您的位置:法律快车 > 知识专辑 > 公司法 > 恶意透支

恶意透支

恶意透支 信用卡透支,是指持卡人在发卡行设立的帐户上资金不足或已无资金的情况下,经过发卡银行的批准,允许其以超过信用卡上预留资金的额度使用信用卡支取款项,获得短期小额贷款进行消费的行为. 根据我国刑法及有关司法解释的规定,恶意透支是指持卡人以非法占有
更新时间:2022-05-17 17:05 点赞 浏览 转发
恶意透支
  • 【内容提要】

    在我国,由于没有信用立法和实行信用制度,以致无信用而骗的行为频频发生,破坏市场秩序,而信用卡诈骗罪是一种新型又具有多发性特点的金融诈骗犯罪,1997年我国新刑法第196条将恶意透支规定为信用卡诈骗罪的一种法定方式。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,,透支超过限额或限期,在收到发卡行催收通知后不按规定时期归还或逃避催收追查的行为。我认为,恶意透支是一种违法行为,不一定都构成犯罪,只有恶意透支达到数额较大,才构成信用卡诈骗罪。从恶意透支构成信用卡诈骗罪的要件分析,恶意透支的主体是“持卡人”,但非法持卡人、骗领信用卡的人属于哪一类?学术界有不同观点,我认为,凡是在形式上只要是经过合法申领程序从银行领取信用卡的人均为“持卡人”,均属合法持卡人;主观方面为直接故意,表现为明知违反信用卡章程和领用信用卡协议中限额或限期透支的规定,在信用卡帐户中没有备用金或备用金不足的情况下仍继续透支,...

    阅读全文>>
  •   因恶意透支信用卡,一位周姓女子被嵊州市人民法院判处有期徒刑一年六个月。而就在她的判决下达之前,嵊州当地一名黄姓男子也因同一原因被警方逮捕。

      周某今年32岁,拥有一家汽车销售公司。去年她在资金周转上遇到了困难,一张“汽车龙卡”的信用卡里所欠的数额越来越大,银行工作人员多次进行催收,但周某一直没有还款,累计透支达到近3.3万元,加上滞纳金、利息、年费,总数达到4.3万元。去年10月2日,周某被嵊州警方刑拘。

      男子黄某在嵊州开了家酒店。2008年3月,他在交通银行办了一张贷记卡,当年4月至8月共透支本金2.8万余元。9月,银行多次向黄某催收,黄某索性玩起了失踪。去年3月,银行向警方报案。今年年初,在省公安厅打击银行卡犯罪专项行动中,黄某被列为省厅督办逃犯。上个月底,黄某潜回嵊州时被警方抓获。4月9日,嵊州警方对黄某执行逮捕。

      据了解,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支...

    阅读全文>>
  • 恶意透支是指信用卡的持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。如果行为人恶意透支,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,可构成信用卡诈骗罪。法律依据:《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用...
    阅读全文>>
  • 恶意透支信用卡进行诈骗活动的,应当以信用卡诈骗罪定罪判刑。对于数额较大的,可判处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大的,可处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。法律依据:《刑法》第一百九十六条有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。...
    阅读全文>>
  • 恶意透支信用卡构成犯罪的条件是,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。信用卡恶意透支的,构成信用卡诈骗罪。法律依据:《刑法》第一百九十六条有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。
    阅读全文>>
  •   恶意透支信用卡是犯罪吗?信用卡是生活中的标准配置,关于信用卡的法律风险,也越来越得到人们的重视,其中不小心的恶意透支行为是构成犯罪的,即持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次崔售后超过3个月仍不归还。界定为“恶意透支”。所以法律快车小编提醒您了解信用卡恶意透支的相关知识,避免不小心犯罪。

      恶意透支信用卡属于犯罪

      根据我国《刑法》第266条规定,诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下尤其徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下尤其徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别严重情节的,处十年以上尤其徒刑或者无期徒刑,并处罚金或没收财产。

      恶意透支量刑标准

      《中国人民共和国刑法》

      复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、...

    阅读全文>>
  •   大家或许都应该刑法的知识有一定程度上的了解。那么大家是否知道恶意透支信用卡多少钱才算犯罪呢?接下来将由法律快车小编为您详细整理介绍有关恶意透支信用卡多少钱才算犯罪的相关知识。以供广大读者参考与学习,谢谢大家的阅读。

      一、信用卡诈骗罪客观行为具体表现为4种

      1、使用伪造的信用卡进行诈骗。

      2、使用作废的信用卡进行诈骗。

      3、冒用他人的信用卡进行诈骗。

      4、使用信用卡进行恶意透支。

      二、恶意透支则是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并经过发卡银行催收后仍不归还的行为。

      《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,对“恶意透支”构成犯罪的条件作出了明确具体的规定:持卡人以非法占有为目的,超过规定的限额或者规定期限透支,并且经过发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的“...

    阅读全文>>
  •   《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)第六条,对如何认定刑法第一百九十六条第一款第(四)项所列举的“恶意透支”情形构成信用卡诈骗罪进一步作出规定,“恶意透支”构成信用卡诈骗罪需“经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”。笔者就银行催收的几个问题谈谈粗浅的看法。

      一、催收中三种特殊情况的处理

      其一,对电话催收证据的认定。实践中银行通常采取电话催收的方式。有同仁认为,目前银行内部有专门电脑系统对催收情况进行记录,只要没有相反证据,该电话催收记录是具有证明效力的,但笔者认为需要附加一个条件,即由于该电话催收系统是银行内部操控的,所以必须严格审查,确保催收记录能够排除人为恣意修改而具有实时性、准确性、完整性。

      其二,对实际持卡人与登记持卡人不一致情...

    阅读全文>>
相关专辑推荐 相关法律知识
公司法咨询 公司法问答