余敏轶

保险公司的车险条文中陷阱重重！揭露保险公司的陷阱和条文中的疑团，N多的出险案例，很有实际指导意义，让你看懂的保险条文。（一）车损，第三者（二）丢车（三）撞车（四）索赔保险条款精解（一）-车损，第三者先说说最主要的车损险和三责险。车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外－－－－－－－－地震！案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈应对方法：等地震过后几天再申请赔偿出险陈述：略案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东东飞到了风挡上造成玻璃破裂。您该怎么说呢？你对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，。。。。。。”你惨了。。。。。。那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型－－－－－－－－-NO！！”正确的应对方法：略出险陈述：略记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔的！！案例3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时应对方法：略出险陈述：略案例4：如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？？没上玻璃险找人家索赔能行吗？？行，绝对行！玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。应对方法：略案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您赚了？？没，您大概要赔了没听明白？？告诉您，每辆车的全险大概在2500-5000之间（太好的车，您就自己算吧），如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获得10％的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数量太小，哎，就这样算了吧。。。。。。。。★★★保险条款精解（二）-丢车谨以此文献给丢过车和有可能丢车的你！车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。记得啊，一旦丢车，要做的第一件事情是什么？报警？还是想想怎么减少损失吧！减少损失？哪那么容易啊，车都丢了，怎么减啊？首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。什么，没有？那你认倒霉吧，再买一辆吧如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊！案例1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5％的绝对免赔。丢失车钥匙增加5％的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。所以。。。。。。案例2：再有，如果您是一位老板，因为一些帐物上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。所以。。。。。案例3：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照（交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证），出险后保险公司负责赔偿吗？不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对政府部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。案例4：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。保险条款精解（三）-撞车谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友！只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车），在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？？首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。那什么是第三者呢？第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的！案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费。。。。你该如何处理呢？？保险公司不是无条件地完全承担’被保险人依法应当支付的赔偿金额’，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。明白了？？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，呵呵！案例3：记得以前有个倒霉的司机在JC的指挥下，撞向了正在逃窜的罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的故意行为不在赔偿之列，所以只能自己修车了：所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下噢！！保险条款精解（四）-索赔保险案例一：朋友丢失一爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了应对方法：略保险案例二：与上相通，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。保险案例三：这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有上牌照，保险是否生效解释：车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负责车损险和三责险所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！保险案例四：如果被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找情况严重的就比较麻烦，要通过交通队解决，可以由保险公司代为追偿。应对方法：略最后提醒一下：报案时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！！

依照我国《民事诉讼法》和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的意见》，当事人提起的离婚诉讼，原则上由被告住所地人民法院管辖。（我国《民事诉讼法》第22条规定：“对公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖；被告住所地与经常居住地不一致的，由经常居住地人民法院管辖。”）但在下述情况下，采用特殊的地域管辖：一、被告离开住所地超过一年的，由原告住所地人民法院管辖；双方离开住所地超过一年的，由被告经常居住地人民法院管辖，没有经常居住地的由原告起诉时居住地的人民法院管辖。二、被告下落不明或者宣告失踪的，由原告住所地人民法院管辖；原告住所地与经常居住地不一致的，由原告经常居住地人民法院管辖。三、被告被劳动教养或者被监禁的，由原告住所地人民法院管辖；原告住所地与经常居住地不一致的，由原告经常居住地人民法院管辖。四、军人离婚案件的特别管辖军人离婚案件有着特别规定，其管辖规定既比较复杂，又比较特别，而且，有些既可以由地方法院管辖，也可以由军事法院管辖。1）非军人对军人提起离婚诉讼，军人方为非文职军人，即现役军人的，由原告住所地人民法院管辖。2）双方当事人都是军人的，由被告住所地或者被告所在的团级以上单位驻地的人民法院管辖。3）夫妻双方中有一方是文职军人的，即军队文职干部的，非军人一方提出离婚诉讼的，由被告住所地人民法院管辖；被告住所地与经常居住地不一致的，由经常居住地管辖。4）夫妻双方有一方是军人的，军人对非军人提出离婚诉讼的，由被告住所地人民法院管辖；被告住所地与经常居住地不一致的，由经常居住地人民法院管辖。5）“当事人向军事法院提起民事诉讼实行自愿原则，即原告可以向军事法院起诉，也可以向地方人民法院起诉。”也就是说，现役军人与现役军人、部队管理的离退休干部、军队在编职工之间的离婚案件，不管由谁先提起离婚诉讼，都可在军事法院与地方法院之间，按照自己的意愿选择受诉法院。我国《民事诉讼法》和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的意见》，非军人对非文职军人提起离婚诉讼由原告住所地人民法院管辖；双方当事人都是军人的，由被告住所地或者被告所在的团级以上单位驻地的人民法院管辖。五、涉外离婚诉讼被告不在中华人民共和国领域内居住的，由原告住所地人民法院管辖；原告住所地与经常居住地不一致的，由原告经常居住地人民法院管辖。（我国《民事诉讼法》第23条规定，对于不在我国领域内居住的人提起的有关身份关系的诉讼，由原告住所地人民法院管辖；原告住所地与经常居住地不一致的，由原告经常居住地人民法院管辖。）根据这些规定，涉外离婚案件，只要一方是中国境内居住的人，不管是对居住在中国境内或境外的被告提起的离婚，中国法院都有管辖权，居住在中国境内的配偶，无论是对居住在中国境外的外国人，还是居住在外国的中国籍公民，提出离婚诉讼都由原告住所地或经常居住地的中国法院受理，审理时，均适用我国婚姻法。具体总结如下：1）中国公民一方居住在国外，一方居住在国内，不论哪一方向我国人民法院提起离婚诉讼，国内一方住所地的人民法院都有权管辖。如国外一方在居住国法院起诉，国内一方向人民法院起诉的，我国法院有权受理。如果双方均为出国人员，一方向人民法院起诉离婚的，应向出国前一方住所地人民法院起诉。2）在国内结婚并定居国外的华侨，如定居国法院以离婚诉讼须由婚姻缔结地法院管辖为由不予受理，当事人向我国民法院提出离婚诉讼的，由婚姻缔结地或一方在国内的最后居住地人民法院受理。3）在海外结婚并定居的华侨，如定居国法院以离婚诉讼须由国籍所属国法院管辖为由不予受理，当事人向人民法院提出离婚诉讼的，由一方原住所地或在国内的最后居住地人民法院受理。4）公民双方在国外但未定居，一方向人民法院起诉离婚的，应由原告或者被告住所地的人民法院管辖。5）中国公民和外国人在我国境外要求离婚的，当地法院是否受理，由该法院依其国内法决定。6）涉港、澳、台的离婚案件的管辖，可比照涉外案件处理。7）双方当事人均是外国人的，如果双方的婚姻缔结地是在中国的，我国法院有管辖权，如果双方的婚姻缔结地在国外，此时我国法院一般不受理；如果双方达成离婚协议的，我国法院可以受理管辖，如上海静安区法院就受理一对法国籍在法国结婚的的夫妇离婚案件。六、公民户籍迁出，诉讼离婚案件的管辖法院公民户籍迁出后但尚未落户，对其提出离婚诉讼的，如果该公民有经常居住地的，应向其经常居住地基层人民法院提起。没有经常居住地，户籍迁出不足1年的，应向其原户籍所在地基层人民法院提起；户籍迁出超过一年的，应向其居住地人民法院提起。七、公民户口被注销，诉讼离婚案件的管辖法院公民被注销城镇户口，对其提出离婚诉讼的，应向原告住所地基层人民法院提起。原告住所地和经常居住地不一致的，应向原告经常居住的基层人民法院提起。原告也被注销城镇户口的，应向被告居住地的基层人民法院提起。八、国内中级法院裁定对外国法院离婚判决不予承认的，当事人可到国内原户籍所在地或婚姻缔结地中级法院提起离婚诉讼。九、和“口袋户口”的配偶离婚俗称“口袋户口”也就是户籍迁出后尚未落户，如果在外固定居住满一年的，由该地法院管辖。没有经常居住地，户籍迁出又不足一年的，由其原户籍所在地法院管辖；户籍迁出超过一年又不落户，也没有经常居住地的被告诉讼离婚的，由被告居住地法院管辖。十、案件受理后，受诉法院的管辖权不受当事人住所地、经常居住地变更的影响。

我国采用世代来表示血亲关系的亲疏远近，“代”数越小，关系越近，反之，“代”数越大，关系越远。这样，我们就不难理解什么是“三代以内”了。三代以内的计算方法是：三代以内的直系血亲，是指出自同一祖父母（外祖父母）的直系血亲。三代以内指祖父母（外祖父母）为一代，父母为第二代，已身为第三代，在一个家庭中，形成了祖孙（祖父母与孙子女，外祖父母与外孙子女）关系和父母子女关系。我国婚姻法关于禁止结婚的规定，直系血亲没有限制，均在禁止之列。禁止直系血亲之间的结婚，不仅我国法律所规定，也是世界各国的通例。三代以内旁系血亲是指出自同一祖父母、外祖父母的旁系血亲。三代以内旁系血亲包括：1.兄弟姐妹。包括同父同母的全血缘的兄弟姐妹，同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹。2.伯、叔、姑与侄、侄女，舅、姨与甥、甥女。3.堂兄弟姐妹，表兄弟姐妹。根据我国婚姻法规定，凡三代以内的旁系血亲，包括辈份相同者与不同者，均禁止结婚。现行婚姻法规定的三代内的旁系血亲禁止结婚，是为了补充规定禁止中表婚。