民间借贷中保障权益应注意的问题

　　按照一般的经验，借条只要包括了出借人、借款人、借款金额、借款时间等主要内容即为合法有效。规范的借条应具备如下内容：
　　(一)写清楚借款人和贷款人的法定全名。
　　(二)写清楚借款金额，包括大写和小写的金额。
　　(三)写清楚借款时间期限，包括借款的起止年月日和明确的借款期限。
　　(四)写清楚借款的利息，应有明确的年利率或月利率，最终应支付的借款利息总额。
　　(五)应写清楚借款本息偿还的年月日时间及付款方式。
　　(六)应有借款本人亲自签章、手印或亲笔书写的签字。

　　2015年9月1日正式实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息给定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”
　　根据该条法律规定，也就是说国家对于不超过24%的年利率都是要给予保护的。对于年利率超过24%，但没有超过36%的部分，如果借款人对于24%—36%之间的利息已经偿还的，则出借人无权要求返还，对于该部分利息没有支付的出借人也无权要求借款人支付。对于超过36%的利息部分，一律无效，如果借款人已经支付的，可以要求出借人返还；如果借款人对于该部分利息没有支付的，则出借人也无权要求支付。

　　实践中最容易在“借”和“还”两个字上产生歧义。比如”甲借乙5000元”就可以产生两种理解方式：1、甲借给乙5000元。2、甲从乙处借了5000元。
　　同样的“甲还欠款5000元”也可以产生两种理解方式：1、甲还(hai)欠款5000元。2、甲还(huan)欠款5000元。
　　类似这样容易产生歧义的字还有“收”字，比如“甲收到借款5000元”，也可以产生两种理解方式：1、甲作为借款人收到了出借人给付的借款5000元。2、甲作为出借人收到了借款人归还的借款5000元。

　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条至第十八条对于证明借贷关系的举证责任作了规定及分配。
　　第十六条规定：”原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。”
　　第十七条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”
　　第十八条规定：”根据《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百七十四条第二款之规定，负有举证证明责任的原告无正当理由拒不到庭，经审查现有证据无法确认借贷行为、借贷金额、支付方式等案件主要事实，人民法院对其主张的事实不予认定“
　　从上述法律规定来看，在审理民间借贷案件中，在举证责任的分配上依据的是“主张积极事实的人负举证责任，主张消极事实的人不负举证责任“的原则。

　　手上仅借据在手可以打官司，但不是代表证据充分。作为民间借贷的案件，除了借据外，最好还要同时收集好相关款项的交付凭证，例如银行转帐凭证、现金存款凭证、现金取款凭证、收条等。

　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”
　　依据该规定我们可以理解为人民法院受理的民间借贷案件包括有：1、个人与个人之间的借贷；2、个人与非经批准专门从事贷款业务的企业或社会组织之间的借贷；3、非经批准专门从事贷款业务的企业或社会组织之间的借贷。

　　感谢法律快车给我提供这次与广大网友交流的机会，再见。