袁元律师

首先要看自己的债务够不够格让银行起诉，意思是对方为了这点钱就起诉到底值不值当！有不少朋友欠了1万多信用卡就自己把自己吓得半死，整天忧心忡忡，担心是不是要被银行给起诉了。说句不好听的，这点钱都不够银行塞牙缝的，甚至都不够格让银行动用起诉程序费用的，怕什么起诉呀？不如好好努把力，猛干几个月把钱还上就可以了，不用别整天胡思乱想的。

我在替很多朋友处理停息挂账的时候，看到过最多的就是逾期欠款五万以上被起诉的情况，这个是确确实实的被起诉了，所以来自我的数据指向的就是，逾期欠款五万以内的信用卡很少会起诉，但是逾期欠款五万以上的，被起诉的可能性就挺大！那么为什么信用卡用户逾期后银行不直接进行起诉，非得要先经过催收阶段呢？我打个比方，这就好比一对夫妻不分白天黑夜的一直在吵架，那么他们为什么不直接起诉离婚，而是要在家吵得鸡犬不宁呢？我觉得任何事都有一个阶段性，欠银行钱的也是同样，如果通过催收就能让逾期欠款的信用卡用户还款，那为什么要选择更复杂的诉讼程序呢？再者说就是如果一言不合直接起诉，还不一定就能实现收回欠款的目的，说不定反倒会带来不好的影响和效果。

银行选择反复催收的主要目的有两个，一是希望能通过催收工作就获得一定的还款效果，督促欠款人履行自己的还款义务，同时也有协商沟通的意图在里面；二是通过催收工作来收集证据，以便了解欠款人的实际情况，方便银行做出最科学合理的判断。银行套路较深的地方就在这个第二条里面，很多朋友应该都领教过各种软硬套路，甚至有些朋友都已经被套路了，还被蒙在鼓里迷迷糊糊的，这里面的套路太多，就不一一讲解了！

总而言之，催收是信用卡欠款回收中所必须的前置程序，假如欠款人的信用卡逾期了，那么银行除了正常的催收之外，收集证据也是必要的程序之一。

退一万步讲，如果银行想以恶意透支信用卡诈骗罪为理由向公安报案，那么它也必须提供已在三个月内两次以上合理催收的证据，外加欠款人现在仍然未按时还款的证据，而要提供这些证据，就必须要在一段时期内进行催收的工作，并做收集好证据，做好录音工作。

所以你看，银行之所以会反复催收其实是有目的的，并不止是简简单单的告诉你要你去还款，它同时也在做催款工作的法定程序。

最后总结一下，一旦你的信用卡逾期了，如果你不想因此遭受更大损失的话，那你最好还是要积极的去跟银行沟通，表示自己有还款的意愿，只是目前暂时遇到了经济困难无法偿还，然后恳请银行给一个暂缓的时间，要是手里还有钱，也可以多多少少还进去一点，来表明一下自己的还款立场。

但是这种办法还是只能做到暂缓的效果，并不能治本，因为银行还是每日每夜在给你记算各种违约金和和利息，要是想彻底解的决信用卡欠款问题，还得是要积极地与银行沟通做停息挂账。根据商业银行管理办法第70条规定，可以与银行签署个性化还款协议，然后把逾期的钱分期，在自己能接受的金额内，每个月进行还款。

最后还有提醒大家一句，在与银行的协商分期过程中，也会有数不清的套路等着你，大家千万要小心！别吃哑巴亏！