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恶意透支信用卡规定

恶意透支信用卡规定

发布时间 :2021-03-05 14:16浏览量 : 196
恶意透支信用卡一般指信用卡恶意透支。信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为。恶意透支信用卡规定有哪些?
  •   一些渠道被人恶意的利用,那么肯定是非常不利于管理的,再信用卡这方面我们可以知道,信用卡有时候被人恶意透支的话,我们是非常难偿还债务的,并且对于这种行为,我们肯定是非常的抵制。接下来为大家整理关于恶意透支信用卡有什么后果问题的解答,带着问题一起往下看。

      一、恶意透支信用卡有什么后果

      信用卡恶意透支的严重后果,主要包括以下三个方面。

      1、个人信用记录的破产。

      个人信用记录其实很重要的。信用卡恶意透支,就等于直接判了信用记录死刑。这个信用污点,会伴随你的一生。对你以后的银行贷款,信贷,都会产生:负面的影响。

      2、高额利息惩罚。

      大家知道,银行对于信用卡逾期还款是要收取高额滞纳金和利息的,利息以复利计算。利息到底有多:高?一个直观的例子可以帮助大家了解到这点。曾有一个广州的卡友,透支1000,没还,5年后,被罚息10000多元。

      3、法律风险,被判刑。

      信用卡恶意透支已经明确写入刑法。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定,“恶意透支”属于信,用卡诈骗的犯罪行为信用卡恶意透支,量刑的起点在1年以上,并且还要收取罚金。这个罚金不同于银行的高额利息惩罚,这部分的费用也是非常高昂的。

      以上三点,是信用卡恶意透支后的主要后果,当然,还会有其他后果。这里就不一-- -细说了。 总之,信用卡刷卡消费后,- -定要记得按时还款。如果没钱还款,那么就找第三方信用卡理财机构办理,代还款业务。也不要置之不理。 

      二、恶意透支信用卡的量刑标准

      恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。行为人恶意透支信用卡的,涉嫌信用卡诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处_二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以.上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以,上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

      [法律依据]

      《刑法》第一百九十六条,有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以.上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以.上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

      (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

      (二)使用作废的信用卡的;

      (三)冒用他人信用卡的;

      (四)恶意透支的。

      三、恶意透支属于罪吗

      1、只有信用卡诈骗罪,没有恶意透支罪,恶意透支是构成信用卡诈骗罪的情形之一。2、银行起诉仅能在民事权利范围内起诉,主要是依据合同约定。3、如果她确实属于以非法占有为目的,恶意透支,已达12万元,且经催收后仍不归还,可能涉嫌信用卡诈骗罪了,可能会在五年以上十年以下有期徒刑量刑,还要处五万元以上五十万元以下罚金,等等。如果自首并积极归还欠款,可能会从轻或免除处罚,具体要看情况。

      以上便是小编为大家整理关于恶意透支信用卡有什么后果问题的详细解答,如果恶意透支那么利息还有信用方面肯定是会有很大的影响的我们要正规的运用信用卡。恶意透支的金额也是会影响罚款的金额的。如果你还有其他疑问,欢迎咨询法律快车网站专业律师。

     
  •   恶意透支信用卡会不会判刑呢?这是很多有信用卡的一个人心里的一个疑问,对于这个问题,一般来说恶意透支信用卡有时候会涉嫌信用卡诈骗罪,所以说有可能会被判刑,所以我们在使用信用卡的过程中,需要合理合规的去使用信用卡,不要去恶意透支使用信用卡。接下来为大家带来恶意透支信用卡会判刑吗的详细知识,希望帮助到大家。

      一、恶意透支信用卡会判刑吗

      恶意透支信用卡可能会导致信用卡诈骗罪。所谓恶意透支,根据《刑法》第196条第二款的规定,是指信用卡的持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

      善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支,但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图,届时归还透支款和利息,而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有,根本不想偿还或者也没有能力偿还,在行为上采取潜逃的方式躲避债务。

      二、非法占有如何认定

      1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的。

      2、使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的。

      3、透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的。

      4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的。

      5、使用透支的资金进行犯罪活动的。

      6、其他非法占有资金,拒不归还的情形。

      三、哪些人容易恶意透支

      结果法院统计分析,信用卡透支消费受众人群以青年人为主,部分是无固定经济利益的人。

      1、以为可以逃避责任,很多被告人在收到银行的催收通知后置之不理,甚至有人故意改变联系方式。

      2、以为只要最终还款即可免于刑事处罚,相关司法解释规定,公安机关立案后法院判决宣告前偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,只有同时具备情节轻微的情形,才可以免除处罚。

      3、以为判了刑就不用再还款, 案件只要进入执行阶段,相关债务会伴随持卡人一生,拥有财产随时都可以被追缴。

      4、以为只要偿还本金即可,虽然刑法上规定的恶意透支的犯罪数额仅指未归还的透 支本金,不包括利息、滞纳金、手续费等费用,但持卡人对这些费用仍应承担民事责任,银行有权对这部分欠款提起民事诉讼。

      以上是法律快车小编为大家整理的关于恶意透支信用卡会判刑吗的相关知识,对于信用卡来说,在使用的过程中一定要合理合法的进行使用,不能够去恶意透支信用卡。大家还有相关的问题欢迎咨询法律快车相关栏目的专业律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   现在很多年轻人都有超前消费的习惯,为了购买到心仪的商品有可能会透支信用卡的情况发生。可能有些人不知道如果透支超过一定额度,并且逾期不还的话,这会需要承担一定刑事责任的。那么恶意透支信用卡立案标准是怎样的呢?下面一起来了解一下吧!

      一、恶意透支信用卡立案标准

      2020年信用卡恶意透支立案标准为在一万元,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的,构成信用卡诈骗罪,应当承担刑事责任。

      《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第五十四条规定,进行信用卡诈骗活动,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

      1、使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人信用卡,进行诈骗活动,数额在五千元以上的;

      2、恶意透支,数额在一万元以上的。

      本条规定的“恶意透支”,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。

      恶意透支,数额在一万元以上不满十万元的,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

      二、信用卡还不上怎么办

      在使用信用卡消费的时候盲目的消费会导致还款困难,在不能全部还款的情况下可以选择部分还款,还有就是申请分期还款,不过分期还款会收取一定的手续费,不过也可以寻找代还信用卡的机构,也是需要付出一定的费用,但是可以避免信用卡逾期,还可以保证征信不受影响。此外,如果提前预算到某笔信用卡可能到时没法还钱,可以在账单还没出来之前向银行申请更改账单日,达到延长还款期的目的。当然,更改账单日不是说改就能改的,各个银行规定不同,具体的规则要咨询银行才能确认。信用卡还不上银行往往会同意延期还款,并会同持卡人商定双方能接受的还款计划,延迟期限、利息折扣、每月还款额等。这样主动联系银行,并经过银行同意延期还款的情况下,就不会被记不良记录。信用卡欠款不还后果是很严重,要赶紧想办法还钱。否则征信报告中会留下逾期记录,不过逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的,我国目前的信用记录保持时间为五年。在还清信用卡的欠款之后,任何人都可以重新开始建立信用记录。

      三、信用卡账单日和还款日

      信用卡账单日:是指发卡银行每月定期对信用卡账户当期发生的各项交易费用,进行汇总结算,并且结计利息,然后计算当期总欠款金额以及最小还款额的日期。

      信用卡还款日:是指银行要求持卡人归还信用卡非现金交易账单的最后日期。

      各大银行的账单日和还款日各有不同,一般信用卡还款日在账单日后15天到25天之间。

      如果信用卡如果短期之内还不上,可以先和银行协商,不能在银行催还时不去管,否则将有可能造成征信问题。以上就是法律快车小编带来的2020恶意透支信用卡立案标准的相关知识,如果您还有其他法律问题想要了解,欢迎登陆法律快车,在线咨询我们的专业律师。

     
  •   信用卡在现在的生活中是很常见的,不过信用卡花费还是一种超前消费行为,不建议没有稳定经济来源的人使用,以免没有能力偿还信用卡债务。那么为了让大家能够详细了解信用卡恶意透支的相关法律问题,下面将为大家详细介绍相关内容,希望对大家有所帮助。

      一、信用卡恶意透支违反哪些法律

      《刑法》一百九十六条信用卡诈骗罪

      有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

      (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

      (二)使用作废的信用卡的;

      (三)冒用他人信用卡的;

      (四)恶意透支的。

      第四款所称恶意透支是指持卡人以非法占有为目的的,超过规定限额或者规定期限透支,并且在银行催收后仍不归还的行为;不归还包括了行为人拒绝归还和无力偿还。

      《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》新增的第八条中提到,“恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”

      二、构成信用卡恶意透支犯罪的行为

      (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

      (二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

      (三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

      (四)抽逃转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

      (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

      (六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

      三、信用卡恶意透支犯罪的构成要件

      (一)主体要件;仅限于合法持卡人。

      (二)主观要件;行为人的主观罪过形式是故意。行为人的非法占有目的一般基于对其行为的推定,经发卡银行催收后仍拒不归还既是行为的一个客观方面,又是推定非法占有目的的重要依据。

      (三))客观要件。犯罪性的恶意透支的客观方面有两种表现。一是,超过规定限额透支,经催收不还,此称为超限额的犯罪性恶意透支。

      另一是超过规定期限的透支,经催收不还的,此称为超期限的犯罪性恶意透支。

      以上就是法律快车小编为大家整理的“信用卡恶意透支违反哪些法律”的相关内容,通过上述内容我们可以知道信用卡恶意透支是刑事犯罪,信用卡持有者一定要谨慎使用。若还遇到其它问题,欢迎上法律快车的法律平台,咨询专业的律师。

     
  •   信用卡的恶意透支最为重要的就是相应的当事人要有这一个非法占有的主管目的的,除此之外对于透支的金额在三个月通知后任不归还的。下面就为大家带来信用卡什么是恶意透支的相关内容,一起来看看吧。

      一、信用卡什么是恶意透支

      “持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍然逾期不归还,即为刑法规定的“恶意透支”。”

      二、恶意透支种类

      1、频繁透支。持卡人以极高的频率,在相距很近的信用卡营业点反复支取现金,积少成多,在短时间内占用银行大量现金。

      2、多卡透支。持卡人向多家银行提出申请,多头开户,持卡人还旧透支,出现多重债务,导致无力偿还。

      3、异地透支。持卡人利用我国通讯设备还不发达,异地取现信息不能及时汇总,“紧急止付通知”难以及时送达的现状,在全国范围流窜作案,肆意透支。

      4、相互勾结透支。一是持卡人之间相互交叉,连锁担保,分别在不同银行申办信用卡进行透支。二是持卡人与特约商户工作人员互相串通,以假消费等方式套取银行资金。三是持卡人与银行员工内外勾结利用信用卡透支。

      三、恶意透支司法解释

      最高人民法院、最高人民检察院今日联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,于2009年12月16日起施行。《解释》对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定,以及“恶意透支”认定处罚的相关问题,对“以非法占有为目的”作了界定,以区别于善意透支的行为。

      最高人民检察院副检察长孙谦介绍,依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。这次“两高”司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定:

      第一,在司法解释中,对“恶意透支”增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书,而没有按时归还的行为,持卡人没有接到有关通知或者文书,过了一定的期限没有归还的,不属于“恶意透支”。

      第二,因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪,因此在主观上具有非法占有的目的,这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限,只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。

      这次司法解释中对“以非法占有为目的”,结合司法实践列举了六种情形,比如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式,逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。

      第三,这次司法解释明确了“恶意透支”的数额,“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

      第四,根据宽严相济的刑事政策,在法院未判决或者公安机关未立案之前,偿还了这些透支款息的,从轻处理或者不追究刑事责任,这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为,同时又发挥法律的警示和教育作用,尽可能地缩小刑事打击面。

      最后,信用卡恶意透支的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

      以上就是法律快车小编为大家带来信用卡什么是恶意透支的全部内容。恶意透支的进行就是会接到相应的刑事处罚的,所以要多多注意了。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   现如今,信用卡的使用越来越方便,信用卡的透支也可以解决一些燃眉之急,然而稍不留神就会变成恶意透支,恶意透支信用卡会带来严重的后果,那么恶意透支信用卡如何处罚呢?接下来就带大家了解相关内容,希望对你有所帮助。

      一、恶意透支信用卡如何处罚

      1、数额在1万元以上不满10万元的,为“数额较大”。

      恶意透支数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处两万元以上二十万元以下罚金。

      2、数额在10万元以上不满100万元的,为“数额巨大”。

      数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

      3、100万元以上为“数额特别巨大”。

      数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

      4、在法院未判决或者公安机关未立案之前,偿还了这些透支款息的,将可以从轻处理或者不追究刑事责任。

      二、非法占有如何认定

      1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的。

      2、使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的。

      3、透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的。

      4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的。

      5、使用透支的资金进行犯罪活动的。

      6、其他非法占有资金,拒不归还的情形。

      三、哪些人容易“恶意透支”?

      结果法院统计分析,信用卡透支消费受众人群以青年人为主,部分是无固定经济利益的人。

      1、以为可以逃避责任,很多被告人在收到银行的催收通知后置之不理,甚至有人故意改变联系方式。

      2、以为只要最终还款即可免于刑事处罚,相关司法解释规定,公安机关立案后法院判决宣告前偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,只有同时具备情节轻微的情形,才可以免除处罚。

      3、以为判了刑就不用再还款, 案件只要进入执行阶段,相关债务会伴随持卡人一生,拥有财产随时都可以被追缴。

      4、以为只要偿还本金即可,虽然刑法上规定的恶意透支的犯罪数额仅指未归还的透 支本金,不包括利息、滞纳金、手续费等费用,但持卡人对这些费用仍应承担民事责任,银行有权对这部分欠款提起民事诉讼。

      以上就是法律快车小编给大家带来的有关恶意透支信用卡如何处罚的内容。通过上面的内容,我们了解了恶意透支信用卡会依法承担刑事责任,在享受信用卡带来的便利的同时我们也要谨慎使用信用卡的透支功能。如果大家还有其他法律问题,欢迎来法律快车咨询更专业的律师。

     

     
  •   现如今,信用卡消费已经成为了人们生活中非常重要的消费之一,而随着信用卡使用的增加,有些人也会因此利用信用卡作出犯罪的行为。因此,想必大家想知道,关于恶意透支信用卡是否构成信用卡诈骗罪?接下来详细为您介绍!

      一、恶意透支信用卡是否构成信用卡诈骗罪

      恶意透支信用卡构成信用卡诈骗罪。

      恶意透支,根据相关司法解释,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为恶意透支,即构成信用卡诈骗罪。“催收”既包括书面催收,也包括口头催收,但仅限于对持卡人催收,对保证人或者持卡人家属催收的,不属于“催收”。

      对于误用他人信用卡或者经持卡人同意而使用他人信用卡的不认定为犯罪。是否属于恶意,看行为人是否具有非法占有为目的,以非法占有为目的体现在:

      (1)明知没有还款能力而大量透支无法归还的;

      (2)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

      (3)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;(4)抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避还款的;

      (5)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

      (6)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

      注:盗窃信用卡并使用的构成盗窃罪。盗窃伪造或作废的信用卡并使用的构成信用卡诈骗罪。盗窃他人真是有效的信用卡但不使用的,不能构成信用卡诈骗罪。

      二、信用卡诈骗罪所需证据

      1、犯罪嫌疑人的供述与辩解

      (1)犯罪嫌疑人的基本情况;

      (2)利用信用卡进行诈骗行为的动机、目的及预谋情况;

      (3)利用信用卡进行诈骗行为的时间、地点、方法;

      (4)所使用信用卡的类型、来源;

      (5)实施信用卡诈骗行为的知情人、经办人;

      (6)诈骗数额、牟利、营利、挥霍情况;

      (7)是否曾因信用卡诈骗受过查处、处罚等;

      (8)共同犯罪的,问清犯罪嫌疑人之间关于犯意提起、分工、具体实施等情况。

      2、被害人陈述

      (1)被害人的基本情况;

      (2)被害人陈述案发的时间、地点、经过、手段、结果;

      (3)被害人的财产损失情况;

      (4)犯罪嫌疑人所使用的信用卡类型、作案方法。

      3、证人证言

      (1)银行工作人、知情人员的证言;

      (2)作废信用卡、被冒用信用卡的原卡持有人证言。

      4、物证、书证

      (1)作案使用的伪造、作废、冒用、恶意透支信用卡原物及照片;

      (2)银行被骗款项账单、记账凭证、被恶意透支的款项账单;

      (3)作废、冒用、恶意透支信用卡办理信用卡影印件;

      (4)嫌疑人诈骗所得赃款和利用赃款所购买的物品实物及照片。

      5、鉴定结论

      司法审计报告、文检鉴定等。

      6、视听资料、电子数据

      (1)记载犯罪嫌疑人犯罪情况的现场监控录像、录音资料;

      (2)现场当事人、证人用手机、相机等设备拍摄的反映案件情况的资料。

      7、辩认笔录

      被害人、证人、犯罪嫌疑人对犯罪现场、犯罪嫌疑人、与犯罪相关的场所、物品等的辨认。

      8、勘验、检查笔录

      现场勘验、检查笔录、现场照片、现场图等。

      9、其他证据材料

      (1)犯罪嫌疑人的身份材料,包括:户籍信息、身份证、工作证、与原籍联系的电话记录。有前科的,应调取法院判决书、行政处罚决定书、释放证明书、犯罪嫌疑人有投案自首、立功表现的,公安机关出具的是否成立自首、立功的书面说明等有效法律文件;

      (2)抓获经过、出警经过、报案材料等。

      三、怎么预防信用卡诈骗罪

      1、遵纪守法,不做违法犯罪的事。如果拾到他人遗落的信用卡,可以交给银行机构。

      2、树立正确的消费观,合理使用信用卡。

      3、无论是否有能力偿还透支金额,不要拒接银行的催款电话,一定要表现出你的还款意愿,好让银行知道你不是恶意透支,然后尽最大努力去偿还最低还款。

      以上是法律快车小编为您整理的关于恶意透支信用卡是否构成信用卡诈骗罪的内容,由此可知,恶意透支信用卡构成信用卡诈骗罪,而是否属于恶意,要看行为人是否具有非法占有为目的。如其它疑问,欢迎向法律快车发布法律咨询。

     
  •   大家都知道信用卡是有额度的,如果你的经济状况比较好,在银行的信用度也比较高,那么信用卡的额度也会比较高,如果持有信用卡的人认为自己还不上信用卡了,还将信用卡的钱进行透支,银行催款后也拒不归还的,就是恶意透支信用卡的行为,那么恶意透支信用卡主体怎么认定呢?下面为您详细解答,希望对大家有帮助。

      一、恶意透支信用卡主体怎么认定

      我国《刑法》第196条第2款规定的持卡人是特殊身份,即恶意透支型信用卡诈骗罪是真正身份犯。以虚假的身份证明骗领信用卡的行为人不是持卡人;使用真实身份证件和虚假的财产证明申领信用卡的人仍然是持卡人;以窃取、骗取等非法手段获得他人信用卡的行为人(非法持卡人)不是持卡人,对其使用行为应视情形分别认定为盗窃罪或者冒用他人信用卡类型的信用卡诈骗罪;实际用卡人不是持卡人,持卡人与实际用卡人通谋恶意透支或者持卡人放任实际用卡人恶意透支的,成立恶意透支型信用卡诈骗罪的共同犯罪;实际用卡人的行为同时符合冒用他人信用卡的成立条件的,则是恶意透支的共犯与冒用他人信用卡的正犯的想象竞合;实际用卡人恶意透支但持卡人不知情的,实际用卡人的行为属于冒用他人信用卡。将非法持卡人与实际用卡人归入持卡人的解释结论,不是扩大解释而是类推解释。

      二、恶意的特征

      1、超出了透支限额,是否超过透支限额以信用卡帐户余额轧差数是否超过限额为准;

      2、在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的;

      3、超限额或超期透支前没有取得 发卡行授权的许可,包括逃避授权、伪造授权和骗取授权等情形;

      4、透支人主观上有非法占用发行卡资金的故意。

      三、恶意透支信用卡的严重后果

      1、个人信用记录的破产。

      个人信用记录其实很重要的。信用卡恶意透支,就等于直接判了信用记录死刑。这个信用污点,会伴随你的一生。对你以后的银行贷款,信贷,都会产生负面的影响。

      2、高额利息惩罚。

      大家知道,银行对于信用卡逾期还款是要收取高额滞纳金和利息的,利息以复利计算。利息到底有多高?一个直观的例子可以帮助大家了解到这点。曾有一个广州的卡友,透支1000,没还,5年后,被罚息10000多元。

      3、法律风险,被判刑。

      信用卡恶意透支已经明确写入刑法。信用卡恶意透支,量刑的起点在1年以上,并且还要收取罚金。这个罚金不同于银行的高额利息惩罚,这部分的费用也是非常高昂的。

      综上所述,透支信用卡的行为并不构成,如果经过发卡银行两次催收都没有归还,那么就构成了恶意透支的行为,对于恶意透支还要考虑数额,法院也会根据数额来确定具体的刑罚,一旦构成恶意透支,那么持卡人将要偿还比较高额的利息。以上就是“恶意透支信用卡主体怎么认定”全部内容,希望对大家有帮助,谢谢阅读。

     
  •   信用卡诈骗有很多情形,恶意透支就是其中的一种,那么对于这一行为该怎么认定,主要就是看相关人的主观恶意,对于认定信用卡恶意透支的司法程序是怎么样的,大家可能还不是太了解,相关的构成要件以及需要承担的责任,接下来就让我们一同来了解认定信用卡恶意透支的司法程序

      一、认定信用卡恶意透支的司法程序

      1、主体要件。仅限于合法持卡人。骗领信用卡人和其他非经申办程序而基于诸如借用、拾取、收买、盗窃、抢劫等行为持有信用卡的人员,不能成为恶意透支的主体。原因前文已述,此处不赘。

      2、主观要件。行为人的主观罪过形式是故意,包括对规定限额、规定期限的明知和非法占有目的。行为人的非法占有目的一般基于对其行为的推定,经发卡银行催收后仍拒不归还既是行为的一个客观方面,又是推定非法占有目的的重要依据。推定过程中,要区别具有主观恶性的拒不归还与存在合理的客观因素的不能归还,前者是主观不愿,后者是客观不能。信用卡的透支本身是一种高风险的业务,银行应充分意识到其风险成本,如果持卡人在透支后,确属有不可抗力等正当理由客观上不能归还的,基于刑法的谦抑性,不应作犯罪处理。司法实践中,行为人有下列行为,可以认定其具有非法占有目的:持卡人巨额透支后携款逃跑的;透支用于违法、犯罪活动致使透支款项无法归还的;将透支款项用于挥霍、购买奢侈品,大大超过其实际支付能力的。

      3、客观要件。犯罪性的恶意透支的客观方面有两种表现。一是,超过规定限额透支,经催收不还,此称为超限额的犯罪性恶意透支。所谓透支限额,是指发卡银行规定的持卡人可使用的超过其实际存款余额以上的最高限额,包括单笔透支限额和月累计透支限额两种。超过限额透支的,发卡银行随时都可以催收。按照 1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》精神,“不归还”是指在“收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还”;如果行为人未经催收自动归还或者在催收后归还透支款项的,不以犯罪处理,构成不当透支,承担相应民事责任。

      另一是超过规定期限的透支,经催收不还的,此称为超期限的犯罪性恶意透支。《银行卡业务管理办法》规定,准贷记卡透支期限最长为60天,发卡行有的规定为 1 个月。若透支额虽没超过限额,但超过上述期限,经发卡行催收后仍未归还的,构成犯罪。催收后行为人归还的期限为3个月。如果行为人未经催收自动归还或者在催收后归还透支款项的,不以犯罪处理,构成不当透支,承担相应民事责任.

      透支款还款主体不仅限于持卡人,而且还包括担保人。拒不归还的处理原则是持卡人本人拒不归还。因此,发卡行直接向持卡人催收遭拒的,即可认定犯罪,因为持卡人拒不归还时,其非法占有目的就可推定,符合全部犯罪构成要件。至于其担保人为其归还了透支款,可以作为量刑情节考虑;发卡行直接向担保人催收的,担保人归还的,持卡人不成立犯罪;担保人拒不归还,但持卡人并不知情的,不构成犯罪,持卡人知情并拒不归还的,构成犯罪。

      二、信用卡诈骗罪客观行为具体表现为4种

      1、使用伪造的信用卡进行诈骗。

      2、使用作废的信用卡进行诈骗。

      3、冒用他人的信用卡进行诈骗。

      4、使用信用卡进行恶意透支。

      三、信用卡恶意透支的法律责任

      在刷卡透支消费后,一定要及时还清所欠款项,否则利息会随着时间越积越多,且多次逾期还款还会在银行留下不良信用记录。若恶意透支信用卡触犯刑法相关规定的,还会被追究刑事责任。

      依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定,恶意透支属于信用卡诈骗的犯罪行为。司法解释对恶意透支构成犯罪的条件作了明确的规定:

      1、司法解释明确了恶意透支的数额,恶意透支的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

      2、根据宽严相济的刑事政策,在法院未判决或者公安机关未立案之前,偿还了这些透支款息的,从轻处理或者不追究刑事责任,这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为,同时又发挥法律的警示和教育作用,尽可能地缩小刑事打击面。

      3、在司法解释中,对恶意透支增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书,而没有按时归还的行为,持卡人没有接到有关通知或者文书,过了一定的期限没有归还的,不属于恶意透支。

      4、因为恶意透支这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪,因此在主观上具有非法占有的目的,这是该行为非常重要的构成要件。非法占有是区分恶意透支和善意透支的一个主要界限,只有具备以非法占有为目的进行透支的才属于恶意透支,才构成犯罪。

      通过对文章的阅读,相信大家对于认定信用卡恶意透支的司法程序以及相关知识一定有自己的见解,随着社会的发展,现在大家对于信用卡的使用也越来越多,因此有些人在使用信用卡时也就有了恶意透支的行为,希望这篇文章能对您有所帮助,如果还有什么问题,欢迎咨询。

     
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