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房贷提前还款有违约金吗

房贷提前还款有违约金吗

发布时间 :2021-06-10 16:59浏览量 : 722
违约金是指按照当事人的约定或者法律直接规定,一方当事人违约的,应向另一方支付的金钱。违约金的标准是金钱,但当事人也可以约定违约金的标的物为金钱以外的其他财产。那么房贷提前还款有违约金吗?法律快车小编将在下文中为您做详细介绍。
  • 贷款买房,还款之路漫漫,提前还款还要支付违约金,提前还款违约金是指一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%,需要支付银行违约金,违约金额具体的大小,各行有不同的规定。那么,房贷提前还款违约金是怎么样的呢?法律快车小编为您介绍。提前还款违约金怎么收取?违约金一般是分两种形式收取:1、按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)。例如,某些银行规定如果一次全部还完:1-2年之内提前还款,银行将收取本金的2%人民币(最低20000元)作为违约金;2-3年之内提前还款,银行将收取本金的1%人民币(最低10000元)作为违约金;3年之后,无违约金。2、仅部分还款:1-2年之内,银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(最低4000元);2年之后,无违约金。二、违约金为若干个月份的利息例如中国银行规定:1、供楼不足一年的罚息三个月;需提前一个月申请方可赎楼。2、供楼满一年不足二年的罚息二个月; 
  • 如果借款合同中约定提前还房贷有违约金的,才需要承担违约金。如果没有约定的,那么提前还房贷一般不需要支付违约金,只需要按照实际借款的期间支付利息即可。法律依据:《中华人民共和民法典》第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的,人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后,还应当履行债务。第六百七十七条借款人提前返还借款的,除当事人另有约定外,应当按照实际借款的期间计算利息。 
  • 正文:提前还款违约金提前还款违约金目前国内的提前还款违约金制度正在探索过程中,无疑它将成为贷款系统的一个组成部分。但它目前的意义只是被银行孤立的作为阻挡提前还款的措施而运用。所以它还缺少法律的约束,缺少灵活的机制、配套的措施和积极的意义,并带有强制性的色彩。我希望通过介绍美国贷款系统中的违约金制度能够帮助各方了解和借鉴。提前还款意思是指借款人在债务到期前,提前还清所有或部分抵押的债务。在美国,为了保护借款人的提前还款权利,联邦国民抵押贷款协会、联邦住房抵押贷款公司、联邦住房管理局、退伍军人管理局规定,未经它们的同意,任何贷款机构不得包含任何限制借款人部分或全额提前还款的条件。所以到了上世纪80年代初期,美国的贷款机构对提前还款的限制几乎销声匿迹。然而到了本世纪初,美国又有一些银行蹭着边的通过一些手段限制贷款客户提前还款,例如要求支付提前还款违约金、或只允许部分提前还款、或在3年内限制提前还款等。起因的背景是银行大量的贷款是通过第三方贷出的,而银行要为此提前支付大笔佣金;另外银行自己贷出的许多贷款的初始利率都定的很低,以吸引客户。银行高额的初始成本使得一旦遇到客户优化贷款(refinance)或提前还款,必然造成银行贷款成本的灭顶之灾。为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下,要求借款客户支付提前还款的违约金。提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。不是所有的贷款都必须缴纳违约金,一般固定利率的贷款有违约金,可调节利率的贷款没有违约金,有些特殊种类的贷款没有违约金,美国有些州从法律上就禁止支付贷款违约金。所以在签订贷款合同前,借款人需要知道贷款是否有违约金、是多少、是在什么期限内有效。违约金是借贷双方可以协商的。如果借款人是长期贷款,当贷款因素变化时,借款人需要重新优化贷款,这时,就会启动合同上的违约金条款。为避免缴纳违约金,借款方可以申请在合同中取消违约金。一般的,贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。当然,也存在掠夺性的贷款方,它将提前还款违约金强制的塞进合同里,对借款人剥皮扒骨,有时法律也奈何他们不得。一般地讲,掠夺性贷款是指任何有损借款人并最终影响其信用或拥有权益的不公平信贷手法。所以借款人要仔细评估含有违约金的合同,通过比较两者的差别,再选择是否接受违约金的合同。贷款方有义务随时解答借款人对违约金的询问(包括文字上的答复),帮助借款人作出知晓的决定。贷款方一般鼓励借款方选择有违约金合同,这样可以防止将来利率下落时,能够劝阻借款人选择重新优化贷款计划。总之,违约金是一个双方都可以谈判的项目。它依据于借款人的个人决定:借款人目前的财务状况,借款人是否需要重新优化贷款计划,借款人想要持有抵押品多长时间。甚至即使在贷款过程中也可以重新协商违约金。如果借款方不满意,可以提前结束在当前贷款机构的贷款,改在别的贷款机构作重新优化贷款。当然最好是在违约金效期之后。提前还款违约金提前还款违约金 
  • 如果借款合同中约定提前还房贷有违约金的,才需要承担违约金。如果没有约定的,那么提前还房贷一般不需要支付违约金,只需要按照实际借款的期间支付利息即可。法律依据:《中华人民共和民法典》第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的,人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后,还应当履行债务。第六百七十七条借款人提前返还借款的,除当事人另有约定外,应当按照实际借款的期间计算利息。 
  • 本文为您介绍房贷提前还的银行违约金问题。如果还款未满一年就提前还贷,要收取相当于还款额2%的违约金,首先是张先生比较吃惊,当初在签订贷款合同的时候没有想那么多,没有问此事。下面一些关于提前还款的资料,仅供参考,如遇到具体情况最好咨询当事银行。【合同违约金】房贷提前还款,要注意各家银行的违约金中介公司的小赵(化名)带着一对已经基本确立了买卖关系的买卖双方找到了我,卖方张先生,买方李先生,他们遇到了一个比较棘手的问题,就是双方将要交易的房产是卖方张先生在一个月前通过银行贷款购买的,而张先生现在手上没有那么多的现金来偿还贷款,办理解抵押手续;而买方李先生也需要贷款购买此房,李先生的首付款也不足以偿还贷款;买卖双方听从了中介公司的小赵的建议来找我们公司做转按揭手续,就是由我们公司垫资,来完成买卖交易(详见公司网站上转按揭介绍)。经过我的简单介绍,双方比较认可我们公司的操作流程和收费,但是在另外一笔额外的费用上双方产生了分歧,就是提前还款的违约金问题,经过我们与卖方张先生原借款银行核实,如果还款未满一年就提前还贷,要收取相当于还款额2%的违约金,首先是张先生比较吃惊,当初在签订贷款合同的时候没有想那么多,没有问此事,银行的客户经理也没有提及此事,现在又出现此笔费用,张先生有点接受不了,而且和买方李先生谈的也是净得价,所以张先生不愿意承担这笔费用;而李先生认为自己就更冤大头了,中介给算好的费用,又多出来这么多不相关的钱,也无法接受。在中介的撮合下双方各让了一步,共同承担了这笔费用,但是都是感到相当的不快!下面一些关于提前还款的资料,仅供参考,如遇到具体情况最好咨询当事银行:【招商银行】贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。【建设银行】贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。【农业银行】贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。【工商银行】贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。【中国银行】贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。【交通银行】部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。【广发银行】贷款不满一年提前还款,收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。【光大银行】贷款不满一年提前还款,收取3%~6%的利息作为违约金,具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。【浦发银行】贷款不满一年提前还款,收取1.5%或3%不同利息,也有不收取违约金的,合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。【深发展银行】一般来说,还款超过两年以后就可申请提前还贷,具体情况需根据当时合同的约定进行。贷款未满两年提前还款,需要支付签订合同时约定的违约金,如没有约定就不收取。 
  • 当事人贷款之后想要提前还贷确定违约金,当事人需要看自己是在哪个银行借款的。一般农行是农行:贷款期限提前一年以内还的,则需付的违约金。更多关于提前还贷违约金要怎么计算的相关知识,接下来法律快车小编就为您来解答这个疑惑。一、提前还贷违约金要怎么计算1、建行:贷了房款提前一年时间还的,需交付余金额百分之三违约金;贷款时长提前一至二年的付百分之二违约金;贷款时长提前二至三年付百分之一的违约金。建行房贷提前还款违约金。2、农行:贷款期限提前一年以内还的,则需付的违约金:本金x利率,而月利率等于贷款利率除十二减还钱月数。3、工行:你在工行借了房贷之后想要提前还款是分两种情况的,一个是还款不到一年,另一个是已经到一年。前者是要缴纳剩余还款金额5%的违约金,而后者则不用。4、中行:如果还款期限没有一年要提前还款的,将会缴纳较高的违约金,但收这样高的利息不会长于6个月;如果还款期限已经有一年的话,则免交违约金。二、什么是个人住房公积金贷款个人住房公积金贷款(PersonalHousingAccumulationFundLoan)是政策性的住房公积金所发放的委托贷款,是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工,在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时,以其拥有的产权住房为抵押物,并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。为进一步推动住房商品化、社会化的进程,住房公积金发放的主要对象要由住房开发公司转向普通居民。2018年5月15日,北京住房公积金管理中心发布《关于取消身份证明材料复印件作为住房公积金归集和贷款业务办理要件的通知》。三、个人住房贷款的贷款额度按现行政策规定,基本公积金贷款每户不超过10万元或不超过帐户储存总额的15倍,补充公积金贷款每户不超过3万元或储存余额的2倍。两项公积金都缴存的职工,贷款最高额不超过13万元。并且不超过总房价的80%,贷款最长期限为30年。购买二手住房或翻建、大修住房,贷款额不超过总房价的50%,最长期限10年。但主贷人的贷款年限不得超过法定退休年龄5年。 
  • 沈女士问:我和先生都是广告公司的中层人员,先生月净入1.8万元,我1万元。目前还没孩子。我们每月的开支在9000元左右(先生零花及养车3000元,孝敬他的父母3000元,我零花2000元,孝敬我的父母1000元)。暂时和老人同住(二老自己每月有退休金4000元左右)。我们有一套房产,还有商业贷款39万元、公积金贷款15万元未还,月供5000元。现有活期存款15万元。由于上班很忙,无闲理财,钱就存银行,年底拿出来提前还贷,争取两年还清。像我们这样该如何理财,是尽快还清贷款好,还是把一部分资金用于投资更合理?答:从沈女士的情况看,活期存款15万元中的5万元可存入工行的电子通知存款,或购买灵通快线超短期理财产品,以获取略高的收益,且该资金支取灵活,可作为家庭备用金。沈女士家庭每月除去各项开支后净结余1.4万元,可作为投资本金,其中可用部分资金定投基金,作为将来子女的教育金。剩余的资金可购买一些新基金,经过2008年的风险释放,目前一些基金已有较高的投资回报。另外,不知沈女士夫妇是否有社会保险,若没有,鉴于沈女士家庭的情况,可购买部分保险产品,为自己多一个风险保障。房贷是否提前归还,可视年底的情况而定,届时若有投资品种的收益率高于贷款利率,可以放弃提前部分还款的想法,若当时的投资环境不容乐观,可以适当提前归还部分商业按揭贷款。 
  • 大家好,我是法律快车特邀嘉宾律师,刘新华买房提前还是款需要收取违约金的。提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。 
  • 有过买房经验的人都有这样一种体会,无论何时房产交易大厅都是人满为患。面签时,为了节省时间,面对厚厚的一沓贷款合同,银行工作人员问购房者几个主要的问题就开始让购房者在贷款合同上签字。银行放贷员会问的问题包括,贷款年限和贷款金额,还款方式选择等额本金还是等额本息,每月还款时间等。至于数十页的贷款合同上,具体有哪些条款,每一项条款的内容是什么,相信很多人都没细看。房屋贷款合同哪些细节需要特别注意?【房屋贷款利率不是一成不变的】在签订房屋贷款合同时,贷款利率和折扣是购房者最关心的问题。房屋贷款合同中的贷款利率分为固定利率和浮动利率。一般情况下,银行都会选择浮动利率,即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。举个例子,小A于2017年商业贷款买房。2017五年以上商贷基准利率是4.9%,但这并不意味着小A以后每年贷款利率都是4.9%。2018年小A要支付的商贷利率要看2017年底央行基准利率的调整。需要注意的是,如果贷款合同约定在贷款期限内不调整利率,采用固定利率的,一般情况下各方会签订《固定利率补充协议》。在贷款利率方面,除商业贷款基准利率之外,一些银行会推出83、85、90、95等折扣优惠。不同的银行折扣优惠不同。这个折扣优惠就是贷款的浮动幅度。需要注意的是,北京很多银行已经取消了首套房9折优惠,执行95折利率。举个例子,小A商业贷款买房时,贷款利率有85折优惠,那么利率浮动就是-15%,那么小A当年的商贷利率就是4.9%X85%=4.165%。如果小A贷款30年,之后的每一年,一般情况下,贷款利率浮动幅度是不变的。需要注意的是,由于每个银行规定不同,有些银行保留了自己的调整权限,没在房贷合同上明确约定利率优惠期限。所有在签订房贷合同时一定要向银行咨询清楚。 
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