业内人士指出，尽管目前存贷比调整在即，但是短期内，出于现阶段对经济形势的担忧，以及整体的企业需求在萎缩，银行业在考虑不良资产的情况下，惜贷情绪浓郁。

10月1日起，商业银行贷款余额与存款余额比例不超75%的监管“红线”将正式取消。但连日来调查发现，近期陆续公布的银行业半年报数据十分不理想，巨大的不良资产恶化压力不仅吞噬了银行艰难维系的利润，还给银行业的信贷投放带来了巨大的风险困境，不少对公业务的经理甚至半年都没有新增客户，不敢放出新贷款。

银行员工：

没优质客户宁可不放贷

“我已经有半年没有增量客户了。”昨日，谈起最近的业绩情况，某商业银行对公业务经理刘先生（化名）告诉记者。众所周知，银行业务条线的员工，必须是有业务才有一定的奖金绩效，不敢做业务的背后，而让刘先生更为担忧的，是跟奖金和业绩也有关系的不良资产。

“最近又爆出了几单大额的不良贷款，现在大家都很紧张。”出了不良贷款，除了拿不到正常的奖金，还要扣钱甚至影响职业生涯，所以经济下行压力较大的时期，不少银行业务条线的工作人员都表达了没有好客户情愿不做的观点。

但面对利润和业绩的压力，愁于完成银行的正常业务考核，因此各家支行的行长还要发动身边各种关系挖掘优质客户，部分分支机构的行长甚至将优质客户圈定在一个范围内，寻求各种亲友的帮助。

半年报数据：

逾期贷款大增

2015年，注定是银行业最揪心的一年。不良资产的持续恶化，让原本仅有的利润也不得不计提到拨备上。

从银行半年报看出，批发零售业和制造业仍为“重灾区”，甚至有银行不良率已达7%以上。如建行的不良贷款中批发和零售业不良率高达7.09%，信息传输、软件和信息技术服务业的不良率也高达5.29%，制造业的不良率为4.67%。

工行的不良贷款80%来自企业法人客户，其中的80%来自于制造业和流通服务业，且主要集中在产能严重过剩领域、钢贸、煤炭、大宗商品、小微企业等领域。

农行不良贷款余额增加较多的两个行业为制造业、批发和零售业，分别较上年末增加111.49亿元和103.76 亿元。二者不良贷款率分别为4.37%和7.82%。

截至6月末，尽管16家上市银行的贷款减值准备余额已达16142亿元，但几乎所有银行的拨备覆盖率还在下降。

此外，根据上市银行公布的半年报，上半年16家银行总预期贷款环比大幅增长42%，较去年上半年翻了一倍，90天内逾期贷款环比增加28.7%，预计下半年资产质量难以出现向好的拐点。

业内

观点

取消存贷比能否真正促进信贷投放还有待观察

8月29日，十二届全国人大常委会第十六次会议通过了关于修改《中华人民共和国商业银行法》的决定，其核心内容正是删除实施了20年的商业银行存贷比监管指标，这也意味着，从10月1日起，商业银行贷款余额与存款余额比例不超75%的监管“红线”将正式取消。

在分析人士看来，取消存贷比，有利于为银行“减负”，降低揽储压力、释放贷款能力。不过，由于合意贷款、资本充足率、存款准备金率等多项指标依旧在约束银行的放贷节奏，因此，取消存贷比所释放出的资金能否真正转化为信贷投放，还将取决于银行自身经营情况。

据了解， 受实体经济下行、企业经营状况不佳等因素影响，经济主体投资信心不足，很多地区投资进度缓慢。受国内外宏观经济影响，部分企业借款人经营出现困难，信贷风险上升。上半年，广东发生了多起金额较大的信贷风险事件，涉及金额达到数十亿元。

受信贷风险上升等因素影响，个别风险管理能力较差、盈利能力不足的地方法人金融机构也发生了流动性风险。

根据央行的调查，目前贷款总体需求指数正处于3年以来的最低点。另一方面，有银行业人士指出，一方面，银行“存款立行”的经营策略短期内很难改变，这意味着吸存压力是长期存在的；另一方面，银行目前面临巨大的不良资产压力，惜贷情绪难在短期内转变，因此，取消存贷比所释放出的资金能否真正转化为信贷投放，还将取决于银行自身经营情况。