套路贷诈骗案件最新分析及案例2024

---杜凯律师

【套路贷】

套路贷，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

【罪与非罪区分】

套路贷与民间借贷的区别为是否具有非法占有的目的，民间借贷的出借人的目的是为了收回本金和利息，不希望借款人违约。而套路贷的行为人具有非法占有的目的，在履行过程中恶意制造违约情形形成虚假债权债务，故意侵犯他人合法财产权利。

制造民间借贷的假象。放贷公司以小额贷款公司的名义招揽生意，与借贷人签订相应的借款合同，而制造民间借贷的假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”，“阴阳合同”以及房产抵押合同等明显不利于借贷人的合同。

换言之，在您去借款时，对方故意设计合同陷阱，为的就是坑你。

【案例】

20**年*月以来，康某、唐某1（均已判决）为牟取非法利益，共同在某某市某某区注册成立AS公司、ZX公司，招揽被告人方某一以及卢某、王某1、唐某2、丁某1、刘某某、周某、张某、孟某、高某、田某某、梁某某（均已判决）作为公司工作人员，有组织地从事非法高利放贷业务，期间多次实施“套路贷”违法犯罪活动，形成以康某、唐某1为首要分子的恶势力犯罪集团。该犯罪集团长期以低利息借贷为幌子，猎取急需借款的被害人，后以各类“行规”为名，扣除保证金、服务费、GPS费、利息等各种名目的不合理费用，诱骗被害人签订合同金额明显高于实际到手金额的虚高借条及租赁合同、汽车抵押合同等，以此恶意垒高被害人债务。借款后，部分被害人被肆意认定违约并被要求支付违约金，该犯罪集团还通过电话威胁、上门滋扰等方式要求被害人支付合同中虚高的本金、利息及违约金等，从中非法获利。期间，该犯罪集团共计实施诈骗21起，非法获利578万余元，严重扰乱社会经济、生活秩序，造成恶劣影响。其中，被告人方某一为该公司催收部门负责人，自20**年9月至20**年12月期间在该公司上班，负责拖车、催讨等事务，涉案金额561万余元，个人非法获利16万余元。被告人方某一上班期间参与的具体诈骗事实如下：

1.20**年8月至11月，康某、唐某1、丁某1及马某等人在AS公司，以车辆抵押等方式对被害人冯某实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、GPS费、利息等各项名目费用，被害人冯某实际到手63.47万元，让被害人出具虚高借条，并安排张某催收，被害人累计还款62.47万元，被害人的A*****号奔驰轿车被扣留。

2.20**年11月6日，康某、唐某1及方某等人在AS公司，以车辆抵押的方式对被害人金某1实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、GPS费、利息等各项名目费用，被害人金某1实际到手13.25万元，让被害人出具借款14万元的虚高借条，后让被害人累计还款16.72万元。

3.20**年11月18日，康某、唐某1及田某某等人在AS公司，以房屋租赁的方式对被害人王某2实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、利息等各项名目费用，被害人王某2实际到手48万元，让被害人出具借款60万元的虚高借条，后恶意垒高本息，并安排卢某、高某及被告人方某一等人采用电话威胁、上门滋扰的手段进行催讨，在被害人无法及时偿还的情况下，继续采用车辆抵押借款的方式对被害人王某2实施套路贷，在支付被害人32万后，将被害人王某2奥迪Q5轿车（车牌号×××，2013年购置价58万）拖走过户处理，被害人累计还款342.1万元。

4.20**年11月20日，康某、唐某1及梁某某等人在AS公司，以公司仓库租赁方式对被害人杨某实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、GPS费、利息等各项名目费用，并安排卢某“家访”，被害人杨某实际到手约16万元，让被害人出具借款20万元的虚高借条，后被害人在仅借款14天的情况下还款20万元。

5.20**年11月23日，康某、唐某1、卢某及朱某一等人在AS公司，以车辆抵押的方式对被害人何某1实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、GPS费、利息等各项名目费用，被害人何某1实际到手50.7万元，让被害人出具借款55万元的虚高借条，后被害人在仅借款4天的情况下还款55万元。

6.20**年11月24日，康某、唐某1及田某某等人在AS公司，经唐某某（另案处理）介绍，以房屋抵押的方式对被害人吴某1实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、利息等各项名目费用，被害人吴某1实际到手约49.22万元，让被害人出具借款55万元的虚高借条，后恶意垒高本息，并安排卢某等人采用电话威胁、上门滋扰的手段进行催讨，被害人吴某1累计还款143.12万元。

7.20**年11月26日，康某、唐某1及朱某一等人在AS公司，以车辆抵押的方式对被害人金某2实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、GPS费、利息等各项名目费用，被害人金某2实际到手40.5万元，让被害人出具借款50万元的虚高借条，由公司安排卢某、张某及被告人方某一等人出面对被害人采用电话威胁、上门滋扰等方式催讨本息和违约金，在被害人支付19.5万元利息，无力继续偿还本息的情况下，将被害人车辆拖回。

8.20**年12月1日，康某、唐某1等人在AS公司，以车辆抵押的方式对被害人吴某2实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、GPS费等各项名目费用，被害人吴某2实际到手4.62万元，让被害人出具借款6万元的虚高借条，在被害人无力继续偿还本息的情况下，由公司安排卢某等人采用威胁、滋扰等方式进行催讨，至20**年，被害人吴某2持续还款后实际被骗金额18万余元。

9.20**年1月21日，康某、唐某1及张某峰等人在AS公司，以车辆抵押、房屋租赁的方式对被害人高某某实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、GPS费、利息等各项名目费用，被害人高某某实际到手约23.6万元，让被害人出具借款40万元的虚高借条，由公司安排卢某等人进行催讨，并肆意认定被害人违约，被害人先后归还139.4万元。

10.20**年3月2日，康某、唐某1及范某等人在AS公司，以车辆抵押等方式对被害人王某3实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、GPS费、利息等各项名目费用，被害人王某3实际到手13.09万元，让被害人出具借款15万元的虚高借条，后被害人累计还款15.05万元。

11.20**年3月8日，康某、唐某1及朱某一等人在AS公司，以车辆抵押等方式对被害人陈某实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、GPS费、利息等各项名目费用，被害人陈某实际到手26.27万元，让被害人出具借款30万元的虚高借条，后肆意认定被害人违约，安排人员将被害人车辆拖回，并让陈某支付违约金，被害人累计还款31.18万元。

12.20**年3月11日，康某、唐某1、丁某1等人在AS公司，以车辆抵押的方式对被害人丁某2实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、GPS费、利息等各项名目费用，被害人丁某2实际到手4.77万元，让被害人出具借款5万元的虚高借条，在被害人无力继续偿还本息的情况下，公司逼迫被害人必须通过公司指定途径转卖车辆，后公司将车辆以7.9万元的价格转卖，用于归还欠款及利息，被害人累计还款6.08万元。

13.20**年3月18日，康某、唐某1等人在AS公司，以车辆抵押的方式对被害人李某实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、GPS费、利息等各项名目费用，被害人李某实际到手3.81万元，让被害人出具借款5万元的虚高借条，后被害人累计还款5.6万元。

14.20**年4月15日，康某、唐某1及朱某一等人在AS公司，以车辆抵押的方式对被害人何某2实施套路借贷，在借款时扣除保证金、服务费、GPS费、利息等各项名目费用，被害人何某2实际到手33.92万元，让被害人出具借款35万元的虚高借条，后被害人累计还款41.48万元。

本院认为，被告人方某一与他人结伙，以“套路贷”的方式诈骗公私财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。本案系共同犯罪，被告人方某一明知AS公司康某、唐某1等人系恶势力犯罪集团，仍接受其领导、管理、指挥，并参与该组织的犯罪活动，系恶势力犯罪集团的其他成员、从犯，依法对被告人方某一予以减轻处罚。被告人方某一系累犯，依法应当从重处罚。被告人方某一系坦白，自愿认罪认罚，本院予以从宽处罚。辩护人所提如实供述、自愿认罪认罚的意见予以采纳。公诉机关量刑建议适当，应予采纳。据此，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第二款、第二十七条、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：

一、被告人方某一犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币8万元。

二、责令被告人方某一退出违法所得人民币16万元，依法发还被害人。