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贷款诈骗怎么量刑

贷款诈骗怎么量刑

发布时间 :2021-03-05 17:18浏览量 : 156
贷款是为了缓解经济的压力,但是有些人在贷款之后不能履行双方的约定,不能及时的还款,这样其实就构成了贷款诈骗行为,也给对方的生活和经济造成了一定的影响,那么贷款诈骗怎么量刑?下面为您介绍。
  •   如今,诈骗方式不再是简简单单的了,团伙大的甚至跨越好多个省份,甚至在境外实施诈骗;诈骗数额是影响诈骗罪量刑幅度的重要因素,数额的界定其实跟当地的经济发展水平有很大关系。下面将为大家详细介绍贷款诈骗罪量刑标准是怎样的相关内容,希望对大家有所帮助。

      一、贷款诈骗罪量刑标准是怎样

      1、触犯贷款诈骗罪,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。

      2、触犯贷款诈骗罪,数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

      所谓情节严重,是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大,根据有关司法解释的规定,是指贷款诈骗数额在1万元以上的。其他严重情节,则是指下列情节之一者:

      (1)为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿,数额较大的;

      (2)挥霍贷款,或者用贷款进行违法活动,致使贷款到期无法偿还的;

      (3)隐匿贷款去向,贷款期限届满后,拒不偿还的;

      (4)提供虚假的担保申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的;

      (5)假冒他人名义申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的。

      3、触犯贷款诈骗罪,数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

      所谓情节特别严重,是指诈骗贷款数额特别巨大或者有其他特别严重的情节。数额特别巨大,是指贷款诈骗数额在20万元以上的。情节特别严重情节,是指下列情节之一者:

      (1)为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿,数额巨大的;

      (2)携带贷款逃跑的;

      (3)使用贷款进行犯罪活动的。 

      二、贷款诈骗的常见表现形式

      1、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。

      2、使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。

      3、使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。

      4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保,骗取银行或其他金融机构贷款的。

      5、以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的,这出的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的;以假货币为抵押骗贷的;先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。

      三、贷款诈骗罪与诈骗罪的界限

      1、犯罪对象不同。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款,受害人是银行或其他金融机构;而诈骗罪的对象既包括货币,亦包括财物,对象不仅指银行或其他金融机构,其范围比贷款诈骗罪广泛得多。

      2、发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中;而诈骗罪的领域范围则极为广泛,可以涉及任何领域,自然也包括金融领域在内。

      3、侵害的客体不同。本罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害,同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度,其属于复杂客体;而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。

      4、客观行为的表现方式不完全相同。两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相,但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的,所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关,如虚构引进资金、项目;使用虚假的经济合同等等就是如此;而诈骗罪的行为方式更多样化,有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。

      5、犯罪的起点额不同。本罪的认定为犯罪的起点数额,根据《最高人民检察院 公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第五十条之规定,追诉起点金额为2万元;而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。

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  •   贷款是一项很常见的经济活动,大众一般是向银行申请贷款,随着网络的发展,小额贷产品出现很多,日常生活中,经常有人遇到贷款诈骗,遭受巨大的经济损失,有人问,如何才能防止贷款诈骗呢?下面为大家详细介绍一下,希望对大家有所帮助。

      一、如何认定贷款诈骗罪

      1、贷款诈骗罪与非罪的区别。贷款诈骗是指以非法占有为目的,使用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法,骗取银行或者其他金融机构贷款,数额较大的行为。而贷款纠纷是指银行或者其他金融机构与贷款人之间在签定、履行借款合同过程中产生的经济纠纷。

      2、单位实施贷款诈骗的处理。根据刑法第193条规定,贷款诈骗罪的主体中不包括单位,因此,单位不构成贷款诈骗罪。

      3、司法实践中的冒名贷款行为的性质。首先讨论共同犯罪中的情况。行为人与其他人相勾结实施贷款诈骗行为的,可以构成贷款诈骗罪的共犯。如果金融机构工作人员以高利转贷为目的,与其他人相勾结,套取金融机构的信贷资金的,对该金融机构工作人员应当以高利转贷罪定罪处罚。

      二、如何才能防止贷款诈骗

      只要能辨别就可以防止被骗,以下三点,

      1、目前小额贷款公司只能在注册地(某县或城市的某区)范围内开展业务。但是一些骗子公司往往自称在全国各地开展业务。

      2、小额贷款公司在审批项目时,必须与借款人当面进行沟通,且要借款人提供详细的生产经营情况和家庭收入情况,甚至要到借款人住处和经营地点进行实地访问,但是贷款骗子公司往往审查程序简单。

      3、小额贷款公司由各省金融办批准,并在当地工商部门注册,可打电话向该公司注册所在地有关部门核实情况,这时贷款骗子公司一般就能识别。

      三、如何举报网络贷款诈骗

      1、遭遇网络贷款诈骗,建议到网络违法犯罪举报网站举报诈骗行为或者拨打110及到当地派出所报警,对方的行为涉嫌诈骗罪;

      2、报警之后,警方会依法展开调查,如果证据没有灭失的情况下,警方是会查到的;

      3、法律依据:《中华人民共和国刑法》第266条:“诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。”

      以上就是法律快车小编为大家整理介绍的关于“如何才能防止贷款诈骗”等相关法律知识。综上所述,在贷款前要谨慎注意辨别,最好是向正规公司申请,不要轻易受到诈骗分子的利诱,遇到诈骗及时报警处理。如果您还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您提供帮助。 

     
  •   编造引进资金、项目等虚假理由或者以其他方法都是贷款诈骗常见的行为方式,诈骗银行或者其他金融机构的贷款。那么为了让大家能够详细了解最新贷款诈骗立案标准是怎样相关法律问题,下面将为大家详细介绍相关内容,希望对大家有所帮助。

      一、最新贷款诈骗立案标准是怎样

      有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。

      数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

      数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

      1、编造引进资金、项目等虚假理由的。

      2、使用虚假的经济合同的。

      3、使用虚假的证明文件的。

      4、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的。

      5、以其他方法诈骗贷款的。

      二、贷款诈骗罪的量刑标准规定是什么

      贷款诈骗罪的量刑标准为五年以下有期徒刑、拘役法定基准刑参照点

      贷款诈骗1万元以上不满1、4万元的,为拘役刑;1、4万元的,为有期徒刑六个月;每增加600元,刑期增加一个月。

      五年以上十年以下有期徒刑法定基准刑参照点

      1、贷款诈骗达4万元,并具有下列情形之一的,认定有“其他严重情节”,处有期徒刑五年;4万元以上不足5万元部分,每增加800元,刑期增加一个月;每增加情形之一,刑期增加六个月:

      为骗取贷款,向银行或金融机构工作人员行贿,数额较大的;

      挥霍贷款或者用贷款进行违法活动,致使贷款到期无法偿还的;

      隐匿贷款去向,贷款期限届满后,拒不偿还的;

      提供虚假担保申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的;

      假冒他人名义申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的。

      2、贷款诈骗5万元的,为有期徒刑五年;每增加3500元,刑期增加一个月;每增加第一项规定情形之一,刑期增加六个月。

      三、贷款诈骗罪与诈骗罪的界限

      1、犯罪对象不同。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款,受害人是银行或其他金融机构;而诈骗罪的对象既包括货币,亦包括财物,对象不仅指银行或其他金融机构,其范围比贷款诈骗罪广泛得多。

      2、发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中;而诈骗罪的领域范围则极为广泛,可以涉及任何领域,自然也包括金融领域在内。

      3、侵害的客体不同。本罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害,同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度,其属于复杂客体;而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。

      4,客观行为的表现方式不完全相同。两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相,但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的,所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关,如虚构引进资金、项目;使用虚假的经济合同等等就是如此;而诈骗罪的行为方式更多样化,有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。

      5、犯罪的起点额不同。

      以上就是法律快车小编为大家整理的“最新贷款诈骗立案标准是怎样”的相关内容,通过上述内容我们可以知道贷款诈骗罪发生在金融领域进行贷款的过程中。若还遇到其它问题,欢迎上法律快车的法律平台,咨询专业的律师。

     
  •   以房产抵押贷款如果没有归还贷款,这种情形属不属于诈骗呢,一般来说,如果以房产抵押贷款的话,它需要根据房产的价值来进行贷款,如果不还,只要不存在欺骗的一些行为,例如说伪造资料,那么是很难被认定为贷款诈骗的。接下来为大家带来以房产抵押贷款不还属贷款诈骗吗的详细知识,希望帮助到大家。

      一、以房产抵押贷款不还属贷款诈骗吗

      本罪侵犯的客体是双重客体,既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权,还侵犯国家金融管理制度,贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。在现代社会中、随着国民经济和社会发展对资金需求的愈益增大,贷款在社会经济生活中所起的作用日益突出。银行等金融机构不仅通过发放贷款参与企业流动资金周转,并支持企业购置固定资产和进行技术改造,促进生产发展,同时还通过发放贷款促进商品流通,促进科技文化卫生事业等发展。

      与此同时,随着我国贷款金融业务的日益发展,诈骗贷款违法犯罪活动也随之产生并愈益严重。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权、而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行,破坏我国金融秩序的稳定。因此、诈骗贷款行为同时侵犯了银行等金融机构的贷款所有权以及国家的贷款管理制度,具有比一般诈骗行为更大的社会危害性。

      二、贷款诈骗与民间借贷纠纷的界限

      在实践中,有时对贷款诈骗与民间借贷纠纷之间的界限认定往往比较困难。例如,借贷人获款后,长期拖欠不还,甚至在申请贷款时就有夸大履约能力、编造谎言等情节,而到期又未能偿还。对此,有人认为只要到期不还所借款,就可认定为贷款诈骗,以贷款诈骗罪论处。还有人认为,只要借款人到时候承认欠账,就不应认定为贷款诈骗,应以民事借贷纠纷处理。应当承认,在借贷关系中,借款人到期是否能够还款付息,要受很多因素的影响;其中既有主观上的因素,也有客观上的因素。因此,罪与非罪的区分,应该持主客观相统一的原则。具体来说:

      第一,如果已经发生了到期不还的结果,要看行为人在申请贷款时,严重履约能力不足的事实是否已经存在,行为人对此是否清楚。如果无法履约的原因形成于获得贷款以后,或者行为人对根本无法履约这一点并不十分了解,即使到期不还,也不应认定为贷款诈骗,而应以借贷纠纷处理。

      第二,要看行为人获得贷款后,是否积极将贷款用于借贷合同所规定的用途。尽管到期后行为人无法偿还,但如果贷款确实被用于所规定的项目,一般也说明行为人主观上没有欺诈贷款的故意,不应以诈骗论处。

      第三,要看行为人于贷款到期后是否积极设法偿还。如果行为人仅仅口头上承认欠款,而实际上没有积极筹款准备归还的行为,也不能证明行为人没有诈骗的故意。不赖账,不一定就没有诈骗的故意。

      第四,将这些因素综合起来考虑,才能得出正确结论。因为贷款诈骗犯罪与一般借贷民事纠纷之间的根本区别在于行为人主观上是否出于骗取他人财产的目的,而这一目的又必然通过一定行为表现出来。能够说明某种主观心理状态的行为越多、越全面,罪与非罪之间的界限才越明显。

      三、贷款诈骗与正常贷款的区别

      贷款诈骗行为和正常贷款行为都发生在贷款过程中,都存在丧失还本付息的可能。因此需要我们较为明确地区分两者,判定罪与非罪。贷款诈骗与正常贷款最重要的区分在于行为人主观上是否具有占有贷款的目的。可从三方面判定:行为人贷款时的偿还能力;贷款使用用途;归还贷款的态度行为。行为人明知自己没有偿还能力仍大量贷款,贷款后用于挥霍、犯罪活动甚至逃跑、隐匿,贷款到期后不积极酬资还贷,可以认定具有非法占有贷款的目的。非法占有贷款目的的时间应是在贷款整过程,即可以产生于申请贷款时也可以产生于归还贷款时。行为人采取欺诈手段贷款时可能并无占有目的,但贷款挥霍后逃避还贷的,同样可以认定主观具有非法占有目的。

      贷款的发放都要经过复杂的程序,因此行为人要骗得贷款,往往要实施伪造相关文件、印章等行为。根据我国刑法规定,这些诈骗贷款的先行行为会构成相关犯罪。但这些行为不是行为人实施犯罪的最终目的。行为人实施犯罪的根本目的是骗得贷款,这些先行行为都是为达到这一根本目的服务的,属于手段行为,构成牵连犯,应当根据处罚牵连犯的原则,以贷款诈骗罪与先行行为构成的罪名择一从重处罚,而不应数罪并罚。

      以上是法律快车小编为大家整理的关于以房产抵押贷款不还属贷款诈骗吗的相关知识,在房产抵押贷款的时候,如果没人及时归还贷款,那么,银行会通过把房产拍卖的方式来进行贷款的偿还。大家还有相关的问题欢迎咨询法律快车相关栏目的专业律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   贷款诈骗是指贷款当事人以非法占有为目的,利用一些虚假的信息来诈骗银行或者其他金融机构,以获得贷款且数额较大的行为。该行为触及刑法,涉嫌犯罪。接下来就为大家仔细分析什么是贷款诈骗罪。希望对你有所帮助。

      一、什么是贷款诈骗罪

      1、本罪侵犯的客体是双重客体,既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权,还侵犯国家金融管理制度,贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

      2、本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。

      3、本罪的主体是一般主体,任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成,单位不能成为本罪的主体。银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,应以贷款诈骗罪的共犯论处。

      4、本罪在主观上由故意构成,且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受,还是为了转移隐匿,都不影响本罪的构成。反之,如果行为人不具有非法占有的目的,虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段,也不能按犯罪处理,可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。

      二、案情介绍

      被告人:耿某,男,43岁,江苏省杨中市人,原系贵州申汇房地产发展有限公司第二开发部经理。1997年8月12日被逮捕。1996年9月中旬,被告人耿某以贵州申汇房地产发展有限公司第二开发部(以下简称第二开发部)委托代理人的身份与黎帮明代表的贵阳市第一建筑工程公司签订东山住宅楼《建设工程施工合同》,由贵阳市第一建筑工程公司承建第二开发部开发的东山住宅楼。同时,黎帮明应耿某的要求,在贵阳金筑城市信用社以黎帮明之名开户,账号为“5665”,将自己承包的贵阳市第一建筑工程公司第七分公司的钱款501000元存入,并将此款的活期存折交给耿某,作为工程保证金。耿某收到存折后亲自写下收条并加盖了第二开发部的公章及财务章,讲明待一个月内进场施工后退还。同月16日,耿某将黎帮明的存折拿到贵阳金筑城市信用社作抵押贷款,用私刻的黎帮明的私章(私章刻为“黎帮明”),并以“黎帮明”之名与信用社签订了借款合同,共贷款36万元,期限自1996年9月16日至12月16日。耿某用100元另立贷款账户,账号为“5673”,该信用社并于当日将贷款利息11128.32元扣下备付。此后至12月10日,耿某陆续从“5673”账户将贷款全部取出。贷款期满后,贵阳金筑城市信用社从抵押的黎帮明的存折上扣划了贷款及超期利息。黎帮明因一个月期满未能进场施工,向耿某追索存折未果,后到信用社查询,得知存折已被他人冒用自己之名抵押贷款,遂向贵阳市中级人民法院提起民事诉讼。贵州省贵阳市人民检察院以被告人耿某犯诈骗罪向贵阳市中级人民法院提起公诉。被告人耿某对公诉机关指控的主要事实无异议,但辩称其所骗的钱款是黎帮明的个人财产而不是国家财产,请求对他从宽处罚。

      贵阳市中级人民法院经公开审理后认为,被告人耿某以非法占有为目的,私自将他人财产作虚假担保并假冒他人名义骗得信用社贷款36万元,其行为已构成贷款诈骗罪,且数额特别巨大,应依法惩处。公诉机关指控被告人耿某犯诈骗罪不确切,应予纠正。被告人的辩解理由不实,不予采纳。该院依照《中华人民共和国刑法》第十二条第一款、全国人民代表大会常务委员会《关于惩治破坏金融秩序的犯罪的决定》第十条、第二十二条第一款和1979年《中华人民共和国刑法》第五十二条、第五十一条第一款、第五十条的规定,于1997年12月1日作出刑事判决如下:

      一、被告人耿某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑十五年,剥夺政治权利五年,并处没收财产人民币5万元。

      二、继续追缴被告人耿某尚欠的赃款人民币349000元。

      以上就是法律快车的小编为大家整理的有关什么是贷款诈骗罪的相关内容。因为侵犯的是国家金融机构的利益,因此国家对此的惩罚力度也有点大。大家在日常生活中还是不要做这种损人不利己的事情,遵守市场秩序和金融秩序。如果你还有其他的问题,欢迎咨询法律快车的律师。

     
  •   在我们现实生活中,不管是宣告无罪还是判决无罪,都是经过立案的,并且也是经过公安机关进行调查,最后得出的结果,是有法律意义的。那么对于贷款诈骗罪无罪的情形有哪些?下面就为大家带来的贷款诈骗罪无罪的情形有哪些相关内容,一起来看看吧。

      一、贷款诈骗罪无罪的情形有哪些

      刑事诉讼法第十五条 有下列情形之一的,不追究刑事责任,已经追究的,应当撤销案件,或者不起诉,或者终止审理,或者宣告无罪:

      (一)情节显著轻微、危害不大,不认为是犯罪的;

      (二)犯罪已过追诉时效期限的;

      (三)经特赦令免除刑罚的;

      (四)依照刑法告诉才处理的犯罪,没有告诉或者撤回告诉的;

      (五)犯罪嫌疑人、被告人死亡的;

      (六)其他法律规定免予追究刑事责任的。

      第一百九十五条 在被告人最后陈述后,审判长宣布休庭,合议庭进行评议,根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定,分别作出以下判决:

      (一)案件事实清楚,证据确实、充分,依据法律认定被告人有罪的,应当作出有罪判决;

      (二)依据法律认定被告人无罪的,应当作出无罪判决;

      (三)证据不足,不能认定被告人有罪的,应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。

      二、贷款诈骗罪要判多少年?

      《刑法》第193条规定,犯贷款诈骗罪的,处5年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

      三、贷款诈骗的犯罪构成是怎样

      本罪侵犯的客体是金融机构对贷款所有权。

      在犯罪的客观方面,行为人为骗取金融机构的贷款而实施了下列行为之一的即构成本罪:

      (1)编造引进资金、项目等虚假理由;

      (2)使用虚假的经济合同;

      (3)使用虚假的证明文件;

      (4)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保;

      (5)使用其他诈骗方法足以使金融机构信以为真而作出错误贷款的行为,此项规定为涵盖性条款,凡是属于足以使金融机构信以为真而作出错误贷款的诈骗方法均是。数额较大是本罪的必各要件。

      以上就是法律快车小编为大家带来贷款诈骗罪无罪的情形有哪些全部内容。总的来说,贷款诈骗罪无罪的情形还是有比较多的这也是法律明确规定的,这一点我们要清楚。欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   经济越来越发达带来的不仅仅是更加便利和谐欢乐的生活,还有越来越多的经济类犯罪,贷款诈骗罪就是里面越来越多的一种,贷款诈骗罪不仅侵犯了银行等金融机构的利益,破坏了金融秩序,对于社会经济发展也是不利的。那么贷款诈骗罪的构成要件是怎样呢?今天就将为您带来相关知识,希望能对您有帮助。

      一、贷款诈骗罪的构成要件是怎样

      (一)客体要件

      本罪侵犯的客体是双重客体,既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权,还侵犯国家金融管理制度,贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权、而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行,破坏我国金融秩序的稳定。因此、诈骗贷款行为同时侵犯了银行等金融机构的贷款所有权以及国家的贷款管理制度,具有比一般诈骗行为更大的社会危害性。

      (二)客观要件

      本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。

      首先,本罪表现为行为人实施了虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行或者其他金融机构贷款的行为。所谓虚构事实,是指编造客观上不存在的事实,以骗取银行或者其他金融机构的信任;所谓隐瞒真相,是指有意掩盖客观存在的某些事实,使银行或者其他金融机构产生错觉。

      (三)主体要件

      本罪的主体是一般主体,任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成。银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,应以贷款诈骗罪的共犯论处。对于银行及其他金融机构的工作人员与其他犯罪分子相互勾结骗取银行等金融机构钱财的行为,应当注意分清两种人员在共同犯罪中采用行为的性质,如果是以银行等金融机构工作人员为主,而采用的行为主要是利用职务之便进行,社会上的其他人员仅是提供帮助的,这时就应以银行等金融机构的工作人员所犯的罪行来定性处理,如是贪污,就应依贪污罪处罚,社会上的其他人员则以贪污罪的共犯论处;如是侵占就应以职务侵占罪治罪,其他人员则以职务侵占罪的共犯处之。如采用的行为以虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法为主,银行等金融机构的工作人员仅是为之提供帮助的,这时就以本罪定性处罚。而不能不分情况,都以本罪或他罪论处。

      (四)主观要件

      本罪在主观上由故意构成,且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受,还是为了转移隐匿,都不影响本罪的构成。反之,如果行为人不具有非法占有的目的,虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段,也不能按犯罪处理,可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。

      二、贷款诈骗罪与民间借贷纠纷的区别

      1.如果已经发生了到期不还的结果,要看行为人在申请贷款时,严重履约能力不足的事实是否已经存在,行为人对此是否清楚。如果无法履约的原因形成于获得贷款以后,或者行为人对根本无法履约这一点并不十分了解,即使到期不还,也不应认定为贷款诈骗,而应以借贷纠纷处理。

      2.要看行为人获得贷款后,是否积极将贷款用于借贷合同所规定的用途。尽管到期后行为人无法偿还,但如果贷款确实被用于所规定的项目,一般也说明行为人主观上没有欺诈贷款的故意,不应以诈骗论处。

      3.要看行为人于贷款到期后是否积极设法偿还。如果行为人仅仅口头上承认欠款,而实际上没有积极筹款准备归还的行为,也不能证明行为人没有诈骗的故意。不赖账,不一定就没有诈骗的故意。

      4.将这些因素综合起来考虑,才能得出正确结论。因为贷款诈骗犯罪与一般借贷民事纠纷之间的根本区别在于行为人主观上是否出于骗取他人财产的目的,而这一目的又必然通过一定行为表现出来。能够说明某种主观心理状态的行为越多、越全面,罪与非罪之间的界限才越明显。

      三、贷款诈骗罪的表现形式

      1.编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。

      2.使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。

      3.使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。

      4.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保,骗取银行或其他金融机构贷款的。

      5.以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的。

      弄清楚贷款诈骗罪的构成要件对于认定贷款诈骗罪的罪与非罪是很重要的,贷款诈骗罪的表现形式复杂多样,这需要我们剖开表面看本质,不要把贷款诈骗罪与其他行为弄混。希望社会上能在少一些犯罪,经济能更加稳定发展吧。以上就是法律快车小编为您带来的关于贷款诈骗罪的构成要件是怎样的相关知识,如果您还有疑问,欢迎咨询法律快车网律师。

     
  •   在我们的社会生活当中,犯罪分子的行踪是不可捉摸的,我们应该要维护好自己的合法权益,不上当受骗,接下来就一起学习一下下面这篇文章。贷款诈骗罪的特征有哪些?希望对你当前所面临的疑问能够有所帮助。

      一、贷款诈骗罪的特征有哪些

      (一)侵犯的客体是复杂客体,既侵犯了银行或者其他金融机构对货款的所有权,还侵犯了国家金融管理制度。

      (二)客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的货款,数额较大的行为。

      (三)贷款诈骗罪主体是一般主体,任何达到刑事责任年龄,具有刑事责任能力的自然人均可构成。

      (四)主观方面由故意构成,且具有非法占有的目的。

      二、贷款诈骗罪的认定

      贷款诈骗罪与非罪的界限

      l、“以非法拥有为目的”是区别罪与非罪界限的重要标准。在认定诈骗贷款罪时,不能简单地认为,只要贷款到期不能偿还,就以诈骗贷款罪论处。实际生活中、贷款不能按期偿还的情况时有发生,其原因也很复杂,如有的因为经营不善或者市场行情的变动,使营利计划无法实现不能按时偿还贷款。这种情况中,行为人虽然主观有过错,但其没有非法占有贷款的目的,故不能以贷款诈骗罪认定。有的是本人对自己的偿还能力估计过高,以致不能按时还贷,这种情形行为人主观上虽然具有过失,但其没有非法占有的目的,也不应以贷款诈骗罪论处。只有那些以非法占有为目的,采用欺骗的方法取得贷款的行为,才构成贷款诈骗罪。

      2、要把贷款诈骗与借贷纠纷区别开来。有些借贷人在获得贷款后长期拖欠不还,甚至在申请贷款时就有夸大履约能力、编造谎言等情节,而到期又未能偿还。这种借贷纠纷,十分容易与贷款诈骗相混淆,区分二者的界限应当把握以下四点:

      (1)若发生了到期不还的结果,还要看行为人在申请贷款时,履行能力不足的事实是否已经存在,行为人对此是否清楚。如无法履约这一点并不十分了解,即使到期不还,也不应认定为诈骗贷款罪而应以借贷纠纷处理。

      (2)要看行为人获得贷款后,是否积极将贷款用于借贷合同所规定的用途。尽管到期后行为人无法偿还,但如果贷款确实被用于所规定的项目,一般也说明行为人主观上没有诈骗贷款的故意,不应以贷款诈骗罪处理。

      (3)要看行为人于贷款到期后是否积极偿还。如果行为仅仅口头上承认还款,而实际上没有积极筹款准备归还的行为,也不能证明行为人没有诈骗的故意,不赖帐,不一定就没有诈骗的故意。

      (4)将上述因素综合起来考察,通过多方做客观行为全面考察行为人主观心态,从而得出是否有非法占有贷款的目的,这对于正确区分贷款诈骗与借贷纠纷的界限具有重要意义。

      三、贷款诈骗罪与诈骗罪的界限

      1、犯罪对象不同。贷款诈骗罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款,受害人是银行或其他金融机构;而诈骗罪的对象既包括货币,亦包括财物,对象不仅指银行或其他金融机构,其范围比贷款诈骗罪广泛得多。

      2、发生的领域不同。贷款诈骗罪发生在金融领域进行贷款的过程中;而诈骗罪的领域范围则极为广泛,可以涉及任何领域,自然也包括金融领域在内。

      3、侵害的客体不同。贷款诈骗罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害,同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度,其属于复杂客体;而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。

      4、客观行为的表现方式不完全相同。两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相,但贷款诈骗罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的,所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关,如虚构引进资金、项目;使用虚假的经济合同等等就是如此;而诈骗罪的行为方式更多样化,有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。

      5、犯罪的起点额不同。贷款诈骗罪的认定为犯罪的起点数额一般是l万元;而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。

      通过学习了法律快车小编为大家带来的这一篇文章,我们了解清楚了。贷款诈骗罪的特征有哪些?根据我国相关法律的规定,贷款诈骗罪的犯罪特征有这一些,比如说主观方面故意构成的。具有非法占有的目的。以上就是法律快车小编的总结,感谢阅读。

     
  •  在刑法中,不管是什么犯罪类型都会有相应的法条法规做出相应的定罪量刑。信用卡贷款诈骗罪是属于贷款诈骗罪的一种类型。那么对于信用卡诈骗罪是怎么处罚的呢?下面就为大家带来信用卡贷款诈骗罪怎么处罚的认定是怎样相关内容,一起来看看吧。

       一、信用卡贷款诈骗罪怎么处罚

      根据刑法第一百九十六条:有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

      (一)使用伪造的信用卡的;

      (二)使用作废的信用卡的;

      (三)冒用他人信用卡的;

      (四)恶意透支的。

      二、信用证诈骗罪与贷款诈骗罪的区别

      刑法典第193条规定了贷款诈骗罪,它是指以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。当行为人利用信用证诈骗金融机构的贷款时,使得两种本无关系的犯罪行为产生了某种程度的联系。二者的区别具体表现在以下几个方面:

      (1)客体不同。信用证诈骗罪的客体是信用证的管理制度和财产所有权;而贷款诈骗罪的客体则是国家对金融机构的贷款管理制度和金融机构对信贷资金的所有权。

      (2)客观方面不同。信用证诈骗罪发生在信用证业务过程中;而贷款诈骗罪发生在金融机构贷款业务过程中。使用手段上,信用证诈骗罪采用使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的、使用作废的信用证的、骗取信用证等方法;而贷款诈骗罪则采用编造引进资金、项目等虚假理由的、使用虚假的经济合同的、使用虚假的证明文件的,使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保等方法诈骗银行或其他金融机构的贷款。

      (3)主体不同。信用证诈骗罪的主体包括自然人和单位;而贷款诈骗罪的主体只能由自然人构成,单位不能成为贷款诈骗罪的主体。

      (4)对象不同。信用证诈骗罪的犯罪对象较为广泛,既可以是信用证下的款项包括银行所贷资金,也可以是开证申请人的代款等;而贷款诈骗罪的犯罪对象仅指银行或其他金融机构的贷款。

      三、信用卡诈骗罪罚金标准

      我国刑法规定罚金的数额确定有三种方式:无限额罚金制、限额罚金制、倍比罚金制,我国罚金刑数额的最大弊端是规定了大量无限额罚金的罪名。所谓无限额罚金刑,是对某一情节的犯罪不规定罚金的最低限额与最高限额,也不规定按一定基数的倍数或百分比来确定罚金数额的罚金刑立法方式,判多判少,由法官根据犯罪情节具体裁量。在最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》的司法解释中第二条规定,人民法院应当根据犯罪情节,如违法所得数额、造成损失的大小等,并综合考虑犯罪分子缴纳罚金的能力,依法判处罚金;刑法没有明确规定罚金数额标准的,罚金的最低数额不能少于一千元。由此可知,我国刑法对罚金的数额只有最低限额的规定,而无最高限额的规定

      以上就是法律快车小编为大家带来信用卡贷款诈骗罪怎么处罚的全部内容。由上文可知,了解关于信用卡贷款诈骗罪是如何处罚的相关法律知识,有助于加深对我国刑法量刑判定的理解。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
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