马友泉律师

　　进行大规模资信调查、确认是否具有还贷能力、对担保协议进行公证……他们既不是银行职员，也不具备金融业务许可证，却频繁地向他人“放贷”。借款人倘若错过了3个月的“最佳还款期”，这笔以7%—13%的高月息借来的钱将会以惊人的速度利滚利，不出半年，利息便会超过本金，无数借款人就此开始了被催讨还债的生涯。

　　不是银行却频繁“放贷”

日前，宝山经侦支队在工作中获得了一则信息：在其管辖区内有一家民营企业接连数次拨打110，称经常有陌生人到公司门口来回走动，公司外的墙壁上还出现了“讨债宣言”。

警方了解到，这家企业曾向他人借过钱，万万想不到的是最初借来的330万本金2年不到竟要还1000多万。经过专案组调查，有一伙人进入了警方的视线：他们没有金融管理许可证，也不是银行职员，经营模式却貌似银行———向不特定对象“放贷”。

　　团伙中有人在外面找客源，有人做资信调查，还要求借款人拿出抵押物担保，甚至还对借款合同进行公证。一旦借款人还不出钱，他们会使用各种手段讨要本金和利息。

　　一次借款从律师变成还贷奴

　　警方发现，和该团伙相关的民事借贷诉讼多达18起，无一例外都是他们向借款人讨要本金。这些钱款的利息高得离谱，月息最低7%，最高达到13%。其借款期限一般只为1到3个月，一旦错过了规定的还款期，计息方式就会变成利滚利，最终需要还的钱款额就会飞速疯长。50岁的李某本是一名律师，有着体面的工作。因一时需要钱周转，他就借了高利贷，尽管本金只有10万元，可刚过了6个月，经过一番利滚利，最终的还款额变成了42万。

　　为了追债，放贷的人拿着李某之前签署的借贷合同通过法律程序打官司。输了官司的李某不敢回家，只能在外流浪。现在，他的妻子每月从自己的退休收入中拿出400元交由法院替丈夫还债。

　　海外低息吸资回国高额放贷

　　警方已联系上20名借款人，他们中既有开宠物店的，也有经营水泥石材厂的。从这点来说，向他们提供借款的人就明显涉嫌非法经营罪。据警方介绍，放贷团伙共有7名成员，都是上海人。其中，“出资人”应某今年60岁左右，大部分资金都是通过他的前妻，从远在日本的多名商人处以月息3%左右的价格“吸引”来沪的。然后该团伙以7%-13%的月利率对外放贷，从中赚取利息差价。

目前，警方查证的“放贷”本金高达1090多万元，已收回900多万。另外还有近600万元正处于民间借贷诉讼阶段或待执行阶段。

上海智岳信文律师事务所马友泉律师：可能涉嫌非法经营罪

具有多年刑事辩护经验的上海智岳信文律师事务所马友泉律师认为，根据《刑法》规定，本案犯罪嫌疑人违反国家规定、非法从事金融业务活动，高息发放贷款，扰乱市场秩序，情节严重，其行为可能已涉嫌构成非法经营罪。

本案犯罪嫌疑人以牟利为目的，利用非银行借贷资金，通过约定的方式，向不特定的多数人，以远高于银行同期利率4倍的利率多次放贷给他人，扰乱了银行金融秩序与市场秩序，且数额特别巨大，并利用暴力、威胁手段讨债，情节严重，构成非法经营罪。马友泉律师同时指出，现在民间地下“钱庄”大量存在，满足了民间有巨大的资金需求，但同时也带来一系列的社会问题。法律上要追究这些“钱庄”的刑事责任难度非常大。这些地下钱庄往往想办法规避法律，披着民间借贷的外衣，甚至成立公司，聘请专业法律顾问帮助规避坏帐风险，例如放出去的借款大部分都设立抵押等担保手续。目前全国以非法经营追究放高利贷行为的案例还很少见。各地仅对情节严重的发放高利贷行为，如金额巨大、多次放贷、采取暴力手段严重扰乱市场秩序的行为，予以处理。一些放高利贷者即使被查出有放高利贷的行为，也可能因为情节不够严重而不能定罪。

（本文作者：马友泉 上海智岳信文律师事务所专职律师）