张玉国律师

金融凭证诈骗罪，是指使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，骗取他人财物，数额较大的行为。笔者认为作为辩护人或者当事人应当主要从以下角度去辩护

1、该罪中犯罪嫌疑人使用的是伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，如果是其他凭证而不是上述凭证，不构成本罪，如果犯罪嫌疑人涉嫌触犯此罪名，首先我们要审查使用的是什么凭证，是不是委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，如果不属于这类凭证，就不构成此犯罪，另外看是不是伪造、编造的，即使是上述凭证，如果不存在伪造、变造的现象，也不构成此犯罪。2006年4月21日晚10时，被告人许霆来到天河区黄埔大道某银行的ATM取款机取款。结果取出1000元 后，他惊讶地发现银行卡账户里只被扣了1元，狂喜之下，许霆连续取款5.4万元。当晚，许霆回到住处，将此事告诉了同伴郭安山。两人随即再次前往提款，之后反复操作多次。后经警方查实，许霆先后取款171笔，合计17.5万元；郭安山则取款1.8万元。事后，二人各携赃款潜逃。事发后，郭主动自首被判处有期徒刑一年，而许霆潜逃一年落网。2007年12月一审，许霆被广州中院判处无期徒刑。2008年2月22日，案件发回广州中院重审以盗窃罪改判5年有期徒刑。在该案中，有的人不认为是犯罪，还有的律师认为构成金融凭证诈骗罪，笔者认为不管是否构成犯罪，许霆是不构成金融凭证诈骗罪，许霆没有使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，而是使用的真实的银行卡，不符合金融凭证诈骗罪的构成要件，触犯的是其他罪名，而不是金融凭证诈骗罪。另外% H  _/ H0 u- Z行为人使用“作废的金融凭证”或“冒用他人的金融凭证”，是否构成此犯罪？法条对金融凭证诈骗罪，只规定了使用伪造、变造金融凭证这两种方式。伪造是指行为人未经国家有关主管机关批准，非法印刷、复印、复制银行结算凭证的行为；变造是指利用拼接、挖补、涂改、擦消等方法，对真实、合法的银行结算凭证进行加工，改变其真实内容，使之适合其非法需要的行为。从性质上讲，使用作废的银行结算凭证或冒用他人的结算凭证的行为进行诈骗，与伪造、变造银行结算凭证是一样的，但是金融凭证诈骗罪只能是使用伪造、变造的金融凭证，作废的银行结算凭证不属于伪造、变造的凭证，只能依照普通诈骗罪进行处罚。

2、是否有使用的行为，就是用伪造或变造的金融凭证谎称、冒充为真实的金融凭证，骗取他人财物的行为。如果犯罪嫌疑人有伪造或变造的金融凭证的行为，但是没有使用该金融凭证进行诈骗，也不构成犯罪。刘某与郭某通过熟人介绍认识，刘某慌称自己有15万存款。2008年3月，刘某与郭某结婚。2009年3月，郭某向刘某索要存折，无奈之下，刘某办理了一个存折，后来刘某找了个办假证的，将金额变造成15万。2009年10月，郭某拿着存折去银行取款时，工作人员发现计算机资料和凭证现世没有存折纪录的15万元，于是报警，事情败露。那么刘某的行为是否构成金融凭证诈骗罪呢？答案是否定的，刘某的行为仅构成伪造金融凭证罪，根据刑法第一百七十七条规定，本罪是指非法伪造、变造汇票、本票、支票、信用证、信用卡等金融票据和银行结算凭证的行为。本罪主体是一般主体，侵犯的客体是国家金融管理秩序。犯罪对象是金融票据和银行结算凭证。金融凭证诈骗罪具有必须使用伪造、变造的金融凭证进行诈骗的行为，并且使用时明知金融凭证是虚假伪造的才构成，刘某找别人伪造了金融凭证，但是刘某并没有实施诈骗，刘某只是为了证明证据有15万的存款，至于郭某使用存折取钱时也不知道是假的，郭某的行为不构成犯罪。　

3、金融凭证罪的犯罪的目的是以非法占有之目的，遇到此类案件，协议需要审查犯罪嫌疑人主观上是否具有非法占有的目的，如果不具有非法占有的目的，就不构成金融诈骗罪。上述的案例中郭某拿着存折去银行取款时，工作人员发现计算机资料和凭证现世没有存折纪录的15万元，于是报警，事情败露。那么郭某的行为是否构成金融凭证诈骗罪呢？郭某本身不知道存折是假的，只是认为存折是刘某的，拿着存折去银行取钱，郭某主观上认为是取的刘某的钱，并没有诈骗银行的目的，所以郭某不构成金融诈骗罪。

4、金融凭证诈骗罪，是指使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，骗取他人财物，数额较大的行为。办理此类案件，如果其他事实符合金融诈骗罪的条件，我们还要审查诈骗的财物的数额是否达到立案标准，如果达不到立案标准，也不构成犯罪。关于立案标准，《中华人民共和国刑法》第一百九十四条规定，有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产；使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗的依据上述规定处罚。最高人民法院1996年12月16日颁布的《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》（法发[1996]32号） 规定，\' @, x1 V2 X4 J  `# Z/ l. . 个人进行票据诈骗数额在５千元以上的，属于“数额较大”；个人进行票据诈骗数额在５万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行票据诈骗数额在１０万元以上的，属于“数额特别巨大”。单位进行票据诈骗数额在１０万元以上的，属于“数额较大”；单位进行票据诈骗数额在３０万元以上的，属于“数额巨大”；单位进行票据诈骗数额在１００万元以上的，属于“数额特别巨大”。如果达不到数额较大的标准，属于情节轻微，不构成犯罪。