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个人住房如何贷款

个人住房如何贷款

发布时间 :2020-07-29 09:39浏览量 : 131
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。他是指商业银行向借款人开放的,用于借款人购买首次交易的住房的贷款。那么,个人住房如何贷款?下面就为您详细解答,希望对您有所帮助。
  •   房价日益高涨的今天,一大部分年轻人无法承担购房压力。而个人住房贷款的形式就给了这部分人更好的选择。那么想要满足个人住房贷款需要满足那些条件呢?下面就为大家带来个人住房贷款的条件有什么的相关内容,一起来看看吧。

      一、个人住房贷款的条件有什么

      1、借款人夫妻双方(共同所有权人)户口簿、身份证及复印件。

    2、与售房单位签订的购房合同或协议。

    3、借款人单位出具的职务和收入证明,私营企业主要提供有关部门出具的能表明其偿债的经营收入和纳税证明、营业执照及复印件。

    4、借款人首期房款存款证明及复件。

    5、个人住房贷款申请表(格式由银行提供)。

      二、个人申请住房贷款程序

      1、与开发公司签订购房协议。2、填写个人住房贷款申请表,提供银行所需资料。3、经银行审查条件合格,在银行存足首期购房款或出具首付凭证。4、经审批合格后,签订借款合同、抵押合同及保证合同。5、办理房屋产权抵押登记,房屋保险及公证手续。6、办理贷款入账及转存手续。7、到开发公司办理有关入户手续。

      三、个人住房贷款从贷款后的次月开始还款。

      个人住房贷款的还款方式有两种,即每月本金加利息总额固定的等额本息还款法和每月本金相同的等额本金还款法。目前,银行常用等额本息还款法。因为在相同的借款期限内,采用这种还款法,每月还款额固定、便于记忆,借款人初期的还款压力较小。等额本息还款公式: 每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)总还款月数÷{(1+月利率)总还款月数-1} 银行执行的个人住房贷款最多年限为30年,月利率分别为:1年4.185‰,2年和3年4.32‰,4年和5年4.3875‰,6年至30年4.59‰。

      以上就是法律快车小编为大家带来个人住房贷款的条件有什么的全部内容。了解个人住房贷款需要满足那些条件的相关内容,有利于对我国房产法有更深的了解。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   住房贷款在现代社会的发展是十分迅速的一个行业的,对于贷款现在也是有着很多的种类的,但是很多人都是不知道住房贷款是有哪几种的。下面就为大家带来个人住房贷款的种类有哪些的相关内容,一起来看看吧。

      一、个人住房贷款的种类有哪些

      个人住房商业贷款大致可分为六种:

      (1)个人购置住房贷款(包括期房和现房);

      (2)个人二手住房贷款;

      (3)个人住房装修贷款;

      (4)个人家居消费贷款;

      (5)个人商用房贷款;

      (6)个人住房组合贷款;

      个人购置住房贷款是指借款人将所购住房为抵押物,由银行发放的贷款,包括期房按揭贷款和现房按揭贷款。

      一般情况下,银行发放的个人住房贷款最高金额为购房金额的80%。之后的的20%需要购房者自己解决,也就是我们通常说的购房的首付款。

      二、住房贷款还款方式

      按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。

      等额本息还款方式是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。

      等额本金还款方式是将本金每月等额偿还,然后根据剩余本金计算利息,所以初期由于本金较多,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减,这种方式的好处是,由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出,比较适合还款能力较强的家庭。

      等额本息还款法也叫月均法,本金归还速度较慢,还款压力较轻,代价是支付的总利息较多,与等额本金还款方式对比,总利息差额在中短期(1-5年)的期限不会十分明显,在长期限内(20-30年),总利息差额才明显。无论等额本金还款是等额本息还款,每期的利息计算方法是一致的,等于剩余本金乘以月利率。

      选择什么还款方式,要看个人还款能力,不可贪图支付总利息少就选等本金还款法,实际操作中,不少人还是选择等额本息还款法。

      三、住房贷款申请条件

      (1)具有有效的身份证明;

      (2)只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款,没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

      (3)参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人房屋贷款还必须符合以下条件:即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为,如果职工缴存住房公积金的行为不正常,时断时续,说明其收入不稳定,发放买房贷款后容易产生风险。

      (4)配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为,住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持,是一种"住房保障型"的金融支持。

      (5)贷款申请人在提出公积金购房贷款申请时,除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外,没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时,再给予住房公积金贷款,风险就很大,违背了住房公积金安全运作的原则。即,申请住房公积金贷款时,一般要求申请人没有较大的贷款在身,例如尚未偿还完毕的住房商贷、汽车贷款等。

      以上就是法律快车小编为大家带来个人住房贷款的种类有哪些的全部内容。个人的住房贷款是可以极大的解决我们对于住房的需求的。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   我们都知道,想要办理住房贷款,是需要到有关的金融机构进行办理的,因为需要的资金是比较多的,可是在申请住房贷款的时候,相关的金融机构是会对个人的信用以及还款能力等情况进行分析考虑的,如果没有满足一定的条件的话,是不会对其办理贷款的,接下来就一同来了解申请个人住房贷款要满足什么条件。

      一、申请个人住房贷款要满足什么条件

      ⑴ 有本市城镇常住户口;

      ⑵ 有足额缴存住房公积金;

      ⑶ 有稳定的职业和经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

      ⑷ 有合法有效的购买自住住房合同、协议或其他证明文件;

      ⑸ 有用于支付所购房产总价款20%以上首付款的自筹资金(首付款从贷款银行规定);

      ⑹ 自愿以所购房产作抵押;

      ⑺ 符合当地公积金管理部门规定的借款条件;

      ⑻ 贷款银行规定的其他条件。

      二、购房贷款申请资料

      1、借款人的有效身份证、户口簿;

      2、婚姻状况证明,未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);

      3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;

      4、借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);

      5、房产的产权证;

      6、担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)。

      三、房贷如何申请

      1、对于商业贷款银行为了避免房贷的风险,需要申请贷款人提供有足够代偿还的担保人,并出具担保书和资信证明,如果没有就需要找担保公司提供担保,从而支出担保费。

      2、预交首付百分之三十,首次网签,房管局备案后打印出正式合同,在签订正式合同。如果手头上有多余的钱,建议首付百分之五十,这样就省去了一万的多的担保费用,

      3、贷款申请材料:夫妻双方的身份证、户口本婚姻的状况证明,未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚;自己的收入证明(一般申请房贷的银行会提供文本自己去单位盖章就可以);房产的产权证;担保人的身份证、户口本、结婚证(担保公司的则有要求出示担保公司的营业执照副本)。

      4、资料准备完毕递交银行,等待银行的放款通知(一般情况下7天到1个月就能审批下来)。

      通过对文章的阅读,相信大家对于申请个人住房贷款要满足什么条件以及相关知识一定有自己的见解,个人住房贷款,主要是为了自己购买房屋,然后进行居住,在这种情况下,首先就是看申请人是否有这个购买房屋的资格,因此在办理贷款的时候,考虑的因素还是比较多的。这是法律快车小编为您整理的内容,希望对您有所帮助。

     
  •   我国商业银行个人住房贷款历时还不太长,各类规制的不完善凸显了商业银行贷款机制的不成熟,随着个人住房贷款投放的持续增加,商业银行个人住房贷款的风险也在慢慢累积,那个人住房贷款风险有哪些?针对这个问题为您解答疑惑,希望能够对您有所帮助。

      一、个人住房贷款条件有哪些

      个人住房贷款申请人必须具备的条件:

      1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

      2、具有稳定的职业和经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

      3、具有购买住房的合同或协议。购买外销住房的合同或协议须办理公证;

      4、不享受购房补贴的以不低于所住房全部价款的30%作为住房的首期付款;享受购房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;

      5、有银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;

      6、贷款人规定的其他条件。

      二、个人住房贷款申请书怎么写

      个人贷款申请书

      本人是________(单位)人员____,现任职务____,家庭平均月收入____元,为购买____________(公司)开发的商品住房(商铺)___套,房产编号为____________,特向贵行申请住房(商铺)按揭贷款____万元,期限____年,并同意以所购房产抵押给贵单位(行),作为偿还与贵单位(行)签定的借款合同项下借款保证;同意贵单位(行)通过人民银行个人征信系统查询本人信息,了解本人资信情况。本着诚实守信的原则,本人申明该套房产是家庭以贷款(不含公积金贷款)所购的第____套住房。本人按照贵行要求在所在分____(支)行开立了还款帐户,帐号为________________,并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项,同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息(包括逾期利息及罚息);如果更换还款帐户,本人将及时提供新的帐户资料;如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象,本人接受贵单位(行)的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。

      申请人(签字及手印)

      有效身份证号:___年___月__日

      三、个人住房贷款风险有哪些

      个人住房贷款风险主要有:

      1、“假按揭”风险,“假按揭”是指房地产开发商采取欺诈的手段,利用虚构的房屋买卖关系获得银行的按揭贷款,从而达到套取银行信贷资金的目的。

      2、由于房屋发生瑕疵的风险,假如开发商开发的房屋出现较严重的瑕疵,比如房屋有严重的质量题目,无法正常居住;住房面积缩水,以次充好,抬高房价,造成购房者的损失,导致购房者抵触情绪大,而拖欠贷款;开发商没有履行承诺,未及时完成消防等配套工程,推迟进住;开发商尚欠缴地价、配套费,拖欠工程款,未办妥房产证,使部分业主拖欠贷款,放弃供楼,造成信贷风险;开发商为了售楼,过度地承诺。最常见的是开发商与业主签订返租协议,由于出租不理想或开发商拖欠返租款,使业主也拖欠银行贷款;物业治理不善,造成业主与开发商的纠纷,使业主拖欠贷款加大信贷风险。

      以上就是法律快车小编为您详细介绍的关于“个人住房贷款风险有哪些”的相关知识,我们可以知道个人住房贷款风险既包括商业银行自身的风险,也包括住房贷款人方面的风险。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您解答疑惑。

      责任编辑:周末

     
  •   相信很多人对于住房贷款都有所了解,说白点就是自然人发放的,用于购置住房的人民币贷款,同时需要书写申请书进行申请。那么个人住房贷款条件有哪些呢?个人住房贷款申请书如何写?针对这几个问题下面为大家详细介绍一下,希望对大家有所帮助。

      一、个人住房贷款条件有哪些

      1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

      2、具有稳定的职业和经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

      3、具有购买住房的合同或协议。购买外销住房的合同或协议须办理公证;

      4、不享受购房补贴的以不低于所住房全部价款的30%作为住房的首期付款;享受购房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;

      5、有银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;

      6、贷款人规定的其他条件。

      二、个人住房贷款申请书如何写

      个人贷款申请书

      本人是________(单位)人员____,现任职务____,家庭平均月收入____元,为购买____________(公司)开发的商品住房(商铺)___套,房产编号为____________,特向贵行申请住房(商铺)按揭贷款____万元,期限____年,并同意以所购房产抵押给贵单位(行),作为偿还与贵单位(行)签定的借款合同项下借款保证;同意贵单位(行)通过人民银行个人征信系统查询本人信息,了解本人资信情况。本着诚实守信的原则,本人申明该套房产是家庭以贷款(不含公积金贷款)所购的第____套住房。本人按照贵行要求在所在分____(支)行开立了还款帐户,帐号为________________,并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项,同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息(包括逾期利息及罚息);如果更换还款帐户,本人将及时提供新的帐户资料;如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象,本人接受贵单位(行)的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。

      申请人(签字及手印)

      有效身份证号:___年___月__日

      以上就是法律快车小编为大家整理介绍的关于“个人住房贷款申请书如何写”等相关法律知识。个人住房贷款申请人需要具备的条件有很多,具体可以向专业人士进行咨询。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您提供帮助。

      责任编辑:周一

     
  •   由于我国的人口基数大,以及一些无良商家的恶意炒作导致现在我国社会的房价节节飙升。很多人都只能通过贷款的方式来进行房产的购买。下面就为大家带来个人住房贷款流程怎么办理的相关内容,一起来看看吧。

      一、个人住房贷款流程怎么办理

      1、提供咨询、受理申请 、贷前调查

      (1)提供咨询 经办人向客户提供咨询服务,咨询内容包括:已开办的个人信房贷款种类,对象、条件、额度、期限、利率,还款方式等情况。

      (2)受理申请
    借款人在向建设银行咨询后,根据要求填写《中国建设银行浙江省分行个人住房贷款申请书》提出贷款申请,并提供以下资料:身份证,抵押人夫妻关系证明(单身需提供有效证明,借款人收入证明,购房合同,首付款凭证,保证人同意担保的书面证明及建设银行要求提供的其他有关资料。

      (3)贷前调查
    经办人受理借款申请后,对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性,真实性、有效性和合法性进行调查。通过贷前调查,认为符合贷款条件,准备报批。

      2、贷款审批

      (1)经办行审批权限内 经办行信贷人员——信贷部门负责人——经办行负责人

      (2)经办行审批权限以外经办行审批同意——报上级行信贷审批机构审批经办人员经调查后,在《中国建设银行个人住房贷款审批表》写明情况并写出审查意见,并将贷款审批表及审批材料交信贷部门负责人,信贷部门负责人在审批表上签署审批意见并交支行分管行长在审批表上鉴署审批意见。超过支行审批权限的,经支行签署审批意见后交上级行信贷审批机构审批。

      贷款发放

      签订合同——办理抵(质)押登记、保险、公证等手续——合同生效后填各类凭证——借款人开立存款帐户——办理贷款划付手续。

      (1)签订合同
    贷款审批后,经办人员按不同的借款用途和贷款担保方式要求分别填与合同、借款人当事人(借款人、抵(质)押人、保证人)与建设银行有权签字人签订有关合同。

      (2)办理抵(质)押登记、保险公证、开立借款人存款帐户等有关手续,签订抵(质)押合同及收妥抵(质)押物后,信贷部门应按抵
    (质)押物逐项登记“抵(质)押物及权证登记簿”同时根据抵(质)押价值填制“中国建设银行抵(质)押物收妥通知书”加盖经办人
    名章、业务部门公章及借款人或抵(质)押人名章后,连同抵(质)押权证、质物及权证交保管部门和会计部门。

      (3)合同生效后填制各类会计凭证。

      (4)办理贷款划付手续
    会计部门收到信贷部门的发放款通知并审核无误后,按有关规定和程序办理贷款划付手续、划款采用直按款或专项划款中的一种方式划款

      贷款回收

      (1)委托扣款方式:借款人应与贷款行签订委托扣款协议。

      (2)柜台还款方式:借款人将现金或信用卡、储蓄卡交柜台经办人办理。

      六、贷后管理

      (1)日常管理:对所发入个人住房贷款进行跟踪管理、查询分析、具体包括贷款台帐、贷款日常通知、逾期催收、贷后检查、查询统计、抵(质)押物日常保管,直至贷款结清。

      (2)清户撤押:当借款人按期还清全部借款本息后,信贷部门应销记“抵(质)押物及权证登记簿”同时填制“中国建设银行抵押物、质押物转出通知书”通知会计部门和抵(质)押物保管部门。会计部门、保管部门、保管部门审核无误后据此办理清户撤押手续。

      (3)档案管理:信贷经办人员办妥每笔贷款后,定期将收集齐全的有关资料整理后,将合同正本交档案专管员,并办理有关移交手续。合同副本留信贷部门专人保管以备日常管理。贷款本息结清后信贷部门应通知档案专管员将档案正式归档。

      二、还款方式

      (1)等额本息还款:即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同;

      (2)等额本金还款:即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还,同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少;

      (3)按月付息到期还本:即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下(含一年)贷款适用〕,贷款按日计息,利息按月归还;

      (4)提前偿还部分贷款:即借款人向银行提出申请,可以提前偿还部分贷款金额,一般金额为1万或1万的整数倍,偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书,其中还款金额与还款年限是发生变化的,但还款方式是不变的,且新的还款年限不得超过原贷款年限

      (5)提前偿还全部贷款:即借款人向银行提出申请,可以提前偿还全部贷款金额,偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款,并办理相应的解除手续。

      (6)随借随还:借款后利息是按天计算的,用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金

      三、贷款利率

      (一)利率

      一定期限内利息与贷款资金总额的比率,是贷款价格的表达形式。即:利率=利息额/贷款本金

      利率分为日利率、月利率、年度利率。

      贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间,而与该贷款银行确定贷款利率。

      (二)基准利率

      基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利

      率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本

      ,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控。客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水

      平作参考。所以,从某种意义上讲,基准利率是利率市场化机制形成的核心。说简单点,就是你平时

      往银行里存钱,他给你利息。基准利率越大,利息越多;基准利率越小,利息越小。

      以上就是法律快车小编为大家带来的个人住房贷款流程怎么办理的全部内容。虽然说贷款买房是可以稍微的减少一些生活压力,但是如此高昂的房价终究不是个办法,需要政府的宏观调控。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师。

     
  •   就目前来说房价有所稳定,但是买房子仍然是非常困难的,贷款购房仍然是广大家庭的选择,那个人住房贷款政策是如何规定的呢?银行办理个人住房贷款条件又有哪些?针对这几个问题下面为您解答疑惑,希望能够对您有所帮助。

      一、个人住房贷款政策

      1、住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房,以支持基本住房需求。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。

      2、保持缴存职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同)使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房政策的连续性和稳定性。使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房,套型建筑面积在90平方米(含)以下的,贷款首付款比例不得低于20%;套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30%.

      3、第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象,仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭,且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

      4、停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

      5、城市住房公积金管理委员会要根据当地住房价格、人均住房建筑面积和住房公积金业务发展状况,以支持缴存职工购买普通自住房的贷款需求为原则,合理确定住房公积金个人住房贷款最高额度,并报省级住房城乡建设、财政、人民银行、银监部门备案。直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金个人住房贷款最高额度报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会备案。

      6、城市住房公积金管理中心和受委托银行要采取有效措施,加强住房公积金个人住房贷款的调查、审核、抵押、发放、回收等工作,切实加强贷款风险管理,保障资金安全。住房公积金管理中心要会同有关主管部门,抓紧建立信息共享机制,防范骗取住房公积金个人住房贷款等行为。同时,要简化办理手续,提高服务水平。

      二、银行办理个人住房贷款条件

      1、有合法的身份;

      2、有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

      3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

      4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

      5、贷款行规定的其他条件。

      通过上文法律快车小编为您详细介绍的关于“2018年个人住房贷款政策”的相关知识,相信大家看了之后都有了一定的了解了。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您解答疑惑。

      责任编辑:周末

     
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