民间借贷法律知识点

民间借贷在合同纠纷案件中占比额之大，近些年民间借贷出现了越来越多的情形，相应的权威机关也针对此发布了有权解释，对主体、责任、利息等均发布了有法可依的规范，为了方便实践、理清思路，特就民间借贷经常遇到的知识点进行整理分析，供参考。

一、利息

1、约定借款期间利息，并约定逾期利息

首先，法院诉讼支持年利率小于等于24%；其次超过年利率36%且已经支付的，属于自愿支付，法院不处理；再次超过年利率36%并已经支付的利息可以要求出借人返还。

对于其中出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。而且对于“其他费用”也仅仅应当限制在字面解释，不应当包括律师费用等，这实际上就扩大了“其他费用”的含义。

建议可在借款合同中约定实现债权的费用由借款人承担，将实现债权债权的费用明确化具体化，这样既可以避免无谓的违约金等约定，也可以最大限度的维护自身的合法权益。

2、约定借款期间利息 ，未约定逾期利息

出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院予以支持。

3、未约定借款期间利息，约定逾期利息

自然人之间的借款对利息没有约定的，视为不支付利息，虽然现在的主体不止限定在自然人之间，但一般没有约定，法院不会支持。利息一般按照逾期利率从逾期之日进行主张会得到支持。

4、未约定借款期间利息，也未约定逾期利息

如没有约定利息，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的。建议一定要在诉讼请求里进行主张，否则就白白浪费了你的法律权利。

二、借条与欠条

很多人总是对借条和欠条持有这样那样的异议，借条和欠条其实主要在对主张的法律关系以及主张时效都有很大的区别。首先，借条本身即证明了基础的法律关系，双方为借贷法律关系，一般不需做其他说明；而欠条其实存在应用的方面更为广泛，在其他的合同纠纷、工资纠纷等等都可以使用欠条，如果欠条没有说明欠款事由，有了欠条还需要其他的材料予以辅证，否则很难证明基础的法律关系。其次，如果借条和欠条没有约定还款期限，借条即从权利人主张之日开始计算诉讼时效，而欠条则是从出具之日开始计算诉讼时效，很容易导致时效的经过，致使被驳回诉讼请求。如借条和欠条均约定了还款期限，则均是从逾期之日开始计算时效。

三、配偶的责任

此前，一般民间借贷诉讼均以婚姻法司法解释二的第二十四条规定，直接将借款人的配偶作为共同被告要求其共同偿还，在实践中也确实损害了一些配偶的权益，现代生活节奏快，离婚率也是相当之高，有部分配偶确实只是名义夫妻，对于另外一方对外的情况一概不知，对于要求配偶一方承担责任，后相应部分也做了相应的补充规定，现有的规范更加的严格。

“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持”，法条规定日此，且在实践中对于大额的借款法院也会综合结合当事人之间关系及其到庭情况、借贷金额、债权凭证、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及当事人陈述、证人证言等事实和因素，综合判断债务是否发生。

总而言之，现如想将配偶作为共同被告，除了借款用途，最好的方式就是让双方均进行签字，防止后期配偶为了逃避债务离婚并进行转移财产的情况。

综上，对于民间借贷，建议各位首先借款一定要慎重，再次借款合同或者借条等凭证一定要就利息以及实现债权费用、借款的用途、期间、管辖等约定明确，最后，最好有相应的抵押或者担保，需要办理登记的一定及时的办理登记手续，否则民间借贷就很可能转化为执行难的问题了，法院支持你的诉求，但无法很快的实现你的债权。

规范依据：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

《中华人民共和国合同法》

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》

《最高人民法院关于依法妥善审理涉及夫妻债务案件有关问题的通知》