广东省东莞市拥有大量的民间资本，民间借贷市场活跃，并逐渐由传统的互助性民间借贷向营利性民间借贷转变。近日，东莞市第三人民法院发布民间借贷纠纷案件分析报告指出，当事人风险意识淡漠、专业放贷队伍庞大、涉赌涉高利贷等问题突出，在呼吁完善立法、拓展融资渠道的同时，该院建议有关部门加大法制宣传，增强人们对非法借贷危害性的认识。

    租客假冒“包租婆”借款

    《法制日报》记者从东莞市第三法院了解到这样一个案例：2011年8月8日，杨某福向法院起诉称，刘某平在2011年6月14日向其借款7万元，约定1个月的还款期限和利息，但刘某平却逾期未还。

    杨某福还向法院提供了一份刘某平的身份证复印件、房产证复印件，身份证复印件上载明刘某平为男性，汉族，住址是重庆市万州区某民族乡。

    法院在通知被告刘某平应诉时，却发现刘某平是女性。根据刘某平提交的身份证，除了性别、民族、照片与借款人提供的身份证复印件不一致外，其他包括身份证号码在内的身份信息都是相同的。

    随后，法院组织杨某福与刘某平进行问话，根据刘某平的辨认，身份证照片上的男子可能是刘某平曾经的租客张某杰。2011年6月初，张某杰租住了刘某平位于东莞市樟木头镇的房屋，原来确定的租期是1年，但张某杰仅租用了20多天，在当月月底就搬走了。因为签订租赁合同的需要，刘某平向张某杰提供了自己的身份证复印件、房产证复印件。而根据杨某福的陈述，自称“刘某平”的男子在向其借款时，曾向其提供了一份权属人为“刘某平”的房产证和一份公证书，但经核实，房产证和公证书均是伪造的。

    最后，东莞市第三法院以张某杰存在使用假冒的刘某平身份证、房产证、公证书诈骗杨某福7万元的嫌疑为由，将案件移送公安机关立案侦查。

    “由于我国收紧银根的政策，个体工商户和中小企业向正规金融机构融资的难度增大，有的企业主只好转向民间金融市场。有的中小企业借了大量的高利贷，最后被高额的利息压垮，企业主‘跑路’的现象不断出现。”东莞市第三法院相关负责人介绍。

    例如东莞市塘厦镇的企业主廖某杰，其在2011年和2012年期间被他人起诉民间借贷纠纷案件13宗，诉讼标的额达578多万元；企业主李某东被起诉民间借贷16宗，诉讼标的额超过400万元。目前两人都已经“跑路”。

    家庭主妇狂赌举债600万

    法院调研发现，导致东莞民间借贷案件多发的另一个原因是涉赌。在地下赌场或澳门赌博负债，进而盲目借高利贷去赌博，此类恶性循环产生的民间借贷案件，近年来已不鲜见。

    如东莞市塘厦镇的赵某梅，从2012年到2013年初，光在东莞市第三法院就被他人起诉了25宗民间借贷案件，总金额达670多万元。

    法官调查发现，赵某梅只是一名家庭妇女，丈夫做生意，家庭条件较为优越。被问及作为一名家庭主妇怎需借如此巨款，赵某梅表示其从2001年开始赌博，后来在别人的带领下到澳门去赌，其中一次就输了400多万元。多年来赵某梅深陷赌博不能自拔，为了赌钱常向亲戚朋友借钱。从2011年下半年起，赵某梅开始连赌几天几夜不睡觉，并四处向放高利贷的人借钱，到后来借了多少钱都不记得了。后因赵某梅无力偿还，借款人纷纷向法院申请执行。

    东莞市第三法院相关负责人告诉记者，因为涉赌的情况往往是借款人一方的主张，除了常见的“借条”并无其他相应证据证实，再加上绝大多数涉赌的借款人都已经“跑路”，这些主张大多是借款人的配偶主张的，在司法实践中很难认定，给法院审判工作带来不少难题，还容易造成“执行难”。

    民间借贷案件受案数上升

    据统计，自2009年1月至2013年12月12日，东莞市第三法院累计受理民间借贷纠纷案件4464宗，其中2009年为704宗，2010年为706宗，2011年为817宗，2012年为1036宗，2013年已多达1201宗，案件数量呈逐年上升趋势。

    从2009年到2012年的4年间，东莞市第三法院审理的民间借贷案件的受案数、总标的金额数以及案件平均标的金额数分别上升了1.6倍、2.3倍和1.5倍。2013年截至目前，民间借贷纠纷案件立案标的金额已达9亿3千余万元。

    该院调研发现，民间借贷纠纷案件主要有以下特点：缺席判决率高；涉案金额较大，呈逐年增长趋势；借贷主体及法律关系呈多样化、专业化发展。

    东莞市第三法院分析报告显示，随着东莞民间资本的规模扩大，民间有融资实力和意愿的资金供给者越来越多，出现了专业的放贷人队伍，且贷款人的构成也由原来的单一本地人向本地人、外地人共存发展。民间借贷主体也不再限于自然人之间，还有公司、企业等组织的融资，涉外民间借贷行为也比较活跃。