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民间借贷约定利率有限制吗

民间借贷约定利率有限制吗

发布时间 :2021-04-08 15:17浏览量 : 201
很多人因为银行贷款不到,走民间借贷,同时也有很多人有钱人觉得银行收益不高,所以走民间放贷,那么只要是借贷就会涉及到利率利息问题,民间借贷约定利率有限制吗?接下来就来为大家详细解答这一问题,请大家继续往下阅读。
  •   大家好,我是法律快车特邀嘉宾律师:张慧。

      民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段,在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾,促进经济发展。但是民间借贷的随意性、风险性亦容易造成诸多社会问题。且法律只保护真实的借贷关系。并非有借条或者借款协议就能简单认定为借贷成立。

      自然人之间借款合同的当事人虽然可以约定利息,但利率受到限制,法律明确规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分利息约定无效。

      所以约定24%的利率是绝对保护,36%以内的利率是相对保护。

      以上是我对这个问题的解答,希望可以帮助到大家,谢谢。

     
  •   民间小额贷款是指通过非正式途径向微型和小型企业、贫困者或贫困者家庭提供融资服务,以扩大这些群体的选择范围,提高其生产性投资,从而增加这些群体的收入和就业机会的金融活动,不同于一般意义上的商业银行融资。那么,民间小额贷款利率是多少呢?法律快车小编为您解答。

      民间小额贷款的利率并没有明确的规定,都是由借贷双方约定而成的,所以这个贷款利率高低不尽相同。

      民间借贷一般都是几分利,看双方如何约定,只要借贷双方约定的利率未超过年利率24%都是有效的。

      而且民间小额贷款利率大部分都是比银行贷款利率高的,还有很多高利贷,利率超过了同期央行利率的4倍。在申请民间小额贷款时最好仔细查看贷款合同上的贷款利率以及其他费用。

      《 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

      借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

      目前央行五年以上贷款基准年利率为4.9%,一到五年为4.75%,如果超过这个利率的4倍,就不要再借了。好了,以上就是法律快车小编带来的全部内容了,感谢阅读。

     
  •   现在民间借贷是我们大家比较关注的一个话题之一,现在很多民间借贷的纠纷。随着法治意识的提高,现在很多人都会在借款之前,签订相关的合同规定好权利义务。那么民间借贷利率可以约定吗?接下来法律快车小编就为您来解答这个疑惑。

      一、民间借贷利率可以约定吗

      民间借贷利率可以约定。

      二、时效中断的证据是否在举证时限内提交

      目前法律限定了原告提出诉讼请求的时间,但是并没有限制被告提出抗辩的时间,虽然有司法解释规定被告在答辩期内提交书面答辩状归属于义务,但是并没有规定“答辩失权)的法律后果。如债务人在一审过程中没有主张时效问题的抗辩,时效是否超过法院不予审查,债务人的其他抗辩又不成立,于是一审法院判决债务人败诉。债务人经过咨询,发现了债权人的诉讼时效已经超过,其又以一审的证据为基础以诉讼时效超过为理由提出上诉,由于法律没有限制债务人抗辩的时间,二审法院应当对此进行审查。在审查的时候债权人主张时效曾经中断,该主张是针对任务人新主张的主张,就该主张债权人会提供证据予以支持,此时债务人往往又会以债权人的证据不属于新证据且已经超过举证时限为由不予质证,法院此时若强行质证又苦于没有法律依据。

      三、民间借贷的利息

      在民间借贷中,借贷双方最易在民间借贷利息上产生矛盾。对民间借贷利息纠纷可以参照《合同法》的明确规定:

      第一,根据诚实信用原则,借贷双方对于利息问题在借款合同中没有约定的,在一定程度上具有无偿借贷的性质。债务人在借款期限届满之前偿还或者在未约定还款期限时,并且在债权人要求还款时,在合理期限内还款的,不支付利息。

      第二,借贷双方约定了利率标准后又发生争议的,可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。 对超出部分的利息不予保护。

      第三,在有息借贷中,利率可适当高于银行利率,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

      第四,《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中明确规定;出借人不得将利息计入本金计算复利,否则不受法律保护。 这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性,如果违反了该规定,有可能被法院判定为同期贷款利率支付利息,那么,你当初约定的倍数,本来可以主张要回的也可能要不回了。

      第五,当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的,出借人要求以同类货币偿还的,可以准许。借款人确无同类货币的,可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的,可以参照中国银行的外币储蓄利率计息。

      以上是法律对民间借贷利息做出的一些明确规定,实践中采取相应的对策,在遇到一些利息纠纷时,可以参照这些规定。

      民间借贷是可以有偿也可以是无偿的,现在很多人会选择很高的利率出借给别人,但是如果超过法律规定的话,是不受保护的。以上内容就是法律快车小编为你整理的关于民间借贷利率可以约定吗的相关知识,希望在工作和学习中能够帮助到您。

     
    民间借贷利率可以约定吗
  • 和讯消息 3月25-26日,由中国人民银行与德国技术合作公司联合主办的第二届小额贷款机构与国际投资者交流会在北京举行,和讯网独家网络直播。中国人民银行研究生部部务委员会副主席焦瑾璞在会议间隙接受和讯网访问,他表示今年的市场资金面收紧,正好为小额信贷发展提供了良好的机会。

    近期市场预期央行将再次收紧存款准备金率,对于提高存款准备金率的时机焦瑾璞表示不方便谈论,但他认同今年信贷政策整个的调子肯定是收紧的。

    他表示,今年市场资金相对紧张了,正好为小额信贷发展提供了良好的机会。焦瑾璞表示,最近到浙江地区的调研,发现民间的利率都上来了。原先就比较紧,现在都上升得很快,尤其是今年进入3月中旬以来,民间的利率提高很快,在资金面紧张的情况下,小额贷款公司就越来越火。东莞那边的民间利率比原来提高了30%60%。浙江“非法吸储”的利率就是一分五,放贷的利率,就是按月息折算就是千分之四点五分到五分。

    此次研讨会吸引了很多外资投资者的关注,焦瑾璞认为,尽管现在监管层面还没明晰,像杭州、四川他们都有外资独资的小额贷款公司。因为他们也跟招商引资一样,人家一下子拿来一个亿、两个亿,何乐而不为呢?并且它是通过贷款这种形式,又不是投资实业,又是“低碳经济”。焦瑾璞说,“这个东西得往前看,现在的民间资金大家控制得严,包括外资,它早晚是要放开的,包括这次的会,为什么老外来了这么多?这说明他们对这个是感兴趣的,这是早晚的事。”

     
  •   在我们现实生活中,相信大家都会碰见借钱和还钱的情况。但是往往都会有些人违反诚实守信原则违约的话,那么对方将会获得多少违约金呢。下面就让法律快车小编为大家带来的民间借贷违约金的规定是什么相关内容,一起来看看吧。

      一、民间借贷违约金的规定是什么

      最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。

      二、民间借贷存在的问题是什么

      第一、由于法律的不明确、体制的不完善,以及认识的不统一,致使一些地方的民间借贷处于:非法状态或放任失控状态,法未确立其合法地位,因而它更多地是以地下活动或半地下活动进行的,这无疑为一些不法分子乘机进行金融诈骗活动提供了方便。

      第二、民间借贷虽具灵活方便特点,但带有盲目性,风险系数极大,往往投资予风险事业而受危害,便在借贷双方和存款者之间产生连锁反应,造成社会不安定因素。

      第三、信贷经营者往往经营管理能力差,亦无严密的财会、簿记制度,—旦大宗金融交易失败,对金融市场、生产和流通是个冲击。

      第四、借贷手续过卡简便,一不考虑资信,二无财产担保,每每纠纷发生无法解决,而借贷的直接现金交易,使其难以在更太范围内为商品经济腮务,且有些信贷已脱离了生产流通领域,一些人借机放超高利息,进行高利贷活动,折旧违背了信贷总值,干扰了金融市场,凡此种种,都需要我们从立法上加以研究解决。

      三、如何处理民间借贷利息纠纷

      1、民间借贷无息推定原则

      当事人在借款合同中对利息没有约定或约定不明确的,应当推定确认借款人不必向贷款人支付借款利息。按照诚实信用原则,当事人之间对于利息问题在借款合同中没有约定,在一定程度上具有无偿借贷的性质。合同法的规定,虽不利于公平地保护贷款人的权益,但确是诚实信用原则的体现。

      2、民间借贷合理利率原则

      最高人民法院在《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中就明确规定:民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍;对超出部分的利息不予保护。按照这些规定的要求,在合同法生效前,各级法院在审理有关民间借贷纠纷时,对当事人之间约定的过高利息就是不予保护的。

      3、民间借贷不保护复利原则

      我国法律明确规定:出借人不得将利息计入本金谋取复利。合同法虽然没有对复利问题应否保护作出明确具体的规定,但从其确认的借款合同的基本原则看,是不承认复利的。

      以上就是法律快车小编为大家带来民间借贷违约金的规定是什么的全部内容。只有我们仔细了解了民间借贷的违约金相关规定是什么,我们才能维护自己的合法权益。欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
    民间借贷违约金的规定是什么
  • [案情]
    被告A公司系邹X金及其儿子邹X明于2002年开办的有限责任公司,法定代表人为邹X金。2004年9月至2005年8月10日,由邹X金经手向原告谢X秀借款106万元,借款期间谢X秀还曾考察A公司的经营状况。2006年7月7日邹X金偿还本金8万元。2006年9月28日邹X金向谢X秀出具借条,载明:今借到谢X秀现金玖拾捌万元正(此借款从2005年9月1日起至2006年9月28日前的利息为3.1%,从2006年9月29日后的利息为3.3%),还款时间为2007年6月30日。借款人邹X金。该借条同时载明另8万元未计利息。2007年邹X金先后向谢X秀支付借款利息23万元。现谢X秀诉诸法院要求被告偿还借款本金98万元及尚欠利息。被告A公司认为已偿还的8万元没有约定利息,视为不支付利息;另98万元约定的利息经换算分别为0.031和0.033,但没有注明元、角、分,因此,应认定为利息约定不明,视为不支付利息,故2007年偿还的23万元应为本金。

    [分歧]

    本案争执焦点是借款98万元的利息约定是否明确。

    第一种意见认为:原告提交的借条利息约定为3.1%、3.3%,该约定无法计算 出借款利息,属于利息约定不明,视为不支付利息。

    第二种意见认为:借条对借款本金、利息起算时间、还款期限均约定明确,仅是利息3.1%和3.3%的表述存在瑕疵,而且该瑕疵是被告造成的,对此不能简单的定为利息约定不明确,应按照该约定的相关词句,借款目的、交易习惯和诚信原则来解释利息3.1%和3.3%应为月利率为3.1%和3.3%。

    [管析]

    本案是公民之间、公民与法人之间的民间借贷纠纷,根据合同法对自然人之间借款利息的规定,总体上体现为意思自治原则,即利息由双方当事人自愿协商约定,只要在法律规定的范围内,法律是允许的,并予以保护。 因此,民间借款利息实质为自然人之间因借款合同关系的成立而生之债,归属合同之债,是按合同的约定在当事人之间产生的特定权利义务关系。《合同法》第211条规定:自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。由于民间借贷不同于金融机构作为贷方的借款合同,其往往由于各方面的原因而在利息约定方面有瑕疵,产生歧义,如何确定民间借贷的利息约定是否明确则是审理民间借贷纠纷关键。既然借款利息之债属于合同之债,在借款利息的约定产生歧义时,则应当运用合同的解释方法对利息的约定进行解释。《合同法》第125条规定:当事人对合同条款的理解有争议的,应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则,确定该条款的真实意思。可见我国合同法的解释原则是意思主义原则,即通过其他途径探究当事人订立合同时所具有的真实意思而不拘泥于合同的条款的字面含义。只有在对利息约定运用文义解释、整体解释、目的解释、习惯解释、诚信解释方法后仍然无法确定当事人是如何约定计算利息的时候才可认定为利息约定不明确,视为不支付利息。只有这样才有可能尽可能地查明借贷双方对借款利息的真实意思,维护合同当事人的合法权益,促进自然人之间的经济交往,以实现资本的最高价值和最大利益;也可杜绝某些债务人利用不诚信的违约行为而牟取额外的利益。

    从本案原告提交的借条来看,借条对借款本金、利息起算时间、还款期限均约定明确,仅是利息3.1%和3.3%表述的理解存在争议,对此应按照该约定的相关词句,借款目的、交易习惯和诚信原则来解释,从本案原告向被告提供借款的目的来看是为了通过提供借款来牟取利益,而不是亲朋好友间因生活所需的无偿帮助;从当前的交易习惯来看,当前民间资本以出借的方式,投资给房地产经营者月利率2分至3分左右比较普遍。因此借条上载明利息3.1%和3.3%应当理解为月利率3.1%和3.3%,而且该利率没有超出银行同期贷款利率的四倍,法院应予支持。对原告主张的已归还的8万元应按月利率3.1%计算利息,由于借条上仅注明另8万元未计利息,对利息的起算时间、利率的多少均未约定,应视为约定不明,因此该主张不予支持。

    综上,法院判决被告新余市A房地产开发有限公司于判决生效后7日内向原告谢X秀清偿借款本金98万元,并承担该款的利息(利息从2005年9月1日起至2006年9月28日止,按月利率31‰计算,从2006年9月29日起到不款之日止按月利率33‰计算,同时应品除被告已支付的利息23万元),驳回原告谢X秀要求被告支付已偿还的8万元借款的利息的诉讼请求。

     
  • 在有息借贷中,利率可适当高于银行利率,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。 
  •   随着市场经济的发展,民间有息借贷现象便不断出现,而法院在审理此类案件中也出现了许多亟待解决的问题。

      1995年3月20日,高某借韩某款2万元,借据内容显示利息0.03,该数字后是元是分省略不明。2000年3月20日,韩某要求高某返还本金,并要求支付5年的利息,利息以0.03元的利率计算。高某对本金无异议,但认为应以0.03分的利率计息。韩某不同意,诉至法院。

      最高人民法院《〈民法通则〉若干问题实施意见(试行)》(以下称“意见”)第124条规定:借款双方因利率发生争议,如果约定不明,又不能证明的,可以比照银行同类贷款利率计息。而合同法第二百一十一条则规定:自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。“意见”第124条反映出在民事诉讼过程中,法官起积极主导作用的思想。法官不但要明法析理,为了查清案件事实,还要帮助指导当事人寻找证据;在民事纠纷解决过程中,法官非常注意当事人的主观感受和满意程度,追求当事人纠纷的圆满解决。合同法第第二百一十一条则反映出在民事诉讼中法官是消极的仲裁者、法律的守夜人,对于纠纷的解决,当事人起主导作用。对于自己的主张,当事人要寻找证据予以证明,如果不能提交证据证明自己的主张成立,那么就要承担举证不能的不利法律后果。法官要采信的是证据能证明的事实,而并非当事人所说的事实或实际发生的事实。可见法官重视的是证据,而并非当事人的主观感受。

      对同一个问题出现不同的法律规定,可以看出我国立法者在立法思想上的变化,同时也反映出“意见”第124条和合同法第二百一十一条所体现的法律理念有所区别。

      如果依据“意见”,高某和韩某不能证明0.03是0.03元还是0.03分,法院就可以职权比照银行同类贷款利率来计算利息;如果依据合同法的规定,韩某由于订立合同的疏忽,那么高某就可以不支付利息。如果依照高位阶法优于低位阶法的法律适用规则,合同法的效力应高于“意见”的效力,因为前者是全国人大制定颁布并于1999年10月1日生效的,而后者则是最高法院于1998年4月2日颁布生效和民法通则配套使用的司法解释。本案中高某和韩某矛盾的焦点是利息的多少,即利率的大小,而并非利息的有无。双方都承认利息的存在,只不过利息的多少无法达成一致意见。而合同法第二百一十一条要解决的是利息的有无。

      上述案件经过一审、抗诉、再审。法院最终作出的判决是利率按银行同类贷款利率计算。判决送达后,高某和韩某都表示服判息诉。

      在上述案件审理过程中,审理案件的法官也是再三考虑,如果严格依据法律规定适用合同法,虽然在程序方面完全合法,但对债权人韩某显然不公平,韩某对判决也会表示强烈的不满。对债务人高某而言,也超过了他的期望值,因为高某认为应支付0.03分的利息,如果判决高某不支付利息,显然是他始料未及。判决以后,韩某也不会服判息诉,无法做到法律效果与社会效果的统一。而适用“意见”,虽然在适用法律规定方面不妥,当事人却很满意,社会效果好。双方都服判息诉就说明这一点。在涉诉信访案件数量高居不下的今天,重视社会效果尤为重要。

      综上所述,为了改变法官审理此类案件在法律适用方面出现左右为难的局面,也为了法律效果和社会效果的统一,笔者建议修改合同法第二百一十一条,以便有利于当事人纠纷的解决。

      河南省安阳市龙安区人民法院:杨如意 田小娟

     
  •   核心提示:民间借贷能相互约定利率,那么民间借贷所约定的利率能高于银行的利率吗?又能高多少?下面由法律快车小编为您整理介绍。

      民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效。

      《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。

      因此,民间利率不得超过人民银行规定的相关利率,即当事人之间约定的利息在银行同类贷款利率的四倍以内,视为合法利息,受法律的保护;超过银行同类贷款利率四倍以上的利息,视为高利率,超出部分的利息法律不予保护。

      另外《中华人民共和国合同法》第二百一十一条:自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

      言下之意,民间借贷对利息没有约定或者约定不明确将视为没有利息约定,无需支付相关利息。

     
  •   自然人之间借贷利息约定不明,视为不支付利息。

      根据《合同法》

      第一百九十七条 合同形式及主要条款

      借款合同采用书面形式,但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

      第二百零六条 借款的返还期限

      借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

      第二百一十一条 自然人间借款合同的利率

      自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

     
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