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银行承兑汇票贴现要具备什么条件

银行承兑汇票贴现要具备什么条件

发布时间 :2021-06-11 15:16浏览量 : 384
银行承兑汇票是商业汇票的一种。指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票贴现要具备什么条件?接下来法律快车小编就为大家整理了这方面的知识,希望对大家所帮助。
  • 银行承兑汇票贴现协议编号:()______字第______号贴现申请人(下称甲方):_____________________________法定代表人(或授权代理人):_________________________开户银行:___________________________________________账号:_______________________________________________企业(法人)营业执照号码:___________________________贴现人(下称乙方):中国银行_______________________行法定代表人(或授权代理人):_________________________地址:_______________________________________________ 
  • 银行承兑汇票出票人必须具备以下资格条件:(一)在当地工商行政管理部门登记注册、依法从事经营活动,实行独立经营核算的企业法人或其他经济组织。(二)在农村信用社开立存款账户;(三)产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金,符合贷款条件,资产负债率在70%以下;(四)信用等级较高,无欠息、无逾期、呆滞、呆账贷款;(五)与开户社具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源,并在开户社存入规定比例的保证金;(六)与收款人有真实的商品交易关系,并在购销合同中注明以银行承兑汇票为结算工具;(七)提供合法有效的担保。 
  • 有些企业因为资金周转的需要,要将未到期的承兑汇票转让给银行进行贴现,但是,承兑汇票贴现对申请企业是有要求的并且需要准备充足的申请材料,那承兑汇票贴现需要什么手续?下面请看法律快车小编为您详细介绍,希望对您有所帮助。一、承兑汇票贴现需要什么手续(一)向银行提出书面申请承兑汇票贴现申请人应具备的条件:1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动;持有中国人民银行核发的贷款卡;2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料;3、在商业银行开立结算账户;4、非银行承兑汇票的出票人;5、满足银行要求的其他条件。(二)向银行提交申请承兑汇票贴现的材料1、通过年审的营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件;申请人章程、验资报告、税务登记证;2、经中国人民银行年审合格的贷款卡原件;3、承兑汇票贴现申请人与其前手之间的商品交易合同、增值税发票等资料的原件及复印件; 
  • 汇票和本票都是票据,但是很多人没有接触过就不清楚;既然他们名称不同,性质和流通的时候肯定就有差别。那么为了让大家能够详细了解汇票和本票的区别有哪些的相关法律问题,下面将由法律快车小编为大家详细介绍相关内容,希望对大家有所帮助。一、汇票和本票的区别有哪些(1)本票是自付(约定本人付款)证券;汇票是委付(委托他人付款)证券;支票是委付证券,但受托人只限于银行或其他法定金融机构。(2)我国的票据在使用区域上有区别。本票只用于同一票据交换地区;支票可用于同城或票据交换地区;汇票在同城和异地都可以使用。(3)付款期限不同。本票付款期为2个月,逾期兑付银行不予受理;我国汇票必须承兑,因此承兑到期,持票人方能兑付。商业承兑汇票到期日付款人账户不足支付时、其开户银行应将商业承兑汇票退给收款人或被背书人,由其自行处理。银行承兑汇票到期日付款,但承兑到期日已过,持票人没有要求兑付的如何处理,《银行结算办法》没有规定,各商业银行都自行作了一些补充规定。如我国工商银行规定超过承兑期日1个月持票人没有要求兑付的,承兑失效。支票付款期为10天。二、我国票据法的特殊之处(1)我国《票据法》第73条第2款规定:本法所称的本票,是指银行本票。并且在票据法未修订前,签发本票的出票人必须是经过人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。尽管2004年8月28日全国人大常委会新修订的票据法对此进行了调整,取消了本票业务的准入制,但是本票的出票人仍限定为银行。可见,我国没有商业本票,一般的企业单位不能签发本票。(2)我国《票据法》第73条规定:本票是出票人签发的并承诺在见票时无条件支付确定金额的票据;第78条又规定:本票的出票人在持票人提示见票时,必须承担付款的责任;第79条规定:本票自出票之日起,付款期限最长不超过2个月。第80条又规定:本票的持票人未按照规定期限提示见票的,丧失对出票人以外前手的追索权。因此,我国的本票均为见票即付的本票,不承认远期本票的效力,但与支票相比,法律对本票提示期间所作的限制比支票要小得多。 
  • 银行承兑汇票是一种流动性强、风险相对较低、收益率较高的金融资产,银行承兑汇票市场的风险最根本的因素在于市场流通银行承兑汇票的质量,低质量银行承兑汇票的流通往往是市场风险集聚,导致金融风险的重要原因。因而要严格遵循《中华人民共和国票据法》等法律、法规的要求,确保银行承兑汇票签发、取得和转让的诚实信用、真实有效。考虑到当前社会信用秩序还很不规范、商业银行自我约束机制特别是对票据风险控制还很不完善的情况下,加强银行承兑汇票的风险管理很有必要。中国人民银行先后指定、发布了《商业银行中间业务规定》(人民银行令【2001】第5号)、《商业银行表外业务风险管理指引》、《中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知》、《关于加强开办银行承兑汇票业务管理的通知》等文件,以加强对商业银行票据行为的监管。随着银行承兑汇票市场特别是转贴现市场的发展,各商业银行的票据业务都已得到规范操作,票据查询、贴现、转贴现环节的交易效率已成为金融机构和企业共同关心的问题。2005年9月5日,中国人民银行在《中国人民银行关于票据业务制度有关问题的通知》(银发【2005】235)中,对于银行承兑汇票贴现、转贴现交易的真实交易关系的审查和跟单资料的提供、银行承兑汇票的查询查复方式、票据质押等问题进行了明确,从而进一步加强了对于票据业务的指导和监管。附:关于商业汇票真实交易关系的审查根据《中华人民共和国票据法》的规定,商业汇票的签发、取得和转让应具有真实的交易关系和债权债务关系。出票人(持票人)向银行申请办理承兑或贴现时,承兑行和贴现行应按照支付结算制度的相关规定,对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。 
  • 根据出票形式不同,到期日计算也不同。出票形式有四种(1、付款日期四种形式(一)见票即付;(二)定日付款;(三)出票后定期付款;(四)见票后定期付款。)前款规定的付款日期为汇票到期日。汇票上未记载付款日期的,为见票即付。 
  • 如果是你的上手交付给你时就已经过期你可以向其主张,如果是由于你自己的原因而导致过期则相关的损失由你自己承担 
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