票据转让中,转让承兑汇票的背书人与受让承兑汇票的被背书人在承兑汇票上的签章依次前后衔接。持票人以背书的连续,证明其汇票权利;非经背书转让,而以其他合法方式取得汇票的,依法举证,证明其汇票权利。承兑汇票背书不连续会直接影响最后持票人的票据权利,如背书转让、贴现、承兑等。

      6、收取银行承兑汇票要注重贸易背景

      由于银行承兑汇票集商业信用和银行信用于一体,具有广泛的流通性,加上本身具有的资金融通功能,近年来得到了越来越广泛的运用,但是一些企业并没有真实的贸易背景和债权债务关系,通过将开立的银行承兑汇票拿到其他银行或被申请人其他分支机构进行贴现的方式,来套取银行资金,银行承兑汇票交易隐藏极大的风险,对银行资金的安全十分不利。

     
  •   办理银行承兑汇票贴现业务中存在的风办理银行承兑汇票贴现业务中存在的风险有哪些?对票据真伪的辨别能力不足,存在受理伪票的风险;银行工作人员和企业财务人员工作失误,造成潜在风险;办理贴现业务时,对企业所提供资料的真实性审查不严,汇票取得的合法性存在风险。下文为您一一介绍。

      办理银行承兑汇票贴现业务中存在的风险

      1、对票据真伪的辨别能力不足,存在受理伪票的风险。随着犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高,“克隆”汇票达到了以假乱真的地步,在缺少先进的检测仪器的情况下,仅凭肉眼观察鉴定票据的真实性,存在着很大的风险性。

      2、银行工作人员和企业财务人员工作失误,造成潜在风险。银行承兑汇票上都有明确而规范的记载事项,但在办理贴现的过程中,经常发现因银行工作人员责任心不强,违规操作,造成出票行填写的出票日期、到期日、出票人全称及签章等要素不规范。同时,企业在背书转让过程中,由于财务人员金融票据知识欠缺,造成背书人签章不到位、重叠或模糊不清、被背书人全称填写与印章不符,以及背书转让与签章不连续现象。这些因素都可能影响汇票到期承兑结算,造成潜在风险。

      3、办理贴现业务时,对企业所提供资料的真实性审查不严,汇票取得的合法性存在风险。现代金融业竞争激烈,为占领票据市场,有的银行对企业交易的真实性审查流于形式,对申请贴现人提供的交易合同、增值税发票不作认真调查,违规办理没有真实交易背景的票据贴现业务。汇票到期一旦不予付款,申请贴现企业又以无资金逃债,将给银行的追索增加难度。

     
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