严卫其律师

成功案例：

原告的诉求、事实理由及被告的抗辩：

      原告宋某和被告赵某原系恋人，俩人在2020年8月至2021年6月间恋爱相处。赵某以资金周转为由向宋某借款，宋某出于对赵某的信任，在赵某的建议下，帮其从招商银行信用卡、招行E招贷、招行闪电贷、招联好期贷、支付宝借呗并连同自己银行存款一并出借给赵某。赵某起初偿还了借款平台的部分利息，后不能如期还款，宋某为了减少平台上逾期产生的利息等，想方设法还款。宋某通过电话微信通知赵某还款，赵某没有否认欠款的事实，只是一再以自己没有能力偿还为由拖延还款。后宋某联系赵某，赵某直接置之不理，无奈宋某找到本律师向法院起诉。要求偿还借款本金41万余元， 借款平台产生的利息4万余元，以及诉讼费等费用。

办案经过：  

      本律师初次见到宋某时，宋某告知赵某尚欠其借款40余万元，但是接触下来，发现赵某既没有给其出具书面借条，也没有在微信聊天记录中确认具体的借款金额，而且宋某与赵某的银行账户、微信账户互有往来，赵某还使用宋某的信用卡进行套现。宋某本人都无法算出具体的借款本金多少。最后，我给建议宋某以其微信发给赵某的对账明细表为基础，统计出包括其自己从平台帮赵某借的款以及自己储蓄款还有赵某信用卡套现部分的金额作为借款本金，其实际偿还借款平台上的利息作为利息部分，赵某转给他的款，理出实际以其自有资金而非信用卡套现的款作为还款部分，直接抵扣借款本金，这样才确定了诉讼请求的金额。

       本案历经两次庭审，第一次开庭，赵某矢口否认欠款的事实，将银行账户转给宋某的所有款一概作为还款，还反咬一口，表示自己已经远远超额还款。赵某否认借用宋某信用卡套现的事实，对于宋某通过招行E招等平台帮其借款的事实完全不知情。由于宋某微信聊天记录保留完整，赵某无奈只得承认微信聊天记录得真实性，但是对于宋某借给他的款除了信用卡套现的9万余元否认之外，其余38万多均予以确认。对于赵某银行转账给宋某的每比款具体还的哪笔借款的问题，赵某笼统表示都是还款，没有具体去计算还的哪笔借款。经本律师四次申请，法院出具调查令，调取了赵某建设银行、民生银行、中信银行、微信实名登记信息等，结合宋某本人的招行银行流水、微信聊天记录，基本可以证明宋某的诉讼主张，而赵某辩驳称银行转账均系还款，却没有其他证据来作证，宋某对赵某所转的每笔款都能作出合理的解释。赵某在第二次开庭时承受了巨大了的心理压力，因为其认可双方的微信聊天记录真实性，又否认信用卡套现以及平台借款的事实，自相矛盾。更可怕的是，赵某长时间利用POS机进行信用卡套现，金额巨大，涉嫌非法经营罪。二次开庭时法官向双方释明了可能的刑事责任。休庭期间，赵某主动要求调解，并私下告知其在庭上否认欠款的辩驳都是其委托律师教授的，在法官的主持下，赵某最终同意调解，基本认同宋某的诉讼主张，只是对还款期限进行了延长。

法院调解

     在法官主持下，赵某同意分期在三年半偿还宋某借款42余元，任何一期未按期足额偿还的，按借款本金47万元执行，并支付逾期的利息。

案件总结

     本案的难点就在于：一、要理清宋某出借给赵某的每笔款的金额、方式、资金来源；二、对于信用卡套现部分，要搜集充足证据证明赵某套现的事实；三、对于赵某转给宋某的款，具体该款的来源在哪里，该款的用途是什么；四、宋某偿还借款平台实际产生的利息多少。以上几点，都要结合双方的微信聊天记录来组织，因为只有微信聊天记录中双方才有谈到借款的事情，以及通过借款平台借款、信用卡套现，幸好宋某的微信聊天记录保留完整，而且绝大部分是文字形式的。作为原告方，要大胆的向法院申请调查取证，原告不申请调查取证，现在很多法官并不会主动调查取证，最后可能会以证据不足驳回原告的诉讼请求。而本案法官在第一次开庭后就称原告没有充足证据证明信用卡套现的事实，事实上原被告双方的微信聊天记录、原告的信用卡账单以及被告的银行流水就可以形成证据链证明被告套现的事实。为了打消主办法官的疑虑，本律师在第一次开庭后又申请法院向信用卡套现商户调查刷卡的主体以及资金去向并申请调取被告中信银行账户的流水，庆幸的是中信银行的流水清晰显示出被告一直在通过POS机套现，这样足以让法官的内心相信我方的合理解释，若法官仍不相信，本律师还计划再次申请法院向第三方支付公司调查款项来源及去向，如此，即使在小地方法官可能出于地方保护主义，也不得不考虑误判的风险。

      所以对于民间借贷中的出借方有几点忠告：一、即使熟人恋人，也要借款人出借书面的借条或借款协议；二、出借款最好是通过自己银行账户转给借款人的银行账户，可以在转帐时进行具体备注款项用途；三、微信支付宝借款也最好作转账备注为借款；四、对于借款人的还款，一定要与其确认偿还的是本金还是利息，利息是哪笔本金的利息；五、如果账户往来较多，复杂的，最好每隔一段时间与其进行结算，并在借款期限满后，进行最后结算；六、对于借款人故意不在微信中文字留言沟通的，要及时通过电话录音等方式进行固定证据。最后，遇到借款人不还款的，要及时找律师商量对策，通过法律途径进行维权，争取尽快要回相应的借款利息等。