于梦阳律师

    经常有银行企业负责人问我，外面很多外欠款，应当如何收回？工作人员催收效果不明显，有没有简单易行的方式？经过与客户沟通和所代理的案件，发现一般企业应收账款形成原因及欠款情况均有很多相似之处，现笔者结合实践，简析银行应收账款中的一些特别问题及处置方案，希望能对各位有所帮助。

一、基础催收工作

1.采取电话、邮件、发送律师函的方式进行函告及催收；

2.通过诉讼方式完成催收；

3.代为申请财产保全；

4.进入执行程序

二、银行应收账款的特点

1.诉讼时效存在问题较少，但因案件量大，立案困难；

2.主债务人存在问题较少，从属借款人或抵押人容易出现风险；

3.信贷催收人员较多，但没有好的催收方法，催收效果不明显；

4.转移隐匿财产的情况屡屡发生；

5.变现难，企业现金流受阻，或有倒付现金款项的情况；

三、特点针对工作

1. 进行专业培训、

银行员工内部催收是催收的常态，提供内部人员催收技巧，了解银行员工催收困难的原因，是缺乏流程管理？是员工意识淡薄？抑或是其他问题？追究根因，找到破局点。

①定期组织内部催收人员进行专业化培训，了解并发现催收问题及欠款企业反常之处；

②了解企业实际经营困难，组织增加担保人抵押人，提供组合型还款方式；

2. 委托专业负责人

因案件欠款主体众多、抵押物不足、债务人转移资产等诸多原因，案件难度增加升级，建议尽早委托专业人士处理；

①委托专业人员通过追究股东第三人及被执行人配偶连带偿还责任增加被执行人，触动被执行人利益；

②梳理立案程序，协助推进执行法院执行流程；

③专业人士取得初步证据后，申请法院调查令进一步夯实；

3. 深挖欠款企业经营状况

企业经营是企业真实状况的写照，更是企业是否有流动资金的“试金石”，对于减少执行时银行倒付资金及欠款的回收，具有较大意义；

①了解企业运营动态，了解企业是“僵尸企业”还是“活跃企业”；

②掌握企业纳税情况，知晓税款来源；

4.精准判断“执行难”还是“执行不能”

对于“执行难”，委托专业人士通过自身的专业知识、办案经验及相关部门的协助支持有可能克服执行难；而对于后者，应当穷尽执行手段，在内部核销后，保留执行权利；

①总结判断上述调查结果；

②拨开包装成“无可供执行财产”企业的假象；

③通过上述步骤确定企业的款项来源，确定债务人财产隐匿真实情况及债务人之债务人具体信息，执行债务人应收账款；

对于被执行人来讲，确实一些被执行人因投资失败，企业运营风险或其他意外情况出现无法还款的情况；但还有一部分“老赖”，却是每天逍遥快活，此种情况，不但对于单笔贷款产生影响，更是对于其他贷户的心里产生负面影响，影响整体贷款清收。俗话说“事出反常必有妖”，既然被执行人无论从哪个角度看都属于优秀人士或正常经营的优质企业，而法官和律师们却丝毫找不到可供执行的财产，这里面必有隐情，不断从多种角度了解被执行人财产线索，深究原因，必会有所斩获！

P.S梦曦律师团队近期将推出应收账款管理产品手册，为您全方位解读应收账款的“道”与“术”，敬请期待！