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银行贷款利率是多少

银行贷款利率是多少

发布时间 :2020-08-04 09:31浏览量 : 609
银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例,由中国人民银行统一管理,实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。下面为你整理了银行贷款利率是多少的相关知识,欢迎阅读,希望能帮到你。
  •   在银行进行贷款的时候,是有着相关的贷款利率的,因为贷款除了要还本金,还是需要进行利息的归还的,而利息就是按照利率来进行计算的。那么今天就一起来看看银行贷款的利率是怎么算的以及相关问题的解答是怎样的吧!

      一、银行贷款的利率是怎么算的

      贷款利率是根据人民银行给出的贷款基准利率为参考,在基准利率基础上进行上下浮动。银行利率为执行利率,各银行不同的贷款品种和贷款期限,执行利率都有所不同。执行利率=基准利率×(1+利率浮动值)。浮动范围在0.5-2个百分点之间。

      二、贷款还息和贷款还本是什么意思

      贷款还息指的是用户在贷款后,还给贷款方贷款的利息。而贷款还本指的是用户在贷款后,还给贷款方贷款的本金。通常,用户在银行或者其他金融机构贷款后,一般是同时还本和还息,但是根据每个月还款本金和利息的比例不同,又包括等额本金和等额本息两种还款方式。

      三、日利率万6是多少

      日利率万6的意思是指借款利率为万分之6的利息。也就是0.06%的利息。举例来说就是本金10000元,日利率为万6的话,则日利息的计算为10000×0.06%=6元。

      看到这里,相信你也了解了相关的知识内容了,在进行银行贷款的时候,是需要清楚利率的,才能够计算出贷款的具体利息的才有效的。

     
  •   在向银行进行抵押贷款的时候,借贷方一般是会以房屋作为抵押物的,而银行就会考察其申请人的相关条件,从而来进行放贷并约定好利息的。那么今天就一起来看看房屋抵押银行贷款利率一般是多少以及相关问题的解答是怎样的吧!

      一、房屋抵押银行贷款利率一般是多少

      每个地区的抵押贷款利息是不一样的,国家规定银行贷款基准利率(2018年):零到六个月(含六个月)贷款年利率是4.35%,六个月到一年(含)的贷款利息是4.35%,一到三年的(含三年)的贷款利息是4.75%,三年到五年的(含五年)是4.75%,五到三十年(含三十年)的贷款利息是4.90%。在此基础上每个地区的银行都会根据当地的政策和经济情况有适当的下浮或上浮。

      二、贷款的偿还的两种方式:

      1.等额本金还款:采用等额本金还款法,在整个还款的过程中,每一期偿还的本金是固定的,随着归还到银行的本金越来越多,相应的每一期需要偿还的利息也越来越少,所以等额本金还款法越到后期还款压力越少,等额本金还款法适用于想要提前进行还款或者前期经济压力较小的人。

      2.等额本息还款法:采用等额本息还款法还款过程中每一期的本金都在减少,但是利息都在增加,因此等额本息还款法中每一期的还款金额都是相同的,因为等额本息还款法中本金的归还时间要比等额本金还款长,因此等额本息还款法与同等金额同等期数的等额本金还款法相比利息要高出不少。等额本息还款法占用贷款的时间更久,还款压力要比等额本金还款小得多,所以等额本息还款法适用于工作和发展都比较稳定公职人员、教师等,也适用于前期还款压力较大或者有能力进行投资理财的人。

      三、房屋抵押银行贷款流程

      1、提出贷款申请

      借款人向金融机构提出贷款用途、金额及期限等申请。

      2、递交贷款资料

      递交申请材料,包括但不限于以下内容(还需看各银行产品的具体规定):借款人身份证、近六个月的流水、工作证明、征信报告和房屋产权证等。

      如果是企业需要抵押房产,所需要提供的材料有:企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同,近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明(会根据不同的银行有不同的材料提供)。

      3、看房评估

      材料提交齐全后,银行根据抵押房屋进行实地勘察、评估。

      4、报批贷款

      房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。

      5、签订借款合同

      借款人与贷款机构签订借款合同及所有相关文件、签字、盖手印,由公证人员对其进行公证。

      6、抵押登记手续

      银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房产处办理抵押登记手续。

      7、银行放款

      由于各银行规定不同,其会将资金以现金、打卡或汇入合作商户账户等形式放款。

      看到这里,相信你也了解了相关的知识内容了,在进行房屋抵押贷款的时候,银行是会与借贷方进行利息的约定的,因此要知道利率。

     
  •   商业银行的贷款利率是在央行基准利率基础上浮动变化的,金融机构贷款利率上浮的区间贷款基准利率的1.1到1.2倍。不同的商业银行利率也会有区别,更多关于商业银行贷款利率是什么的相关知识,接下来就为您来解答这个疑惑。

      一、商业银行贷款利率是什么

      商业银行贷款利率在央行基准利率基础上浮动变化的。金融机构贷款利率上浮的区间贷款基准利率的1.1到1.2倍。所以想知道每家商业银行的具体贷款利率并不容易,每家银行都在动态调整,但贷款利率最高不会超过基准利率的1.2倍的。

      二、商业银行的法律性质是什么

      商业银行具有企业性质,拥有法人地位。企业是经济组织,以营利为目的;法人也是组织,但其范围不仅包括企业而且包括非企业组织和团体。企业法人可以作为复合词对待,它本身也是法人的一种分类。我国1986年的《民法通则》有企业法人与非企业法人的分类。企业法人是从事生产、经营,以创造社会财富,扩大社会积累为目的,实行经济核算制的法人。1993年12月29日通过的《中华人民共和国公司法》(简称《公司法》)将企业法人分为两大类三种形式。第一类是有限责任公司,包括由若士股东共同投资组成的有限责任公司和国有独资有限责任公司两种形式;第二类是股份有限公司,这类公司的股份公开发行并且可以以股票形式上市流通。商业银行的组织形式和机构设置都应符合《公司法》的规定。

      因此,我国商业银行的法律性质是特许成立的企业法人。

      三、商业银行的基本类型

      1、职能分工型商业银行。职能分工型商业银行又称分离型商业银行,主要存在于实行分业经营体制的国家。其基本特点是:法律规定银行业务与证券、信托业务分离,商业银行不得兼营证券业务和信托业务,不能直接参与工商企业的投资

      2、全能型商业银行。全能型商业银行又称综合性商业银行。其基本特点是法律允许商业银行可以混业经营,即可以经营一切金融业务,没有职能分工的限制。这种类型的商业银行,不仅可以经营工商业存款、短期抵押放款、贴现、办理转账结算、汇兑、现金出纳等传统业务,而且可以涉及多种金融业务领域,如信托、租赁、代客买卖有价证券、代收账款、代客保管财产、咨询、现金管理、自动化服务等,因此被称为“金融百货公司”或“金融超级市场”。

      商业银行在审批贷款申请时,会对贷款人的偿还能力进行评估。以上内容就是为你整理的关于商业银行贷款利率是什么的相关知识,希望在工作和学习中能够帮助到您。

     
  •   个人办理了信用卡的,银行是会对其计算出具体的利息的,因为这是借贷双方的借贷法律关系,债权方是可以向债务方主张利息的,只要符合法律规定。那么今天就一起来看看个人信用贷款利率是多少以及相关问题的解答是怎样的吧!

      一、个人信用贷款利率是多少

      个人信用贷款的利息取决于贷款的利率、期限金额。一般个人信用贷款的利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行,不过这只是一个参考值,可以进行上下浮动。比如各大银行的信用贷款利率通常就会在央行贷款基准利率的基础上,再上浮30%到50%左右。

      若是在银行办理个人信用贷款业务的话,信用贷款利率一般是年利率11%左右,而若是选择在贷款公司办理个人信用贷款业务的话,贷款利率则通常是18%到36%之间。

      另外根据还款方式的不同,每期要收取的利息也是不同的,例如等额本息还款,每月应还贷款本息=贷款本金×贷款月利率(1+贷款月利率)^贷款月数/[(1+贷款月利率)^贷款月数-1],而等额本金还款则不同,每月应还贷款本息=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率。

      二、信用贷款利率是多少

      信用贷款的利率一般在24%以下,这是法律认可的信用贷款利率,但也有的民间信用贷款利率超过了24%。

      信用贷款里,大型商业银行、国有银行的利率是最低的,年利率不会超过10%,而金融公司、小贷公司等放贷的话,贷款利率就比较高,一般都在10%以上。

      三、个人信用贷款的申请条件

      1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;

      2、有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;

      3、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;

      4、在工商银行取得A-级(含)以上个人资信等级;

      5、在工商银行开立个人结算账户;

      6、银行规定的其他条件。

      看到这里,相信你也了解了相关的知识内容了,个人信用在贷款的时候,出借方是会告知其相对应的利率的,借款方来得出具体的还款金额的。

     
  •   如果一家公司给职工购买公积金,对求职者吸引力就会大很多,购买房屋可以用公积金贷款会让大家轻松不少,全国各地的公积金贷款利率执行标准一样,那么现在住房公积金贷款利率是多少?下面为大家详细介绍一下,希望对大家有所帮助。

      一、现在住房公积金贷款利率是多少

      根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率的通知》(银发[2015]196号),现就住房公积金存贷款利率调整有关事项通知如下:

      1、从2015年6月28日起,下调个人住房公积金存款利率。其中,当年归集的个人住房公积金存款利率维持0.35%不变;上年结转的个人住房公积金存款利率下调0.25个百分点,由1.85%下调至1.6%。

      2、从2015年6月28日起,下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点,由3.75%下调至3.5%。五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点,由3.25%下调至3%。

      3、从2015年6月28日起,利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点贷款利率,按照调整后的五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。

      二、公积金贷款办理程序

      1、借款人向公积金中心各分支机构领取并如实填报《住房公积金贷款申请表》,同时附有关材料报送公积金中心审查;

      2、公积金中心各分支机构通过对借款人购房真实性及还款能力的审查,提出贷款额度和期限的建议,初审合格并经分支机构负责人签署意见后报市公积金中心审批;

      3、市公积金中心审查后作出准予贷款或不予贷款的决定,将贷款材料转回各分支机构;

      4、准予贷款的,由公积金中心各分支机构将贷款材料转受托银行,由受托银行通知借款人及抵押担保当事人,并签订《住房公积金借款合同》,办理抵押担保手续;对不符合贷款条件的,由各分支机构通知借款申请人并说明原因;

      5、受托银行向借款人发放贷款。

      三、住房公积金可不可以异地贷款

      异地可以申请住房公积金贷款。

      办理公积金异地贷款所需资料有:

      1、申请审批表(盖单位行政公章)(3份);

      2、申请人家庭及社会关系调查表(3份);

      3、购房合同复印件(3份)备案原件;

      4、申请人及配偶身份证正反两面复印件(3份)原件;

      5、职工住房公积金缴存及贷款情况证明(3份);

      6、申请人提供一名常驻本行政区域内且在本中心缴存住房公积金的固定联系人的身份证复印件及联系号码(3份);

      7、婚姻证明复印件(未婚、离异的,需提供借款人户籍所在地民政部门证明)(3份)原件;

      8、加盖借款人及配偶单位公章的月工资证明(月工资5000元以上的需提供加盖单位公章的近3个月工资明细表)(3份);

      9、首付款收据复印件(3份);

      10、个人征信业务授权书(临柜填写,夫妻各一份);

      11、信用报告查询申请表(临柜填写,夫妻各一份)。

      以上就是为大家整理介绍的关于“现在住房公积金贷款利率是多少”等相关法律知识。综上所述,住房公积金贷款,全国执行标准相同,注意申请公积金贷款要缴纳公积金满1一年。

     
  •   现在买房的朋友越来越多,全国房贷的平均利率保持上升趋势,有些朋友甚至还会购买二套房,那么买第二套房首付多少?第二套房契税收费标准多少?第二套房贷款利率的计算是怎样的?针对这几个问题下面为大家详细介绍一下,希望对大家有所帮助。

      一、买第二套房首付多少

      二套房贷首付,是第二套普通自住房的按揭贷款的第一期付款简称,是指以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定的,借款人家庭人均住房面积高于当地平均水平的,再次向商业银行申请住房贷款的第一期付款。

      2015年4月11日,人民银行南京分行发布通知,对于购买二套房申请贷款的,南京、苏州两市的最低首付比例分别由70%、60%统一降至45%,其他11个地市的最低首付比例由60%降至40%,贷款利率仍按不低于基准利率1.1倍执行。也就是说,南京、苏州两地的二套房首付门槛,比央行规定的最低要求上浮了5%.

      二、第二套房契税收费标准多少

      按照国家规定购买第二套房和契税不享受优惠政策,二套房契税是根据规定收取的,在限定的时间内缴纳的税款。

      也就是说是在你购得房屋签订合同的时候,只有在相关的部门收取了相关税费后才会开具完税手续证明,你也才能够进行房屋、土地的权属变更登记,也就是说只有在纳税之后你才能将房子的归属权纳至你的名下。

      1、假设购买一套80平方米、总价120万元的二套房。那么原先的契税按照3%执行,就是3.6万元;新政后按照1%执行,只要缴纳1.2万元,这样就省下2.4万元;

      2、假设购买一套110平方米、总价200万元的二套房,原先的契税按照3%执行,就是6万元;新政的契税按照2%执行,只要缴纳4万元,这样就省下2万元;

      3、假设购买一套150平方米、总价500万元的二套房,原先的契税按照3%执行,就是15万元;新政的契税按照2%执行,只要缴纳10万元,这样就省下5万元。

      三、第二套房贷款利率的计算

      1、对头次购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款首付款比例不得低于30%;

      2、对贷款购买第2套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于60%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;

      3、对贷款购买第三套及以上住房的,贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高,具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

      首套用商贷的话,没问题,除非你首套也是用公积金贷款,必须还完才可以继续使用公积金贷款。如果你购买的首套住房面积较小,家庭人均面积低于当地平均水平,用公积金贷款购买第2套住房的可按首套住房贷款政策享受,即在90平方米以下的首付款可以20%.

      如人均面积高于平均水平的,按第2套首付3成,五年期以下(含五年)的公积金贷款利率为3.33%,五年期以上的公积金贷款利率为3.87%.

      以上就是为大家整理介绍的关于“第二套房贷款利率的计算”等相关法律知识。通过上文介绍,相信大家对于二套房首付计算、契税标准以及贷款利率的计算等都基本了解了。

     
  •   在民间借贷期间内双方当事人难免会出现这样那样的纠纷,其中往往是因为贷款的利率问题而起。那么,民间企业贷款利率是怎么样的呢?民间贷款的途径有哪些?我相信你对这个问题产生浓厚的兴趣。今天就带你详细了解这些问题。下面,请看详细介绍。

      一、民间企业贷款利率

      根据现行贷款利率,贷款六个月至一年(含),年利率是: 6.50%

      民间借贷利率不能超过银行同期贷款利率的4倍,即不能超过:6.50%×4 = 26.00%

      一般来说,民间贷款是合法的,但必须是在法律允许的范围内,否则不受保护。

      民间贷款分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用原则。出借人的资金必须是属于其合法收入的自有资金,禁止吸收他人资金转手放贷。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过国家规定。公民与企业之间的借贷,只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。

      实践中对于下列情形之一的,应当认定借贷合同无效:

      (1)企业以借贷名义向职工非法集资。

      (2)企业以借贷名义向社会非法集资。

      (3)企业以借贷名义向社会公众发放贷款。

      (4)其他违反法律、行政法规的借贷行为。

      二、民间贷款贷款途径

      除常规的向亲朋好友借贷,还有很多渠道可以获得借款。小贷公司、P2P网络借贷等都是相当红火的民间借贷来源,尤其是P2P网络借贷,由于其具有速度快、额度高、利率低的特点,现在已经逐渐成为了民间借贷的最佳选择。

      随着P2P整个行业的发展与进步,国内各家P2P企业逐渐呈现出了不同的发展方向和态势,对于有借款需求的人来说,也需要辨别其中的真伪性,不要受骗上当。

      面对P2P行业内的企业资质良莠不齐,在寻找相关企业需注意以下问题:

      1、企业成立年限:成立年限在半年甚至一年以内的企业,由于成立年限较短,是否可靠尚未体现出。

      2、是否存在前期收费:如果还没借到钱就先收费,那么必然是不正规的行为。

      3、利率是否符合规范:根据相关要求,民间借贷的利率不得超过同期银行利率的4倍,超过便无法得到法律保护。

      三、民间贷款的积极作用

      (一) 民间贷款是弥补银行信贷不足的重要途径。中小企业的快速发展,对资金需求旺盛,但金融机构为了规避金融风险,大都严格管理贷款的发放,使许多中小企业难以取得充足、及时的贷款。在金融机构融资无法满足这些中小企业发展的需求时,他们自然转而向民间筹措资金。所以小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷,成为民间贷款流通的主要途径,民间融资在银行类金融机构力所不及的领域和范围起到拾遗补缺作用。

      (二) 民间贷款有力地支持了中小企业经济投资。民间贷款市场发挥了集中节余资金进行社会化配置、延续消费与再生产链条的职能。资金使用效率较高,即借即还,适合中小企业使用资金的特点。从这个意义上说,民间贷款解决了中小企业在创业起步、生产经营中的资金急需,它在我国经济转型发展中的存在,不仅是不可或缺的,在一定程度上更是不可替代的。

      (三) 民间贷款手续便捷、形式灵活,风险收益对称的特点正好适应了市场需求。民间贷款操作简单,期限比较灵活,能够较好地满足中小企业融资时不同期限的要求,在风险收益方面,民间融资的收益和风险之间基本是正比关系,收益能够更好地体现风险,这些特点适应了市场需求,促进了中小企业的迅速发展。

      以上就是资料整理。我相信大家通过阅读以后可以更加清楚了解民间企业贷款利率是怎么样的这个问题。贷款我们要按照合理的利率进行,否则会触犯到法律法规。

     
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