贷款买房
来源：邹强主任律师律师
发布时间：2014-03-23
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一、个人住房商业贷款
个人住房商业贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。目前广东省内大部分商业银行都有此项业务，如中行、工行、建行和农行等，申请贷款手续也相似。
办理程序
1、借款人与开发商签定购房合同的同时交付30%(不定)首付；
2、将有关资料交律师事务所审查；
3、银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同；
4、根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款。
5、借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息，不收取违约金。
二、公积金贷款
建立职工住房公积金是我国推行住房制度改革的一项措施，目的在于由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。按照规定，凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利，均可按公积金贷款的相关规定，申请公积金贷款。
公积金贷款更省钱
住房公积金贷款不仅广泛应用于新房的购买，在二手房购买方面的使用也十分普遍。在大多数购房者脑海里已经形成普遍的概念：使用公积金贷款比使用商业贷款省钱。目前广州住房公积金贷款年利率5年以下的为4.45%，5年以上的为4.9%。
住房商业贷款基准年利率5年以下的平均为6.704%，5年以上的为7.05%(根据当时的金融政策而定)。也就是说同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省不少利息，以贷款50万元，期限20年计算，按等额本息的还款方式，公积金贷款可以比商业贷款节约利息支出14.86万元。贷款条件
在广州，同时具备下列条件者可申请住房公积金个人住房抵押贷款。
1、有城镇常住户口；
2、广州市常住户口的，申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金6个月以上(含6个月)；
3、非广州市常住户口的，申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金12个月以上(含12个月)；
4、具有稳定的职业和稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力；
5、购房首期付款符合规定：
6、签定了购买住房的合同或协议；
7、所购房屋可用于抵押；
8、符合委托人和受托人规定的其他条件
三、个人住房组合贷款
凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款(这种贷款方式简称个人住房组合贷款)。
四、其他付款方式
一次性付款
一次性付款是过去最为常见的付款方式，目前一般多用于那些低价位小单元的楼盘销售。
利：一次性付款一般都能从销售商处得到房价款的5%左右的优惠，如是现房则能很快获得房屋的产权，如果是期房则这种付款方式价格最低。
弊：一次性付款需要筹集大笔资金，且损失此项资金的利息，对经济能力有限的购房者压力较大。如果是期房的一次性付款，开发商有可能不按期交房，造成利息甚至全部房款损失，购房风险大。
分期付款
分期付款又分为免息分期付款和低息分期付款，是目前比较吸引人的付款方式。
利：缓解一次性付款的经济压力，也可用房款督促开发商履行合同中的承诺。
弊：分期付款随着付款期限的延长，利率会越高，房款额比一次性付款的房款额高。
个人住房商业贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。目前广东省内大部分商业银行都有此项业务，如中行、工行、建行和农行等，申请贷款手续也相似。
办理程序
1、借款人与开发商签定购房合同的同时交付30%(不定)首付；
2、将有关资料交律师事务所审查；
3、银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同；
4、根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款。
5、借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息，不收取违约金。
二、公积金贷款
建立职工住房公积金是我国推行住房制度改革的一项措施，目的在于由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。按照规定，凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利，均可按公积金贷款的相关规定，申请公积金贷款。
公积金贷款更省钱
住房公积金贷款不仅广泛应用于新房的购买，在二手房购买方面的使用也十分普遍。在大多数购房者脑海里已经形成普遍的概念：使用公积金贷款比使用商业贷款省钱。目前广州住房公积金贷款年利率5年以下的为4.45%，5年以上的为4.9%。
住房商业贷款基准年利率5年以下的平均为6.704%，5年以上的为7.05%(根据当时的金融政策而定)。也就是说同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省不少利息，以贷款50万元，期限20年计算，按等额本息的还款方式，公积金贷款可以比商业贷款节约利息支出14.86万元。贷款条件
在广州，同时具备下列条件者可申请住房公积金个人住房抵押贷款。
1、有城镇常住户口；
2、广州市常住户口的，申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金6个月以上(含6个月)；
3、非广州市常住户口的，申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金12个月以上(含12个月)；
4、具有稳定的职业和稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力；
5、购房首期付款符合规定：
6、签定了购买住房的合同或协议；
7、所购房屋可用于抵押；
8、符合委托人和受托人规定的其他条件
三、个人住房组合贷款
凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款(这种贷款方式简称个人住房组合贷款)。
四、其他付款方式
一次性付款
一次性付款是过去最为常见的付款方式，目前一般多用于那些低价位小单元的楼盘销售。
利：一次性付款一般都能从销售商处得到房价款的5%左右的优惠，如是现房则能很快获得房屋的产权，如果是期房则这种付款方式价格最低。
弊：一次性付款需要筹集大笔资金，且损失此项资金的利息，对经济能力有限的购房者压力较大。如果是期房的一次性付款，开发商有可能不按期交房，造成利息甚至全部房款损失，购房风险大。
分期付款
分期付款又分为免息分期付款和低息分期付款，是目前比较吸引人的付款方式。
利：缓解一次性付款的经济压力，也可用房款督促开发商履行合同中的承诺。
弊：分期付款随着付款期限的延长，利率会越高，房款额比一次性付款的房款额高。
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