文桃丽

案情：王某与朋友聚会，小饮几杯。后带妻女驾驶自有的现代小汽车回家，途中，与一重型货车相撞，造成现代小汽车损坏，重型货车无损坏。交警出具了王某承担全部责任的交通事故认定书。王某的现代小汽车向某保险公司购买了全险，其立即向保险公司报案。保险公司查勘人员到达现场后发现王某语言模糊、情绪激动，满嘴酒气，保险公司工作人员立即对现场和王某进行了拍摄和录音。后，保险公司以王某饮酒后驾驶为由拒绝赔偿王某的车辆维修费28000余元。王某与保险公司多次协商不成，委托文律师起诉保险公司。文律师在查阅案卷、调查证据和收集证据的基础上，对案件进行了深入的分析和研究，认为保险公司拒赔无理。审判该案的法官对于保险纠纷不太熟悉，文律师与法官认真沟通，共同探讨保险公司保险合同的条款。法院最终作出判决：保险公司拒赔不当，应当支付保险金28000元及赔偿利息损失。评析：很多有车一族都是买车的时候由车行代购保险，而且新手一般都会购买所谓“全险”，殊不知，在发生保险事故后，却被保险公司以各种理由拒赔，且名其名曰：合同约定。在实践中，保险合同条款通常非常繁琐、拗口、难懂，就是很多法律专业人士也看不明白；保险合同的缔结过程更是花样百出，而这又关系到出险后是否能得到逾期的赔偿。因此，发生保险纠纷后，文律师建议，最好委托专业律师处理，熟悉保险、熟悉交通事故的律师，通常能找到一般律师找不到的突破口，为当事人争取应得的权益。

案例：某王先生，家有发妻，生有一子；外包二奶，育有一女。王先生虽花心，但对子女疼爱有加。因为生意往来经常做“飞人”，王先生很有保险意识，在A公司购买有100万意外伤害保险一份，填写女儿“王某某”为身故受益人；在B公司也购买100万意外伤害保险一份，在身故受益人一栏填写“儿子”。天有不测风云，王先生在一次海难中死亡。生前王先生向周某某借款200万元用于周转，俗话说“父债子还”，周某某将王先生的继承人：王之发妻和10岁的儿子、5岁的女儿为被告起诉到法庭，并申请冻结A、B公司应给付的保险金200万元。经法庭审理查明，债权债务关系清楚，证据确凿，法庭判决被告应偿还200万元；判决生效后，法院将B公司应支付的保险金从银行划走，而A公司则依据合同约定，将100万元保险金支付给王先生的女儿“王某某”。法律评析：为什么同样的保险遭遇不同的结局呢？非婚生的女儿拿到了保险金，婚生的儿子却没有呢？其实，这两份保险是不一样的：A公司的保险指定了受益人，而B公司的保险没有指定受益人。1、在A公司的保险合同中，保险事故发生后，保险金属于受益人“王某某”的财产，因此不能用于清偿被保险人王先生所负债务。2、而B公司的保险合同虽然填写有“儿子”，但这种指定是不明确的，在这种情况下，依据《保险法》的规定，保险事故发生后，保险金属于被保险人的遗产；而遗产需要用于清偿被继承人的债务。王先生肯定没有想到，他期望给儿子的保险并不“保险”。由此看来，消费者在购买保险的时候，要实现心中所想，建议填写受益人并需要准确填写“受益人”。保险公司销售人员对于这一点也要对客户进行正确的指引，不要随意误导客户，导致客户的权益受损，达不到购买保险的目的。

基本案情：某王小姐的丈夫李先生投保了某公司一份意外保险，意外死亡保险金10万元，意外医疗保险金10000元。后来，李先生因驾驶摩托车意外死亡。保险公司以李先生驾驶的摩托车的行驶证超过有效期为由拒绝给付保险金。王小姐与其年仅8岁的女儿将保险公司告上法庭，请了另一家保险公司的保险业务员作为代理人帮助她们打官司。该代理人向法庭提出了要求保险公司支付10万元保险金的请求，同时认为这个官司很简单，没想到的是，本以为铁板钉钉的官司，想不到一审法院判决王小姐败诉，支持了保险公司拒绝理赔的行为。一审判决后，王小姐找到文律师。文律师仔细查阅案卷后，认为保险公司拒赔无理，代理王小姐提出了上诉。在二审中，文律师帮助王小姐据理力争，即便无证驾驶是事实，但是案件的各种证据材料都说明不了保险公司事先有向投保人李先生解释、说明保险合同的各项条款，因此，保险合同中对投保人、被保险人不利的条款无效。法官采纳了文律师的观点，认为保险公司应当向王小姐及女儿支付10万元的保险金。律师提示：保险官司一定要聘请专业的律师代理，才能最大限度地维护当事人的合法权益！保险官司是非常专业的民事诉讼，一般人看不懂保险合同条款，不清楚保险公司的经营运作，只有精通保险和法律的专业人士才能帮助当事人有效地维护合法权益。在本案中，王小姐一审中没有聘请专业律师，而是找了一个所谓熟悉保险的业务员代理，不仅导致一审败诉，而且遗漏了另一项10000元的医疗保险金的诉讼请求，对于这部分的保险金，在二审中法院不可以直接判决，而必须由当事人重新起诉才可以判决保险公司支付。王小姐本来想省一点律师费，想不到反而把事情弄得更复杂了，这就是因为没有专业律师的帮助和知道造成的麻烦。所以，提醒各位消费者，如果与保险公司发生纠纷，建议请专业律师帮助！

夫妻一方继承的财产是夫妻共同财产吗？案情：伍女士与李先生结婚20多年，因李先生在婚姻生活中多次发生出轨行为，导致夫妻感情破裂，甚至对伍女士大打出手。伍女士被迫离家，借住娘家，伍李先生扣留了伍女士的户口本、结婚证等很多有效证件，以及其他物品。女士被逼无奈，在家人的帮助下，找到文律师，起诉要求离婚。但是，伍女士几乎没有掌握家中的财产，而伍女士常年在家照顾家庭、老人和孩子，所以也没有稳定的工作，经济上陷入困难。在文律师的耐心询问和了解下，文律师帮伍女士逐渐理清了思路，并了解到多年前，李先生的父亲过世，其名下的房产由李先生及其弟弟继承，这处房产属于李先生的部分应该属于他们夫妻二人共同所有。文律师帮助伍女士在法庭上据理力争，赢得了属于自己应得的利益。法律评析：有关继承的财产，我国婚姻法有明确规定：继承所得的财产，除非是遗嘱中确定只归一方的财产，其他都属于夫妻共同财产。相关法律规定：《婚姻法》第十七条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产；（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（四）一方专用的生活用品；（五）其他应当归一方的财产。

案例：王先生向某保险公司购买了投资连结保险，业务员在销售该保险的时候，将该保险的功能说的天花乱坠，说既具有保障功能，又具有投资功能；不会亏钱，可以保本等等。王先生一直认为自己购买到一份好的理财产品，交了三年接近10万的保险费，最近一查账户值，才发现账户值大大缩水，仅剩下不到5万的金额。王先生因此向保险公司投诉，要求保险公司承担损失。保险公司工作人员态度很好，耐心解释：您所交的保险费95%用于投资，其他5%是保险公司扣除作为手续费的，您看，我们的保险合同条款中有明确规定：投保人所交纳的保险费95%进入投资帐户。每个保险公司对于每份保险都会扣除一定的费用作为手续费，这是保险行业的惯例，这个费用一般称为“初始费用”。因为是投资产品，投资是有风险的，不存在保本的说法，合同中也没有承诺保本。所有的合同文件您都有认真阅读，并签名确认，您需要对自己的投资损失承担责任。王先生仔细一看，果然在保险合同中，并没有相关保证收益和保本的承诺；但王先生分明记得自己购买保险的时候，业务员是给他一些相关的文件和数据给他看的，其中明确讲到了前三年有最低收益，从第四年开始保本。但王先生不知道将这份文件丢到哪里去了，一时也无法与保险公司对证。法律评析：1、保险公司在签订保险合同的过程中会要求消费者签署很多文件，这些文件都会构成保险合同的一部分。保险公司与投保人之间的权利义务均以保险合同中双方约定的内容为依据，而保险合同是由多种形式的法律文件组成的，包括但不限于：保险单、保险条款、投保书等投保文件、保险合同变更相关法律文件、批注或批单及其他书面协议。2、因为实践操作的复杂性，各家保险公司有时在保险合同中对于某些问题是没有明确约定的。3、对于保险合同中未能明确的问题，保险公司可以与投保人协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。&＃61548;在本案中，王先生单单听信业务员的宣传，签署各种法律文件，这些文件中的内容与条款通常都是保险公司拟定的格式条款，通常是为了保护保险公司而设定的，所以，作为消费者，要清楚自己签名的法律后果，慎重对待。否则，一旦发生纠纷，就很难维护自己的权益。

客户不提交保险合同原件，保险公司不给办理合同变更，对吗？案例：某保险公司客户王先生，购买了该公司一份保险，投保时，指定了妻子作为受益人，后来，女儿出生，王先生想把受益人变更为女儿，因此向保险公司提出变更申请，因为保险合同放在老家，所以没有向保险公司提交。保险公司以客户不提交合同原件为由，不给王先生办理受益人变更，王先生非常不理解，坚持要变更。为此，王先生找到律师。律师认为，保险公司的做法是不合法的，发了律师函要求保险公司更正，保险公司经过研究，发现自己的做法确实欠妥当，立即纠正错误，给王先生办理了合同变更手续。法律分析：根据我国保险法规定，保险合同的受益人由投保人指定。也就是说，在这个问题上，保险公司是没有决定权的，必须根据投保人的意思对合同进行变更，而保险公司关于不提交合同原件就不给变更的说法，纯属于保险公司的内部规定，仅仅是为了其自身经营管理上的方便而给客户带来的麻烦，所以，不能以此为借口拒绝王先生的请求。