郑云清律师

　　在生活中，个人也是可以申请银行贷款的，但必须需要具有一定的民事行为能力，具有稳定的收入和职业，并且个人征信较好。那么个人如何申请银行贷款？

　　一、个人如何申请银行贷款

　　（一）银行贷款要什么条件：

　　1、申请人必须是有完全民事行为能力的自然人。

　　2、具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。

　　3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

　　4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。

　　5、有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

　　（二）需要提交哪些材料：

　　1、借款人的有效身份证、户口簿;

　　2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）;

　　3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;

　　4、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）;

　　5、需要有抵押物才能贷款的，必须提供抵押物的权利证明，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2;

　　二、银行贷款需要什么条件

　　（一）借款人所需条件

　　1、年龄在18－60岁的自然人（港澳台，内地及外籍亦可）

　　2、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力

　　3、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁

　　（二）借款人应提供的材料

　　1、夫妻双方身份证、户口本／外地人需暂住证和户口本

　　2、结婚证／离婚证或法院判决书／单身证明2份

　　3、收入证明（银行指定格式）

　　4、所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）

　　5、资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等

　　6、如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

　　三、个人银行贷款分类

　　（一）根据个人贷款用途的不同，可以分为个人购房贷款、汽车贷款、留学贷款、助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

　　（二）根据个人贷款担保方式的不同，可以分为信用贷款和担保贷款，而后者又包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款等。

　　（三）根据个人贷款还款方式的不同，可以分为分期还款贷款和一次还清贷款，而前者又包括等额本金、等额本息、分期付息一次还本、本金等额递增、本金等额递减以及组合还款等方式。

　　（四）根据个人贷款期限的不同，可以分为短、中期贷款和长期贷款。短期贷款在1年以内（含1年），中期贷款在1到5年（含5年）;而长期贷款一般在5年以上，多在20至30年。

　　总而言之，个人申请银行贷款的，需要具有良好的征信记录，并且有稳定的收入。