作者：聂成涛律师 金融维权专家

大家都以为自己被骗，结果被骗了；大家都以为不会骗人的平台，结果骗人了。很多现实情况打脸了很多人。笔者作为金融维权方面的专业人士，结合自己的经验，谈一下如何识别投资理财骗局。

一、阜*集团集资诈骗一案落下帷幕

2021年11月22日，轰动一时的“阜*系”非法集资、操纵证券市场系列案迎来最终结局。

上海二中院作出判决，阜*集团犯集资诈骗罪、操纵证券市场罪，被判处罚金21亿元；朱某犯集资诈骗罪、操纵证券市场罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，共处罚金1500万元；赵某犯集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币800万元。

二、阜*集团集资诈骗一案的法律分析

朱某控制的阜*集团旗下还有4家私募基金，一系列负面信息引发投资者的质疑，进而大幅影响了私募基金的融资能力，2018年6月，阜*集团资金链断裂，此时，朱某选择了“失联跑路”，留下约300亿元的资金黑洞亟待处理。

朱某失联后，公安机关高度重视，上海市公安局在公安部的指导指挥下，组织精干警力成立专案组。在境外执法部门的大力协助下，朱某于当年8月29日被押解回国。

朱某营造了一个私募资金产业链，通过对市场需求的把控，对外宣传公司的能力，然后套拢资金后，只拿出一小部分进行产品的研发生产，大部分都被朱一栋拿去做了投资和资产购入。在朱某看来，自己这样做可以说是天衣无缝，但是他忽略了自己投资购入资产的同时，也要面临巨大的投资风险，一旦赔了钱，投资人的钱几乎就很难拿回来了。

在2018年，朱某的行为被曝光，大多数的投资人都开始找他要债还钱，阜*集团的整个融资产业链瞬间断裂，其个人也因为非法集资被提起了诉讼。

值得一提的是，事情已经败露的朱某并没有甘心束手就擒，2018年6月份，阜*集团的8000名投资人开始找上门来，而朱某则早已经出逃，去了海外。

当时，阜*集团旗下的4家私募基金，都是正规的基金公司，有证监会的相关批文，属于备案的私募基金。这四家私募基金负责为其融资，融到的相关款项，都由朱某来负责运作，结果在金融市场亏损，最终造成资金链断裂。对于正规的基金公司，出现资金链断裂的情况，严格意义讲不是骗，因为毕竟是正规的。

假如其在金融市场没有亏损，那么其是赚钱的，而且赚钱能力还很强，那么不会发生资金链断裂的问题。但朱某作为金融专业人士，其在学会的金融知识，并用在了歪道上，来操纵证券市场。毕竟还是太年轻，经历的太少，低估了金融市场的风险，导致悲剧发生。

作为正规的基金公司，各投资者投的也是正规的基金公司，起投点都是100万，所以整个案件的涉案金额还是很大的。各投资者都觉得是正规的基金公司，才大胆的往里投的，没想到的是，吸纳资金以后，实控人并没有把这些资金用于约定的项目上，而被朱某挪用于操纵股市了。相当于是，投资者投资了一个假项目，资金全部被挪用。

私募基金的投资者都是LP，属于有限合伙人，他们是有一定的权利的，毕竟有全体合伙人会议。但是作为投资者，钱投出去之后，如何运营这些钱，投资者就没有决定权了。我们都信奉专业人士做专业事儿，所以投资者都把钱交给他运营，但是缺少了对他的监督和约束。虽然他们是正规的基金，但监管机构的监管也是薄弱的，完全靠其自觉，那就很麻烦了。所以投资者在投资的时候，对于那些正规的机构运营的相关理财平台或投资平台，识别能力是很弱的。毕竟，国家监管部门备案的机构，大家都相信国家，但没想到的是，正规的机构也做一些不合规的事儿，这就麻烦了。

披着头皮的狼是最危险的，披着正规面具的骗局也是最危险的，更具有迷惑性，不具有一定的经验是很难识破他们的套路的。

三、投资理财骗局解密

笔者作为一个金融维权专家，处理过很多案件的维权，总结出相关投资理财骗局的共同点，主要有以下几个方面：

1、高收益作诱饵。普通老百姓投资都是为了什么？不就是为了那点收益吗？普通老百姓有钱了之后，都想赚快钱，都想钱生钱，不想用原来的方式赚钱了，因为太辛苦，所以都想不劳而获，那就去投资。高收益是骗子打出的第一个广告语，当然后来发现，高收益的理财没人敢投了，就投那些低收益的项目，慢慢的发现低收益的项目也是骗局。既然都是被骗，那还不如高收益的骗局哟，至少拿回来的收益高一点，损失少一点。

只要有人说有好项目需要投资，而且有收益，就会有很多人趋之若鹜，都想去分杯羹，可是，那些真正的好项目，普通人很难遇到的，遇到的基本都是一般的项目，既然是一般项目、普通项目，那么其风险自然就很大，这是常识。所以不要只看着人家给的收益，不看自己家的本金。你看着人家的利息，人家看着你的本金。所以对外投资理财要慎重，骗子就在身边。

2、打造高大上的人设。很多项目为了吸引投资，都把自己打扮的高大上，让你无法不相信，这么做的目的，无非就是为了取得你的信任。他们是不是真的有这方面的高大上呢？我们受害者不知道，根本无从得知，只是听说而已。他们所宣称的高大上，你有没有看到相关的证据呢？他们能不能提供这方面的证据，即使提供了这方面的证据，这些证据是不是真的呢？有没有假冒的，你知道吗？核实过吗？没有。普通老百姓在对外投资的时候，听说是好项目，只是听说，根本就不去核实，直接就把钱给出去了。他们根本就不会考虑钱收不回来的问题，因为这么高大上的项目，收不回来是不可能的，所以他们一直都梦想赚了多少收益的问题，从来不考虑钱收不回来的情况，认为这种事情不会发生在他们身上的。每一个人都有一种盲目自信，都相信自己的眼睛，相信自己不会看错。结果，最后就是悲剧发生。

其实，投资成功的概率是非常小的，“一共7个苹果，1个红苹果，6个青苹果，认为能够抢到红苹果有多少？很多人！但是现实和梦想只有这有差距，苹果只有7个，红苹果只有1个。天使投资的整体回报率就是这样，非常少数人取得巨大的成功，很多人都是一般，甚至亏钱，这是业态。”这是一个天使投资人给出的结果。当然很多人会说，这是天使投资，不是我们的那种投资。正常投资，成功概率就会高吗？不会高的，就是高也高不到哪里去。

普通老百姓都是被媒体报道的情况给忽悠了，大家平时媒体关注的都是投资赚了多少倍的收益，这些都是媒体报道的，但是这些情况都是少数。那些亏钱的投资人媒体报道吗？只有在投资失败成为群体性事件之后，媒体才会报道，否则媒体是不会报道那些投资失败的案例的。所以大家平时听到的都是投资成功的案例，这让他们想当然的认为投资成功率很高，因为身边听到的都是成功的。所以自己投资的，也会成功。实则不然，只有内行人才明白。

就像影视投资一样，媒体报道的都是某部电影票房收入多少亿，投资人赚了多少倍，但实际上有多少人知道有多少电影都没有上映呢？有多少电影投资都亏钱了呢？在影视行业，投资赚钱的剧或电影毕竟是少数，亏钱的是多数。但是普通老百姓是不知道真实情况的。

3、签署相关的书面协议。确定投资之后，都会让投资者签署相关协议，投资者要不根本就不看协议，甚至也看不懂协议，就只知道投钱拿收益了。出事之后，再看协议的时候，要不协议对自己非常不利，要不就觉得自己当时太傻，后悔当初的冲动。那些协议，在专业人士眼里就是骗局的伪装，因为那些协议根本就不专业，甚至非常糟糕，但是普通人都不懂啊，就这样被骗了。

在投资之前为什么不咨询一下专业人士呢？为什么不让专业人士把把关呢？都是因为投资者自己的盲目自信，咨询一下专业人士，也根本不会花钱，甚至花很少的钱，相比投资那么大的金额，有必要听一下专业人士的意见的。

笔者作为一名金融维权专家，很多都是被骗之后才找到我律师来咨询维权的，很少有人在投资之前找到我律师来咨询一下投资有没有风险的，截至目前，我接到咨询投资有没有风险的电话，不超过5%，可见这个概率有多低。一个咨询电话，用不了两三分钟，就避免了自己几万、几十万，甚至几百万的投资损失，那为什么很多人都不去做呢？根源在于自己的盲目自信，相信自己不会被骗，结果就被骗了。

4、取得受害者的信任。骗子前述的这些工作，都是为了取得你的信任，都是为了你的钱。如果没有信任，你是不会出钱的。所以为了取得你的信任，骗子也是做了很多的努力。这也是为什么很多受害者都是自己家亲戚朋友的原因之一，因为亲戚朋友或朋友的朋友，双方之间有最原始的那种信任，都相信亲戚朋友不会骗自己，同学不会骗自己，熟不知，被骗之后发现多数是自己身边的人。

陌生人能骗的了你吗？大街上遇到一个陌生人，很难骗的了你一块钱。当然也有被陌生人骗的，那就是“杀猪盘”案件，这类案件已经存在了好多年了，只是最近几年被媒体曝光的频率比前几年高了很多。当然也是因为今年国家对东南亚那边骗子的聚集地打击的比较厉害，导致媒体关注度提高，从而这类骗局被大家熟知。但即使是这样，仍然还是有很多人被骗。

只所以被骗，是因为信任。骗子为了取得信任，也是想尽了各种办法，比如谈恋爱，通过网恋的方式，取得对方的信任，从而骗取钱财。这种方式实践中是最多的，被骗的一方，感情被骗、财产被骗，是双输。而且因为存在网恋的问题，还不敢让自己婚姻的另一方知道，怕婚姻再出现问题，那就真的是家破人亡了。所以很多人被骗以后，都是自己扛着，不敢让家人知道。网恋的方式被骗，有的人是单身，有的人是已婚，有的是男人，有的人是女人，有的人是穷人，有的人是富人。单身的人网上谈恋爱很正常，那么已婚的人为什么还网上谈恋爱呢？是因为婚姻的不幸福吗？还是内心有想出轨的冲动？都说在婚姻中男人容易出轨，那么为什么女人被网恋骗财骗色的也不少？女人更容易相信网上的骗子就是自己心中的白马王子，现实婚姻中没有实现的，只能通过网上实现。

有些人不是网恋的方式被骗，就纯粹是因为相信做这个投资能够赚钱，为什么能够赚钱？因为骗子在喊单群里晒的都是赚钱的单子。自己在这个群里有的人待上几个月来观察，到底能不能赚钱，通过长时间的观察，发现群里都是赚钱的，然后自己也在群里，那么自己也应当是赚钱的。所以慢慢的尝试投资，最终亏的一塌糊涂。慢慢尝试的时候，都会赚钱，如果尝试的时候就亏钱，那么肯定就不会被骗了。骗子总会给被骗的一点甜头，也就是诱饵，从而能够让受害者投更多的钱进来。

自己在群里的时候，一开始是不相信会赚钱的，大家都明白，天上不会掉馅饼的。所以作为旁观者，关注一下群里的动静，时不时的看一下群里的消息，看到的都是赚钱的单子，经过一段时间的观察，才开始尝试。如果不相信是真的，那么就应当直接删掉这个群，不能关注的。中国人有句成语，叫三人成虎。这句话，在这些金融骗局里体现的淋漓尽致。

5、骗子跑路或销声匿迹。卷款跑路是最后一招了，骗子在签署合同的时候，合同到期时间一般都约定的比较长，比如约定三年，至少也要约定一年，让他们用一年的时间来跑路、吸钱，等到合同快到期的时候，受害者再去找骗子或投资项目的时候，发现他们根本就不在了，根本找不到他们。合同上面盖章的是皮包公司，甚至是国外的公司，去国外维权基本没希望了，皮包公司也不会有钱退的。

投资者变成受害者，其实就是一夜之间的事情。其实，老百姓在把自己几万、几十万、几百万的现金变成一沓白纸的时候，就要认真的考虑一下，当现金变成纸的时候，你不着急不担心吗？不应该慎重吗？但是有多少人真的慎重过呢？

媒体报道的女校长诈骗亲戚朋友5000万，最后畏罪自杀，那么受害者的钱呢？就这样没了？现金真的变成纸消失了。

四、律师教你如何维权

投资理财被骗之后，对于受害者而言，他们最希望的是赶紧追回被骗的款项，即使能够追回部分也可以。但实际情况是什么呢？这个时候受害者才明白，维权真的是太难了。

通常而言一个资金盘吸引的投资者人数可能非常多，会涉及到几百人，通常也会分散在各地，金额也非常大，几亿、几十亿的都有。这些有限受害者能否团结起来就成了问题。中国人都有一个劣根性，人数越多越不容易团结，而且每个人心里都有自己的小算盘，只顾着想办法把自己的投资款收回，而不考虑大局，这样以来，就非常容易被瓦解，加之本身就不容易团结，那么受害者如何联合就成了问题。笔者根据自己的维权经验，建议如下：

第一，受害者应当召开一次全体会议，选举自己的代表，以形成维权小组，由他们代表全体受害者来行使自己的权利。这个过程，需要全体受害者提交一份授权委托书，并签署相关的协议，以保证授权的合法有效。

第二，以大局为重，不要只顾及个人私利。在这个时候，全体受害者应当联合，而不是为了自己的私利，进行内斗。这样不利于团结，更不利于追回投资款。该出钱出钱，该出力出力，不要妄想着，在家里等着，不出钱不出力，钱就能收回来了，天上掉馅饼的事儿，会落在自己身上。如果不是因为相信天上掉馅饼，自己能被骗吗？被骗之后仍然不醒悟。

第三，维权小组应当全盘接管受害者的所有权利，积极与各项目方进行沟通，同时，查清投资平台的所有资金、资产状况，并进行分类管理，确定哪些为优质资产。针对优质资产，要重点处理。

第四，积极与项目方协商，争取达成还款计划。若有还款计划，双方切实按照此计划履行即可，若一方不履行的，则可以此计划为依据，向法院起诉解决。如果达不成还款计划，那么看看是否能够将债转股，即将债权转为股权，维权小组直接进驻项目方，成为项目方的股东，要求行使股东权利，维股护东利益。当然，这种做法还要看投资平台与项目方之间的合同是如何约定的。不管哪种做法，都是要有相关的合同依据或法律依据。

第五，维权小组对追回的财产协商如何分配。若没有全额追回，或短期内无法全部追回的，那么对追回部分款项，维权小组可以按投资比例来确定如何分配。

最后，如果自己无法维权成功，那就只能借助于公权力来解决了，只能去报警，追究这些诈骗分子的相关刑事责任。如果警察也无法刑事立案的，那就只能民事诉讼，来追究相关责任人的违约责任。如果不能要回来钱，那也不能让骗子好过，绝对不能让骗子逍遥法外，还花着受害者的钱。受害者一定要有决心和骗子斗下去，不然骗子只会越来越猖狂，越来越多，他们会换一个马甲继续骗人。