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担保公司成立的条件有哪些

担保公司成立的条件有哪些

发布时间 :2018-08-12 15:57浏览量 : 1352
担保公司的成立条件:1、满足注册资本最低限额;2、有符合要求的经营场所;3、符合法律(公司法)规定的公司章程;4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。需要向公司登记机关(公司所在地的工商局)提交以下文件:1、设立公司的申请报告(机构名称、注册资本金来源、经营场所、经营范围);2、公司章程;3、工商行政管理部门核发的企业名称预先审核通知书;4、各股东协议书。
  •   担保公司主要对借款人贷款提供担保,从而在这个过程中收取一定的服务费用,那成立担保公司需要哪些条件?

      设立担保公司应当具备以下条件:

      1.有自己的名称和组织机构;

      2.有固定的服务场所;

      3.有不少于1000万元人民币的实有资本;

      4.有一定数量的周转住房;

      5.有适应工作需要的专业管理人员;

      6.有符合《公司法》要求的公司章程;

      7.符合《公司法》和相关法律、法规规定的其他条件。

      担保公司的实有资本以政府预算资助,资产划拨以及房地产骨干企业认股为主,货币形态的实有资本应当存入城市房地产行政主管部门指定的国有独资银行,或发放由担保公司提供住房置业担保的个人住房贷款的其他银行。贷款人不得在担保公司中持有股份,其工作人员也不得在担保公司中兼职,同时设立内部监督机构,负责对内担保经营状况的监督。

     
  •   现代社会,经济水平越来越高,人们的生活也越来越好,但是有时候难免手边资金周转不开,需要借钱。在现实生活中,存在着担保公司可供个人借款,借款时需要签订合同的。那么,个人找担保公司借款合同应该怎么写?

      一、个人借款公司担保借款合同怎么写?

      甲方(贷款人):身份证号码:

      乙方(借款人):身份证号码:

      丙方(担保方):***住房置业担保有限公司法人代表:王军

      甲、乙、丙三方经充分协商,就下列事宜达成一致意见,签定本合同。

      第一条:乙方向甲方借款______________万元人民币(用于_______________。),乙方委托丙方对本次借款提供连带责任担保。

      第二条:借款期限自____年____月_____日起至_____年_____月______日止,共计______月。借款的实际放款日和还款日以借据为准,借据是合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力。

      第三条:借款利息在合同约定借款期限内按月结息(付息),月利率____‰。

      第四条:(如乙方提前还款,应据实按月结算利息。)

      第五条:乙方必须按合同约定的期限还本付息,如超出期限则按日双倍计息。甲方委托丙方代转本息。

      第六条:乙方必须按照借款合同规定的用途使用借款,不得挪作他用,不得用借款进行违法活动。

      第七条:乙方有义务接受甲方检查、监督借款的使用情况,甲方有权了解乙方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。若乙方发现甲方出现不利于偿还借款的情况时,乙方可要求甲方提前偿还借款。

      第八条:本合同执行过程中,发生的争议应协商解决,协商不成提请*城仲裁委员会仲裁。

      第九条:本合同一式三份甲、乙、丙方各执一份。

      第十条:本合同自甲乙双方签字盖章后生效。

      甲方:

      乙方:共同债务人:身份证号:

      丙方(公章):法定代表人:

      签约日期:年月日

      二、担保公司

      个人或企业在向银行借款的时候,银行为了降低风险,不直接放款给个人,而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求,让借款人出具相关的资质证明进行审核,之后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。

      关于个人找担保公司借款合同应该怎么写这个问题,首先要写清楚三方的身份证号码等基本信息,其次需要约定借款的金额以及还款的日期、还款的利息计算方式等,最后需要担保人盖上公章。

     
  •   融资担保公司管理条例草案有什么主要内容?国务院法制办12日发布《融资担保公司管理条例(草案)》征求大众意见,草案明确了融资担保公司和融资担保业务的定义,对融资担保公司的设立、变更和终止,业务规则以及监督管理等作了规定。

      (一)关于融资担保公司的设立、变更和终止

      为从源头上加强对融资担保公司的监管,征求意见稿根据《国务院关于修改〈国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定〉的决定》(国务院令548号),规定设立融资担保公司以及融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构须经监管部门依法批准,并规定了审批的条件和程序(第八条至第十三条)。

      考虑到征求意见稿提高了现行《办法》规定的注册资本最低限额等设立融资担保公司的条件,附则中规定:本条例施行前设立的融资担保公司,不符合本条例规定条件的,应当在监管部门规定的期限内达到本条例规定的条件(第五十四条)。

      对融资担保公司变更名称、注册资本,变更持股5%以上的股东,以及变更董事、监事和高级管理人员等事项,征求意见稿规定实行备案制度,同时规定变更后的事项应当符合本条例的有关规定。(第十五条)

      对于融资担保公司的市场退出和终止,征求意见稿规定,融资担保公司或者其分支机构自取得融资担保业务经营许可证之日起无正当理由连续1年以上未经营融资担保业务的,由监管部门缴回其融资担保业务经营许可证(第十六条)。融资担保公司解散,应当依法成立清算组进行清算,按照债务清偿计划及时偿还有关债务,并明确或有债务的承接等事项,清算过程应当接受监管部门的监督。

      担保责任解除前,股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。融资担保公司解散或者被依法宣告破产的,应当向监管部门报告,并于清算结束后将融资担保业务经营许可证交监管部门注销(第十七条、第十八条)。

      (二)关于经营规则

      为规范融资担保活动,防范融资担保风险,征求意见稿根据融资担保业务的实际情况和特点,规定了融资担保公司应当遵守的经营规则,主要包括:

      1、对担保责任和资产实行风险分类管理;遵守审慎经营规则;开展融资担保业务应当与有关当事人订立书面合同,按照风险共担、公平合理原则确定各自承担风险的比例和方式;融资担保余额原则上不得超过其净资产的10倍,对单个被担保人及其关联人提供的融资担保余额与其净资产的比例不得超过国家规定的上限;

      2、不得为其控股股东和实际控制人提供融资担保;资金运用应当符合安全性、流动性原则,所运用资金与其净资产的比例应当符合国家有关规定;

      3、准确计量融资担保责任风险,并按照有关规定提取各项准备金;对向被担保人收取的反担保保证金实行专户管理或者委托第三方存管;按照债权人要求及时提供相关信息;对办理融资担保业务中知悉的客户的商业秘密予以保密。(第三章)

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      (三)关于监督管理

      1、融资担保公司监管体制

      国家对融资担保公司实行属地管理;省、自治区、直辖市人民政府确定的部门负责本行政区域内的融资担保公司的监管工作;省、自治区、直辖市人民政府负责协调处置融资担保机构发生的风险,督促监管部门严格履行职责,依法加强对融资担保公司的监督管理。

      国务院建立融资担保监督管理协调机制,负责拟定融资担保业监管制度及审慎经营规则,协调有关部门解决融资担保业监管的重大问题,指导地方人民政府对融资担保业进行监管和风险处置。(第六条、第七条)

      2、监管部门的主要工作职责

      包括加强对融资担保公司的非现场监管和现场检查;建立融资担保公司监管评价体系和风险预警机制,对融资担保公司实施分类监管;做好本地区融资担保公司统计数据的报送工作;定期分析评估本地区融资担保业发展和监管情况,及时向本级人民政府和国务院银行业监督管理机构报告;会同有关部门建立健全融资担保突发事件监测、评估、预警、处置机制,制定融资担保突发事件应急预案,及时、有效地处置融资担保突发事件等。(第三十三条至第三十七条)。

      3、监管措施

      包括现场检查,与融资担保公司董事、监事、高级管理人员进行监管谈话,对违反审慎经营规则的融资担保公司可以采取限制资金运用、责令暂停部分或者全部业务等措施。(第三十八条、第三十九条、第四十条)

      4、融资担保公司应当遵守的监管要求

      包括定期向监管部门报送经营报告、财务报告以及其他有关文件、资料;按季度向有关监管部门报告跨省、自治区、直辖市开展业务的情况;发生重大风险事件应当立即采取应急措施并及时向监管部门报告等。(第四十一条、第四十二条、第四十四条第一款)

      5、融资担保行业组织发挥自律、协调和服务作用,引导融资担保公司依法经营,公平竞争。(第四十五条)

      此外,征求意见稿还规定了违法行为法律责任。(第五章)


     
  •   核心内容商业贿赂是指经营者以排斥竞争对手为目的,为争取交易机会,暗中给予交易对方有关人员和能够影响交易的其他相关人员以财物或其他好处的不正当竞争行为,是贿赂的一种形式,但又不同于其他贿赂形式。担保公司支付汽车销售公司“担保服务费”构成商业贿赂行为。

      案例:某担保公司通过商业贿赂获得业务被处罚

      日前,工商执法人员查明,大连某担保公司与某汽车销售公司签订“合作协议”,其业务人员派驻该汽车销售公司负责办理担保业务,替客户向银行贷款提供担保服务并按贷款额的百分之二至百分之三向贷款客户收取“担保费”。并在协议中特别约定:每单业务付给该汽车销售公司1500元担保服务费。该担保公司共办理了102单担保业务,贷款金额合计4180.5万元,共收取担保费108.84万元,共支付给该汽车销售公司“担保服务费”15.3万元。该汽车销售公司没开发票并未依法记账。担保公司以“劳务工资”的形式通过业务员变相提取支付。该汽车销售公司收受的“担保服务费”全部记载在公司财务账目的“其他业务收入”科目中。

      工商说法:担保公司的上述行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第八条:“经营者不得采用财务或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。在帐外暗中给予对方单位或者个人回扣的,以行贿论处;对方单位或者个人在帐外暗中收受回扣的,以受贿论处。经营者销售或者购买商品,可以以明示方式给对方折扣,可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的,必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。”属于采用给付对方“担保服务费”的手段获得担保业务的商业贿赂行为。在扣除各项合理费用后,依法没收其违法所得87.5万元,并处罚款5万元。

     
  •   融资性担保公司是指依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

      融资担保公司经营范围为:

      (一)贷款担保;

      (二)票据承兑担保;

      (三)贸易融资担保;

      (四)项目融资担保;

      (五)信用证担保;

      (六)其他融资性担保业务。

      同时,经监管部门批准,融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务:

      (一)诉讼保全担保;

      (二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务;

      (三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务;

      (四)以自有资金进行投资;

      (五)监管部门规定的其他业务。

      此外,融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务,但应当同时符合下列条件:

      (一)近两年无违法、违规不良记录;

      (二)监管部门规定的其他审慎性条件。

      其中,从事再担保业务的融资性担保公司除需满足上述规定的条件外,注册资本应当不低于人民币1亿元,并连续营业两年以上。

      【相关知识】

      非融资性担保公司经营范围:

      (一)诉讼保全担保。

      (二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

      (三)原材料赊购担保、设备分期付款担保、财产保全担保、租赁合同担保、其他合同担保。

      (四)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

     
  •   以下是南京投资担保公司注册条件、材料、流程、经营范围、时间、费用,仅供参考。

      一、南京投资担保公司注册条件及注意事项:

      1、 公司名称:南京+字号+公司类型+有限公司(有限责任公司)

      如: 南京***投资担保有限公司

      南京***投资担保有限公司

      2、设立条件:

      (1)、需有合适的注册及办公地点(地址我司提供)

      (2)、至少1个国内投资者

      3、经营范围:为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保;个人消费信贷担保;汽车消费信贷担保;项目投资;投资管理;担保服务等。

      4、注册资金:500万元人民币以上(特殊服务行业可能需要缴纳保证金)

      5、申请时间:10-15个工作日

      6、设立程序:

      (1)、我方提供投资咨询,制定公司设立规划,签订咨询服务协议

      (2)、新公司核名

      (3)、办理租房,起草章程

      (4)、注册资本到位、验资

      (5)、办理租房,修订章程

      (6)、申办公司营业执照(需要前置审批的行业,要先进行前置审批)

      (7)、银行开户、办理企业代码及税务登记

      (8)、需要后置审批的行业,进行后置审批。

      二、注册投资担保公司流程:

      名称核准----银行入资----验资证明----担保备案(中小企业局)-----注册登记(工商局)-----刻章备案----办理代码证----办理税务登记证-----开设银行基本户

      三、注册投资担保公司经营范围:

      为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保;个人消费信贷担保;汽车消费信贷担保;项目投资;投资管理;担保服务等四种,注册投资担保公司所需资料如下:

      1 、 全体股东(法人 + 合伙人)身份证件各一份;

      2 、 法人证件照片2张(可不提供);

      3 、 注册资金(500W以上)、出资比例;

      4 、 拟定公司名称 1-5 个;

      5 、 拟定公司经营范围:

      (我司提供,为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保;个人消费信贷担保;汽车消费信贷担保;项目投资;投资管理;担保服务等)

      (1)全体股东(个人独资或二个及二个以上)身份证原件(法人或股东一寸照片三张,照片可不要)。

      (2)办公场地证明(a房产证b村民委员会证明c购房合同与开发商预售许可证加盖开发商公章)。 租赁协议。 (我司提供经济开发区地址)

      (3)会计证、会计身份证复印件;

      (4)担保备案所需资料;

      (5)法定代表人身份证、学历证、简历、相关资格证、无犯罪记录证明、个人信用报告、资金来源情况说明;

      (6)股东无犯罪记录证明、个人信用报告;

      (7)高级经济管理人员身份证、学历证、简历、相关资格证、无犯罪记录证明、个人信用报告(必须做过担保行业或有银行工作经验);

      (8)律师身份证、学历证、简历、相关资格证;

      (9)会计师(中级以上)身份证、学历证、简历、相关资格证。

     
  •   设立担保公司的条件:

      1.设立信用担保机构注册资金不得低于5000万元,其中实物不超过20%;

      2.从事担保业务的高级管理人员应具备国家发改委认可的从业资质,或具有2年以上从事金融业务的工作经历。主要股东和高级管理人员5年内无经济犯罪记录;

      3.有科学、规范的风险控制制度和相应的内部风险控制机构;

      4.有固定的经营场所;

      5.经营范围不得涉及银行及非银行的金融业务;

      6.不得以会员制募集担保资金;

      7.符合国家相关的法律法规规定。

     
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